銀行從業(yè)資格考試真題及答案《公共基礎(chǔ)知識》

1、 銀行從業(yè)資格考試真題及答案公共基礎(chǔ)知識一、單項(xiàng)選擇題1. 下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法,不正確的是( 。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策,維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)答案B易尚解析改革開放以后,中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展,曾被稱為四大專業(yè)銀行,其分工是:工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù),中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯,建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制

2、定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。2. 下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中,不正確的是( 。A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白,較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面,促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高 C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗(yàn)田”,從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢,目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行答案D易尚解析A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底,股份制商

3、業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元,而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢?股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國有商業(yè)銀行。3. 根據(jù)修訂后的中國人民銀行法,下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是( 。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行答案C易尚解析開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)是中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。4. 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是( 。A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì) C.常務(wù)理事會(huì)D.專業(yè)委員會(huì)答案A易尚解析中國銀行

4、業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì),由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì);理事會(huì)閉會(huì)期間,常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé);根據(jù)工作需要,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。5. 反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是( 。A.資產(chǎn)負(fù)債比率B.流動(dòng)比率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率答案C易尚解析銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本,因此要看資本利潤率。6. 下列說法中,錯(cuò)誤的是( 。A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息,也包括經(jīng)營信息B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息C.客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況 D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何

5、情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息答案D易尚解析客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成,但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門,但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。7. 下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中,錯(cuò)誤的是( 。A.經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)一失業(yè)率C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹D.國際收支平衡一國際收支答案A易尚解析衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP,不是國民生產(chǎn)總值。8. 某市擁有500萬人口,其中從業(yè)人數(shù)450萬,登記失業(yè)人數(shù)15萬,該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為( 。A.3%B.3.2%C.3.5%D.3.8% 答案B易尚解析

6、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬之和的百分比,即15/(450+15×100%3.2%。9. 在委托貸款中,商業(yè)銀行( 。A.獲手續(xù)費(fèi)收入B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)答案A易尚解析根據(jù)貸款通則的定義,委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。10. 下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是( 。A.證券投資基金托管B.

7、QFIL投資托管C.自營買賣基金D.社?；鹜泄?答案C易尚解析資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,安全保管委托投資的資產(chǎn),履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多,包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者投資托管等。11. 從支出的角度來看,私人購買住房的支出,包含在( 之中。A.私人消費(fèi)B.政府消費(fèi)C.固定資本形成D.存貨增加答案C易尚解析從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分,投資包括固定資本形

8、成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中,不包含在私人消費(fèi)之中。12. 下列不屬于我國貨幣市場的是( 。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間債券市場D.票據(jù)市場 答案C易尚解析我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。13. 同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于( 范疇。A.資本市場B.長期資金融通市場C.貸款市場D.貨幣市場答案D易尚解析貨幣市場的融資期限在一年以下,細(xì)分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。14. 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時(shí)無法滿

9、足或明顯不合理的客戶要求,應(yīng)當(dāng)( 。A.耐心說明情況,取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.向上級匯報(bào),由上級設(shè)法解決答案A 易尚解析銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定,對客戶提出的合理要求盡量滿足,對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求,應(yīng)當(dāng)耐心說明情況,取得理解和諒解。15. 下列關(guān)于短期國債的描述,錯(cuò)誤的是( 。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍答案D易尚解析短期國債的二級市場交易非常活躍。16. 增發(fā)( 會(huì)分散原股東的控制權(quán)。A.普通股B.無表決權(quán)的優(yōu)先股C.

10、可贖回公司債券D.普通債券答案A易尚解析持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策,所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。 17. 商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要,存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做( 。A.同業(yè)拆人B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放答案C易尚解析同業(yè)存款也稱同業(yè)存放,是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要,由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng),同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè),即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng),屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)

11、中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間,通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出,同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。18. 某人投資某債券,買入價(jià)格為100元,一年后賣出價(jià)格為110元,期間獲得利息收入10元,則該投資的持有期收益率為( 。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%答案B 19. 下列儲(chǔ)蓄存款中,使用復(fù)利計(jì)取利息的是( 。A.3年期整存整取的定期存款B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款C.活期存款D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款答案C易尚解析除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金

12、計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計(jì)復(fù)利。20. 定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款,其利率視期限長短而定,最典型的代表是( 。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息答案A易尚解析根據(jù)不同的存取方式,定期存款分為四種:整存整取、零存整取、整存零取,存本取息,其中,整存整取最為常見,是定期存款的典型代表。21. 司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中,正確的是( 。 A.允許復(fù)制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢答案A易尚解析查詢單位存款的程序如下:人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件,需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體

13、與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí),銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”,由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料,并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相,并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料,應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。22. 中國人民銀行的職能不包括( 。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管,增強(qiáng)市場信心C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定答案B易尚解析2003年12月27日修訂后的中國人民銀行法第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能:

14、“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。”B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。 23. 某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù),他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? 。A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一,必須滿足其要求B.認(rèn)為這是不合理的邀請,堅(jiān)決不能做C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶答案C易尚解析該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi),不一定需要滿足,A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的

