《金融專業(yè)知識與實務(中級)》考試真題(附答案詳解)

1、2008年金融專業(yè)知識與實務（中級）考試真題一、單項選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意）1 .在我國，企業(yè)和個人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣的行為稱為（）。A.結匯B售匯C.付匯D換匯2 .中國人民銀行負責國家的金融穩(wěn)定，防范和化解（）。A銀行風險B信用風險C.非系統(tǒng)性風險D系統(tǒng)性風險3 我國境內注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。AF股BH股CB股DA股4同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B抵押C.擔保D 信用5銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內無條件支付一定金額給持票人

2、的書面憑證是()。A.支票B匯票C.本票D存單6.假設一國貨幣供給量為18億元，基礎貨幣為6億元，則該國的貨幣乘數為()。A2B3C4D67 下列資產中，商業(yè)銀行隨時可以調度、使用的資金頭寸是()。A法定存款準備金B(yǎng)派生存款C.超額準備金D原始存款8 基礎貨幣與貨幣供給量之間的關系是()。A.基礎貨幣量貨幣供給量B.基礎貨幣量貨幣供給量C.基礎貨幣量=貨幣供給量D.基礎貨幣量滿幣供給量9股份公司在某個財務年度內的盈余不足以支付規(guī)定的股利時，必須在以后盈利較多的年度如數補足過去所欠股利。這種股票是()。A普通股票B累積優(yōu)先股C.非累積優(yōu)先股D不參加分配優(yōu)先股10商業(yè)信用是企業(yè)之間進行商品交易時提

3、供的信用，除分期付款、委托代銷、預付貨款外，還包括()。A消費貸款B賒銷商品C.抵押貸款D質押貸款11企業(yè)發(fā)行股票融資屬于()。A間接融資B債權融資C.內源融資D外源融資12下列關于項目融資有限追索權的表述中，錯誤的是()。A時間上的有限性B金額上的有限性C.對象上的有限性D資金使用范圍上的有限性13在BOT項目融資中，一般不宜作為項目發(fā)起人的是()。A項目所在國政府B政府機構C.純粹商業(yè)機構D 政府指定的集團公司14在項目融資中，無追索權是指貸款只能依靠（）償還。A項目所產生的收益現(xiàn)金流B項目發(fā)起人資產的現(xiàn)金流C.項目所在國政府提供的現(xiàn)金流D項目擔保人提供的現(xiàn)金流15資產證券化最早的產品類型

4、是（）擔保證券。A信用卡應收款B住房抵押貸款C.商業(yè)貸款D汽車貸款16.三種證券組成一個投資組合，在投資組合中所占投資權重各為30、20、50，且各自的預期收益率相對應為10、15、20，這個投資組合的預期收益率是（）。A10B12C16D2017.某債券面值100元，每年按5元付息，10年還本，則其名義收益率是（）。A2B4C5D10）。18.馬科維茨認為在同一期望收益前提下，最為有效的投資組合（A實際收益高B實際收益低C.風險較高D風險最小19.如果某證券的3值為1.5,若市場投資組合的風險溢價水平為10%,則該證券的風險溢價水平為()。A5B15C50D8521.在金本位制度下，匯率的決

5、定基礎是()。A購買力平價B黃金輸送點C.鑄幣平價D利率平價22根據我國現(xiàn)行有關規(guī)定，銀行對客戶的美元掛牌匯價實行價差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價與買入價之差不得超過交易中間價的()。A05B1C3D423 某企業(yè)未來有一筆100萬美元的出口收入，市場普遍預期美元將貶值，如果該企業(yè)采取提前或延期結匯方法管理匯率風險，那么正確的做法是()。A.提前付匯B.提前收匯C.延期付匯D.延期收匯24 .根據國際貨幣基金組織協(xié)定第八條款的規(guī)定，貨幣可兌換的含義主要是指（）。A.貨幣對內可兌換B.資本項目可兌換C.經常項目可兌換D.完全可兌換25 .在監(jiān)測外債總量是否適度的指標中，償債率等于（）。X100%X1

