大學(xué)畢業(yè)生銀行實習(xí)報告_1

1、大學(xué)畢業(yè)生銀行實習(xí)報告這篇關(guān)于大學(xué)畢業(yè)生銀行實習(xí)報告范文，是特地，希望 對大家有所幫助！一、實習(xí)單位簡介中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的 重要組成部分，總行設(shè)在北京。在國內(nèi)，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點 遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶 所信賴，已成為中國的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通 過自己的努力贏得了良好的信譽，被財富評為世界500強企業(yè)之一。二、實習(xí)過程此次實習(xí)的目的在于通過在農(nóng)業(yè)銀行的實習(xí)，掌握銀行 業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制 度等。實習(xí)過程主要包括以下幾個階段：（一）了解實習(xí)單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置，人員配備等。（二）學(xué)習(xí)銀行的基本

2、業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀 行的儲蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行 的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信 用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)； 貸款業(yè)務(wù)等。（三）了解銀行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異 同。（四）總結(jié)實習(xí)經(jīng)過，并填寫實習(xí)鑒定表，寫實習(xí)報告。總的來說中國農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比較全面的，它 具體規(guī)定了職員的操作規(guī)范及行為守則。其次給我留下最深刻的印象是現(xiàn)代銀行在人民的日常 生活中扮演的角色，已不僅僅局限于儲蓄及放貸， 與此同時， 現(xiàn)代銀行的服務(wù)涉及到人民生活的方方面面，交

3、保險，充話 費，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財夸大一點就 是“只有你想不到的，沒有銀行辦不到的”。下面談?wù)勎以谵r(nóng)行的工作經(jīng)歷，開始幾天主要是跟在指 導(dǎo)老師后面看，看指導(dǎo)老師具體怎么操作，大概看了3天，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程，由于農(nóng)行有規(guī)定：非工作 人員不得操作，并且我非農(nóng)行人員，是不可接觸現(xiàn)金的。所 以剛開始我的任務(wù)就是指導(dǎo)客戶填單子等類似于大堂經(jīng)理 的工作。然后，我開始學(xué)習(xí)儲蓄業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，農(nóng)業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù) 實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄 業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換，、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證不再像對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳 遞，而是每個柜員單

4、獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員 所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到 上級行“事后稽核”。而學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬 是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還 要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員 間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重 要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。經(jīng)過三天時間的學(xué)習(xí)后，我開始學(xué)習(xí)銀行的會計業(yè)務(wù)， 即針對企業(yè)的業(yè)務(wù)。對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算主要分為三 個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指 支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè) 務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印

5、鑒相 符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫 金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂 改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果 有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到 元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審 核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為 無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款 人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相 同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。 這里需要說明的是一個入帳時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款 行為本行的轉(zhuǎn)帳支票都是要直接入帳的。而對于收款人、出

6、票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳 支票，經(jīng)過票據(jù)交換后才能入帳，由于縣級支行未在當(dāng)?shù)厝?民銀行開戶，在會計賬上就反映在 “存放系統(tǒng)內(nèi)款項”科目， 而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項” 科目。而我們在學(xué)校里學(xué)習(xí)中比較了解的是后者。還有一些 科目如“內(nèi)部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代 企業(yè)發(fā)工資；“存放系統(tǒng)內(nèi)款項”，指有隸屬關(guān)系的下級行 存放于上級行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而 我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接 往來的省級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額比較大的款項 的支取要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由 會

7、計主管簽字后，方可支取。負(fù)責(zé)記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對，如打印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，日總帳表，對對昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對應(yīng)。然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn) 帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人 員上門收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋“收妥抵用”章，交 予復(fù)核員錄入計算機交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日 終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看 科

8、目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證 交予上級行進(jìn)行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落 了。關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)。信用卡按是否具有消費信貸功能分為 信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn) 備金分為貸計卡與準(zhǔn)貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定 的信用額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個額度內(nèi)進(jìn)行消 費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可 以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分 作為銀行的短期貸款以復(fù)利計。而準(zhǔn)貸計卡則是交納一定的 準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。 借計卡是沒有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消 費的一種卡

9、；并且這種卡不需要復(fù)雜的審核過程，只需要在 現(xiàn)場填寫一份申請領(lǐng)用書即可馬上領(lǐng)到借計卡。信用卡還可 以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與 普通卡。銀行貸款業(yè)務(wù)。由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難， 盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但 是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。農(nóng)行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個 人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定 的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人， 個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的 證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份 證明等。一

