《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》習(xí)題集學(xué)生用概要

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營習(xí)題集第一章導(dǎo)言一、填空題1、1694年,銀行的成立,標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。2、商業(yè)銀行的外部組織形式主要包括、。3、我國商業(yè)銀行的組織形式是。4、分行制的銀行組織形式可以劃分為和兩種。5、股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)可以分為、。6、實行單一銀行制的典型國家是。二、不定項選擇題1、人們公認的早期銀行的萌芽,起源于(。A古巴比倫 B希臘 C意大利 D英格蘭2、(的產(chǎn)生,標志著中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。A東方銀行 B中國通商銀行 C浙江興業(yè) D交通銀行3、商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè),與一般工商企業(yè)的不同體現(xiàn)在(。A經(jīng)營對象特殊 B社會經(jīng)濟的影響特殊 C責任特殊 D經(jīng)營目標特殊4、下列

2、銀行組織形式中,(曾經(jīng)普遍存在于美國。A分行制 B銀行持股公司制 C連鎖銀行制 D單一銀行制5、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機構(gòu)是(。A董事會 B股東大會 C監(jiān)事會 D行長或總經(jīng)理三、名詞解釋1、金融機構(gòu)2、商業(yè)銀行3、交易成本4、信息不對稱5、道德風險6、逆向選擇四、簡答題1、商業(yè)銀行的性質(zhì)是什么?2、商業(yè)銀行的特點有哪些?3、商業(yè)銀行面臨的風險有哪些?五、論述題商業(yè)銀行是經(jīng)營存放款和其他金融服務(wù)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu),無論在數(shù)量上(資金資源的籌集與分配總量還是在質(zhì)量上(提供金融服務(wù)的項目和范圍,都在現(xiàn)代金融體系中起著主導(dǎo)性作用。論述商業(yè)銀行存在的經(jīng)濟原因。第二章商業(yè)銀行資本管理一、填空題1、從資本的來

3、源渠道看,商業(yè)銀行可以通過的方式從內(nèi)部來增加資本;還可以通過發(fā)行、優(yōu)先股、資本票據(jù)、債券以及國家注資等方式從外部來獲取資本。2、1988年7月底,由西方十國集團的中央銀行和金融監(jiān)管機構(gòu)組成的巴塞爾銀行管理與監(jiān)督實施委員會通過了,也稱巴塞爾協(xié)議。3、帶有債務(wù)性質(zhì)的與銀行的,通常又被稱為優(yōu)先類證券。4、銀行的資本成本曲線還受到銀行的、以及所處的市場狀況等的影響。5、監(jiān)管部門比較關(guān)心銀行風險的大小,從而比較關(guān)心銀行的分布情況;而銀行或銀行股東更加關(guān)心其收益的平均水平或者是。6、選擇性后期償付證券的起始利率一般為,但在一定時期后可以由其持有者選擇而轉(zhuǎn)換為浮動利率計息。二、不定項選擇題1、英國的英格蘭銀

4、行在1980年發(fā)表的一份“資本標準”中,確認資本的重要作用包括: (A、作為損失的緩沖。B、對潛在的存款者表明股東用自己的資金來承擔風險的意愿。C、提供無固定融資成本的資源。D、作為對總的經(jīng)營基礎(chǔ)投入資金的合宜形式。2、2001年1月,為了適應(yīng)新的形勢要求,巴塞爾委員會公布了新巴塞爾資本協(xié)議,其基本內(nèi)容主要體現(xiàn)在建立所謂“三大支柱”上,也即:(A、最低資本規(guī)定B、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查C、市場紀律D、最低資產(chǎn)規(guī)模3、銀行內(nèi)源資本的增長,也不是無限度的。其限制性的因素,主要包括:(。A、銀行以及金融監(jiān)管當局所確定的適度資本的數(shù)額。B、公眾對銀行的期望值。C、銀行所能夠創(chuàng)造的收入數(shù)額。D、銀行的凈收入

5、總額中能夠提留的數(shù)額。4、銀行過多地發(fā)行優(yōu)先股會(銀行的信譽。A、擴大B、降低C、不影響D、以上都不對5、巴塞爾協(xié)議中,0風險權(quán)數(shù)的表內(nèi)資產(chǎn)有(。A、現(xiàn)金。B、以本國貨幣定值并以此通貨對中央政府和中央銀行融通資金的債權(quán)。C、對經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD內(nèi)的外國公共部門實體的貸款。D、對經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD國家的中央政府和中央銀行的其他債權(quán)。三、名詞解釋1、核心資本2、附屬資本3、資本充足率4、紐約公式5、資本票據(jù)6、經(jīng)濟資本7、金融債券四、簡答題1、商業(yè)銀行資本具有哪些功能?2、簡述商業(yè)銀行以資本性票據(jù)和債券形式籌集資本的優(yōu)缺點3、你怎樣理解銀行資本數(shù)量確定的依據(jù)?4、商業(yè)銀行如何制