6、00%D.二匚三二豈，產X100%0sT=L=a26 .改善我國商業(yè)銀行經營與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結構和（A.提高金融監(jiān)管能力B.建立完善的金融市場法規(guī)C.建立嚴格的內控機制D.完善市場經濟體制27.銀監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)銀行的超額備付金比率不得低于（）。A.1%B2C3D528 .現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是（）。A基于利潤最大化的管理B基于投入產出的最大化管理C.基于價值的管理D基于核心資本的效率管理29 .商業(yè)銀行在加強內控中應建立對集團性大客戶實行（）制度。A集團總部授信管理B統(tǒng)一授信管理C.分級授信管理D分區(qū)域授信管理30 .為使資本充足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯(lián)系在一

7、起，新巴塞爾協(xié)議在最低資本金計量要求中，提出（）。A外部評級法B流動性狀況評價法C.內部評級法D資產安全狀況評價法31 .衍生金融工具中的遠期合約的最大功能在于（）。A.套期保值B.增加盈利C.轉嫁風險D.消滅風險32 .互換是指兩個或兩個以上的當事人依據預先約定的規(guī)則，在未來的一段時間內，互相交換某種資產（）的交易。A.現(xiàn)金流量B.證券組合C.貨幣組合D.衍生工具33 .期權與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買賣雙方之間交易風險分布的（）。A.不確定B.確定C.不對稱D.對稱34 .金融制度創(chuàng)新使商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務領域的界限（）。A.逐漸清晰B.大大強化C.逐漸模糊D.保持不變35 .商業(yè)

8、銀行負債業(yè)務創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造（）。A.低成本的存款來源B.存款賬戶的靈活性C.存款的獲利能力D.更多的派生存款）。36.按照馬克思的理論，其貨幣需求規(guī)律表達式是（C. Ma=f（YpjW;-爪%L空；u）和nD. 豺4二斗+產一n37.財政出現(xiàn)赤字，對貨幣供應量的影響主要取決于（）。A.赤字的多少B.彌補赤字的時間C.彌補赤字的地點D.彌補赤字的辦法38.一個國家在一定時期內，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎貨幣投放，貨幣供應量（）。A.等額擴張B.數倍擴張C.等額收縮D.數倍收縮39.貨幣供不應求，利率上升：貨幣供過于求，利率下降。因而適當調節(jié)利率水平，就可以直接調節(jié)

9、（）。A.投資支出B.消費支出C.出口量D.貨幣供求40. 一定時期內的國民收入，既是貨幣需求的本源，又是貨幣供給的最高界限。由于價值分配具有相對獨立性，因而往往出現(xiàn)貨幣供給量超過實際國民收入（Y/P）的情況。這種現(xiàn)象被稱為（）。A國民收入超額分配B積累超過消費C.消費需求不足D投資需求不足41. 通貨膨脹作為一種經常性現(xiàn)象，出現(xiàn)在（）。A.信用貨幣制度下B.實物貨幣制度下C.銀本位制度下D.金本位制度下42.隱蔽性通貨膨脹發(fā)生時，物價總體水平（）。A.明顯上漲B.變化不明顯C.明顯下降D.持續(xù)下降43.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投

10、放量D.降低利率44.凱恩斯把貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為（）。A.現(xiàn)金偏好B.貨幣幻覺C.流動性陷阱D.流動性過剩45.貨幣主義認為，擴張的財政政策如果沒有相應的貨幣政策配合，就會產生（）。A.收縮效應B.擠出效應C.流動性陷阱D.貨幣幻覺46.金融調控是國家對宏觀經濟運行進行干預的組成部分，市場經濟體制下金融調控的主要類型是（）。A計劃調控與行政調控B計劃調控與政策調控C.行政調控與法律調控D政策調控與法律調控47中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點是（）。A作用猛烈，缺乏彈性B政策效果很大程度受超額準備金的影響C.主動權在商業(yè)銀行，而不在中央銀行D從政

11、策實施到影響最終目標，時滯較長48. 凱恩斯學派認為貨幣政策的傳導變量是（）。A.利率B.匯率C.貨幣供應量D.基礎貨幣49. 中央銀行認為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費的時間是（）。A認識時滯B外部時滯C.操作時滯D決策時滯50中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是()。A主動權在政府B主動權在企業(yè)C.主動權在商業(yè)銀行D主動權在中央銀行51.我國銀行風險的最主要表現(xiàn)是()。A.法律風險B流動性風險C.利率風險D信用風險52銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是()。A會計師事務所的審計報告B銀行的合規(guī)性和風險性C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表D銀行的治理情況53在下列法律關系中，屬于保險行政法律規(guī)

