擔保業(yè)務知識

1、1、什么是貸款？貸款是銀行或英它金融機構按照一左利率和一定歸還等條件，把貨幣資金提供給資金需要者 的借貸行為。實際是有條件的讓渡資金使用權，是借款人一泄是期貨還本付息的價值運動2、什么是貸款人？借款人？貸款人是在中國境內依法成立的依法經營貸款業(yè)務的中資金融機構。借款人是從經營貸款業(yè)務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自 然人。3、什么叫貸款期限？貸款期限是根據借款人的生產經營周期、還款能力和貸款人資金供給能力，由貸款雙方共同 商議后確定的，并在借款合同中載明的、貸款時間長短的具體限宦。4、什么叫流動資金貸款？是指銀行按照一左利率，解決企業(yè)對流動資金需要而發(fā)放的貸款5、什么

2、叫岀口信貸？是指岀口國官方金融機構或商業(yè)銀行，以優(yōu)惠利率向本國出口商、進口方銀行或進口商提供 的貸款。6、什么叫貿易融資貸款？是指銀行對進口岀口商提供的與國際結算有關的短期融資或信用方便。包括：信用證打包放款、出口議付、岀口托收貸款、提貨擔保、信用證遠期匯票貼現及應收 款的買入、福費廷、國際保理、海外代付、短期岀口信用保險項下貸款、出口商業(yè)發(fā)票融資7、什么是信用證打包放款？是指岀口商收到境外開來的信用證，在采購這筆與信用證相關的商品或生產商品時資金出現 短缺，以該信用證作抵押，向銀行申請貸款，用于該岀口商品的加工包裝及運輸過程中出現 的資金缺口。8、什么叫押匯？進口押匯？出口押匯？押匯是指貸款

3、人以買賣的貨物作為抵押品的匯票貼現進口押匯，是指當進出口雙方簽訂買賣合同后，進口方請求開戶行，向出口方開具保證付款 文件，一般為信用證，并寄給出口商，出口商見證后寄回匯票和提貨單，由進口方銀行代為 購入匯票和提貨單，作為抵押，然后向進口商提示付款。進口商如無力支付或拒付，銀行不 予交單，并有權處置貨物。出口押匯，是指進出口雙方簽訂買賣合同后，出口商按照合同向出口商發(fā)貨取得各種單證， 向進口商開發(fā)匯票，這事進口商不能立即支付匯票票款，出口商為了盡快收回貨款，將匯票 和種單證交給岀口放銀行，請求銀行給于貼現。銀行議付單據后，同意貼現手下匯票和單 據，然后把匯票票款扣除貼息利息后支付給出口商9、辦理

4、出口押匯的條件：（1）企業(yè)應在申請行開立人民幣或外幣往來賬戶，辦理進出口結算業(yè)務，并在押匯融資業(yè) 務項下核算一切開支：企業(yè)資信良好，履約能力高，收匯錄良好，具有一能外貿經驗。（2）出口的商品為企業(yè)主要出口創(chuàng)匯產品，適應市場需求，國內外銷售網絡暢通，并能去 得必要的配額及批文。（3）企業(yè)應有健全的財務會計制度，能夠按時向銀行報送財務報表，接受銀行對苴生產經 營及財務狀況進行實時核實。出口押匯項目應該應用于合理的資金周轉需要。（4）開證行及償付行所在地政局及經濟形勢穩(wěn)左，無外匯短缺，無特別嚴格的外匯管制， 無金融危機狀況，且開證行自身自信可靠，經營作風穩(wěn)健，沒有故意挑剔單據不符點或無理 拒付不良記

5、錄。（5）信用證條款淸晰完整其符合國際慣例，經銀行認可無潛在風險因素。10. 生么叫貼現？貼現是銀行在票據未到期之前把票據買進的信用活動。工商企業(yè)為取得現金，以未到期的票據向銀行融通資金，申請貼現，銀行按照市場利率扣除 自貼現日起到票據到期日的利息，將票而余額支付給持有人，票據歸銀行所有11. 什么叫按揭？就是以預購的商品房進行貸款抵押。預購人將預購的物業(yè)產權抵押給按揭受益人作為還款保 證，還款后，按揭受益人將物業(yè)的產權交給按揭人。12. 什么是信用證？內容有哪些？信用證是開證行應申請人的要求，并按照其指示對第三人開具的在有一立金額，在一泄期限 內憑符合規(guī)定的單據付款的書而文書。內容有：信用證

