精品資料（2021-2022年收藏）助理理財規(guī)劃師三級考試真題基礎(chǔ)知識專業(yè)能力

1、201005三級理財規(guī)劃師第一部分 職業(yè)道德一、 職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識部分(一) 單項選擇題1、 職業(yè)道德是從業(yè)人員在職業(yè)活動中應遵循的（ ）。 A 法律要求 B 行為準則C 風俗習慣 D 官方意志2、根據(jù)公民道德建設(shè)實施綱要的規(guī)定，下列說法中正確的是（ ）。 A要把道德特別是職業(yè)道德作為從業(yè)人員崗前和崗位培訓的唯一內(nèi)容 B 要把遵守職業(yè)道德的情況作為考核、獎懲從業(yè)人員的重要指標C要把服從領(lǐng)導要求的狀況作為從業(yè)人員職務晉升的決定因素 D要把經(jīng)濟效益作為從業(yè)人員聘用的根本標準3、對從業(yè)人員來說，所謂職業(yè)化指的是從業(yè)人員工作狀態(tài)的（ ）。A 國際化、科學化、現(xiàn)代化 B 標準化、固定化、長期化C

2、合同化、法制化、終身化 D 標準化、規(guī)范化、制度化4、下列選項中，屬于公民道德建設(shè)實施綱要提出的職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容是（ ）。A 以人為本 B 誠實守信 C 榮辱與共 D寬容和諧5、社會主義職業(yè)道德的基本原則( )。A 集體主義 B 個人主義 C 實用主義 D功利主義6、下列說法中，反映了職業(yè)道德特征的是（ ）A 適用領(lǐng)域、邊界難以確定，職業(yè)道德適用范圍具有模糊性B企業(yè)任務變則職業(yè)道德規(guī)范變，職業(yè)道德規(guī)范具有多變性C多以行業(yè)公約、規(guī)章制度等形式存在，職業(yè)道德表現(xiàn)形式具有多樣性D可采取多種手段推動實施，職業(yè)道德執(zhí)行手段具有強制性7、孔子在敬業(yè)上提出了“執(zhí)事敬”的要求，其意為（ ）A 恭敬地對待工作

3、 B 開展工作時保持靜心C尊敬領(lǐng)導 D堅持人格平等8、某中國留德學生才華出眾，畢業(yè)后留德應聘工作，企業(yè)發(fā)現(xiàn)該生乘坐公交車時有三次逃票記錄，于是拒絕錄用，看過這則信息，你對該生求職失敗的感受是（ ）A 德國企業(yè)在招聘人員時，要求過于嚴格B 這名中國留學生怨不得別人，是他自己運氣不好 C 誠信是做人做事的根本，不管有無監(jiān)督 D 歐洲企業(yè)對中國人求職具有歧視傾向(二) 多項選擇題9、社會主義職業(yè)道德的特征是（ ） A 自主性與創(chuàng)造性相統(tǒng)一 B階級性與人民性相統(tǒng)一C先進性與廣泛性相統(tǒng)一 D物質(zhì)性與精神性相統(tǒng)一10、從業(yè)人員踐行職業(yè)道德規(guī)范“公道”的基本要求是（ ） A 公私分明 B 因人制宜 C 堅持

4、原則 D追求真理11、職業(yè)道德的具體功能包括（ ）。 A 譴責功能 B 導向功能 C 整合功能 D 激勵功能12、從業(yè)人員踐行職業(yè)道德規(guī)范“紀律”的基本要求是（ ） A 學習崗位規(guī)則 B創(chuàng)新操作規(guī)程 C 遵守行業(yè)規(guī)范 D 嚴守法律法規(guī)13、從業(yè)人員踐行職業(yè)道德規(guī)范“節(jié)約”的基本要求是（ ） A愛護公物 B節(jié)約資源 C 艱苦奮斗 D計較得失14、職業(yè)道德規(guī)范“合作”的特征包括（ ） A 唯利性 B互利性C 平等性 D 社會性15、職業(yè)道德規(guī)范“奉獻”對實現(xiàn)職業(yè)理想的具體意義在于（ ） A 具有奉獻精神，能把職業(yè)當作事業(yè)來做 B 對工作積極主動，總會遇到成才的機遇 C 能夠使個人價值融入到集體價值

5、之中在企業(yè)是一家私營企業(yè)，你會（ ） D能夠改善人際關(guān)系，從而創(chuàng)造好的工作環(huán)境16、從業(yè)人員在選擇離職時，關(guān)于離職信用的基本要求是（ ）A 按照合同規(guī)定離職B 做好離職前的工作交接C 保守離職單位的商業(yè)秘密D 努力獲取新單位的商業(yè)秘密以為原單位服務二、職業(yè)道德個人表現(xiàn)部分17、工作中，經(jīng)常有同事對企業(yè)管理說風涼話，這時你會（ ）A 贊同并積極參與其中 B 反對并盡力遠離他們C 觀望，聽其言但不參與 D 向企業(yè)主要領(lǐng)導反映18、由于受全球經(jīng)濟危機影響，你所在企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品出口下滑，導致員工工資降低，你的工資除去生活費用已所剩無幾，如果你所A 動員同事討薪 B 離開公司C 忍受一段時間再說 D 怠

