中國(guó)人民銀行永康支行

1、中國(guó)人民銀行永康市支行對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)指引第一章總則第一條 為規(guī)范永康市內(nèi)人民銀行、外匯管理局提供金融管理與 服務(wù)的行為和標(biāo)準(zhǔn)，明確金融管理與服務(wù)項(xiàng)目、條件、操作流程，加 強(qiáng)金融監(jiān)督管理，提高金融服務(wù)效率，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)金融法律、 法規(guī)、規(guī)章以及人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)規(guī)定、中國(guó)人民銀 行金華市中心支行對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)指引，制定本指引。第二條 永康市內(nèi)新設(shè)銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)以 及在營(yíng)業(yè)銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含法人機(jī)構(gòu)和分支 機(jī)構(gòu)，以下分別簡(jiǎn)稱“新設(shè)金融機(jī)構(gòu)”、“在營(yíng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)”），適 用本指引。第三條 本指引所稱金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)， 是

2、指人民銀行在 永分支機(jī)構(gòu)（含國(guó)家外匯管理局在永分支機(jī)構(gòu)，下同）依據(jù)金融法律、 法規(guī)、規(guī)章規(guī)定，履行法定金融監(jiān)管職責(zé)，并向金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)金 融服務(wù)的行為。人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施的行政許可項(xiàng)目不適用本指引。 第四條金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)包括新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理 與服務(wù)和在營(yíng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)。第五條人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)，遵循依法合規(guī)、精簡(jiǎn)高效、公開透明、有利于金融業(yè)穩(wěn)定、健康發(fā)展的 原則。第六條 新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)采取集中受理、職能部門分項(xiàng)辦理、分級(jí)審批、集中核驗(yàn)和統(tǒng)一反饋的方式。在營(yíng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)采取日常管理與年度評(píng)價(jià)相結(jié)合、全面評(píng)價(jià)與分項(xiàng)

3、評(píng)價(jià)相結(jié)合、非現(xiàn)場(chǎng)管理與現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方 式。第二章 新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)第七條 新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)體系包括信貸、統(tǒng)計(jì)、會(huì) 計(jì)、支付結(jié)算、科技、反假幣、國(guó)庫(kù)、征信、反洗錢、清算、外匯等 方面的金融管理與服務(wù)項(xiàng)目或者系統(tǒng)。第八條 永康市內(nèi)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)原則上實(shí)行屬 地管轄；法律、法規(guī)對(duì)相關(guān)項(xiàng)目或者系統(tǒng)的辦理權(quán)限另有規(guī)定的，或 者上級(jí)行另有授權(quán)的，按照法律、法規(guī)以及上級(jí)行授權(quán)辦理。第九條 為提高金融管理與服務(wù)效率， 新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與 服務(wù)由所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)受理、核驗(yàn)、對(duì)外反饋；權(quán)限在 上級(jí)行的，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)及時(shí)請(qǐng)示上級(jí)行，由上級(jí)行決定。 （具體權(quán)

4、限劃分見附 1）第十條 為提高新設(shè)金融機(jī)構(gòu)加入人民銀行金融管理與服務(wù)體 系工作效率，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)順利開業(yè)，新設(shè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲準(zhǔn)籌建 后 15 日內(nèi)向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交有關(guān)籌備工作的報(bào)告，并 接洽有關(guān)金融管理與服務(wù)事宜?；I建工作報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括新設(shè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立目的和依據(jù)， 機(jī)構(gòu)名稱 和性質(zhì)，主發(fā)起人、組織形式、擬注冊(cè)資本（或?qū)崜苜Y金）、股東名 稱和出資比例，機(jī)構(gòu)選址、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員配備，籌建工作進(jìn)度和時(shí) 間安排等。第十一條 根據(jù)人民銀行管理要求和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)需要， 必須在 開業(yè)前完成申報(bào)的項(xiàng)目或者系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“必須申報(bào)項(xiàng)目”，詳見 附 1），新設(shè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開業(yè)前申報(bào)，并按照本指引要求

