小企業(yè)客戶貸款產(chǎn)品介紹(建行).

1、小企業(yè)客戶貸款產(chǎn)品介紹一、抵質押融資通道（一）成長之路“成長之路”信貸業(yè)務是建設銀行為中小企業(yè)成長壯大過程中提 供的全程解決方案。1、服務對象貸款對象為信息充分、 信用記錄較好， 持續(xù)發(fā)展能力較強的成長 型中小企業(yè)。2、業(yè)務特色（1）“成長之路”融資類金融服務品牌，是多種融資類金融產(chǎn)品 的綜合服務，包括流動資金貸款、設備貸款、固定資產(chǎn)貸款、票據(jù)業(yè) 務等各種融資產(chǎn)品；（ 2）建立了有別于大企業(yè)獨立的信用評級體系，為中小企業(yè)提 供差別化、快捷的信貸審批流程。3、用途 主要用于中小企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉及設備、廠房等投資。4、期限流動資金貸款期限最長 3 年，固定資產(chǎn)貸款期限可達 5年。（二）速貸

2、通“速貸通” 信貸業(yè)務是建設銀行為滿足中小企業(yè)快捷、 便利的融資需求，不進行信用評級和額度授信， 主要依據(jù)企業(yè)提供足額有效的抵（質）押擔保而辦理的信貸業(yè)務1、業(yè)務特色（1）適用客戶群體廣泛；（ 2）申請程序簡單，可不進行客戶評級和授信； （3）擔保條件覆蓋較廣。2、用途 主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉、匯票承兌、保證、貿(mào)易融 資等信貸業(yè)務。3、期限流動資金貸款期限最長 3 年。（三）小企業(yè)船舶抵押貸款 小企業(yè)船舶抵押貸款是建設銀行以企業(yè)自有或第三方擁有的正 常運營的船舶作為抵押物而辦理的貸款業(yè)務。1、“業(yè)務 特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）貼近市場，滿足企業(yè)實際融資需求。2、用途 用于

3、企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉。3、期限最長 3 年。（四）小企業(yè)額度抵押貸款 小企業(yè)額度抵押貸款業(yè)務是建設銀行為小企業(yè)辦理的一種抵押 貸款業(yè)務，在額度有效期間內貸款可一次抵押、循環(huán)使用。1、業(yè)務特色（1）額度有效期內，貸款循環(huán)使用，隨借隨還；（ 2）解決企業(yè)臨時性資金需求；（ 3）操作簡便、靈活。2、用途用于小企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉。3、期限最長 3 年。（五）小企業(yè)商用物業(yè)抵押貸款 小企業(yè)商用物業(yè)抵押貸款業(yè)務是建設銀行向擁有商用物業(yè)的企 業(yè)發(fā)放的， 以其所擁有并正常經(jīng)營的商用物業(yè)作為抵押物， 以該物業(yè) 的經(jīng)營收入進行還本付息的貸款業(yè)務。1、業(yè)務特色（1）期限長；（ 2）用途廣泛。2、用途用于商

4、用物業(yè)在經(jīng)營期間維護、改造、裝修、招商等經(jīng)營性資金 需求以及借款人統(tǒng)籌安排的其他合法資金需求， 包括置換該物業(yè)建設 期的銀行貸款及股東借款等負債性資金和超過項目資本金規(guī)定比例以上的資金。3、期限 最長 15 年。（六）小企業(yè)法人賬戶透支 法人賬戶透支業(yè)務是建設銀行給予企業(yè)一定額度， 在額度有效期 內企業(yè)可在約定的賬戶、 約定的額度內透支的業(yè)務， 滿足企業(yè)臨時性 融資需求。1、業(yè)務特色（1）隨時透支，隨時歸還，手續(xù)方便、快捷； （2）有效節(jié)約企業(yè)的融資成本和時間。2、用途 用于企業(yè)正常經(jīng)營活動的臨時性資金需求。3、期限 透支額度期限在 30-60 天以內。（七）小企業(yè)固定資產(chǎn)購置貸款 小企業(yè)固定