6、工19、如果你在業(yè)余時間搞出一項技術(shù)發(fā)明，該項發(fā)明與自己所在企業(yè)有一定業(yè)務關(guān)聯(lián)。你想把技術(shù)發(fā)明賣給公司，但是公司沒有接受，這時，在另一家公司供職的一個好朋友邀你加盟，并向你許諾，只要你帶發(fā)明的新技術(shù)就會給你高薪，你會（ ）A 技術(shù)是自己的在業(yè)余時間搞出來的，可以考慮加盟B 人往高處走，不管其他人怎么看，自己一定會離開C 先考察一番，哪里用得上自己的技術(shù)就到哪里去發(fā)展D 不離開，但會把自己的技術(shù)發(fā)明賣出去20、你善于研究市場，但你所提出的拓展市場的許多建議從未被領(lǐng)導采納過，你會（ ）A 以后不再提建議了B 不再投入那么多的精力研究了C 轉(zhuǎn)而給別的公司提建議D 依然繼續(xù)給領(lǐng)導建議，但會改變方式21

7、、一個十分要好的朋友在另一家公司就職，他邀請你吃飯并要你透露一些你公司的發(fā)展戰(zhàn)略，你會（ ）A 給他講一些無關(guān)緊要的信息B 給他一份完整的資料C 少透露一點給他D 講點別的話題，但不會涉及企業(yè)戰(zhàn)略22、春節(jié)到了，人們都盼望回家過年，這時，公司來了一項緊急任務，公司領(lǐng)導征求大家加班的條件，你的態(tài)度是（ ）A 不管別人給出什么條件，自己都不會同意加班B 法律規(guī)定春節(jié)加班需支付三倍工資，只要達到這個條件就可以加班C 公司要給出更高條件，自己才考慮是否加班D 不管怎樣都不樂意加班，但最終還是會去23、眼下就業(yè)形勢嚴峻，你對自己所從事工作的認識是（ ）A 正是因為就業(yè)形勢不好，才屈尊在此工作B 因為就業(yè)

8、形勢不好，感到自己有這樣一份工作不容易C 不管就業(yè)形勢好壞，干什么就的把它干好D 等就業(yè)形勢好了，再考慮找新的工作24、春節(jié)期間，城市管理部門設(shè)置了煙花爆竹燃放點，然而，部分居民并沒有按照規(guī)定在燃放點內(nèi)進行燃放，管理部門也難以有效管理。如果你要燃放煙花爆竹，到燃放點你就需要走很長一段路程，你會（ ）A 認為禁止燃放的規(guī)定不合格，自己想怎么放，就怎么放B 按照規(guī)定進行燃放C 只要管理人員管不了，可以少燃放一點D 知識觀看被人燃放25、職工張某是你的好友，一次，你發(fā)現(xiàn)張某和另一個同事劉某把公司下腳料運到廢品收購站變賣，顯然，種種跡象表明他們是偷著干的，你平時不喜歡劉某，這時你會（ ）A 不管是誰，

9、都會舉報B 只舉報劉某，不舉報張某C 考慮到如果舉報了劉某就會牽涉到自己的好友，故而把此事隱瞞下來、D 私下勸說張某下不為例第二部分 理論知識一、 單項選擇題26、下列對理財?shù)睦斫?，表述不正確的是（ ）A 理財關(guān)注客戶的整體需求，是實現(xiàn)金融顧問式營銷的重要手段B 理財應關(guān)注客戶的生命周期，盡量不要為客戶制定短期規(guī)劃C 理財是個性化，客戶不同，理財服務重點也不同D 理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供27、（ ）不屬于意外現(xiàn)金儲備的支付范圍。A 重大疾病 B 意外災難C 犯罪事件 D 突然失業(yè)或失能28、某客戶61歲，今年剛退休，手中有工作期間積攢的存款10萬元，下列（ ）是該客戶適宜的投資產(chǎn)品。A 成長

