家庭投資理財講座(銀行版)

1、 銀行代理業(yè)務(wù)管理部銀行代理業(yè)務(wù)管理部目 錄q 家庭財務(wù)危機的來源q 家庭理財?shù)恼`區(qū)q 家庭理財工具選擇的標準q 家庭投資理財?shù)淖罴压ぞ?0%50%50%50%88%88%12%12%工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入投資收入投資收入投資收入投資收入美國家庭美國家庭中國家庭中國家庭美國家庭美國家庭中國家庭中國家庭 事業(yè)投資事業(yè)投資兩手都要抓，兩手都要硬兩手都要抓，兩手都要硬我們應(yīng)該：事業(yè)上積極進取，增加工薪收入；理財上，選擇正確的投資渠道，保證資產(chǎn)的保值、增值，增加投資收入。但是我們現(xiàn)在的家庭只重事業(yè)收入，不注重投資理財，相當于一只手殘廢，這正是“財務(wù)危機”的真正起因家庭理財誤區(qū)之一： 忽 視

2、中 長 期 理 財 規(guī) 劃家庭開支有短期、中期、長期三種子女教育、養(yǎng)老等必須及早規(guī)劃計劃理財，持續(xù)投資日常支出流動資產(chǎn)子女撫養(yǎng)、教育中期投資個人養(yǎng)老長期投資現(xiàn) 狀25%（標準）（標準）35%（標準）（標準）40% （標準）（標準）50%（實際）（實際）30%（實際）（實際）20%（實際）（實際）家庭理財誤區(qū)之二： 忽 視 家 庭 財 務(wù) 的 風 險家庭收入家庭日常支出收支節(jié)余 家庭財務(wù)收支平衡示意圖幸福美滿家庭的基礎(chǔ)就是家庭財務(wù)的平衡。家庭收入一般較穩(wěn)定，天上掉餡餅的幾率很小日常支出一般較固定如果沒有意外如果沒有意外和疾病、沒有通和疾病、沒有通貨膨脹的影響，貨膨脹的影響，家庭的生活將是家庭的生

3、活將是美滿的美滿的采取措施保護采取措施保護家庭財務(wù)體系的家庭財務(wù)體系的穩(wěn)定，是家庭理穩(wěn)定，是家庭理財?shù)呢數(shù)氖滓繕耸滓繕撕?視 家 庭 財 務(wù) 的 風 險家庭收入中斷耗蝕資產(chǎn)節(jié)余家庭支出增加意外發(fā)生家庭財務(wù)嚴重失衡意外、疾病降臨正 確 的 理 財 觀 念充分考慮家庭理財?shù)娘L險為家庭財務(wù)規(guī)劃設(shè)計加一個“保險”保險不能降低意外和疾病的風險，但可以將其損失降到最低限度保險可以確保家庭財務(wù)規(guī)劃順利實現(xiàn)家庭理財誤區(qū)之三： 誤 把 保 本 當 保 值 今天的1元 = 明天的1元 通貨膨脹就如同一個無形的小偷時刻都在侵蝕我們的資產(chǎn) 保值的概念就是明天一元錢的購買力要等于今天的一元錢，所以保本并不等于保值2

4、145元元4155元元5537元元20年后年后3%5%8%什么是投資理財什么是投資理財?因為只有這樣您才能因為只有這樣您才能-q避免通貨膨脹的損失避免通貨膨脹的損失, ,使辛苦掙來的錢保值使辛苦掙來的錢保值q分享社會經(jīng)濟發(fā)展的成果分享社會經(jīng)濟發(fā)展的成果, ,使辛苦掙來的錢增值使辛苦掙來的錢增值“錢生錢錢生錢”每年存每年存1000元，平均每年升值元，平均每年升值8%，四十四十年后你將擁有年后你將擁有鄰居家的百萬富翁鄰居家的百萬富翁 （美）（美）家庭投資理財?shù)闹赂辉E竅固定的投資固定的投資追求較高回報追求較高回報耐心的等待耐心的等待家庭投資的三個要素家庭投資的三個要素投資年數(shù)投資年數(shù)累計金額累計金額

5、最后十年最后十年財富金額財富金額 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000 在在8%8%的報酬率下，每年存的報酬率下，每年存10001000元，經(jīng)歷元，經(jīng)歷4040年的理財結(jié)果是年的理財結(jié)果是2828萬；而經(jīng)歷萬；而經(jīng)歷1010年卻只積年卻只積累累1.561.56萬，竟然相差萬，竟然相差1818倍倍理財必須花費長久的時間，短時間是看不理財必須花費長久的時間，短時間是看不出效果的，一個人想要利用理財而快速致出效果的，一個人想要利用理財而快速致富，可說是一點指望也沒有富，可說是一點指望也沒有時間是理財致富不可缺少的要素時間是理財致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是