15、要求不合理,銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況,取得理解和諒解,而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度,B選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù),對客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況,讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。24. 2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù),這種貨幣政策工具屬于( ,發(fā)行票據(jù)會(huì)( 。A.利率政策;增加貨幣供應(yīng)量B.公開市場業(yè)務(wù);減少貨幣供應(yīng)量C.公開市場業(yè)務(wù);增加貨幣供應(yīng)量D.利率政策;減少貨幣供應(yīng)量答案B 易尚解析公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券,以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國人民銀行

16、向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù),發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣,進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。25. 抑制通貨膨脹,中央銀行可采取的公開市場操作是( 。A.賣有價(jià)證券B.買有價(jià)證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)答案A易尚解析抑制通貨膨脹,中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作;而B、C、D三項(xiàng)措施將增加市場流動(dòng)資金,屬于擴(kuò)張性的公開市場操作。26. 2004年實(shí)行的規(guī)定中商業(yè)銀行資本充足管理辦法計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的( 。A.30%B.50%C.20%D.10%答案B 易尚解析依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法,商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%,計(jì)入附屬資本的

17、長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。27. 期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的( ,所以應(yīng)( 一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利,得到B.權(quán)利,支付C.義務(wù),得到D.義務(wù),支付答案C易尚解析對賣方來講,由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù),因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。28. 已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對手處工作,則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?( A.可以與其分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員,不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍

18、是團(tuán)隊(duì)的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享答案C 易尚解析“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職,仍是團(tuán)隊(duì)中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。29. ( 是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶,辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款答案A易尚解析單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶,辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。30. 下列關(guān)于我國的公司債的說法,錯(cuò)誤的是( 。A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān),風(fēng)險(xiǎn)比國債要高B.我國的公司債范圍是廣義上的,包括了企

19、業(yè)債與金融債C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)公司法與證券法有關(guān)規(guī)定D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)答案B易尚解析我國的公司債是依據(jù)公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券,其發(fā)行和交易依據(jù)公司法與證券法,監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì),C、D選項(xiàng)說 法正確。公司債沒有國家信譽(yù)作擔(dān)保,風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高,收益率一般也高于國債,A選項(xiàng)說法正確。目前,我的公司債范圍是特定的,并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債,B選項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的。31. 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心,因此,銀行通常將( 看作對其市場價(jià)值最大的威脅。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)

20、D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案B易尚解析由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心,因此,銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅。32. 在同一國家范圍內(nèi),經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是( 。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.國家風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)答案C 易尚解析國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。33. 按照巴塞爾新資本協(xié)議,若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元,則其核心資本不得( 。A.高于800億元B.低于800億元C

21、.高于400億元D.低于400億元答案D易尚解析巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定,銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000,則核心資本不得低于10000×4%;400(45元。34. 在一般性政策工具中,能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( 。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.公開市場操作C.再貼現(xiàn)政策D.再借款政策答案A 易尚解析法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量,并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響

22、力,速度快,效果明顯,因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。35. 商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過( 。A.1周B.2周C.1個(gè)月D.6個(gè)月答案D易尚解析凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù),否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過6個(gè)月。36. 由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括( 。A.證券公司B.基金公司C.期貨公司D.信托公司答案D 易尚解析中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu),主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。37. 消費(fèi)指標(biāo)主要包括( 。A.社

23、會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額C.社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額答案A易尚解析社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。38. 在( 業(yè)務(wù)中,交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A.票據(jù)發(fā)行便利B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)承兌答案C易尚解析此題考查對各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn),指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為,是金融機(jī)構(gòu)之 間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有

24、法律約束力的承諾,期限一般為35年,銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù),銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款,交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉,交易對方也是銀行的客戶,都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。39. 銀行應(yīng)申請人的要求,向受益人做出的書面付款保證承諾,受益人提交條款相符的書面索賠后,銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( 。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進(jìn)口押匯答案B易尚解析銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開

25、具的一種特殊信甩證,以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下,由開證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對外匯款的行為。40. 商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為( 。A.私人銀行業(yè)務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) D.理財(cái)計(jì)劃答案C易尚解析私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù),它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接

26、受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。41. 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中,商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是( 。A.70%;50%B.80%;70%C.50%;70%D.70%;80%答案A易尚解析貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。42. 下列貸款中,貸款期限上限最高的是( 。A.商用車消費(fèi)

27、貸款B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C.二手車消費(fèi)貸款D.國家助學(xué)貸款答案D易尚解析國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期不得超過3年。43. 銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款,最適宜的匯款方式為( 。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯答案A易尚解析電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求,采用加押電傳或SWIFT形式,指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高,多用于急需用款和大額匯款。44. 下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中,說法正確的是( 。A.信用證是一種無條件的銀

28、行支付承諾B.信用證處理的是單據(jù),而不是相關(guān)貨物C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任 D.信用證依附于貿(mào)易合同答案B易尚解析信用證是銀行根據(jù)申請人的要求,向受益人開立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾,A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括:信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。45. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息,是( 的職責(zé)之一。A.銀監(jiān)會(huì)B.商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案D易尚解析根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定,中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心,依法履行下列職責(zé):接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大