10、型基金 B 保險C 國債 D 平衡型基金29、分析客戶財務狀況是理財服務流程的重要步驟，（ ）不屬于分析客戶財務狀況的主要內(nèi)容。A 投資偏好分析 B 資產(chǎn)負債表分析C 現(xiàn)金流量表分析 D 財務比率分析30、我國企業(yè)的資產(chǎn)負債表和利潤表是以（ ）為基礎(chǔ)編制的，現(xiàn)金流量表則是以（ ）為基礎(chǔ)編制的。A 權(quán)責發(fā)生制；權(quán)責發(fā)生制 B 收付實現(xiàn)制；收付實現(xiàn)制C 權(quán)責發(fā)生制；收付實現(xiàn)制 D 收付實現(xiàn)制；權(quán)責發(fā)生制31、在會計原則中，（ ）無論是在企業(yè)會計中還是在個人理財中都十分重要。A 相關(guān)性原則 B 謹慎性原則C 重要性原則 D 實質(zhì)重于形式原則32、關(guān)于負債說法錯誤的是（ ）A 負債是過去或目前的會計事

11、情項所構(gòu)成的現(xiàn)時義務B 或有負債在符合條件時應該確認C 負債需要通過轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或提供勞務加以清償，或者借新債還舊債D 負債是企業(yè)現(xiàn)時經(jīng)濟利益的犧牲33、處于不同生命周期的客戶，其風險承受能力不同，所選擇的投資工具各不相同，這體現(xiàn)了財務管理原則中的（ ）A 資金合理配置原則 B 收支積極平衡原則C 成本效益原則 D 風險收益均衡原則34、若要維持正常的償債能力，從長期看，已獲利息倍數(shù)至少應當( ).A 小于零 B 大于零且小于1C 大于零 D 大于135、在杜邦財務比率分析體系中，（ ）是綜合性最強，最具有代表性的財務分析指標，是杜邦分析體系的龍頭指標。A 權(quán)益報酬率 B 權(quán)益乘數(shù)C 總資產(chǎn)報酬率

12、 D 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率36、實際GDP偏離潛在GDP的百分比被稱為GDP缺口，如果一國的實際GDP為1.5萬億元，GDP缺口為-6%，則潛在GDP為（ ）萬億元。A 1.41 B1.60 C1.25 D 1.8037、關(guān)于貨幣供給量的說法正確的是（ ）A貨幣供給量是流量的概念B貨幣供給量是一定時期的變量C是一個國家流通中的貨幣總額D貨幣供給量表現(xiàn)為現(xiàn)金、銀行存款、有價證券、保險等資產(chǎn)38、當總需求水平過低，經(jīng)濟衰退時，政府應（ ）社會福利費用，（ ）轉(zhuǎn)移性支出水平。A增加；降低 B減少；提高C減少；降低 D增加；提高39、利率變動會對證券價格產(chǎn)生影響，下列（ ）不屬于利率對證券價格的影響機制。A利

13、率上升，使股市波動性上升，從而影響股票價格B利率上升，股票內(nèi)在價值下降，從而導致股市下跌C利率上升，導致公司融資成本上升，從而影響股票價格D利率上升，導致基金流出證券市場，從而影響股票價格40、下列經(jīng)濟指標中，屬于滯后指標的是（ ）A失業(yè)的平均期限B貨幣供給量C國內(nèi)生產(chǎn)總值D個人收入41、我國改革開放以來，以（ ）衡量的貨幣增長速度如果超過經(jīng)濟增長速度與通貨膨脹率之和，即發(fā)生流動性過剩。A、M。 B、M1 C、M2 D、M342、通貨緊縮會導致幣值（ ），實質(zhì)債務（ ）。A上升；加重 B上升；減輕C下降；加重 D下降；減輕43、如果基礎(chǔ)貨幣為5億，活期存款準備金率為10%，定期存款準備金率為2

14、%，定期存款比率為30%，超額準備金率為5%,通貨比率為20%，則貨幣存量為（ ）億元。A、9.23 B、12.45 C、16.21 D、16.8544、我國一年定期存款年利率為2.25%，我國2009年官方公布額CPI為1.2%。則我國2009年存款的實際年利率為（ ）。A、1.02% B、1.04% C、1.06% D、1.08%45、下列金融工具中，不屬于貨幣市場工具的是（ ）。A國庫券 B商業(yè)票據(jù)C回購協(xié)議 D股票46、下列關(guān)于超額累進稅率優(yōu)缺點的說法中，錯誤的是（ ）。A累進幅度比較緩和，稅收負擔較為合理B計算方法比較簡易C邊際稅率和平均稅率不一致D稅收負擔的透明度較差47、在區(qū)分個

15、人所得稅的居民和非居民納稅人時，臨時離境是指在一個納稅年度內(nèi)，一次不得超過（ ）日或者多次累計不超過（ ）日的離境。 A、30;90 B、30；60 C、30；90 D、30；12048、小王2009年平均每月收入8000元，年底獲得年終獎金10萬元，則小王2009年需繳納（ ）元的個人所得稅。A、18625 B、19625 C、22015 D、2952549、老張2009年與出版社就一本完成的小說簽訂了出版合同，獲得稿酬收入2000元，小說上市后銷售火爆，于2009年底再版，老張又獲得3000元的收入，則老張就小說出版獲得的稿酬收入需繳納（ ）元的個人所得稅。A、476 B、520 C、56