6、定資本計劃?五、論述題商業(yè)銀行資本具有保護功能、營業(yè)功能和管理功能。因此,資本對于商業(yè)銀行是非常重要的。論述銀行可以用于增加資本的不同形式,并討論其優(yōu)缺點。第三章商業(yè)銀行負債管理一、填空題1、資金成本是指為籌措資金而支付的一切費用總合,包括和,反映銀行為籌措資金所付出的代價。2、利息成本按計息方式不同分為按計息的利息成本和按計息的利息成本兩種。3、回購協(xié)議是銀行通過暫時性出售政府債券或其他證券獲取資金,并在出售時約定在將來某一日期購回所售證券的融資方式。這種融資方式相當于銀行以證券為進行的。4、商業(yè)銀行按規(guī)定應(yīng)向中央銀行繳存存款準備金,由于多數(shù)國家對準備金存款利息,因此商業(yè)銀行將超額存款準備金

7、在同業(yè)市場上拆借出去以獲得拆借利息收入。5、在上述眾多銀行存款形式中,活期存款賬戶、儲蓄賬戶、小額定期存款及可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶中的存款資金通常被人們稱為。6、商業(yè)銀行的借款也稱來源,是銀行為調(diào)整流動性需求而籌措的,主要由短期借款和長期借款組成。二、不定項選擇題1、歐洲貨幣市場以其不受任何國家政府法規(guī)管制、資金調(diào)度靈活、手續(xù)簡便吸引許多金融機構(gòu)到此拆借資金。下列說法正確的是(。A、歐洲貨幣市場最早起源于歐洲。B、目前已突破歐洲地域界限,遍布世界各地,如新加坡、日本等。C、歐洲貨幣市場主要指的是在歐洲境內(nèi)進行資金交易的金融市場。D、歐洲美元存款是在美國國境以外的美元存款的總稱,通常以固定利息定期存

8、款形式存在。2、美聯(lián)儲規(guī)定商業(yè)票據(jù)不得超過(天,有關(guān)農(nóng)產(chǎn)品交易的票據(jù)不得超過(個月。A、60,6。B、90,9。C、60,9。D、90,6。3、貨幣市場存款賬戶是儲蓄存款賬戶的創(chuàng)新。此類賬戶的優(yōu)勢在于利率(,沒有(限制,而且具有有限的支票服務(wù)便利。A、較低,利率上限。B、較高,利率下限。C、較低,利率下限。D、較高,利率上限。4、可轉(zhuǎn)讓定期存單具有(特點。A、不記名,可以在市場上自由轉(zhuǎn)讓。B、期限固定,存單的面額通常較大。C、利率通常高于同期定期存款利率。D、記息方式靈活,客戶可以購買固定利率可轉(zhuǎn)讓定期存單,也可以購買浮動利率可轉(zhuǎn)讓定期存單。5、銀行“協(xié)定賬戶”是在(的基礎(chǔ)上創(chuàng)設(shè)的。A、貨幣市

9、場賬戶B、自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶C、指數(shù)定期存單D、個人退休金賬戶三、名詞解釋1、定期存款2、儲蓄存款3、活期存款4、邊際成本分析法5、利率風險6、流動性風險四、簡答題1、簡述商業(yè)銀行借款的種類及基本構(gòu)成。2、銀行的負債成本主要包括哪些內(nèi)容?3、如何理解存款規(guī)模的控制?4、與銀行負債相關(guān)的風險主要有哪些,請說明這些風險是如何形成的。五、計算題某銀行貨幣市場賬戶的準備金要求為0,存款保險費為0.23%,利率為8%,服務(wù)費為2.5%;可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的利率為5.5%,法定準備金為10%,服務(wù)費用為4%。如果客戶把存款從貨幣市場賬戶轉(zhuǎn)移到可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶中,銀行的盈利是增加了還是減少了?六、論述題商業(yè)

10、銀行同其他企業(yè)的一個顯著區(qū)別在于其負債經(jīng)營的特點。在商業(yè)銀行的資金來源中,絕大部分資金靠負債籌得,權(quán)益資本在銀行的資金來源中只占很少部分。請結(jié)合現(xiàn)實情況說明商業(yè)銀行負債管理的策略。第四章商業(yè)銀行現(xiàn)金及流動性管理一、填空題1、現(xiàn)金資產(chǎn)經(jīng)營的基本原則是。2、銀行的流動性包含雙重性含義:一是的流動性;二是的流動性。3、商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分構(gòu)成,一是,二是。4、所謂,是指賬戶持有人可以通過可轉(zhuǎn)讓工具、付款指令、電話以及事先授權(quán)提取為第三方付款的賬戶。5、是根據(jù)前期存款負債的余額確定本期準備金需要量的計算方法。6、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論認為:流動性要求仍然是商業(yè)銀行需要特別強調(diào)的,但銀行資產(chǎn)流動性