6、的種類、性質、編號、金額、開證日期、到期地點，開證申請人受益人的名稱、 地址、聯系方式（2）匯票的出票人、付款人、期限以及出票條款（3）貨物描述（4）最遲裝船期、裝運港、目的港、運輸方式、運費支付方式?？煞穹峙娃D運（5）要求的單據：發(fā)票、裝箱單、提單、保險、原產地證明（6）特殊條款、附加條款（7）對銀行索匯指示（8）開戶行對受益人和匯票持有人保證付款的責任語句。13. 信用證當事人有哪些？（1）開戶行 （2）信用證申諳人 （3）匯票出票人 （4）通知行（5）議付行（6）償付行 （7）受益人 （8）受票人14. 信用證特點（1）信用證是獨立的法律文件（2）開證行負有第一性付款責任（3）只管單據

7、不管貨物15. 什么叫票據？票據種類有哪些？票據是有一定格式，約定由發(fā)票人或付款人按照指立日期無條件支付一左金額，并可流通轉 讓的債務憑證種類主要有匯票、支票、本票匯票是發(fā)票人簽發(fā)向受票人簽發(fā)的，要求對方在規(guī)定時間內對受款人無條件支付一左金額的 書面命令支票是活期存款儲戶向銀行簽發(fā)的一種要求付款的憑證，銀行據此憑證從存款賬戶支付一左 金額給指定人或持票人本票是以發(fā)票人本人為付款人的票據16. 什么叫承兌、承兌匯票，出票？承兌是匯票付款人在票據到期以前在票據正而簽需表示承擔支付票而金額的行為承兌匯票是匯票的受款人或支票人為確定票據所載權利，查明付款委托是否屬實，以確保票 據到期去的票而金額而向付

8、款人提出正式的付款承諾的要求，付款人承諾付款后在票據上簽 字，并記載“承兌”或“照辦”等字樣出票就是簽發(fā)票據行為17什么是擔保？擔保的方式有哪些？擔保是為保證債權人的權利得以實現，以債務人或第三人的信用或特定財產來督促債務人履行債務的制度方式：保證、抵押、質押、留置、泄金18、什么是保證，保證的方式保證是保證人與債權人約定，一旦債務人不能按照約立履行債務，由保證人按照約圧履行或 承擔責任的行為。方式有一般保證和連帶責任保證（1 -般保證是保證人與貸款人約泄，債務人不履行債務時，由保證人承擔責任。在主合同糾紛未經審判或仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，一般保證 人有權拒絕承擔保證

9、責任。以下情況不得行駛拒絕權：a. 債務人變更住所，債權人無法要求其履行債務b. 人民法院已受理債務人破產案，并中止執(zhí)行程序的c. 保證人自己書面形式放棄拒絕權（2）連帶責任保證是保證人與債權人約定對債務承擔連帶責任19、最髙額保證是指保證人對債權人與債務人一定時期內連續(xù)發(fā)生的若干比業(yè)務，在最髙金 額內承擔保證責任20、保證合同內容：（1）被保證主債權的種類、金額（2）債務期限（3）保證的范用（4）保證期間（5）保證方式（6）雙方約泄的其他事項21、什么人具有保證資格？凡是有償還能力的法人、英他組織和公民艘可以做保證人或反擔保保證人22、那些組這和個人不得為保證人？（1）國家機關不得為保證人（

10、國務院批準除外）（2）學校、醫(yī)院、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位社會團體不得為保證人（3）法人的職能部門分支機構不得為保證人（除法人有授權范用的）23、什么是自然人？什么是法人？自然人是一句自然規(guī)律出生的人法人是依法成立的，擁有一左財產和經費，有自己的名稱、組織機構和場所，能夠獨立承擔 民事責任的組織24、什么是抵押？抵押是債務人或第三人以不轉移物的占有，將特左的財務作為債務擔保，當債務人不能按期 履行債務時，債權人可以依法將該物品折價或拍賣、變賣以獲得優(yōu)先受償抵押人就是債務人或第三方，抵押權人為債權人，抵押物即是該財產25、什么叫最髙額抵押？抵押人與抵押權人協議，在最髙債務額內，以該抵押物對

11、一段時期內連續(xù)發(fā)生的債務作擔保、26、什么叫在建工程抵押？是指抵押人為獲取在建工程繼續(xù)建造資金的貸款，以苴合法方式取得的上地使用權和在建工 程的投入資產，以不轉移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款的擔保27、抵押合同內容：被擔保債務的種類，數額（2）被擔保債務的期限（3）抵押擔保的范國（4）抵押物的種類數量質量狀態(tài)所在地所屬權或使用權權屬（5）雙方約定的其他事項28哪些財產可以設垃抵押：（1）抵押人所有或是依法享有處分權的房屋和其他地上附著物（2）國家上地使用權（抵押人承包并經承包商同意抵押的荒山荒地）（3）抵押人所有或是依法享有處分權的機器設備、交通工具及其他財物（4）依法可以抵押的其他物