16、0 D、58050、小李2009年將自己發(fā)明的某專利轉(zhuǎn)讓，獲得轉(zhuǎn)讓費用30萬元，則小李此次轉(zhuǎn)讓需要繳納（ ）元的個人所得稅。A、36000 B、42000 C、48000 D、5200051、專利、許可證照和營業(yè)賬簿稅目中的其他賬簿，應繳納（ ）的印花稅。A萬分之一 B萬分之五C萬分之零點五 D5元52、丁丁今年12歲，他所在的初中最近流行PS3游戲機，受同學的影響，丁丁也想購買一個。于是丁丁用過年的壓歲錢自己購買了一臺，則下列說法中正確的是（ ）。A、本合同無效，因為丁丁無名事行為能力B、本合同無效，因為丁丁是背著父母購買的C、本合同有效，因為丁丁12歲了D、本合同效力未定，需要追認53、張

17、先生的公司向某鋼廠購一批螺紋鋼，但因為對螺紋鋼的型號不了解，在簽訂合同的時候搞錯了產(chǎn)品型號，當產(chǎn)品發(fā)到公司后才發(fā)現(xiàn)不是所需要的產(chǎn)品。則（ ）A、合同已經(jīng)生效，張先生自己承擔損失B、張先生受欺騙簽訂的合同，合同無效C、張先生因為誤解簽訂的合同，合同可以撤銷D、張先生和鋼廠各承擔一半的損失54、接上題，如果張先生認為這個型號的鋼材也不錯，就將貨手下，則（ ）。A、可以再退貨，因為張先生是受欺騙簽訂的合同B、無法退貨，因為張先生在得知型號錯誤后仍舊按合同提了貨C、可以再退貨，因為鋼材型號不對D、無法退貨，因為張先生是自愿簽訂的合同55、根據(jù)我國民法通則，延付或拒付租金的訴訟時效期間是（ ）年。A、1

18、 B、2C、4 D、2056、下列關(guān)于合伙企業(yè)設(shè)立條件的說法中，錯誤的是（ ）.A有不少于1人的合伙人，并且都是完全民事行為能力人B有合伙協(xié)議C有各合伙人實際繳付的出資D由合伙企業(yè)的名稱57、2,3,4,9,10，這五個數(shù)的幾何平均數(shù)是( )。A、3.81 B、4.2C、4.64 D、5.6058、有A，B兩只股票，A股票的預期收益率是15%,B股票的預期收益率為20%，A股票的標準差事0.04，值是1.2；B股票的標準差是0.06，值是1.8。如果大盤的標準差是0.03，則大盤與股票A的協(xié)方差是（ ）.A、0.0008 B、0.0011C、0.0016 D、0.001759、接上題，大盤與股

19、票B的相關(guān)系數(shù)是（ ）。A、0.79 B、0.89C、0.0016 D、1.0060、接上題，股票A與市場的相關(guān)系數(shù)相比股票B與市場的相關(guān)系數(shù)，（ ）。A股票A的比較大 B股票B的比較大C同樣大 D無法比較61、（ ）是使某一投資的期望現(xiàn)金流入值等于該投資的現(xiàn)金流出現(xiàn)值的收益率。也可定義為使該投資的凈現(xiàn)值為零的折現(xiàn)率。A預期收益率 B當期收益率C到期收益率 D內(nèi)部收益率62、在搜集客戶信息時，不屬于金融資產(chǎn)項目的是（ ）A外匯 B保險C珠寶 D信托63、關(guān)于理財目標的確定原則說法錯誤的是（ ）A理財目標需要遵守客戶意愿B以改善客戶財務狀況，使之更加合理為主旨C理財目標必須具有現(xiàn)實性D理財目標要

20、具體明確64、理財方案建議書經(jīng)過修改最終交付客戶后，需要客戶簽署聲明書，一般來說，客戶聲明不包括（ ）A已經(jīng)完整閱讀該方案B信息真實準確，沒有重大遺漏C理財師就重要問題進行了必要解釋D完全接受該建議書的建議65、如果客戶和理財師就理財服務合同發(fā)生爭端，應盡量通過（ ）方式解決。A協(xié)商 B調(diào)解C訴訟 D仲裁66、信用卡預借現(xiàn)金不僅沒有免息期，還要承擔每筆預借現(xiàn)金金額的（ ）計算的手續(xù)費。A、0.05% B、1%C、3% D、5%67、貨幣市場基金是重要的現(xiàn)金規(guī)劃工具之一，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貨幣市場基金不得投資于（ ）A1年以內(nèi)的銀行定期存款、大額存單B期限在1年以內(nèi)的中央銀行票據(jù)C可轉(zhuǎn)換債券D剩余期