11、的高低是由決定的,所以保持銀行資金流動性的方法應(yīng)該是持有那些具有可轉(zhuǎn)換性質(zhì)的資產(chǎn)。二、不定項選擇題1、法定存款準備金制度的歷史久遠,(最早將存款準備金集中于中央銀行。A、德國B、英國C、美國D、中國2、商業(yè)銀行在同業(yè)的存款余額需要量主要取決于以下(因素。A、使用代理行服務(wù)的項目。B、代理行的收費標準。C、可投資余額的收益狀況。D、使用代理行服務(wù)的數(shù)量與項目。3、資金來源與資金運用方法也稱為因素法,是指銀行通過對未來某一段時間內(nèi)存、貸款及應(yīng)繳準備金變化的情況,來判斷預(yù)測期內(nèi)的流動性的需要量。這種方法主要基于銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中的兩個基本事實:(。A、銀行的流動性隨存款的增加和貸款的減少而增大。B、

12、銀行的流動性隨存款的增加和貸款的增加而減少。C、銀行的流動性隨存款的減少和貸款的減少而增大。D、銀行的流動性隨存款的減少和貸款的增加而減少。4、根據(jù)被提取的可能性,存款或銀行負債可以分為以下(類型。A、易變性負債B、脆弱性負債C、穩(wěn)定性負債D、自償性負債5、下列哪些會引起流動性供給的增加。(A、客戶存款增加B、貸款利息與本金的償還C、客戶提取存款D、發(fā)行新股三、名詞解釋1、現(xiàn)金資產(chǎn)2、存放同業(yè)款3、同業(yè)拆借4、回購協(xié)議5、游資性負債6、真實票據(jù)論四、簡答題1、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括哪些內(nèi)容?2、簡述商業(yè)銀行開展代理行業(yè)務(wù)的原因。3、簡述銀行流動性管理思想的演變過程。4、簡述影響銀行流動性供需狀況

13、的因素。五、計算題某銀行易變性負債為3000萬元,脆弱性負債為4000萬元,穩(wěn)定性負債為9000萬元。根據(jù)規(guī)定,其法定存款準備金率為10%。該行按照通行的比率,為三類資金準備相應(yīng)的流動性準備,易變性負債為95%,脆弱性負債為30%,穩(wěn)定性負債為15%。另外,該行過去的10年內(nèi),貸款年平均增長10%,按此比例計算,未來1年,其新增貸款余額的最大可能為2100萬元。該行應(yīng)該保持多少流動性準備?六、論述題商業(yè)銀行必須保證充足的流動性,并且商業(yè)銀行只有在需要資金的時候能夠以合理的成本取得即時可用的資金,才被認為是流動性正常。試論銀行的流動性管理策略有哪些?第五章商業(yè)銀行貸款管理一、填空題1、從制定方面

14、評估貸款政策,主要是看貸款政策是否滿足、和三個條件。2、是指商業(yè)銀行對已經(jīng)答應(yīng)貸款給借款人,而借款人又沒有實際使用的那部分貸款收取的費用。3、貸款審批的分級授權(quán)主要體現(xiàn)在兩個方面:一是的分級授權(quán);二是的分級授權(quán)。4、商業(yè)銀行的貸款按照不同的標準可以劃分為不同的類別,最常用的劃分貸款類別的標準是貸款的和貸款的。5、按照中華人民共和國擔保法的規(guī)定,擔?？梢圆捎谩⒑腿N形式。6、2002年1月1日,我國正式實行的貸款風險分類方法是在引進國際社會按貸款風險程度對貸款進行分類的指導(dǎo)思想的基礎(chǔ)上形成的。這一貸款分類方法將商業(yè)銀行的貸款分為、和五類。二、不定項選擇題1、(是商業(yè)銀行開發(fā)最早的一類貸款,也是目

15、前世界上絕大多數(shù)國家商業(yè)銀行最重要的一類貸款;從目前的貸款結(jié)構(gòu)變化來看,(在商業(yè)銀行貸款總量中的比重不斷上升。A、消費貸款,工商貸款。B、農(nóng)業(yè)貸款,消費貸款。C、工商貸款,農(nóng)業(yè)貸款。D、工商貸款,消費貸款。2、抵押品的質(zhì)量高低主要取決于以下(方面。A、價值的穩(wěn)定性B、價值的高低C、保管的難易程度D、變現(xiàn)能力3、貸款檔案管理政策應(yīng)包括以下(方面。A、規(guī)定貸款檔案的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容。B、貸款檔案的存檔、借閱制度。C、貸款檔案的檢查制度。D、貸款檔案的保管制度。4、存貸比可以對貸款規(guī)模施以直接的限制。許多國家通過這一指標限制商業(yè)銀行的貸款規(guī)模,比如中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額之比

16、不得超過(。A、85%B、80%C、75%D、70%5、成本相加貸款定價法認為,任何一筆貸款的利率都應(yīng)由(部分構(gòu)成。A、銀行籌集該筆貸款資金的成本。B、銀行為該筆貸款所支付的非資金性經(jīng)營成本(包括貸款人員的工資、對貸款進行發(fā)放和管理所使用的用具和設(shè)備成本等。C、銀行對該筆貸款的違約風險所要求的補償成本。D、銀行為達到股東所要求的資本收益率目標對該筆貸款所要求的預(yù)期利潤。三、名詞解釋1、銀行關(guān)系人2、貸款的期限結(jié)構(gòu)3、補償余額4、隱含價格5、價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法6、客戶賬戶盈利分析定價法四、簡答題1、在貸款的審批階段,銀行應(yīng)做好的工作有哪些?2、貸款的貸中和貸后具體都需要做哪些工作才能促進一筆優(yōu)秀

