三個(gè)辦法一個(gè)指引試題及參考答案(僅供參考)

1、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”知識(shí)試題一、單選題1. 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應(yīng)歸于何種立法層次? ( C A. 法律 B.行政法規(guī) C.規(guī)章 D.監(jiān)管規(guī)范性文件2. 單筆金額超過項(xiàng)目總投資 ( B 或超過 ( 萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付, 應(yīng)采用 貸款人受托支付方式。A.5%, 300 B.5%, 500 C.3%, 300 D.10%, 5003.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款,貸款人應(yīng)由不少于( B 名信貸人員完成。A. 1 B. 2 C. 3 D. 44. 貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理, 并按區(qū)域、 行業(yè)、 貸款品種等維度建立 ( B 。A. 風(fēng)險(xiǎn)垂直管理制度

2、 B.風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度 C.授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制 D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制 5. 固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控, 必要時(shí)可約定專門的 貸款發(fā)放賬戶和( B 。A.借款人帳戶 B.還款準(zhǔn)備金帳戶 C. 支付帳戶 D. 資金回籠帳戶6. 對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的, 貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行 ( C 。A. 貸款展期 B. 市場(chǎng)化處置 C. 貸款重組 D. 核銷7.流動(dòng)資金貸款不得用于( A 等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。 A .固定資產(chǎn)、股權(quán) B.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn) C.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn) D.固定資產(chǎn)8.貸款人應(yīng)建立完善的(

3、 B ,落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位,全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn) 因素。A .激勵(lì)約束機(jī)制 B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制 C.報(bào)告和糾正機(jī)制 D.貸款操作規(guī)范9.貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn) 行如下處罰:( D A. 責(zé)令改正,沒收違法所得,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B. 責(zé)令改正,并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C. 給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分D. 取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負(fù)責(zé)的董事、 高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。10.銀行業(yè)監(jiān)

4、督管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通,違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理 和處罰,有關(guān)說法錯(cuò)誤的是( D :A. 應(yīng)責(zé)令限期改正B. 可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施C. 還可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰D. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、 高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的, 不應(yīng)再給予行政處罰11. 貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動(dòng)資金貸款的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包 括( A :A. 責(zé)令貸款人限期改正B. 責(zé)令貸款人限期改正,并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C. 對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管

5、理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處五十萬元以上二百萬元 以下罰款D. 對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰 12. 以下( D 情況,不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法 :A. 以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款B. 消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款C. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款D.信用卡透支13. 個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定,貸款人有下列( C 情形的,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)中 華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰:A. 貸款調(diào)查、審查未盡職的B. 未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽

6、制度的C. 對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的D. 借款合同采用格式條款未公示的14.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以( A 為核心:A. 償債能力分析 B. 政策變化分析 C.市場(chǎng)波動(dòng)分析 D.經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析15.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確,貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)( C ,并與貸款配套使用。A. 確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B. 確認(rèn) 50%的項(xiàng)目資本金先行到位C. 確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位D. 確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的 1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位16、銀監(jiān)會(huì) 2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定,貸款用途通常是用于建造( A

7、或一組 大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目,包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。A 、一個(gè) B、二個(gè) C、三個(gè) D、多個(gè)17、銀監(jiān)會(huì) 2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定,貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)充分識(shí) 別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的( D 和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn),包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市 場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。A 、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)18、 銀監(jiān)會(huì) 2009年頒布的 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 規(guī)定, 貸款人可以通過為項(xiàng)目提供 ( A 服務(wù), 為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案,組合運(yùn)用各種融資工具,拓寬項(xiàng)目資金來源

8、渠道,有效分散風(fēng)險(xiǎn)。 A 、財(cái)務(wù)顧問 B、融資顧問 C、現(xiàn)金管理 D、賬戶管理二、多選題1.具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款,原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式:( ABD A. 與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般;B. 支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大;C. 借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力下降D. 貸款人認(rèn)定的其他情形。2. 個(gè)貸辦法所稱個(gè)人貸款,是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于( AC 等用途的 本外幣貸款。A .個(gè)人消費(fèi) B.投資理財(cái) C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) D.資金周轉(zhuǎn)3.貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位,履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào) 查的主要內(nèi)容包括:( ABCD A .借

9、款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況B. 貸款項(xiàng)目的情況C. 貸款擔(dān)保情況D. 需要調(diào)查的其他內(nèi)容。4.貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、 還款方式等條款。這里所指支付條款,包括但不限于以下內(nèi)容:( ABCD A. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn);B. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件;C. 貸款資金支付的限制、禁止行為;D. 借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。5.個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:( ABCD A. 借款人基本情況和收入情況B. 借款用途;C. 借款人還款來源、還款能力及還款方式;D. 保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(

10、質(zhì)押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。6.流動(dòng)資金貸款支付過程中, ( ABC ,貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件,或 根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。A. 借款人信用狀況下降B. 主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)C. 貸款資金使用出現(xiàn)異常D. 抵質(zhì)押物價(jià)值變化7.有下列情形之一的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:( BCD A. 借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬元人民幣的;B. 借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;C. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的;D. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。8.貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目,應(yīng)當(dāng)符合國(guó)

11、家( ABCD 等相關(guān)政策。A. 產(chǎn)業(yè) B. 土地 C. 環(huán)保 D. 投資管理9.在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中,借款人出現(xiàn)以下情形的,貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸 款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付:( ABCD A. 信用狀況下降;B. 不按合同約定支付貸款資金;C. 項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度;D. 抵質(zhì)押物價(jià)值下降E. 違反合同約定,以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。10.貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾,承諾內(nèi)容應(yīng)包 括( ABCDE A .及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料;B .貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求;C .