21、限在397天以內(nèi)的債券68、購房者與商業(yè)銀行簽訂個人購房貸款合同時，需要按借款額的（ ）繳納印花稅。A、0.05% B、0.01%C、0.005% D、0.001%69、提前還貸時，選擇（ ）還款方式利息節(jié)省最少。A全部提前還款B部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短C部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變D部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短70、個人商業(yè)房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款，貸款期限原則上最長不得超過（ ）年。A、10 B、15C、20 D、3071、關(guān)于銀行汽車貸款和汽車金融

22、公司貸款說法正確的是（ ）A銀行汽車貸款在貸款比例的要求上較為寬松B這兩種汽車消費信貸都需要申貸人為當?shù)貞艨贑銀行的車貸利率較低D汽車金融公司貸款雜費較多72、目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金是（ ）A優(yōu)秀學生獎學金 B定向獎學金C研究生優(yōu)秀獎學金 D國家獎學金73、國家助學貸款的貸款額度一般為（ ）A基本學習、生活費用B基本學習、生活費用減去獎學金C每人每學年最高不超過6000元D2000元至20000元之間74、財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內(nèi)始終存在，但根據(jù)國際慣例，在（ ）中不要求投保人在合同訂立時具有可保利益。A責任保險 B

23、運輸工具保險C工程保險 D海上保險75、在我國，為防止被保險人在重復保險下獲得額外利益，會采?。?）方法在不同的保險人之間進行分攤。A比例責任制 B責任限額制C順序責任制 D責任分攤制76、生存者收入津貼是在參加養(yǎng)老金計劃或團體壽險計劃的被保險員工死亡時開始，按月給付的收入形式，下列（ ）不是它的特點。A保險只能按月給付 B被保障員工不必制定受益人C只有在受益人生存時給付 D受益人死亡前不可停止給付77、一般來講，很難嚴格地將投資與投資規(guī)劃分離開來，概括起來二者的區(qū)別可以體現(xiàn)在（ ）A投資規(guī)劃更強調(diào)創(chuàng)造收益 B投資更強調(diào)實現(xiàn)目標C投資技術(shù)性更強 D投資規(guī)劃只不過是工具78、優(yōu)先股的特征不包括（

24、 ）A優(yōu)先股通常預先定明股息收益率B優(yōu)先股可以優(yōu)于普通股獲得股息C優(yōu)先股的索償權(quán)次于債權(quán)人D優(yōu)先股股東所擔的風險最大79、交易所股票交易實行價格漲跌幅限制，其中ST和*ST股票價格漲跌幅比例為（ ）A、3% B、5%C、8% D、10%80、被動管理基金最常采用的策略是建立（ ）A成長型基金 B、指數(shù)型基金C平衡性基金 D、債券型基金81、我國企業(yè)年金實行（ ），為確定繳費型。A完全積累 B部分積累C現(xiàn)收先付式 D統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的方式82、根據(jù)國務院2005年12月發(fā)布關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定，個體工商戶和靈活就業(yè)人員的繳費比例比企業(yè)職工低（ ）A、5% B、8%C、10%

25、 D、20%83、當共有財產(chǎn)時不可分割物，又沒有共有人愿意取得該物，則需采取（ ）方法對共同共有財產(chǎn)進行分割。A實物分割 B變價分割C作價補償 D保留共有的分割84、（ ）是夫妻法定特有財產(chǎn)，婚姻一方對這部分財產(chǎn)可以自由地進行管理。A工資、獎金 B知識產(chǎn)權(quán)的收益C復員、轉(zhuǎn)業(yè)軍人所得的復員費、轉(zhuǎn)業(yè)費D生產(chǎn)、經(jīng)營的收益85、我國法律規(guī)定的夫妻財產(chǎn)約定制的三種類型不包括（ ）。A部分共同制 B完全共同制C分別財產(chǎn)制 D一般共同制二、多項選擇題86、下列關(guān)于理財原則的說法中，（ ）體現(xiàn)了理財?shù)恼w規(guī)劃原則。A整體規(guī)劃原則是指規(guī)劃思想的整體性B為了防范客戶家庭遭受風險的可能性，需要為客戶家庭建立風險儲備

26、C作為理財師需要綜合考慮客戶的財務狀況與非財務狀況D只有綜合考慮客戶整體狀況，才能提出符合客戶實際和目標預期的規(guī)劃E應將客戶的消費與投資結(jié)合進行分析87、某客戶50歲，計劃60歲退休，則他需要進行（ ）。A退休養(yǎng)老規(guī)劃 B投資規(guī)劃C現(xiàn)金規(guī)劃 D風險管理與保險規(guī)劃E財產(chǎn)傳承規(guī)劃88、以企業(yè)價值或股東財富或企業(yè)股價最大化作為財務管理目標，其優(yōu)點包括（ ）。A考慮了資金的時間價值和投資的風險價值B反映了對企業(yè)資產(chǎn)保值增值的要求C有利于保持公司股價穩(wěn)定D有利于克服經(jīng)營管理上的片面性和短期化行為E有利于社會資源的合理配置，有利于實現(xiàn)社會效益最大化89、財務分析方法中的百分比分析法包括（ ）。A比較百分比