17、貸款的形成?3、商業(yè)銀行的信貸集中風險主要表現(xiàn)在哪幾個方面?4、商業(yè)銀行的貸款審批程序按順序應(yīng)包括哪些環(huán)節(jié)?五、計算題張先生一家為了購置住房向銀行申請了一筆25年期、金額為50萬元的住宅抵押貸款。在貸款利率為12%時,必須的貸款月償付額是多少?如果該筆貸款選擇的是可變利率,且從第二年開始,利率上升到13%,張先生每月的償付額變成了多少?六、論述題商業(yè)銀行貸款政策是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制信用風險的各項方針、措施和程序的總稱。一份科學(xué)、合理的貸款政策,是商業(yè)銀行貸款管理人員進行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動的指導(dǎo)。以某一具體銀行為例,進行商業(yè)銀行的貸款政策評估。第九章證券投資管理一、名詞解

18、釋1.證券2.證券投資3.資本收益4.國庫券5.金邊債券6.公司債券7.股票8.當期收益率9.信用風險10.有效證券投資組合二、填空題1、證券投資包含的三要素是、和。2、商業(yè)銀行進行證券投資的主要目的是、和。3、商業(yè)銀行進行證券投資的收益包括和。4、銀行的二級儲備指的是銀行的。5、商業(yè)銀行證券投資的對象主要包括、和。6、地方政府債券按其償還的保障可分為兩類:和。7、證券信用等級較高,市場容量較大,證券投資收益曲線的傾斜度比較;證券信用等級較低,市場容量較小,證券投資收益曲線的傾斜度比較;國庫券的收益曲線是。8、根據(jù)證券信用級別的高低,可以將證券分為級證券和級證券。9、證券投資分散風險主要有四種

19、方法,為、和。10、美國著名的四大評級公司是指、費奇和金融世界評級公司。11、投資到期收益率是指和之和。二、不定項選擇題1、證券投資收益曲線是指證券收益和證券之間的關(guān)系曲線。(A價格 B發(fā)行量 C期限 D利率2、商業(yè)銀行進行證券投資的最佳投資種類是(。A國家債券 B政府機構(gòu)債券 C地方政府債券 D公司債券3、二級市場上國庫券的價格與其到期日有密切關(guān)系,離到期日越近,債券價格(。A越高 B越低 C不一定 D不變4、杠鈴?fù)顿Y法對基本不投資。(A短期證券 B中期證券 C長期證券 D中長期證券5、某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是(。A通貨膨脹風險 B流動性風險 C利率風險 D信用風險6、

20、銀行購買票面利率為10%的債券,如果持有該證券期間的通貨膨脹率為12%,那么銀行實際收益率為(。A2% B-2% C10% D-10%7、系數(shù)法主要用來衡量證券的(風險。A內(nèi)部經(jīng)營風險 B外部風險 C系統(tǒng)風險 D非系統(tǒng)風險8、目前我國商業(yè)銀行證券投資主要集中在(。A公司股票 B重點建設(shè)債券 C國家債券 D金融債券1、以下屬于商業(yè)銀行證券投資對象的是( 。A國庫券 B金邊債券 C公司債券 D商業(yè)票據(jù) E銀行承兌票據(jù)2、以下屬于非系統(tǒng)風險的是(。A通貨膨脹風險 B財產(chǎn)風險 C戰(zhàn)爭風險 D信用風險3、到期收益率是考慮了等因素后得出的。(A票面收益 B票面價格 C票面利率 D 購買價格 E 到期期限4

21、、商業(yè)銀行證券投資的風險主要包括: ( A信用風險 B匯率風險 C市場風險 D 利率風險 E 購買力風險5、在進行多元化證券組合的過程中,銀行必須考慮以下因素:(A每一種證券的收益率 B每一種證券的風險 C各種證券的比例D 各種證券收益的相關(guān)度E 每一種證券的期限第十二章商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理一、不定項選擇題1.不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理方法(A.資金總庫法B.資金轉(zhuǎn)換法C.線性規(guī)劃法D.資產(chǎn)重組法2.在經(jīng)濟擴張時期,信貸需求比較_,在經(jīng)濟衰退時,信貸需求較_。(A.旺盛,衰退B.旺盛,旺盛C.衰退,旺盛D.平穩(wěn),平穩(wěn)3.不是影響銀行證券投資選擇的因素(。A.利率風險B.信用風險C.流動性風險