12、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人;D .配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查;E . 進(jìn)行合并、 分立、 股權(quán)轉(zhuǎn)讓、 對(duì)外投資、 實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。 11.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循( ABCE 的原則。A.依法合規(guī) B.審慎經(jīng)營(yíng) C.平等自愿 D.公開公正 E.公平誠(chéng)信12. 對(duì)未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的行為,銀行業(yè)監(jiān) 督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有( ABDE :A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B. 責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利C. 責(zé)令改正,并處十萬元以上二十萬元以下罰款D. 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E

13、. 責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分 13.以下( ABDE 內(nèi)容,屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法明確的盡職調(diào)查內(nèi) 容:A.借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況B. 借款人所在行業(yè)狀況C. 借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rD. 借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況E. 還款來源情況,包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等14.根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定,出現(xiàn)以下 ( ABCDE 情形之一時(shí),借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施:A. 未按約

14、定用途使用貸款的B. 未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C. 未遵守承諾事項(xiàng)的D. 突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的E. 發(fā)生重大交叉違約事件的15.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引所稱的項(xiàng)目融資,是指符合以下特征的貸款:( ACE A. 貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B. 貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)C. 借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人D. 貸款金額不超過五十萬元人民幣E. 還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入,一般不具備其他還款 來源16、銀監(jiān)會(huì) 2009年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定,固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)

15、在合同中與 借款人約定具體的( ABC 。A 、貸款金額 B、期限 C、利率 D、收益 E、分賬三、判斷題1.貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平,采用不同的貸款利率。 (2.固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的,貸款人審核同意后,將貸款資金直接支付給借款人交 易對(duì)象,并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。 (×3.辦理個(gè)人貸款時(shí),貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。 (×4.對(duì)確實(shí)無法收回的不良流動(dòng)資金貸款,貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后,應(yīng)立即進(jìn)行 市場(chǎng)化處置。 (×5.合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的,僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。 (&#

16、215;6. 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中, 貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位, 并與貸款配套使用。 (7.流動(dòng)資金貸款不得挪用,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。 (8.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng),貸款人應(yīng)告知借款人。 (9.汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款暫不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法 。 (×10.貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則,建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程,確 保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。 (11.全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款,可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法。(× 12.根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法,當(dāng)借款人違反合同約定,以化整

17、為零方式規(guī)避貸款 人受托支付時(shí),貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)合同約定停止貸款資金的 發(fā)放和支付。 (13.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。 ( 14.貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等,合理確定內(nèi)部績(jī) 效考核指標(biāo),不得制訂流動(dòng)資金貸款規(guī)模指標(biāo)。(×15.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制;審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批 流動(dòng)資金貸款,不得越權(quán)審批。(16.在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下,貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。(×17.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定,按合同約定辦理抵

18、押物登記的,貸款人應(yīng)當(dāng)參與。( 18.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的,原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。(19.專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。 專門的貸款發(fā)放賬戶特指人民幣結(jié)算賬戶管理辦法中的“專用賬戶” ,不是“一般結(jié)算賬戶” 。 (×20.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易 對(duì)手單筆款項(xiàng)的金額。 (21、銀監(jiān)會(huì) 2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定,貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)產(chǎn)生的銷售收 入、補(bǔ)貼收入或其他收入,合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。(×四、簡(jiǎn)答題1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款

19、申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？ 答： （一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記； （二）借款人信用狀況良好， 無重大不良記錄； （三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄； （四）國(guó)家對(duì) 擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的， 符合其要求； （五） 借款用途及還款來源明確、 合法； （六）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管 理程序； （七）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定； （八）貸款人要求的其他條件。 2 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？ 答： 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法

20、中規(guī)定的貸款支付方式有貸款人受托支付或借款人自主支付 兩種方式。 貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約 定用途的借款人交易對(duì)手。 借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人 自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。 3根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法 ，貸款人有哪些情形的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可 采取中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？ 答： （一）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的； （二）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落 實(shí)到具體部門和崗位的； （三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；

21、（四）未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng) 目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的； （五）對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。 4、貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按固定資產(chǎn) 貸款管理暫行辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理 法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？ 答： （一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的； （二）與借款人串通，違法違規(guī) 發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的； （三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的； （四）未按本辦法規(guī) 定簽訂貸款協(xié)議的； （五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的； （六）未按本辦法規(guī)定進(jìn) 行貸款資金支付管理與控制的； （七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。 5.個(gè)人貸款管理暫行辦法中，對(duì)于貸款審查是如何進(jìn)行規(guī)定的？ 答： 個(gè)人貸款管理暫行辦法第十八條規(guī)定，貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、 準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵 （質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。 6、銀監(jiān)會(huì) 2009