6、等幾個月或幾年，致富所需的耐心不是等幾個月或幾年，而是至少要等而是至少要等20-3020-30年年耐心的等待才能讓復(fù)利發(fā)揮效果耐心的等待才能讓復(fù)利發(fā)揮效果能讓你賺到大錢的往往不是你的判斷，能讓你賺到大錢的往往不是你的判斷，而是耐心等待的功夫而是耐心等待的功夫臺灣有句俗語：“人兩腳，錢四腳”，錢追錢，要比人追錢快多了。正確的家庭理財方法 v 作好家庭理財?shù)闹虚L期規(guī)劃作好家庭理財?shù)闹虚L期規(guī)劃 v 養(yǎng)成一個良好的投資理財習慣養(yǎng)成一個良好的投資理財習慣v 對節(jié)余的每一元錢都進行投資運作對節(jié)余的每一元錢都進行投資運作v 馬上行動，堅持不懈馬上行動，堅持不懈v 為家庭理財計劃加上為家庭理財計劃加上“保險保

7、險”v 選擇一個能滿足你投資計劃的投資工具選擇一個能滿足你投資計劃的投資工具選擇適合家庭理財?shù)耐顿Y工具選擇適合家庭理財?shù)耐顿Y工具適合家庭投資理財工具的特點： 可以長期持有可以長期持有 回報較高而且較穩(wěn)定回報較高而且較穩(wěn)定 風險可以承受風險可以承受 可以為家庭投資提供保險可以為家庭投資提供保險銀銀 行行 存存 款款 債債 券券股股 票票投投 資資 基基 金金安安 全全 性性 好好流流 動動 性性 高高不能保值，無法抵御通貨膨脹不能保值，無法抵御通貨膨脹投資收益低投資收益低國國 債：定量發(fā)行，購買受限制債：定量發(fā)行，購買受限制金融債券：金融債券：企業(yè)債券：存在信用風險，需交納企業(yè)債券：存在信用風險

8、，需交納 20%的所得稅的所得稅個人投資者無法購買到個人投資者無法購買到固定利率的債券無法抵御利率上漲的風險固定利率的債券無法抵御利率上漲的風險收益不確定收益不確定風險性較高風險性較高流動性高流動性高對投資者的要求高對投資者的要求高股票市場的鐵律：股票市場的鐵律：1 ： 2 ： 7機構(gòu)機構(gòu)散戶（散戶（5800萬）萬）贏贏虧虧 股市就是零和博弈，有人賺錢，就有人股市就是零和博弈，有人賺錢，就有人 虧錢，有人上天堂，就一定有人下地獄虧錢，有人上天堂，就一定有人下地獄“超常規(guī)、創(chuàng)造性超常規(guī)、創(chuàng)造性”地發(fā)展投資基金地發(fā)展投資基金證監(jiān)會主席周小川證監(jiān)會主席周小川具有資金、技術(shù)、信息、具有資金、技術(shù)、信息

9、、人才、渠道等方面的優(yōu)勢人才、渠道等方面的優(yōu)勢自身特點自身特點政策支持政策支持將資金調(diào)入贏錢的群體將資金調(diào)入贏錢的群體資資 金金 優(yōu)優(yōu) 勢勢信信 息息 優(yōu)優(yōu) 勢勢技技 術(shù)術(shù) 優(yōu)優(yōu) 勢勢渠渠 道道 優(yōu)優(yōu) 勢勢固定利率債券固定利率債券（期內(nèi)利率變化）（期內(nèi)利率變化）類別類別 機構(gòu)理財機構(gòu)理財個人理財個人理財投資渠道投資渠道二級市場二級市場政府債券政府債券金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券 （發(fā)行主體）（發(fā)行主體）憑證式債券憑證式債券記帳式債券記帳式債券（形式）（形式）附息債券附息債券零息債券零息債券浮動利率債券浮動利率債券中央企業(yè)中央企業(yè)AA+AA+）投資方式投資方式現(xiàn)券交易現(xiàn)券交易回購交易回購交易套利交易套利交易投資技巧投資技巧信息量信息量專業(yè)性專業(yè)性投資規(guī)模投資規(guī)模巨額資金巨額資金投資品種投資品種一級市場一級市場最最 佳佳 的的 家家 庭庭 投投 資資 理理 財財 工工 具具最佳的家庭投資理財工具的特點：最佳的家庭投資理財工具的特點：可以長期持有，實現(xiàn)家庭理財規(guī)劃可以長期持有，實現(xiàn)家庭理財規(guī)劃享有較高的投資回報，保證資產(chǎn)保值、增值享有較高的投資回報，保證資產(chǎn)保值、增值可以承受的風險可以承受的風險投資不要耗