22、D.政策風險4.商業(yè)銀行逐步加強資產(chǎn)負債綜合管理的營業(yè)環(huán)境因素(。A.利率和經(jīng)營活動自由化B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)品種多樣化C.衍生交易增加D.對風險管理意識增強5.向上傾斜的收益曲線反映市場平均預(yù)測未來短期利率會_目前的短期利率。(A.高于B.低于C.等于D.不相關(guān)6.資產(chǎn)證券化對銀行和銀行管理的負面作用不屬于(A.加劇了對高質(zhì)量貸款的競爭B.加劇了銀行吸取存款資金的競爭C.使得銀行存款大幅度下降D.使許多公司繞過銀行,直接通過發(fā)行證券籌集資金7.商業(yè)銀行降低非利息成本支出中不屬于的是(A.經(jīng)營自動化 B降低利率 C.減少雇用人數(shù) D.提高效率8.證券投資期限咱略不屬于的是(A.階梯或空間期限咱略B

23、.短期戰(zhàn)略C.長期戰(zhàn)略D.利率戰(zhàn)略9.儲蓄頭寸負債管理法的風險 ( A.通貨膨脹B利率的變動C.借入資金的成本不能確定D.政策風險10.資產(chǎn)證券化對銀行貸款管理的影響(A.有少數(shù)專門機構(gòu)發(fā)起B(yǎng).主動管理所持有的貸款C.根據(jù)市場基準衡量的貸款表象D.ABC1.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的目標(A滿足安全性B滿足流動性C滿足盈利性D滿足利潤性E滿足發(fā)展性2.證券投資期限戰(zhàn)略(A階梯或空間期限戰(zhàn)略B短期戰(zhàn)略C長期戰(zhàn)略D兩頭戰(zhàn)略E利率預(yù)期戰(zhàn)略3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理方法(A資金總庫法B資金轉(zhuǎn)化法C線性規(guī)劃法D負債管理法E概率估計法4.資產(chǎn)證券化對銀行和銀行管理的好處( A資金來源多樣化和降低融資成本B有助

24、于資本充足率管理C產(chǎn)生服務(wù)費收入D降低利率風險E有助于增強商業(yè)銀行競爭力5.證券投資期限管理工具(A收益率曲線B平均曲線C平均收益率曲線D預(yù)期收益率曲線E利率曲線6.不管資金來源的期限長短如何,銀行將資金來源作為一個整體進行分配。這種分配按照下列順序進行(A保證充分的一級準備B保證二級儲備C滿足客戶的信貸需求D如果前三項資產(chǎn)分配滿足后還有剩余,銀行可在公開市場購買長期債券7資金轉(zhuǎn)換法的缺點(A以存款的流通速度作為標準分配資金B(yǎng)認為資金來源和資金運用是相互獨立的C沒有考慮存款和貸款的季節(jié)性變化D過分看重銀行流動性的需要而犧牲了盈利8銀行改善資產(chǎn)負債管理的措施(A全面控制整體銀行賬戶的利率風險B通

25、過綜合計算交易賬戶的風險,改善風險管理C將以往僅用于交易賬戶的敏感性分析法D高層管理主動參與9制定風險調(diào)節(jié)盈利性的指標需要(程序A確定數(shù)量化信用風險的方法B計算市場風險和信用風險的總量C按資本和預(yù)期收益比例確定信用風險的限額D計算個賬戶的風險調(diào)節(jié)營利性10銀行一般在(條件時會轉(zhuǎn)換證券A有效的稅務(wù)管理B短期利率下降,長期利率上升C資產(chǎn)質(zhì)量可獲改善D高評級的的證券不會引起預(yù)期收益下降三、填空題1商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理方法 _ _,_ ,_ _,_ 負債管理方法。2 商業(yè)銀行的是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心。3 銀行客戶的_ _ 是決定銀行貸款和貸款組合的主要決定因素。4 銀行需要考慮各種證券的總收率,包

26、括_,_ _。5 是銀行業(yè)務(wù)對各項貸款平均壞賬率的一種客觀計算方法。6 銀行目前的主要職能是_ _和_ _公眾所需要的金融服務(wù)。7 銀行在選擇不同的非存款資金來源時需要考慮利率風險和_ _。8 可以反映銀行證券投資所承擔的風險和收益。9 資產(chǎn)證券化將資本密集的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為資本_ _的資產(chǎn)。10 資產(chǎn)證券化加劇了銀行吸收存款資金的競爭,特別是以_ _吸收存款的競爭。四、判斷題1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本。(2.純負債管理以介入資金具有較大的供應(yīng)彈性為前提,其條件是市場有足夠的參與者和足夠的資產(chǎn)。(3.銀行賬戶的管理重點在于,對沖與業(yè)務(wù)賬戶資產(chǎn)負債有關(guān)的利率風險。(4.銀行規(guī)模

27、,特別是銀行的資產(chǎn)規(guī)模決定其存款業(yè)務(wù)的范圍和資產(chǎn)負債組合的構(gòu)成。(5.銀行持有一定的證券組合對銀行的資產(chǎn)組合起著重要作用。(6.銀行需要考慮各種證券的總收益率,包括資產(chǎn)的利息支付和證券損益的可能性。7.資產(chǎn)證券化使許多公司繞過銀行,直接通過收取利息籌集資金。(8.資產(chǎn)證券化之所以會在全世界流行,主要美麗在資產(chǎn)證券化對參與各方面都有好處。(9.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率較高,期限可較長,但發(fā)行手續(xù)比較繁瑣,一般用以滿足長期資金需要。( 10.階梯或空間期限戰(zhàn)略側(cè)重于將證券組合作為流動性的主要來源,而非作為收入的主要來源。(五、簡答題1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債綜合管理的原因?2.銀行客戶的信貸需求及市場