27、分析 B、結(jié)構(gòu)百分比分析法C變動百分比分析法 D趨勢百分比分析法E因素百分比分析法90、下列指標中（ ）屬于反映資產(chǎn)管理能力的指標。A經(jīng)營凈現(xiàn)金比率 B資產(chǎn)負債率C應收賬款周轉(zhuǎn)率 D固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E資產(chǎn)收益率91、貨幣政策除了主要工具外，還有一些其他工具作為輔助性措施，這些措施包括（ ）。A道義勸告 B設(shè)定價格上限C調(diào)整法定保證金限額 D發(fā)行公債E規(guī)定抵押貸款利率的上限和下限92、從政策手段來看，產(chǎn)業(yè)組織策基本分為（ ）。A市場資金配置政策 B市場結(jié)構(gòu)控制政策C市場行為調(diào)整政策 D直接改善不合理的資源配置 E直接加強新技術(shù)改造 93、信息誘導屬于產(chǎn)業(yè)政策手段中的間接干預手段，主要包括（ ）。A

28、發(fā)展計劃 B政府的重大經(jīng)濟活動C產(chǎn)品博覽信息發(fā)布 D政府組織的權(quán)威信息發(fā)布E政府組織采購94、本位貨幣的特點是（ ）。A易于保存 B價值穩(wěn)定C具有無限法償性 D調(diào)整經(jīng)濟的主要工具E一切交易行為最后的支付工具95、按通貨膨脹的成因劃分，通貨膨脹可以分為（ ）。A需求拉動型通貨膨脹 B傳導型通貨膨脹C成本推動型通貨膨脹 D輸入型通貨膨脹E結(jié)構(gòu)型通貨膨脹96、屬于二元制中央銀行制度的國家有（ ）。A英國 B日本C法國 D美國E德國97、差別比例稅率，指一種稅設(shè)兩個或兩個以上的比例稅率，主要包括（ ）。A金額差別比例稅率 B產(chǎn)品差別比例稅率C行業(yè)差別比例稅率 D地區(qū)差別比例稅率E幅度差別比例稅率98、

29、下列屬于暫免征收個人所得稅的項目是（ ）。A外籍個人按合理標準取得的境內(nèi)出差補貼B保險營銷員傭金中的勞務報酬部分C個人舉報、協(xié)查各種違法、犯罪行為而獲得的獎金D個人轉(zhuǎn)讓自用達5年以上并且是唯一的家庭居住用房E拍賣文字作品手稿原件取得的收入99、營業(yè)稅的納稅義務人為在我國境內(nèi)提供應稅勞務、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個人。其中，境內(nèi)勞務包括（ ）。A所提供的勞務發(fā)生在境內(nèi)B在境內(nèi)載運旅客或者貨物出境C在境內(nèi)組織旅客出境旅游D轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)在境內(nèi)使用E所銷售的不動產(chǎn)在境內(nèi)100、個人以商業(yè)貸款方式購買住房，需繳納的幾種印花稅的稅率分別為（ ）。A萬分之零點五 B萬分之三C萬分之五 D千分之一

30、E 5元101、債的發(fā)生主要基于（ ）原因。A表見代理 B合同C侵權(quán)行為 D不當?shù)美鸈無因管理102、代理權(quán)的行使實質(zhì)就是代理人義務的履行，代理人負有（ ）義務。A為被代理人的利益實施代理行為B收取代理費C親自代理D報告E保密103、信托的作用機制是（ ）。A消極管理 B雙重所有權(quán)C風險隔離 D權(quán)益重構(gòu)E第三方管理104、常見的統(tǒng)計圖方式有（ ）。A直方圖 B散點圖C餅狀圖 D盒形圖E對比圖105、為了研究隨機現(xiàn)象，就需要對客觀事物進行觀察，觀察的過程就稱為隨機試驗，隨機試驗的特點是（ ）。A試驗是可逆的 B在相同條件下可重復進行C每次實驗的結(jié)果具有多種可能性D實驗之前無法準確知道出現(xiàn)哪種結(jié)果

31、E實驗結(jié)果具有共同性106、關(guān)于系數(shù)的說法，正確的是（ ）。A市場投資組合的系數(shù)等于0B系數(shù)越大，風險越大C牛市時，應該選擇大的股票D系數(shù)是用來衡量市場風險的E熊市時，應該選擇小的股票107、榮氏模型將人的心理劃分為（ ）。A直覺型 B思想型C沖動型 D內(nèi)在感應型E外在感應型108、凈資產(chǎn)越大，說明個人擁有的財富越多，可以通過（ ）方式來提高家庭的凈資產(chǎn)。A工資薪金增加 B提高投資收益率C接受饋贈 D減稅E接受繼承109、現(xiàn)金等價物通常是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。關(guān)于各類銀行存款描述正確的是（ ）。A個人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計息B存期超過