5、資產(chǎn)購置貸款業(yè)務是建設銀行向企業(yè)發(fā)放的專門用 于廠房、辦公用房及機器設備等固定資產(chǎn)購置的貸款業(yè)務。1、業(yè)務特色（1）提供更貼身的融資服務； （2）貸款靈活，用途廣泛。2、用途用于企業(yè)購置廠房、辦公用房及機器設備等固定資產(chǎn)。3、期限最長 8 年。（八）資貸通資貸通業(yè)務是建設銀行向具有上市潛力的成長型中小企業(yè)發(fā)放 貸款，并由企業(yè)向建設銀行提供股權投資權利的綜合性金融業(yè)務。1、業(yè)務特色（1）正常抵質押貸款附加部分信用貸款；（2）提供全方位綜合性融資服務；（ 3）享受建設銀行貴賓待遇。2、用途 用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉及設備、廠房等投資。3、貸款期限流動資金貸款期限最長 3 年，固定資產(chǎn)貸款可達

6、5 年。（九）小貸通小貸通業(yè)務是建設銀行為擁有質押財產(chǎn)的企業(yè)辦理的小額短期 流動資金貸款業(yè)務。1、業(yè)務特色辦理手續(xù)簡便，審批快速，支用靈活。2、用途僅用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉等。3、期限最長 1 年。（十）租貸通 租貸通業(yè)務是建設銀行為指定賣場內的眾多企業(yè) （商戶）辦理的， 并由賣場提供連帶責任保證的貸款業(yè)務。賣場是指擁有固定經(jīng)營場所， 收取租金， 并對商戶進行管理和提 供服務支持的企業(yè)法人，包括百貨商場、專業(yè)市場、小商品市場、商 業(yè)街和商貿(mào)樓等。1、業(yè)務特色（1）無須抵（質）押物；（ 2）操作靈活、簡便。2、用途用于企業(yè)（商戶）向所在的賣場交納租金和管理費。3、期限最長 1 年。二、擔保增信融資

7、渠道（一）聯(lián)貸聯(lián)保 中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務是建設銀行為自愿組成聯(lián)合體并共同申 請貸款的企業(yè)辦理的貸款業(yè)務， 聯(lián)合體成員之間互相提供連帶責任保 證。1、業(yè)務特色（1）企業(yè)互保，互相監(jiān)督，無需抵押；（2）額度使用靈活。2、服務對象適用于有固定經(jīng)營場所，經(jīng)營穩(wěn)定，信用良好，聯(lián)合體成員之間 相互了解、相互信任、相互監(jiān)督、無關聯(lián)關系的中小企業(yè)。3、額度單個企業(yè)貸款額度一般為 1000萬元，最高不超過 2000 萬元。4、期限最長 1 年。（二）互助通互助通業(yè)務是建設銀行為專業(yè)市場、 產(chǎn)業(yè)集群中自愿組成聯(lián)合體 并共同申請貸款的企業(yè)辦理的貸款業(yè)務， 聯(lián)合體成員之間互相提供連 帶責任保證， 并由專業(yè)市場、 產(chǎn)業(yè)

8、集群牽頭企業(yè)或專業(yè)擔保機構進行 擔保的信貸業(yè)務。1. 業(yè)務特色（1）無須抵押物；（2）有效解決企業(yè)融資需求。2、額度單個企業(yè)的最高融資額度為 1500 萬元，且不超過上年度銷售收 入的 20%。3、期限最長 1 年。（三）傳統(tǒng)擔保業(yè)務傳統(tǒng)擔保業(yè)務是在建設銀行為由第三方擔保機構提供連帶責任 保證的中小企業(yè)辦理的信貸業(yè)務。1、業(yè)務特色（1）利用第三方保證增信，滿足融資需求；（ 2）手續(xù)簡便；（ 3）提高融資可行性。2、用途用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉、 匯票承兌、保證、貿(mào)易融資等。3、期限最長 3 年。（四）小額無抵押貸款小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務是建設銀行為中小企業(yè)辦理的， 由企 業(yè)主或企業(yè)實際控

9、制人提供個人連帶責任保證，無需抵（質）押物的 人民幣循環(huán)額度貸款業(yè)務。1、業(yè)務特色（ 1）無需抵（質）押，信用放款；（2）有效期內隨借隨還，快捷方便。2、服務對象適用于有固定經(jīng)營場所，經(jīng)營穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場、有效益，信用 良好，融資需求具有短、頻、快特點的中小企業(yè)。3、額度貸款額度為 50-300 萬元，且不超過客戶上年度銷售收入的 10%。4、期限額度期限1年，次年起逐年年審，可連續(xù)年審 2次。三、供應鏈融資通道（一）國內保理 國內保理是指建設銀行為企業(yè)提供的一種解決應收賬款問題的 綜合性金融服務方案， 其基本功能包括賬款管理、 融資及買方信用擔 保等。1、業(yè)務特色（ 1）以應收賬款債權轉讓為