5、完成人 員、制度、設(shè)備等準(zhǔn)備工作?？梢栽陂_業(yè)后申報(bào)的項(xiàng)目或者系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“可選擇申報(bào)項(xiàng)目”，詳見附 1），金融機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要自行決定申報(bào)時(shí)間，人民 銀行根據(jù)其準(zhǔn)備情況決定是否同意申報(bào)申請(qǐng)。第十二條 新設(shè)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、新設(shè)二級(jí)分行及以上分支 機(jī)構(gòu)、各縣（市）設(shè)立一級(jí)支行及以上分支機(jī)構(gòu)以及總行在永以外地 區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首次在永康市內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)， 應(yīng)當(dāng)在開業(yè)前申 報(bào)永康市新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)項(xiàng)目 （附 1）要求的必須申 報(bào)項(xiàng)目。第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在永康市設(shè)立一級(jí)支行以下級(jí)別分 支機(jī)構(gòu)的，根據(jù)人民銀行管理要求和金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理方式，部分項(xiàng) 目或者系統(tǒng)確實(shí)需要在開業(yè)前加入人民

6、銀行金融管理與服務(wù)體系的， 應(yīng)當(dāng)按照永康市新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)項(xiàng)目（附1）的要求申報(bào)。第十四條 新設(shè)法人保險(xiǎn)業(yè)、證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者總部在外 地的保險(xiǎn)業(yè)、證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)首次在永康市內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的， 應(yīng)當(dāng)在開業(yè)前申報(bào)永康市新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)項(xiàng)目（附 1）要求的必須申報(bào)項(xiàng)目。第十五條 保險(xiǎn)業(yè)、 證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)再次在永康市內(nèi)設(shè)立分 支機(jī)構(gòu)的，根據(jù)人民銀行管理要求及金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理方式，部分項(xiàng) 目或者系統(tǒng)確實(shí)需要在開業(yè)前加入人民銀行金融管理與服務(wù)體系的， 應(yīng)當(dāng)按照永康市新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)項(xiàng)目（附1）的要求申報(bào)。第十六條 對(duì)永康市新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)項(xiàng)目（附 1）

7、要求的部分必須申報(bào)項(xiàng)目，新設(shè)金融機(jī)可以直接接入系統(tǒng)內(nèi)上級(jí) 行有關(guān)系統(tǒng)的，應(yīng)當(dāng)符合人民銀行金融管理規(guī)定，并征求所在地人民 銀行分支機(jī)構(gòu)同意。第十七條 人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)在新設(shè)金融機(jī)構(gòu)就申報(bào)事項(xiàng)接洽后，采取集中座談的方式組織有關(guān)職能部門了解新設(shè)金融機(jī)構(gòu)籌 備工作進(jìn)展和相關(guān)金融服務(wù)需求， 告知人民銀行金融管理的要求以及 提供金融服務(wù)的范圍、標(biāo)準(zhǔn)和要求，指導(dǎo)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)加入人民銀行 有關(guān)金融管理與服務(wù)體系。第十八條 金融機(jī)構(gòu)加入人民銀行金融管理與服務(wù)體系， 應(yīng)當(dāng)具 備以下條件：（一）已獲得相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開業(yè)許可和營(yíng)業(yè)許可；（二）設(shè)立有相關(guān)組織機(jī)構(gòu)，職責(zé)分工涵蓋了人民銀行監(jiān)管要求 和對(duì)外經(jīng)營(yíng)及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防

8、控要求；（三）配備有足夠數(shù)量、達(dá)到崗位專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力要求的業(yè) 務(wù)人員；（四）相關(guān)軟硬件技術(shù)環(huán)境能滿足人民銀行信息安全和技術(shù)規(guī)范 的要求；（五）相應(yīng)的內(nèi)控制度健全，并具有相應(yīng)項(xiàng)目或者系統(tǒng)需要的應(yīng) 急處置預(yù)案；（六）符合加入相關(guān)金融管理與服務(wù)項(xiàng)目的其他對(duì)應(yīng)要求。 各項(xiàng)項(xiàng)目或者系統(tǒng)的具體要求詳見 永康市新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管 理與服務(wù)項(xiàng)目。第十九條 新設(shè)金融機(jī)構(gòu)在籌備階段應(yīng)按照本指引第十八條規(guī) 定及永康市新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)項(xiàng)目的具體要求，積極 做好準(zhǔn)備工作。第二十條 新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)項(xiàng)目準(zhǔn)備完畢后，首次 集中申報(bào)加入人民銀行金融管理與服務(wù)體系的，應(yīng)當(dāng)按照本指引規(guī) 定，向所在地人民銀