32、2年的定活兩便儲蓄一律按2年整存整取利率六折計息C整存零取最低起存額為5000元D人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元，每次支取額度不限E個人支票儲蓄存款尤其適合個體工商戶110、在購房貸款中，如果借款人出現(xiàn)財務緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)償還貸款，可以向銀行提出延長貸款申請，理財規(guī)劃師在幫客戶申請延長貸款時應該注意（ ）。A借款人應提前30個工作日向貸款行提交個人住房借款延長期限申請書B延長貸款必須在原貸款沒有到期時進行申請C延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金及違約金D借款人可在規(guī)定期限內(nèi)無限次申請延長貸款E原借款期限與延長期限之和不超過30年111、理財規(guī)劃師在利用教育儲蓄為

33、客戶積累教育金時應該注意（ ）。A教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元B教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息C只有小學三年級以上的學生才可以辦理教育儲蓄D教育儲蓄相當于采取零存整取的方式獲得整存整取的利率E教育儲蓄不得部分提前支取112、損失補償原則是保險基本原則之一，但在保險實務中有一些例外的情況，這些例外會出現(xiàn)在（ ）中。A定值保險 B重置成本保險C施救費用的賠償 D重復保險E再保險113、責任保險是指經(jīng)保險人與投保人約定，被保險人因承保范圍內(nèi)的致害行為而依法應當向第三人承擔民事賠償責任的保險，責任保險具有（ ）特征。A責任保險在性質(zhì)上是第三人保險B責任保險法定寬限期為9

34、0日C開展責任保險業(yè)務的保險公司注冊資本最低限額為五億元D責任保險在償付上具有替代性E在訂立責任保險合同時，投保人和保險人所約定的保險金額是保險人承擔賠償責的最高限額114、社會養(yǎng)老保險的基本原則包括（ ）。A社會養(yǎng)老保險的目的是對勞動者退出勞動領(lǐng)域后的基本生活予以保障B社會養(yǎng)老保險采取公平和效率相結(jié)合的原則C在社會養(yǎng)老保險中權(quán)力與義務相應對D社會養(yǎng)老保險金實行收益最大化原則E社會養(yǎng)老保險的管理服務社會化115、夫妻財產(chǎn)協(xié)議的有效要件包括（ ）。A夫妻雙方具有合法的身份B夫妻雙方必須具有完全行為能力C夫妻對財產(chǎn)的約定是基于其真實的意思表示D夫妻約定的內(nèi)容必須合法E約定一定要采取書面形式二、 判

35、斷題116、單身期指從工作至結(jié)婚的這段時期，一般為28年，這個時期能夠承受的風險較大，可以適當進行積極投資。（ ） 117、對于個人及家庭的財務報表，雖然不需遵守嚴格的會計準則，但仍舊無法完全按照自己的需要來編制。（ ） 118、擴張性的財政政策和緊縮性的貨幣政策會導致產(chǎn)量減少，但利率變化不確定。 ( )119、一國國際收支出現(xiàn)逆差，一般會引起該國貨幣匯率下降，甚至引發(fā)通貨緊縮。 （ ）120、我國房產(chǎn)稅的優(yōu)惠政策中，營利性醫(yī)療機構(gòu)自用的房產(chǎn)，免征房產(chǎn)稅。 （ ）121、訴訟時效一經(jīng)開始，便向著完成的方向進行，但是，由于法定事由的出現(xiàn)，訴訟時效可以暫時不計算、重新計算或延長。對此，法律沒有訴訟

36、時效中止、中斷和延長的規(guī)定。 ( )122、到期收益率是使各個現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。 （ ）123、典當期限屆滿5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，視為絕當，典當行可以自行變賣或者折價處理絕當品。 （ ）124、發(fā)放現(xiàn)金股利的費用比發(fā)放股票股利的費用要大。 （ ）125、養(yǎng)子女和生父母之間的權(quán)利和義務，因收養(yǎng)關(guān)系的成立而消除。 （ ）專業(yè)技能一 單先題1存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（ ）儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣（ ）。A活期 5000 B定期5000 C活期10000 D定期100002小王購買了1萬元的某貨市場基金，貨幣市場基金是

37、指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標的是（ ）。3.某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括（ ）。（A）通貨膨脹趨勢（B）利率因素（C）規(guī)模因素（D）收益率趨同趨勢4根據(jù)銀行卡業(yè)務管理辦法及客戶協(xié)議，信用卡持人超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從（ ）之日起支付利息。（A）上期還款截止（B）本期實現(xiàn)透支（C）本期對帳單發(fā)出（D）本期首次刷卡5小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計劃將汽車拿去典當。一般來說，汽車送去典當時要“四證齊全”，以下