10、基礎，銀行成為保理項下應收賬款 新的債權人；（2）企業(yè)可以根據(jù)自身需求選擇不同的功能組合；（3）企業(yè)可以在相關額度內隨時轉讓建設銀行認可的應收賬款 獲得可支配資金，融資手續(xù)簡便。2、為企業(yè)提供的便利（ 1）可以提供更加吸引買方的付款條件，提高市場競爭力；2）將應收賬款管理“外包”給銀行，獲得專業(yè)服務并節(jié)約管理成本；（3）辦理無追索權保理能優(yōu)化資產(chǎn)結構、改善財務報表。（ 4）買方企業(yè)也可獲得便利：從賣方獲得更優(yōu)惠的付款條件； 簡化付款手續(xù)， 減少結算費用； 在無追索權保理中自身商業(yè)信用免費 得到銀行信用支持。（二）應收賬款融資 應收賬款融資是指企業(yè)以賒銷產(chǎn)生的應收賬款進行質押向銀行 申請的融資業(yè)

11、務。1、業(yè)務特色（1）還款方式靈活，企業(yè)可以直接以自有資金還款，也可以買 方到期支付的貨款償付融資；（2）融資期限有一定彈性，企業(yè)可以辦理新的應收賬款質押替 代即將到期的應收賬款作為融資擔保，無需再次辦理融資手續(xù)。2、為企業(yè)提供的便利：（1）應收賬款可以提前變現(xiàn)，有效提高中小企業(yè)營運資金周轉 效率；（2）以應收賬款為基礎獲得“資金池”服務；（3）應收賬款質押既支持融資業(yè)務，也支持承兌、保證、信用 證等其他授信業(yè)務，企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇。（三）動產(chǎn)融資動產(chǎn)融資是指企業(yè)以其自有動產(chǎn)進行質押即可申請融資。1、業(yè)務特色（1）質押動產(chǎn)范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬 （黃金、白銀）以及化

12、工原料等；（2）動產(chǎn)質押期間不影響銷售，企業(yè)銷售時，可以采取多種形 式提取貨物進行銷售。2、為企業(yè)提供的便利：（1）動產(chǎn)所有權不轉移，不影響企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動；（2）動產(chǎn)質押既支持融資業(yè)務，也支持承兌、保證、信用證等 其他授信業(yè)務，企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇；（3）融資期限和還款方式可靈活選擇；（4）可以一次性提取質押動產(chǎn)，也可部分提取質押動產(chǎn)，為企 業(yè)銷售提供便利。（四）倉單融資 倉單融資是指企業(yè)持建設銀行認可的以其自有貨物存放專業(yè)倉 儲公司而得到的倉單進行質押，向建設銀行申請的資金融通業(yè)務。1、業(yè)務特色（1）手續(xù)簡便，操作簡單；（ 2）質押期間提貨方式靈活， 企業(yè)可以采取多種方式進行銷

13、售。2、為企業(yè)提供的便利：（1）倉單項下貨物所有權不轉移，不影響企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動；（2）倉單質押既支持融資業(yè)務，也支持承兌、保證、信用證等 其他授信業(yè)務，企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇；3）融資期限和還款方式可靈活選擇；4）可以一次性提取倉單項下的全部貨物，也可部分提取，為企業(yè)銷售提供便利。四、（地區(qū)特色）專業(yè)集群客戶批量貸款通道（一）石材通 石材通業(yè)務是建設銀行為了滿足云浮市石材行業(yè)中小企業(yè)“短、 頻、快”的融資需求，在分析、預測企業(yè)第一還款來源可靠的基礎上 辦理的貸款業(yè)務。1、業(yè)務特色 貸款流程簡便，企業(yè)準入門檻低。2、服務對象 云浮市石材行業(yè)中小企業(yè)客戶。3、貸款金額最高 2000 萬