12、品29、哪些財產不可用于抵押？（1自留地、宅居地、耕地等集體所有上地使用權（2）國有土地所有權（3）幼兒園、學校、醫(yī)院等事業(yè)單位社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設備和其他社會公益 設施（4）所有權、使用權不明確或有爭議的財產（5）其他依法不可抵押的財產30、抵押登記辦理部門（1）以無地上附著物的上地使用權作抵押的，到合法土地使用權的上地管理部門（2）以城市房地產或是鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)泄的 部門，一般是房管局（3）以企業(yè)設備和英他動產抵押的，到財產所在地工商行政管理部門（4）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具登記部門，車輛為車管所，船舶為船務局（5）以林木抵押

13、的，為縣級以上林木主管部門31、開發(fā)商“五證”兩書”五證有：國有上地使用權證建設用地規(guī)劃許可證建設工程規(guī)劃許可證建設工程施 工許可證商品房預售許可證兩書住宅質量保證書住宅使用說明書32、什么是質押？質押是債務人或第三人轉移物的占有，以該動產或權利作為債務擔保，當債務人不能履行債 務時，債權人有權依法以該動產或權利折價或或以拍賣變賣該動產方式獲得動產價款的優(yōu)先 受償。分為動產質押和權利質押權利質押包括：（1）匯票、支票、本票、提單、債權、倉單、存單（2）依法可以轉讓的股份、股票（3）依法可轉讓的商標專用權、專利權、箸作權中的財產權33、質押合同包括內容：、（1被擔保債務的種類、數額（2）被擔保債

14、務的期限（3）質押擔保的范圍（4）質物的種類數量質量狀況（5）質物移交的時間（6）當事人認為需要約定的其他事項34、抵押與質押的區(qū)別在于：抵押無需轉移物的占有，只要需要轉移物的占有35、什么是留巻？是因為保管合同、運輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權，債務人不履行債務的，債權人有留 置權。債權人按照合同約左占有債務人的動產，債務人不按照合同約泄的期限履行債務的, 債權人有權依法留置該財產，以該財產折價或是以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償36、什么是反擔保？反擔保是為獲得擔保人向債權人提供擔保，債務人或第三人向擔保人提供擔保，約左在擔保 人因代償債務人債務受到損失時，可向反擔保人淸償。實質是擔保人享

15、有對債務人的淸償權37、什么是工程履約擔保？是指在工程建設活動中，根據法律法規(guī)或合同該約左，由擔保人向業(yè)主提供的，保證承包商 不履行合同責任時由擔保人代為履行或承擔責任的法律行為。38、什么是財產保全？是指在訴訟中或訴訟前遇到有關財產可能被轉移、藏匿、銷毀等情形，從而可能造成對利害 關系人權益的損害或可能是法院將來的判決難以執(zhí)行或不能執(zhí)行時，根據利害關系人的申請 或法院決定，對被申請人財產或有爭議的標的物采取查封扣押凍結的強制措施39、什么是財產保全擔保？是申請人在申請保全時向人民法院提供的擔保，如果因保全錯誤為被申諳人或案外人造成損 失，故要求申請人或擔保人予以賠償目的：為了防止申請人的錯誤

16、保全給被申請人或案外人造成損失，所以要求申請人提供等額 擔保40、什么是追償？是指當債務人到期未足額履行債務，由擔保機構作為保證人代償后，擔保人取得對債務人追 償權，在此情況下根據委托擔保合同規(guī)定，擔保機構向被擔保企業(yè)要求實現債權的過程 追償的方式有哪些？（1）與被擔保企業(yè)協商重新制泄還款計劃（2）向反擔保保證人追償（3）行使抵押權（4）行使質押權（5）起訴41、什么是公司？公司種類有什么公司是依拯法宦條件和程序成立的，以盈利為目的的商事組織我國一般分為有限責任公司和股份有限公司有限責任公司是股東以岀資為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任。 股份有限公司是把公司全部資本分成等額股份，股東以其所持股份對公司承擔責任，公司以 其全部資產對公司債務承擔責任的企業(yè)法人42、公司的組織機構一般有股東大會、董事會、監(jiān)事會。43、個人綜合貸款相關內容：（1）程序：受理一一拜訪審批一一抵押登記一一銀行放款（2）所需資料：申請人的身份證、戶口薄、婚姻證明、照片、收入證明、房屋所有權證、 上地使用權證、評估報告，房屋出租的還要提供租賃合同：如果是個體經營者還要提供：營 業(yè)執(zhí)照，三個月的稅單，若是特種行業(yè)還需岀示特種行業(yè)營業(yè)許可證；如果是有限公司法人 還應提供：營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件、公司章程、上年及近期財務報表，近三個月稅單。（3）以第三人房產作抵押貸款擔保應如何操作