38、不屬于該四證的是（ ）。（A）行車證 （B）已交養(yǎng)路費（C）機動車登記證（D）保險憑證6小張2008年申請了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長（ ）年的貸款。（A）5（B）10（C）20（D）307按照國際慣例，住房消費價格常常是用（ ）價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用（ ）來衡量。（A）租金 評估價格（B）交易價格 評估價格（C）租金 隱含租金（D）評估價格 隱含租金8隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是（ ）。（A）房租上漲率（B）房價上漲率（C）利率水平（D）需償付的房貸

39、利息9某客戶計劃貸款購住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，（ ）的利息額最大。（A）等額本息還款法（B）等額本金還款法（D）等額弟減還款法10小李計劃進行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限有不同，一般來說，最長不得超過（ ）。（A）20年（B）25年（C）30年（D）房屋剩余使用壽命11銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價或經(jīng)房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的所購商業(yè)用房，辦公用房全部價款（二者以低者為準）的（ ）。（A）50 （B）60 （C）70 （D）80

40、12目前收入一般，還款能力較弱，但未來收入預期會逐步增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是（ ）還款法。（A）等額本息（B）等額本金（C）等額遞增（D）等額遞減13通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于（ ）就應盡早進行子女教育規(guī)劃準備。（A）20（B）25（C）30（D）3514.根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（ ）和（ ）兩種。（A）個人教育規(guī)劃，客戶對子女的教育規(guī)劃（B）子女職業(yè)教育規(guī)劃，客戶對子女的教育規(guī)劃（C）子女職業(yè)教育規(guī)劃，子女高等教育規(guī)劃（D）子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃，子女高等教育規(guī)劃15教育規(guī)劃方案的最終確立

41、是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產(chǎn)狀況，收入能力，風險承受能力以及（ ）都已明確的前提下進行的。（A）子女教育目標（B）通貨膨脹率（C）子女教育費用（D）學費增長率16某客戶向理財師小張咨詢政府教育資助問題，下列（ ）不是小張應注意的事項。（A）應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息（B）拔款數(shù)量有很大的不確定性（C）充分加強對政府教育有資助的依賴（D）政府拔款有限17子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應采用（ ）的教育金積累方式。（A）剛性（B）相對固定（C）彈性（D）相

42、對靈活18小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財規(guī)劃師進行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可以分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下選項屬于短期教育規(guī)劃工具的是（ ）。（A）教育儲蓄（B）政府貸款（C）教育保險（D）共同基金19劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有了5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為（ ）元。（A）222282.27（B）147740.64（C）221262.01（D）147249.8020接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，

43、應基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有（ ）元的生活費。（A）3450.18（B）3477.65（C）3458.44（D）3466.0921孫女士的女兒今年10歲，預計18歲上大學，孫女士計劃從現(xiàn)在起給女兒準備好大學學費，她了解到，目前一年大學學費為12000元，學費為每年年初支出，目前，她已經(jīng)為孩子準備了1萬元的教育基金，年收益率約為4.2，學費增長率為每年3，那么為了籌集女兒大學四年的學費，孫女士需要在女兒進入大學之前籌集（ ）元的學費基金（入學后學費固定，不考慮通貨膨脹的因素）。（A）43354.21（B）549

44、19.81（C）45175.09（D）57226.4422接上題，如果要籌足女兒的大學學費，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入（ ）元，以保證正好8年后可以準備齊上述費用。（A）273.93（B）380.54（C）257.93（D）359.5123股票投資者都知道“股市有風險，投資需謹慎”，這句話表明風險的特征不包括（ ）（A）客觀性（B）普遍性（C）確定性（D）可測性24.王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著饒幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于（ ）。（A）風險事故（B）風險損失（C）風險載體（D）風

45、險因素25、美國AIG保險公司未能經(jīng)受住次貸危機的沖擊，被美國政府接管，其原因是由于（ ）A人身保險 B財產(chǎn)保險C責任保險 D信用保險26、張女士從事風險管控工作多年，深知風險對人們的生產(chǎn)、生活造成的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風險與保險的關(guān)系，說法不正確的是（ ）。A風險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提B保險是風險管理中重要的方法之一C保險經(jīng)營過程中不存在風險D風險與保險存在著互制互促的關(guān)系27、小金2007年初購買了一款終身壽險，但由于在2008年突然失業(yè)導致收入水平下降，停止繳納保費，2009年小金遭遇意外身亡，則（ ）A保險公司賠付，因為保險人同意承保B保險公司賠付，因為停止繳費未超過兩年C保險公司不賠，因為屬于除外責任D保險公司不賠，因為保險合同已暫時失效28、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在（ ）的基礎(chǔ)上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。A概率論和數(shù)理統(tǒng)計 B概率論和高等數(shù)學C利息理論和