爾雅個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試滿分答案

1、1/ 10剛才才考過(guò)親測(cè)全對(duì) w 請(qǐng)善用 ctrl f一、 單選題（題數(shù)： 50，共 50.0 分）1 關(guān)于銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（） 。A、 是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求B、 “入世”后銀行業(yè)市場(chǎng)化，商業(yè)化的重要途徑C、 銀行自身競(jìng)爭(zhēng)與開(kāi)拓市場(chǎng)的需要D、 防范銀行和個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)我的答案： D2 從 2005 年開(kāi)始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（） 。A、 上百人B、 上千人C、 1 萬(wàn) 2 萬(wàn)D、 幾十萬(wàn)我的答案： C3 公債的三種效應(yīng)不包括（） 。A、 抑制B、 減少民間部門的投資C、 淡化赤字的通脹后果D、 消費(fèi)的“排擠效應(yīng)”我的答案： C4 人一生所做事情花

2、費(fèi)多少會(huì)受很多因素的影響，一般不包括（）A、 生活地域B、 生活方式C、 生活標(biāo)準(zhǔn)D、 生活心境我的答案： D5 銀行越來(lái)越重視個(gè)人理財(cái)，以下說(shuō)法不正確的是（） 。A、 銀行開(kāi)始重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)。B、 個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。C、 建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。D、 重視貸款部門我的答案： D6 以下不屬于四金的是（） 。A、 養(yǎng)老保險(xiǎn)金B(yǎng)、 住房公積金C、 待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金D、 企業(yè)基金我的答案： D7 下列關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（） 。A、 理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。B、 理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。C、

3、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案2/ 10D、 對(duì)運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題不予以解決。我的答案： D8 以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)？（）A、 有價(jià)證券B、 房屋C、 車輛D、 收藏品我的答案： A9 國(guó)家住建部統(tǒng)計(jì)目前中國(guó)城市家庭擁有自己住房的比例為（） 。A、 .75B、 .81C、 .86D、.94 我的答案： C10 下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（） 。A、 單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、 單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化C、 各類單位擁有價(jià)值 3040 萬(wàn)億元的凈資產(chǎn)D、 中石油、中移動(dòng)買年可賺1 萬(wàn)億 我的答案：

4、D11 貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（） 。A、 中央B、 郵儲(chǔ)C、 央行D、 發(fā)改委我的答案： C12 以下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容？（）A、 工資B、 勞務(wù)C、 薪酬D、 福利我的答案： D13 個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（） 。A、 個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理B、 個(gè)人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C、 明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案D、 個(gè)人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范我的答案： C14 以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）A、 強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄B、 盡早還清銀行貸款C、 多辦幾張信用卡D、 定期從工資賬戶取出部分錢存入新開(kāi)立德存款賬戶，2-3 個(gè)月后，增加每次取

5、出額 我的答案：C15 如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來(lái)的日子（） 。A、 就只能得到活期利息3/ 10B、 依然是定期利息C、 按新的掛牌定期利率獲息D、 “滾雪球”獲息我的答案： A16 每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過(guò)總收入的多少？（）A、 .18B、 .25C、 .3D、 .5我的答案： B17 關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說(shuō)法錯(cuò)誤的是（） 。A、 一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū) /國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因 就在于是否擁有雄厚的、 獨(dú)特的、為其他的單位、 個(gè)人或者組織不具備的， 對(duì)社會(huì)十分重要 的特色優(yōu)勢(shì)資源。B、擁有這種別人很需要又沒(méi)有的資源，就能在社會(huì)資源配置

6、和交換中取得重要的地位和優(yōu) 勢(shì)。C、 努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有的知識(shí)技能，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。 我的答案： D1890 年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP 發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（）。A、 .4B、 .5C、 .6D、 .7我的答案： A19 超額透支，從哪天起支付透支利息？ （）A、 免息日過(guò)后起B(yǎng)、 一個(gè)月之后C、 40 天后D、透支之日起 我的答案： D20 為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件， 可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃， 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是 （）。A、 先列個(gè)遺囑B、 列遺囑是最關(guān)鍵的東西C、 遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人D、 生前的財(cái)產(chǎn)