9、行分支機(jī)構(gòu)提出金融管理與服務(wù)申報(bào)書，并提供 以下書面材料：（一）永康市金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)申報(bào)書（附 2）；（二）開業(yè)核準(zhǔn)文件原件及加蓋公章的復(fù)印件、金融許可證原件 及加蓋公章的復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及加蓋公章的復(fù)印件；（三）經(jīng)核準(zhǔn)的高管人員名單及簡(jiǎn)歷；（四）有關(guān)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范制度及安全防衛(wèi)措施；（五）其他根據(jù)金融管理與服務(wù)體系運(yùn)作需提供的材料。第二一條人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)收到新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管 理與服務(wù)申報(bào)書后，及時(shí)審查申報(bào)材料，按照下列情況分別處理情況:（一）申報(bào)事項(xiàng)屬于人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)范 圍、且提供的書面材料齊全的，予以受理；（二）申報(bào)事項(xiàng)屬于人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)金

10、融管理與服務(wù)范 圍、但提供的申報(bào)材料不齊全的，告知其補(bǔ)充有關(guān)書面材料；（三）申報(bào)事項(xiàng)暫不符合條件的，暫不予受理；（四）申報(bào)事項(xiàng)不屬于人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)范 圍的，不予受理。第二十二條新設(shè)金融機(jī)構(gòu)收到人民銀行對(duì)書面材料的審查意 見后，申報(bào)申請(qǐng)已被依法受理的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做好相關(guān)申報(bào)事項(xiàng)的咨詢、 匯報(bào)等工作，準(zhǔn)備接受人民銀行現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)。需要補(bǔ)充書面材料的，申辦單位應(yīng)當(dāng)按照要求及時(shí)補(bǔ)充材料。未 按照要求補(bǔ)充材料的，視為放棄申報(bào)。第二十三條 人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)受理新設(shè)金融機(jī)構(gòu)金融管 理與服務(wù)申報(bào)后，有關(guān)職能部門依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及人民銀行總 行、杭州中心支行及金華市中心支行規(guī)范性文件，采取現(xiàn)

11、場(chǎng)輔導(dǎo)、非 現(xiàn)場(chǎng)審查、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、資格測(cè)試等適當(dāng)方式，對(duì)申報(bào)事項(xiàng)進(jìn)行審查、 指導(dǎo)。人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)在指導(dǎo)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)基本完成申報(bào)項(xiàng)目 的準(zhǔn)備工作后，對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)籌備情況組織開展集中現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)。第二十四條 人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)在審查、集中現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)（或 者個(gè)別申報(bào)項(xiàng)目經(jīng)上級(jí)行審批）的基礎(chǔ)上，對(duì)開業(yè)前必須申報(bào)項(xiàng)目， 統(tǒng)一批準(zhǔn)；對(duì)可以選擇申報(bào)項(xiàng)目，達(dá)標(biāo)一項(xiàng)批準(zhǔn)一項(xiàng)。具體按照下列 情況以書面形式分別作出處理：（一）新設(shè)金融機(jī)構(gòu)全部申報(bào)項(xiàng)目均達(dá)到人民銀行金融管理與服 務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和要求的，同意其加入有關(guān)金融管理與服務(wù)體系；（二）新設(shè)金融機(jī)構(gòu)必須申報(bào)項(xiàng)目均達(dá)到人民銀行金融管理與服 務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和要求，但部分可選擇申報(bào)