12、范的是()。A.保險公司與投保人之間的權利義務法律關系B被保險人與受益人之間的權利義務法律關系C.保險公司與保險代理人之間的權利義務法律關系D保險監(jiān)管機構與保險人之間的法律關系54根據商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，我國衡量商業(yè)銀行資產安全性指標中，不良資產率是指（）之比。A不良貸款與貸款總額B不良貸款與總資產C.不良信用資產與信用資產總額D不良信用資產與貸款總額55根據商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，我國對商業(yè)銀行關于收益合理性的監(jiān)管指標中，關于資本利潤率的規(guī)定是（）。A凈利潤與所有者權益總額之比不應低于10B凈利潤與所有者權益總額之比不應低于11C.凈利潤與所有者權益平均余額之比不應低于10%D凈利潤

13、與所有者權益平均余額之比不應低于1156金融發(fā)展不單是指金融數量或質量上的變化，更主要的是指（）。A農村金融市場的發(fā)展B外資金融機構的增加C.金融產品的復雜化D金融效率的提高57即使是贊同金融自由化的人，也認為政府的適當干預是必要的。因此，金融自由化并不否認（）。A.金融管制B.金融約束C.金融監(jiān)管D.金融調控金融相關比率，即某58戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關指標一時點上現(xiàn)存（）。A.社會信用總額與國民收入額之比B.實物資產總額與對外凈資產之比C.金融資產總額與國民財富之比D.國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例59.根據穩(wěn)定增長條件（產出、勞動力、資本按同一比率增長），穩(wěn)定條件

14、下托賓的貨幣經濟增長模型為（）。出S熱1/伏）=將上占ArL=vYMI.MIC,二（,d-k）,6（一）/僅一）,口PYPY口,芻=%4一吟大吟-內a60.金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別是（）。A.創(chuàng)造租金，提供適當的激勵機制B.金融抑制是嚴格管制C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制D.金融約束是主動的，金融抑制是被動的二、多項選擇題（共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）61.政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面包括（）。A.嚴格審查貸款程序B.經營目標的非盈利性C.貸款要償還本金D.貸款要付利息

15、E.資金來源主要為吸收存款62下列關于股息和債券利息的表述中，正確的是()。A股息屬于凈收益的分配B債券的利息屬于費用C.股息在所得稅前列支D債券的利息在所得稅前列支E.股息在所得稅后列支63信用是一種借貸行為，其特點有()。A.信用是以還本付息為條件的借貸行為B信用反映的是債權債務關系C.債權人僅為金融機構D信用提供形式僅為貨幣資金E.信用以相互信任為基礎64.以下關于項目融資模式設計的基本原則中，正確的是()。A.爭取適當條件下的無限追索權融資B實現(xiàn)項目風險的合理分擔C.實現(xiàn)發(fā)起人對項目較少的股本投入D爭取實現(xiàn)資產負債表外融資E.充分保障債權人的利益65與傳統(tǒng)的融資方式相比，資產證券化的特

16、點有()。A.資產收入導向型融資B原始權益人信用主導型融資C.表外融資D結構性融資E.低成本的融資66. 我國利率市場化改革的基本思路是（）。A先外幣、后本幣B先存款、后貸款C.先貸款、后存款D存款先大額長期、后小額短期E.存款先大額短期、后小額長期67. 下列因素中會導致一國貨幣升值的是（）。A.高通貨膨脹B.提高利率C.國際收支順差D.總需求增長快于總供給E.從緊貨幣政策68.資本流動對資本流出國的積極影響主要有（）。A.提高資本收益B.引進先進技術設備和管理經驗C.帶動商品出口D.增加就業(yè)機會E.提高國際地位69. 商業(yè)銀行利潤總額的構成包括營業(yè)利潤和（）。A.固定資產盤盈B.證券交易差

17、錯收入C.投資收益D.出納長款收入E.營業(yè)外收支凈額70.商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則、（）。A.成本管理的科學化原則B.成本結構合理化原則C.成本價值化原則D.成本補償原則E.成本責任制原則71. 金融工程發(fā)展動因的內部因素包括會計利潤和（）。A.稅收不對稱性B.規(guī)避監(jiān)管C.代理成本D.流動性需求E.風險厭惡72.在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具體業(yè)務包括：貸款額度、周轉性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、（）。A. 貸款打包出售B. 回購協(xié)議C.票據發(fā)行便利D.大額可轉讓存單E.可轉讓支付命令73 .改革開放以來，我國學者對貨幣需