7、，該人有權(quán)利決定怎么分配。我的答案： C21 全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的最后一 步是（） 。A、 理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況B、 理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系C、 幫助客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案D、 對(duì)理財(cái)方案運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題進(jìn)行修訂完善我的答案： D22 下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（） 。A、 單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、 單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化C、 各類單位擁有價(jià)值 3040 萬(wàn)億元的凈資產(chǎn)D、 中石油、中移動(dòng)每年可賺 1 萬(wàn)億 我的答案： D4/ 1023 測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？（）A

8、、 測(cè)試投資冒險(xiǎn)性如何B、 測(cè)試投資者資產(chǎn)多少C、 測(cè)試投資收益性如何D、 測(cè)試投資價(jià)值如何我的答案： A24 以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法不正確的是（） 。A、 金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、 第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、 第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi) 我的答案： D25 以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）A、 減稅B、 稅收加成C、 加速折舊D、 建立保稅區(qū)我的答案： B26 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（） 。A、 積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生 偏差和徒勞無(wú)功。C

9、、 人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。D、 理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。 我的答案： D27 關(guān)于“你認(rèn)為 100 萬(wàn)變成 1000 萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間” 的調(diào)查， 人數(shù)占比最多的是多少年？ （）A、 一年之內(nèi)B、 五年之內(nèi)C、 十年之內(nèi)D、 三十年之內(nèi) 我的答案： D28 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（） 。A、 美國(guó)金融理財(cái)師年薪達(dá)到20 萬(wàn)美元，屬于金領(lǐng)人才。B、美國(guó)第十三任聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席艾倫格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財(cái)師，每年薪 水上百萬(wàn)。C、 香港的金融理財(cái)師年薪可以達(dá)到50 萬(wàn)港幣。D、 中國(guó)的金融理財(cái)師年薪可達(dá) 7 萬(wàn) 我的答案： D29 買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不

10、包括（） 。A、 房車的需要狀況B、 房車性能、價(jià)值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)C、 房、車的目前價(jià)位D、 身邊人的房車情況我的答案： D30 香港于 2000 年 9 月舉辦了 CFP 注冊(cè)考試，共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？（）A、 66.0B、 74.0C、 88.0D、 92.0我的答案： C31 以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）5/ 10A、 稅收B、 公債C、 公共支出D、 企業(yè)投資我的答案： D32 企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些 外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此 匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么？

11、（）A、 外匯對(duì)沖B、 銀行結(jié)售匯制度C、 轉(zhuǎn)匯制度D、 匯率制度我的答案： B33 理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）A、 主觀原則和實(shí)際原則B、 公開(kāi)原則和具體原則C、 一般原則和具體規(guī)范D、 專業(yè)原則和公開(kāi)原則我的答案： C34 占據(jù)家庭財(cái)富總量的半數(shù)的是（） 。A、 汽車B、 貨幣金融資產(chǎn)C、 住宅資產(chǎn)D、 人力資產(chǎn)我的答案： C35 實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（） 。A、 實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率B、 實(shí)際利率等于名義利率C、 實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率D、 實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率 我的答案： D36下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（） 。A、 個(gè)人生涯規(guī)劃是要規(guī)

12、劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。B、 個(gè)人生涯規(guī)劃需要同時(shí)考慮自身和社會(huì)C、 個(gè)人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會(huì)現(xiàn)狀，未來(lái)發(fā)展趨向無(wú)法把握所以不用考慮D、找工作，選擇城市都是個(gè)人生涯規(guī)劃的內(nèi)容 我的答案： C37 理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（） 。A、 理財(cái)方案的制作要抓住問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)B、 要全面考慮C、 需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性D、 整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù)我的答案： D38 專業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括（） 。A、 資產(chǎn)狀況B、 身體狀況C、 家庭情況D、 社會(huì)發(fā)展6/ 10我的答案： B39 關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（） 。A、 明確教育投資目標(biāo)

13、B、 確定教育花費(fèi)額C、 分析子女基本情況D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源 我的答案： D40 以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容？（）A、 總體債務(wù)規(guī)模B、 債務(wù)成本C、 還債時(shí)間D、 債務(wù)體系我的答案： D41 以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（）A、 拾遺補(bǔ)缺B、 證券交易C、 國(guó)債購(gòu)買D、 買車積蓄資金我的答案： A42大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（） 。A、 多數(shù)人希望提高收入B、 股民已達(dá)到上億人C、 理財(cái)書(shū)籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注D、理財(cái)意識(shí)觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開(kāi)辦 我的答案： A43 傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？A、 養(yǎng)兒防老B、 儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)