10、般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是 動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就 是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工 作人員是各司其職的。我認(rèn)為改革就要有一個強有力的改革小組，建立有效的 激勵約束機制、競爭機制和薪酬考核機制，能夠調(diào)動人的積 極性。在改革中，同時要注意成本效益原則，還要注意責(zé)權(quán) 利相結(jié)合原則。三、農(nóng)行銀行的管理上的問題與存在的弊端目前，銀行由行政管理向經(jīng)營管理轉(zhuǎn)變，各銀行紛紛開 展應(yīng)用及管理系統(tǒng)的開發(fā)建構(gòu)，表明銀行信息化建設(shè)重點由 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展到管理水平的管理信息系統(tǒng)，信息化建設(shè) 的目標(biāo)由原來的提高業(yè)務(wù)處理效率過渡到提高經(jīng)營決策和 綜合管理

11、水平，由于農(nóng)行本身對管理的認(rèn)識起步較低，較晚因此，出現(xiàn)了眾多管理上的問題：管理信息化的實質(zhì)是管理中深層次的內(nèi)容用到信息化 的過程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客體利益的調(diào)整， 因而阻力較大。并且，中國銀行業(yè)現(xiàn)在只注重于增加業(yè)務(wù)品 種，如何提高業(yè)務(wù)處理效率，對于后臺管理成本管理涉足較 淺。因此建立一個包括財務(wù)管理，人力資源管理等在內(nèi)的強大的銀行后臺管理信息系統(tǒng)成為未來幾年改革的主旋律。職能相近的機構(gòu)重復(fù)設(shè)置；部門之間的目標(biāo)不同，導(dǎo)致 一體化進(jìn)程受阻；管理者不熟識各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)經(jīng)營上 有盲目性。因此有人提議用事業(yè)部制代替矩陣制，進(jìn)行扁平 化管理?？v向分工細(xì)，管理鏈條長，整體服務(wù)效率低，橫向部

12、門 多，職能單一，整體服務(wù)力低，人力資源配置效率低下。在農(nóng)行的一個月我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西， 我對中國的銀行系統(tǒng)有了一個粗略的了解，也發(fā)現(xiàn)了其中的 一些不足與弊端。人情大于制度。可能是受中國兩千年封建制度的影響， 雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少， 從我看到的文件，我知道這一直是農(nóng)行的一個軟肋。監(jiān)管不力。雖然農(nóng)行在每個營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控攝 像頭，并說會每天派人查看，但真正做到的分行很少。銀行考核項目太多太雜，而且不科學(xué)合理，導(dǎo)致銀行內(nèi) 部為了爭業(yè)績，造假嚴(yán)重。工作重?fù)?dān)全部落在內(nèi)勤主任身上，責(zé)任也全部落在內(nèi)勤 主任身上，影響了辦事效率，也容易導(dǎo)致職業(yè)犯罪。內(nèi)勤主

13、任作為三級主管，擁有至高無上的權(quán)力，同時也肩負(fù)太多的 責(zé)任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來都需要三級主管來授 權(quán)，同時內(nèi)勤主任還要打印每天的報表，隨時解決工作中的問題，把每天的柜員工作流水賬裝訂成冊諸此種種不枚盛舉。然后出現(xiàn)任何事情或事故，責(zé)任先追究內(nèi)勤主任的， 再追究柜員的，每天我能看到的就是內(nèi)勤主任在不停的奔 波，忙得焦頭爛額。我覺得農(nóng)行有必要將權(quán)力下放或讓的人來分擔(dān)內(nèi)勤主任的工作。柜員服務(wù)態(tài)度有待提高。在臨柜實習(xí)的那一個多星期， 經(jīng)?？梢钥吹焦駟T想許聊天，而且柜員都比較有時間觀念， 時刻看著是不是到下班的時間了，這都極大的降低了農(nóng)行的 社會影響力，以及在人們心中的形象。在銀行業(yè)日益激烈的

14、今天，只有以人為本，以客戶為上帝才能立于不敗之地。這次實習(xí)給了我一次很好的學(xué)習(xí)機會，我覺得銀行業(yè)還 是應(yīng)該加強自身的管理力度，做好監(jiān)督工作，完善管理條例 及施行方法，做到以客戶為上帝，堅決杜絕職業(yè)犯罪，在日 益開放的中國銀行業(yè)大環(huán)境下才能立于不敗之地。四、小結(jié)“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行?！痹诙虝旱膶嵙?xí) 過程中，我深深的感覺到自己所學(xué)知識的膚淺和在實際運用 中的專業(yè)知識的匱乏，剛開始的一段時間里，對一些工作感 到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學(xué) 校總以為自己學(xué)的不錯，一旦接觸到實際，才發(fā)現(xiàn)自己知道 的是多么少，這時才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無止境”的含義?！扒Ю镏校加谧阆隆?，這近一個多月短暫而又充實 的實習(xí)，我認(rèn)為對我走向社會起到了一個橋梁的作用，過渡 的作用，是人