18、求模型進行了重新構造，認為社會公眾的貨幣需求應包括（）。A貨幣的交易需求C.貨幣的投資需求D貨幣的生產需求E.對奢侈品的需求74 .在國民經濟分配體系中，能夠導致國民收入超額分配的部門主要有（）。A稅務部門B居民C.財政部門D銀行E.企業(yè)75 .緊縮性的財政政策措施包括（）。A. 減少政府支出B. 向居民發(fā)行公債C.轉移支付D.增加稅收E.適當增加財政赤字76 .狹義貨幣Ml包括（）。A居民儲蓄存款B單位定期存款C.活期存款D銀行票據E.流通中現(xiàn)金77 .金融風險的高杠桿性表現(xiàn)為（）。A.金融機構的資產負債率高B 金融機構的注冊資本金要求高C.金融體系的風險傳染快D金融機構資產的流動性高E.衍

19、生金融工具以小博大78 下列屬于市場風險的有（）。A流動性風險B利率風險C.匯率風險D信用風險E.價格風險79金融深化與發(fā)展的控制原則有（）。A動員社會儲蓄原則B風險控制原則C.滿足市場需要原則D鼓勵有效競爭原則E.金融創(chuàng)新原則80.從政府與市場參與者關系的角度，可將金融深化和發(fā)展的模式分為（）。A政府控制式B政府引導式C.自我發(fā)展式D機構自發(fā)式E.市場推動式三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）10元的價格，向乙機構出售100萬份證券。同時雙方約定在一段時期后甲方按每份11元的價格，回購這l00萬份證券。根據上述資料，回答下列

20、問題。81這種證券回購交易屬于（）。A.貨幣市場B票據市場C.資本市場D股票市場82這種回購交易實際上是一種（）行為。A.質押融資B抵押融資C.信用借款D證券交易83我國回購交易的品種主要是（）。A.股票B國庫券C.基金D商業(yè)票據84我國回購交易有關期限規(guī)定不能超過（）。A1個月B3個月C6個月D12個月85甲機構賣出證券的價格與回購證券的價格存在著一定的差額，這種差額實際上就是（）。A證券的收益B手續(xù)費C.企業(yè)利潤D借款利息(二)假設銀行系統(tǒng)的原始存款額為l000億元，法定存款準備金率為8，超額準備金率為2，現(xiàn)金漏損率為10。根據上述資料，回答下列問題。86此時銀行系統(tǒng)的存款乘數為()。A4

21、B5C10D12587存款貨幣的最大擴張額為()億元。A1000B4000C5000D1250088如果超額準備金率和現(xiàn)金漏損率都為0，銀行系統(tǒng)的存款乘數為()。A4B5C10D12.589影響銀行系統(tǒng)存款創(chuàng)造的因素有()。A基礎貨幣B法定存款準備金率C.原始存款量D現(xiàn)金漏損率90下列關于商業(yè)銀行存款準備金的等式中，正確的有（）。A超額存款準備金=存款準備金-庫存現(xiàn)金B(yǎng)庫存現(xiàn)金=存款準備金-商業(yè)銀行在央行的存款C.存款準備金=法定存款準備金率詒款總額D法定存款準備金=庫存現(xiàn)金+超額存款準備金（三）2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調控的力度，靈活運用貨幣政策工具：第一，運用公開市場操作，2

22、007年累計發(fā)行央行票據4.07萬億，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據5550億；第二，適時運用存款準備金率工具，年內共上調人民幣存款準備金率10次；第三，年內6次上調金融機構人民幣存貸款基準利率。根據上述資料，回答下列問題。91. 我國中央銀行公開市場業(yè)務債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據外，還有（）。A外匯交易B現(xiàn)券交易C.回購交易D黃金交易92. 2007年對商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據的目的是（）。A鼓勵信貸增長過快的商業(yè)銀行B警示信貸增長較快的商業(yè)銀行C.加大放松銀行體系流動性D深度收緊銀行體系流動性93. 存款準備金率上調后，貨幣乘數（）。A.上升B下降C.波動增大D不變