14、養(yǎng)老C、 以房養(yǎng)老D、 售房養(yǎng)老我的答案： A44 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（） 。A、 企業(yè)和家庭B、 銀行和基金公司C、 個(gè)人和企業(yè)D、 家庭和個(gè)人我的答案： A45 我國(guó)人均 GDP 大約多少余美元？（）A、 800.0B、 1000.0C、 2000.0D、 5000.0 我的答案： B46 以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般應(yīng)用方式？（）A、 金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、 理財(cái)事務(wù)所C、 技術(shù)開(kāi)發(fā)7/ 10D、 個(gè)人持家理財(cái)我的答案： C47 到期收益率是指（） 。A、 投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券，并持有到到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收 益率B、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并

15、持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益 率C、 投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的月平均收益 率D、 投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率 我的答案： A48 關(guān)于“房子養(yǎng)老” ，表述不正確的是（） 。A、 住宅天然具有保值增值的功能，房?jī)r(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì)B、 住宅最為聽(tīng)話，隨時(shí)聽(tīng)從主人的安排C、 住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用D、 房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn) 我的答案： D49 以下哪種投資收益最高？（）A、 股票B、 基金C、 銀行儲(chǔ)蓄D、 國(guó)債我的答案： A50 老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保

16、留居住到（）為止。A、 死亡B、 子女成年C、 子女婚嫁D(zhuǎn)、 10 年 我的答案： A二、 判斷題（題數(shù)： 50，共 50.0 分）1 理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。 （）我的答案：X2 反向抵押貸款的周期比較長(zhǎng)。 （）我的答案：V3 教育投資首先要考慮要達(dá)到的目標(biāo)。我的答案：V4 人們一般從 34 歲開(kāi)始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。 （）我的答案：V5 加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購(gòu) 買力降低，國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。 （）我的答案：V6 老年人很有必要購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。 （）我的答案：V7 員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)

17、保險(xiǎn)。 （）我的答案：X8 購(gòu)買房地產(chǎn)無(wú)法減免稅收。 （）我的答案：X9 養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)，二是注意掌握一些相關(guān)的知 識(shí)，三是8/ 10要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查 。（）我的答案：V10 丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老” 。（）我的答案：X11 每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。 （）我的答案：X12 遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。 （）我的答案：V13 香港、韓國(guó)、印度在 2000 年前后開(kāi)始引進(jìn) CFP 考試，香港于 2001 年 9 月開(kāi)始舉辦了注冊(cè)考試，共 86 人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師。我的答案：X14 客戶理財(cái)

18、的需要唯一目的就是賺錢。我的答案：X15 金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是理財(cái)人員知識(shí)技能很全面。 （）我的答案：X16 理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。 （）我的答案：X17 理財(cái)師要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰蛻粜枰袄碡?cái)規(guī)劃的過(guò)程” ，而非單一金融產(chǎn)品。我的答案：V18 金融業(yè)務(wù)分類可分為財(cái)產(chǎn)購(gòu)置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營(yíng)相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障 相關(guān)類等。（）我的答案：V19 理財(cái)是有錢人的專利 。（）我的答案：X20 企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開(kāi)具發(fā)票，等來(lái)年年初再交貨款開(kāi)具發(fā)票的行為 屬于收入分解轉(zhuǎn)移。 （）我的答案：X21 不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。 （）我的答案：X22 提前

19、做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障，同時(shí)減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）我的答案：V23 理財(cái)?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財(cái)意識(shí)。 （）我的答案：V24 理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽(tīng)取客戶的理財(cái) 目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無(wú)需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。 （）我的答案：X25 杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。 （）我的答案：X26 某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）我的答案：X27 根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長(zhǎng)50 天免息還款日。 （）我的答案：X28 理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。 （）我的答案：

20、XCFP9/ 1029 近年來(lái)，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備 分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。 （）我的答案：X30 經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。 （）我的答案：V31 分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互抵消。 （）我的答案：V32 2007 年美國(guó)的反向抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)突破了十萬(wàn)份。 （）我的答案：V33 確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。 （）我的答案：X34 低收入人群不列入理財(cái)規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。我的答案：X35 自我經(jīng)營(yíng)是具有自我經(jīng)營(yíng)意識(shí)，自己擁有的資源經(jīng)過(guò)有意識(shí)的開(kāi)發(fā)、利用、包裝，使效 果的發(fā)揮達(dá)到最大價(jià)值。 （）我的答案：V36 債市和股市也是相反， 因?yàn)閭信c