12、項(xiàng)目尚未達(dá)到人民銀行金融管理與 服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和要求的，同意達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目加入對(duì)應(yīng)的金融管理與服務(wù) 體系，對(duì)尚未達(dá)到申報(bào)要求的項(xiàng)目提出進(jìn)一步改進(jìn)要求；（三）新設(shè)金融機(jī)構(gòu)有必須申報(bào)項(xiàng)目準(zhǔn)備工作未達(dá)到人民銀行有 關(guān)金融管理與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和要求的， 暫不同意其加入金融管理與服務(wù)體 系，并對(duì)其提出進(jìn)一步改進(jìn)的要求。個(gè)別必須申報(bào)項(xiàng)目需經(jīng)人民銀行總行審批的，可以由相關(guān)職能部門依據(jù)條線管理規(guī)定時(shí)候單獨(dú)反饋審核意見。第二十五條 為指導(dǎo)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)正常、安全開業(yè)，人民銀行在 永分支機(jī)構(gòu)同意新設(shè)金融機(jī)構(gòu)加入人民銀行有關(guān)金融管理與服務(wù)體 系后，對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行約請(qǐng)談話， 進(jìn)一步明確人民銀行有關(guān)管理

13、規(guī)定，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提出管理要求， 做好風(fēng)險(xiǎn)提示，指導(dǎo)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)順利加入人民銀行金融管理與服務(wù) 體系，促進(jìn)其規(guī)范業(yè)務(wù)行為、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第二十六條 金融機(jī)構(gòu)再次在永康市區(qū)開設(shè)一級(jí)支行（支公司） 及以下分支機(jī)構(gòu)申報(bào)加入人民銀行金融管理與服務(wù)體系的，按照金融 機(jī)構(gòu)開業(yè)后申報(bào)的有關(guān)規(guī)定辦理。金融機(jī)構(gòu)開業(yè)后根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要申報(bào)增加加入金融管理與服務(wù)項(xiàng) 目的，按照前款規(guī)定辦理。第三章 在營(yíng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)， 認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金 融法律法規(guī)和人民銀行（含國(guó)家外匯管理局，下同）的規(guī)定及政策措 施，全面貫徹落實(shí)人民銀行的各項(xiàng)工作部署。人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)編制 永康市在

14、營(yíng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常金融管 理與服務(wù)項(xiàng)目（附 3），加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行常規(guī)義務(wù)的管理和指 導(dǎo)。第二十八條 人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)管理需要， 對(duì)新設(shè) 金融機(jī)構(gòu)開業(yè)后依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、 執(zhí)法檢查對(duì)象整改落實(shí)情況等開 展回訪?；卦L程序參照?qǐng)?zhí)法檢查程序執(zhí)行， 對(duì)回訪中發(fā)現(xiàn)的需要給予處罰 的違法行為，及時(shí)轉(zhuǎn)為處罰程序。第二十九條 人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定對(duì)金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng) 價(jià)辦法，編制綜合評(píng)價(jià)項(xiàng)目與標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)在永金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民銀行負(fù) 責(zé)實(shí)施的金融法律、法規(guī)以及制定的規(guī)章、規(guī)范性文件、政策措施等 情況進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，并確定評(píng)價(jià)等級(jí)。第三十條 人民銀行在永分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)日常金融管理與服 務(wù)需要，結(jié)合年度

15、評(píng)價(jià)情況，并按照“雙隨機(jī)”相關(guān)規(guī)定，確定相應(yīng) 的金融機(jī)構(gòu)開展綜合執(zhí)法檢查和專項(xiàng)執(zhí)法檢查。第四章 責(zé)任追究第三十一條 新設(shè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保申報(bào)材料的真實(shí)性， 并積極 配合人民銀行對(duì)金融管理與服務(wù)體系申報(bào)的審查工作， 及時(shí)按照要求 提供有關(guān)資料，落實(shí)改進(jìn)要求。第三十二條 對(duì)弄虛作假、虛報(bào)瞞報(bào)的新設(shè)金融機(jī)構(gòu)，人民銀行 在永分支機(jī)構(gòu)將約見其相關(guān)負(fù)責(zé)人談話， 責(zé)令其整改； 對(duì)拒不改正的， 不同意加入相關(guān)金融管理與服務(wù)體系，并依法予以處理；情節(jié)嚴(yán)重、涉嫌構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第三十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指引完善內(nèi)控制度、 強(qiáng)化內(nèi)部管 理、規(guī)范業(yè)務(wù)行為，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，充分履行法律規(guī)定的責(zé)任和 義務(wù)，切實(shí)維護(hù)公共利益。第三十四條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題， 人民銀行在永 分支機(jī)構(gòu)依法予以處理