23、94. 我國中央銀行2007年頻繁使用存款準備金率工具，其主要想達到的目的是（）。A促進人民幣升值B對商業(yè)銀行施加強制影響力C.抑制通貨緊縮D實施緊縮的貨幣政策95. 上調金融機構人民幣存貸款基準利率的主要目的是（）。A促進貨幣信貸和投資的增長B抑制貨幣信貸和投資的增長C.促進外貿出口D抑制外貿出口（四）金融監(jiān)管國際化的進程如下：1975年2月，在瑞士巴塞爾成立了銀行管理和監(jiān)督實施委員會，簡稱巴塞爾銀行監(jiān)管委員會。1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了關于統(tǒng)一國際銀行資本測量和資本標準的報告，簡稱巴塞爾資本協(xié)議。1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則。200

24、4年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架，簡稱巴塞爾新資本協(xié)議。2006年10月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式頒布了經過不斷修改的新版巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則及其評估方法。根據上述資料，回答下列問題。96. 從1975年到2006年間，金融監(jiān)管國際化進程一直致力于實現(xiàn)的目標是()。A.增強國際銀行體系的健全和穩(wěn)定B.增強國際證券市場的健全和穩(wěn)定C.消除國際銀行間的不平等競爭，確保制度公平D.保證提高國際銀行業(yè)的收益97.1988年的巴塞爾資本協(xié)議確認了監(jiān)督銀行資本可行的統(tǒng)一標準，即到1992年底資本占整個風險資產的最低標準是8%，其中核心資本最低為()。A.2%

25、B.3%C.4%D.5%982004年的巴塞爾新資本協(xié)議作為1998年巴塞爾資本協(xié)議的替代，其設計目標是()。A提高監(jiān)管資本金計量對風險的敏感度B提高最低資本充足標準C.調整資本構成內容D調整巴塞爾委員會的組織結構992004年的巴塞爾新資本協(xié)議提出的銀行監(jiān)管重要支柱是()。A最低資本充足率要求B流動性約束C.外部監(jiān)管D市場約束1002004年的巴塞爾新資本協(xié)議對最低資本充足率要求的風險計量涉及風險種類有()。A操作風險B國家風險C.市場風險D信用風險2008年金融專業(yè)知識與實務(中級)考試真題參考答案及詳解一、單項選擇題1. A解析“結匯”是指企業(yè)和個人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣

26、。2. D解析中國人民銀行的職責之一就是：防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定。本題要求考生正確理解和記憶中國人民銀行的職責。3. B解析H股是指我國境內注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票。4. D解析同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，市場準入條件比較嚴格，因此金融機構主要以其信譽參與拆借活動。也就是說，同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。5. A解析支票是銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內或在約定的透支額度內，無條件支付一定金額給持票人的書面憑證6. B解析貨幣乘數=貨幣供給/基礎貨幣=18/6=37. C解析超額存款準備金是商業(yè)銀行的存款準備金減去法定存款準備金后的剩余部分

27、，是商業(yè)銀行隨時可以調度、使用的資金頭寸。8. B解析基礎貨幣由通貨C和存款準備金R組成。貨幣供給量則是由通貨C和商業(yè)銀行創(chuàng)造的、數倍于存款準備金R的存款貨幣D組成。所以貨幣供給量基礎貨幣量。9. B解析本題考查累計優(yōu)先股的概念。10. B解析商業(yè)信用的具體方式很多，如賒銷商品、委托代銷、分期付款、預付貨款及補償貿易等。11. D解析外源融資是指不同經濟主體之間的資金融通，即吸收其他經濟主體的資金，使之轉化為自己投資的融資方式，如發(fā)行證券（股票、債券等），向銀行借款等。12. D解析有限追索權主要表現(xiàn)在：一是時間上的有限性；二是金額上的有限性；三是對象上的有限性。13. C解析在BOT項目融資中，項目的發(fā)起人一般是項目所在國政府、政府機構或者政府指定的集團公司。14. A解析無追索權項目融資是指貸款人對項目發(fā)起人無任何追索權，只能依靠項目所產生的收益作為還本付息唯一來源的項目融資。15. B解析資產證券化的工具被稱為資產擔保證券。它是以住房抵押貸款、應收賬款等資產為擔保的金融產品。這類證券最早的發(fā)端是住房抵押擔保證券。16. C解析30%X10%+20%X15%+50%定存款準備金率=1000*5=50008