14、元。4、期限最長 3 年。（二）專利權質押貸款 專利權質押貸款業(yè)務是建設銀行為中小企業(yè)辦理的， 以企業(yè)自主 專利權質押的貸款業(yè)務。1、業(yè)務特色專利權質押，無需固定資產(chǎn)抵押，支持科技型中小企業(yè)成長。2、服務對象適用于缺乏銀行認可的有形資產(chǎn)作為抵押物， 擁有自主專利權的 優(yōu)質科技型中小企業(yè)。3、額度最高 800 萬元，且不超過企業(yè)上年凈資產(chǎn)的 50%。4、期限最長 1 年。（三）創(chuàng)業(yè)易貸 創(chuàng)業(yè)易貸業(yè)務是建設銀行與專業(yè)擔保機構合作， 為高新科技中小 企業(yè)辦理的快速貸款業(yè)務。1、業(yè)務特色 手續(xù)簡便，審批速度快。2、服務對象 廣州市經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)及蘿崗區(qū)內注冊的， 處于創(chuàng)業(yè)后期或成長 初期，具有較高成長

15、性、符合國家產(chǎn)業(yè)政策的科技型中小企業(yè)。3、額度最高 300 萬元。4、期限貸款期限一般為 1 年，最長 3年。（四）小額易貸 小額易貸業(yè)務是建設銀行與小額貸款公司合作， 為小額貸款公司 推薦的中小企業(yè)辦理的貸款業(yè)務。1、業(yè)務特色建設銀行與小額貸款公司共同向企業(yè)貸款。2、額度最高 500 萬元。3、期限最長 1 年。（五）鋼融通 鋼融通業(yè)務是建設銀行為自愿組成聯(lián)合體并共同申請貸款的鋼 貿(mào)企業(yè)辦理的貸款業(yè)務，聯(lián)合體成員之間互相提供連帶責任保證, 每個企業(yè)各自提供一定的抵質押物。1、服務對象（1）佛山市順德區(qū)樂從鎮(zhèn)鋼材貿(mào)易市場中小型鋼材貿(mào)易企業(yè)；（2）聯(lián)合體成員數(shù)量為 4 家（或以上）企業(yè)，最多不超

16、過 10家， 單個企業(yè)僅能加入一個聯(lián)合體。2、額度單個聯(lián)合體總額不超過 4000 萬元。3、期限最長 1 年。（六）商會助保商會助保業(yè)務是建設銀行與本地商會合作， 在商會繳納一定比例 的保證金的基礎上為其下屬會員企業(yè)辦理的貸款業(yè)務， 并由商會若干 骨干會員企業(yè)聯(lián)合提供連帶責任保證。1、業(yè)務特色 借助商會平臺批量滿足商會會員企業(yè)融資需求。2、額度單個企業(yè)貸款額度最高 500 萬元。3、期限最長 3 年。（七）鋼貿(mào)易貸鋼貿(mào)易貸業(yè)務是建設銀行為東莞洪梅鋼材城從事鋼材貿(mào)易的企 業(yè)辦理的信貸業(yè)務。1、服務對象已進駐東莞洪梅鋼材城并開展實際經(jīng)營， 經(jīng)市場管理方或專業(yè)市 場擔保公司推薦的中小企業(yè)。2、額度單

17、戶信貸額度最高 2000 萬元。3、期限最長過 2 年。（八）小企業(yè)出租車經(jīng)營權質押貸款小企業(yè)出租汽車經(jīng)營權質押貸款業(yè)務是建設銀行為擁有永久性 質的出租汽車經(jīng)營權并以此質押的企業(yè)辦理的貸款業(yè)務。1、業(yè)務特色（ 1）創(chuàng)新引入出租汽車經(jīng)營權作為質物品種，目前僅在廣州地 區(qū)辦理；（2）貼近市場，解決企業(yè)實際融資需求。2、用途用于企業(yè)正常經(jīng)營資金周轉及購買新車等用途。3、期限最長 3 年。（九）速保通 速保通業(yè)務是建設銀行與廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限公司 及擔保機構合作， 為經(jīng)營情況良好或有一定的抵押物的中小企業(yè)辦理 的信貸業(yè)務。1、業(yè)務特色（ 1）可以依據(jù)抵押物價值全額或超額（最高抵押率 150%）發(fā)放 貸款，滿足企業(yè)較大資金需求；（2）擔保業(yè)務不收取保證金；（3）實行優(yōu)惠費率，降低融資成本；