28、特點3決定銀行貸款組合的主要因素4銀行持有一定的證券組合對銀行的資產(chǎn)組合起著怎樣的作用?5.證券投資期限戰(zhàn)略6.影響銀行證券投資選擇的因素7資產(chǎn)證券化對銀行和銀行管理的好處六、論述題1.資產(chǎn)證券化對銀行和銀行管理的負面作用?2.資產(chǎn)證券化對銀行和銀行管理的負面作用?第十三章電子銀行業(yè)務(wù)一、不定項選擇題1、電子支付是指電子交易的當事人,使用安全電子支付手段,通過(個進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。A.網(wǎng)絡(luò)B.開戶銀行C.發(fā)卡銀行D.中介銀行2、在支付全過程的兩個層次中,既參與支付服務(wù)系統(tǒng)的活動,也參與支付資金清算系統(tǒng)的活動的是 ( 。A.商業(yè)銀行B.客戶C.中央銀行D.人民銀行3、網(wǎng)上交易的安全性是由

29、誰來保證的( B 。A.廠家B.認證中心C.銀行D.信用卡中心4、個人拍買的網(wǎng)絡(luò)交易是電子商務(wù)的哪一種基本形式( B 。A.G2BB.C2CC.B2CD.B2B5、目前我國智能卡的推廣應(yīng)用中還存在一些障礙,主要是安全問題和( C 。A.資金問題B.政策問題C.成本問題D.觀念問題6、目前應(yīng)用最為廣泛的電子支付方式是 ( A 。A.銀行卡B.電子貨幣C.電子支票D.電子本票7、網(wǎng)上購物中,銀行卡電子傳輸系統(tǒng)采用的是( B 。A.城域網(wǎng)B.因特網(wǎng)C.專用網(wǎng)D.局域網(wǎng)8、CFCA根CA證書申請和發(fā)放的傳遞方式是( A 。A.在線方式B.電話C.E-mailD.軟盤/光盤9、客戶在淘寶網(wǎng)進行的電子商務(wù)

30、活動屬于(D 。A.B2C電子商務(wù)活動B.B2G電子商務(wù)活動C.B2B電子商務(wù)活動D.C2C電子商務(wù)活動10、世界上第一家全交易型網(wǎng)絡(luò)銀行是( C 。A.英格蘭銀行B.花旗銀行C.美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行D.招商銀行11、使用公鑰密碼體系,每個用戶只需妥善保存( A 個密鑰。A.1B.2C.3D.412、安全電子商務(wù)交易的核心機構(gòu)是( B 。A.網(wǎng)上銀行B.CA機構(gòu)C.政府部門D.網(wǎng)絡(luò)中心13、電子貨幣是( B 。A.商品貨幣B.信用貨幣C.紙幣D.貴金屬貨幣14、在SET交易中,發(fā)卡銀行和收單銀行之間傳遞支付信息使用( D 。A.因特網(wǎng)B.增值網(wǎng)C.局域網(wǎng)D.金融專用網(wǎng)15、收、付款銀行交換支付

31、信息,把支付指令按接收行進行分類,并計算其借、貸方差額的過程稱為(C A.支付B.清算C.清分軋差D.授權(quán)16、在因特網(wǎng)上,利用銀行卡進行支付的核心問題是( D 。A.如何保證信息真實性和準確性B.如何保證網(wǎng)絡(luò)的安全性和銀行卡的合法性C.如何保證銀行卡的合法性和有效性D.如何保證支付信息的安全傳輸和身份認證17、SET協(xié)議涉及的對象不包括( B 。A.消費者B.離線商店C.收單銀行D.認證中心二、多項選擇題1、SET是一個在互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)安全電子交易的協(xié)議標準,它是( ABCD 。A.會話層的網(wǎng)絡(luò)標準協(xié)議B.規(guī)定了交易各方進行交易結(jié)算時的具體流程和安全控制策略C.SET通過使用公共密鑰和對稱密鑰

32、方式加密保證了數(shù)據(jù)的保密性D.SET通過使用數(shù)字簽名來確定數(shù)據(jù)是否被篡改.保證數(shù)據(jù)的一致性和完整性,并可以完成交易防抵賴2、電子支票支付方式包括( ABC 。A.E-checkB.NetBillC.NetChequeD.Paytree3、傳統(tǒng)支票有以下特點( ABCD 。A. 支付便捷B. 處理成本較高C. 處理速度較慢D. 易于偽造4、目前國內(nèi)在線支付主要有三種類型的機構(gòu)參與( ABC 。A.銀行B.銀聯(lián)C.第三方專業(yè)機構(gòu)D.國際金融機構(gòu)5、各種新型的受理渠道,使電子支付工具能通過各種渠道如( ABC 被受理。A.網(wǎng)絡(luò)B.手機C.電話D.短信6、網(wǎng)上支付的目的在于( ABCD 。A. 減少銀

33、行成本B. 加快處理速度C. 方便客戶D. 擴展業(yè)務(wù)7、數(shù)字現(xiàn)金具有的屬性包括( ABCD 。A.貨幣價值B.可交換性C.可存儲性D.重復(fù)性8、微支付模型中一般涉及到以下幾方( ABC 。A. ConsumerB. BrokerC. MerchantD. 支付網(wǎng)關(guān)9、網(wǎng)上銀行發(fā)展的原因( ABCD 。A.成本降低B.客戶認同C.必然趨勢D.安全技術(shù)得到保證10、SET協(xié)議涉及的角色有( ABCD 。A.持卡人B.發(fā)卡機構(gòu)C.銀行D.支付網(wǎng)關(guān)11、基于票據(jù)形式的微支付中一般采用以下的密碼技術(shù)( BC A. 公鑰技術(shù)B. hash函數(shù)C. 對稱密鑰D. 非對稱密鑰12、網(wǎng)上銀行又稱為( AB 。A

34、.網(wǎng)絡(luò)銀行B.在線銀行C.商業(yè)銀行D.中央銀行"三、判斷題1、我國的現(xiàn)有法律規(guī)定只有銀行和特許機構(gòu)才能允許從事支付結(jié)算和資金清算。( T 2、EMV標準是關(guān)于智能卡金融支付應(yīng)用的標準。( T 3、出于安全的需要,網(wǎng)上銀行卡支付系統(tǒng)通常在Internet與專用的金融網(wǎng)之間安裝支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)。( T 4、采用數(shù)字簽名,能夠保證信息自簽發(fā)后到收到為止未曾作過任何修改,簽發(fā)的文件是真實文件。( F 5、SET協(xié)議針對的是信用卡。( T 6、在票據(jù)形式的微支付中一般不采用公鑰技術(shù),而使用對稱密鑰技術(shù)和hash函數(shù)。( T 7、微支付一般不適合于實物交易中的電子支付。( T 8、PayWord在每

35、一次新的支付時不需要聯(lián)系Broker。( T 9、FSTC(Financial Services Technology Consortium協(xié)議針對的是電子現(xiàn)金( F 10、在北美,借記卡是最常用的支付手段( F 。第十章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理一、名詞解釋1.中間業(yè)務(wù)2.結(jié)算3.銀行匯票4.銀行本票5.委托收款6.信托7.租賃8.代理業(yè)務(wù)9.信用卡10.代理融通二、填空1、中間業(yè)務(wù)的收入常常被稱為收入,即是來自于銀行存貸款利息差之外的收入。2、中間業(yè)務(wù)按照銀行開展業(yè)務(wù)時的身份可以劃分為:、和。3、信用性中間業(yè)務(wù)和非信用性中間業(yè)務(wù)的劃分依據(jù)是,實際上就是是否同的經(jīng)營行為有關(guān)。4、商業(yè)匯票具有三個

36、特點是:、和可流通轉(zhuǎn)讓的。5、我國的支票有和兩種。6、現(xiàn)代租賃以融資租賃為主要標志,具有集于一身的性質(zhì),該性質(zhì)表現(xiàn)在三個方面:、和。7、信用卡的四大功能是:、和。8、目前國際上兩大國際信用卡組織是和。三、單項選擇題1.銀行直接作為交易當事的一方參與的業(yè)務(wù)是(。A支票結(jié)算 B代理保險 C代理融通 D擔保2. 是由商業(yè)銀行向客戶出售信用或為客戶承擔風險引起的有關(guān)業(yè)務(wù)。(A.結(jié)算性中間業(yè)務(wù)B.擔保性中間業(yè)務(wù)C.融資性中間業(yè)務(wù)D.管理型中間業(yè)務(wù)3.信托業(yè)務(wù)具有關(guān)系。(A.單邊B.雙邊C.多邊D.不確定4.租賃的基本特征是(A.租金的分次歸流B.租賃物所有權(quán)與使用權(quán)分離C.具有獨特的資金運動形式D.承租

37、人具有對租賃標的物的選擇權(quán)5.無風險的服務(wù)活動主要以為目的。(A.提供金融服務(wù)B.收取手續(xù)費C.分散風險D.獲取差額利潤四、多項選擇題1、中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)包括(。A居間的地位 B“或有資產(chǎn)”“或有負債”性質(zhì)C收取手續(xù)費 D具有綜合效益2、以下屬于融資性中間業(yè)務(wù)的有(。A租賃 B信托 C出口押匯 D代理理財3、凡參與支付結(jié)算活動的當事人都必須遵循以下基本原則(。A恪守信用、履行付款B誰的錢進誰的賬,由誰支配C銀行不墊款D不得損害公共利益4、本票所具有的特點是(。A款隨人到 B憑票即付 C不允許背書轉(zhuǎn)讓 D可以代替大額現(xiàn)金5、代理業(yè)務(wù)包括(。A代理收付款業(yè)務(wù) B代理新公司組建 C代理融通業(yè)務(wù) D現(xiàn)金

38、管理6、中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新,帶來性質(zhì)上的變化有(。A從不占用資金到占用資金B(yǎng)出售無形資產(chǎn)C承擔風險D從不墊付資金到墊付資金7、我國成立的三大政策性銀行是(A中國人民銀行 B中國工商銀行 C中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D中國進出口銀行E交通銀行 F浦東發(fā)展銀行 G國家開發(fā)銀行8、擔保和類似的或有負債包括(A.擔保B.備用信用證C.跟單信用證D.承兌票據(jù)E.票據(jù)發(fā)行便利四、判斷并說明理由1、商業(yè)匯票可以在金融市場上出售,但不能背書轉(zhuǎn)讓。2、委托存款是委托人按規(guī)定向銀行信托機構(gòu)交存的,由銀行信托機構(gòu)按委托人指定的對象、用途自由使用和管理的資金。3、銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時,已經(jīng)直接成為信用交易活動的一方。4、中

39、間業(yè)務(wù)具有社會效益、綜合效益,但不具有經(jīng)濟效益。5、貸記卡表現(xiàn)為先買貨、后付款的賒購行為,具有小額消費信貸性質(zhì)。6、支票的主要用途是買方支付貨款、提取現(xiàn)金和收購農(nóng)副產(chǎn)品。第九章表外業(yè)務(wù)管理一、填空題1、是由經(jīng)授權(quán)的商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費信用等全部或部分功能的信用支付工具。2、在中附有在申請人財務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時,開證行可以撤銷或修改信用證的條款,以保護自身的利益。3、金融遠期合約主要有、和等。4、金融期貨以脫離了實物形態(tài)的貨幣匯率、借貸利率、各種股票指數(shù)作為交易對象,和商品期貨有很多不同,其中金融期貨最為特殊之處在于許多金融期貨并不進行傳統(tǒng)意義上的,合約到期后進行。

40、5、現(xiàn)代租賃是以“”的形式進行“”,采取的是和相結(jié)合的方式,因此不同于銀行借款、發(fā)行公司債券、分期付款等長期信貸方式,而成為一種。二、不定項選擇題1、關(guān)于商業(yè)信用證的分類,下列說法正確的是(。A、按是否跟單,可分為跟單信用證和光票信用證。B、按可否撤銷,可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。C、按議付方式,可分為公開議付、限制議付和不得議付信用證。D、按可否轉(zhuǎn)讓,可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。2、常見的貸款承諾主要有(。A、定期貸款承諾B、備用貸款承諾C、循環(huán)貸款承諾D、長期承諾3、在保函中,(負有首要責任,只有在(不清償債務(wù)時,(才有責任支付,(的責任是從屬性的。A、保證人,保證人,委托

41、人,委托人。B、委托人,保證人,委托人,保證人。C、委托人,委托人,保證人,保證人。D、保證人,委托人,保證人,委托人。4、銀行卡按是否能透支分為(。A、貸記卡和借記卡。B、人民幣卡和外幣卡。C、單位卡和個人卡。D、磁條卡和芯片卡。5、順匯又可分為電匯、信匯和票匯三種。(成本較高,故費率較高;(、(成本較低且銀行無償占用客戶款項的時間較長,故費用較低。A、信匯,電匯,票匯。B、票匯,信匯,電匯。C、信匯,票匯,電匯。D、電匯,信匯,票匯。三、名詞解釋1、表外業(yè)務(wù)2、票據(jù)發(fā)行便利3、代理業(yè)務(wù)4、保函5、金融遠期6、金融期權(quán)四、簡答題1、表外業(yè)務(wù)有哪些分類?2、備用信用證的交易程序是什么?3、咨詢

42、顧問類表外業(yè)務(wù)一般有哪些類型?4、規(guī)范和發(fā)展商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)的重要意義是什么?五、論述題商業(yè)銀行為何要對表外業(yè)務(wù)進行管理?如何加強對表外業(yè)務(wù)的風險管理?第十章商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理一、填空題1、建立是商業(yè)銀行初步涉足國際銀行業(yè)務(wù)的最佳途徑。2、共同基金、養(yǎng)老金基金和保險公司等機構(gòu)投資者是主要的跨國保管的。3、在信用證結(jié)算中,開證行是接受開證申請人委托為其開立信用證的銀行,一般是。4、是當前國際結(jié)算的主要形式,被稱為國際商業(yè)往來的生命線。5、托收結(jié)算方式一般分為兩種:一是;二是。6、國際保理業(yè)務(wù)有四個基本當事人:、和。二、不定項選擇題1、下列對商業(yè)銀行國外代表處的功能作用描述正確的是(A、不能從事存款、貸款、結(jié)算和銀行服務(wù)等任何銀行業(yè)務(wù)。B、可以從事存款、貸款、結(jié)算和銀行服務(wù)等部分銀行業(yè)務(wù)。C、搜集東道