關(guān)于農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀與分析

1、關(guān)于農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀與分析論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融 農(nóng)村經(jīng)濟 現(xiàn)狀 發(fā)展對策論文摘要：加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，全面建設(shè)小康社會，促進國民經(jīng)濟 持續(xù)、快速、健康發(fā)展和社會全面進步，是經(jīng)濟工作中必須長期堅持 的總體要求。 目前新農(nóng)村建設(shè)正如火如荼的進行， 有待于進一步完善 農(nóng)村金融體系建設(shè)，加大金融服務(wù)力度，增強新農(nóng)村建設(shè)后勁。結(jié)合 樟樹市實際， 針對農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀， 分析農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融發(fā)展 矛盾，提出了農(nóng)村金融發(fā)展的對策與建議。當(dāng)前制約新農(nóng)村建設(shè)的因素很多，突出之一表現(xiàn)在農(nóng)村金融服務(wù)不 足，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展必需的資金支持缺乏。 如何進一步完善農(nóng)村金融體 系建設(shè)，加大金融服務(wù)力度，增強經(jīng)濟發(fā)展后勁，更好

2、地促進新農(nóng)村 建設(shè)，筆者想就此談一些自己的看法。1農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀近幾年來，隨著金融體制改革，改革的風(fēng)險意識增強，農(nóng)村金融體 系出現(xiàn)了一些新的變化， 農(nóng)村金融服務(wù)供需失衡問題日益突出， 主要 表現(xiàn)是：1.1農(nóng)村金融機構(gòu)布局結(jié)構(gòu)日益單一， 農(nóng)村信用社難以承擔(dān)支持“三 農(nóng)”的任務(wù) 為了規(guī)避風(fēng)險，基層商業(yè)銀行大量信貸資金上存到上級 行，基層銀行營業(yè)網(wǎng)點成為事實上的“儲蓄所”。 從樟樹市4家國有 商業(yè)銀行19992003年資金營運情況看， 形勢也不容樂觀， 存款大幅 上升，貸款增長一直處于低位徘徊，資金流出量上升趨勢：2000年4家有商業(yè)銀行存款為45 882萬元，其中上存資金為26 489萬元，資

3、金上存分別占存款額的57.73%和53.59%，大量資金上存，弱化了對 當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的支持力度。1.3農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金使用僅僅限于發(fā)放收購資金，使用量大大 減少，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的功能在弱化近幾年，我國的糧棉油市場化程度已大大提高，糧食總體上供大于 求，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策收購量已明顯呈下降趨勢。同時，由于農(nóng)業(yè) 發(fā)展銀行的信貸功能過于單一， 不能為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開發(fā)、 農(nóng)業(yè)科技推 廣、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等急需政策資金扶持的項目提供信貸報務(wù)， 其 支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的功能在農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中還存在著不容忽視的問題， 比 如，近年來糧食購銷價格倒掛，糧食企業(yè)順價銷售困難，庫存逐年增 加，致使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行按計劃性供應(yīng)給糧食

4、收購企業(yè)的資金不能按時 回籠，其貸款逾期問題嚴(yán)重。另外，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在服務(wù)理念、服務(wù) 手段、管理水平方面與其他銀行相比還有一定的差距， 致使在農(nóng)產(chǎn)品 領(lǐng)域效益好、 利潤高的客戶資源被其他銀行拉走， 這勢必會影響到它 的效益。1.4郵政儲蓄對農(nóng)村儲源分流明顯，農(nóng)村信貸資金流失情況難以遏制樟樹屬勞務(wù)輸出大縣，每年的勞務(wù)收入3億多元，這些資金絕大部 分通過郵政部門的電子匯兌轉(zhuǎn)化郵政儲蓄存款。 據(jù)測算，每年大約有 近1億資金流出農(nóng)村。儲源分流使一些農(nóng)村信用社資金來源減少，給 農(nóng)村信貸投入帶來沖擊。1.5農(nóng)業(yè)銀行的政策性扶貧專項貸款逾期問題嚴(yán)重，信貸投入難以 形成良性循環(huán)由于行政干預(yù)嚴(yán)重、經(jīng)營缺乏自主權(quán)

5、、管理不善等原因，造成不良 貸款急劇上升， 潛伏著較大的經(jīng)營風(fēng)險， 這些資金沉淀的現(xiàn)狀也制約 著專項貸款的投放。2農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融發(fā)展的矛盾2.1支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與尋求安全信貸的矛盾目前，農(nóng)村和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，要從過去農(nóng)產(chǎn)品短缺年代的單純追 求數(shù)量，轉(zhuǎn)移到調(diào)整和優(yōu)化結(jié)構(gòu)以提高產(chǎn)品的質(zhì)量上來， 把農(nóng)產(chǎn)品變 為最終商品推向市場， 是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營要達到的最終目標(biāo)。 而我市 以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化在某些方面還比較薄弱， 產(chǎn)業(yè)化條件 還不夠充分，結(jié)構(gòu)調(diào)整需要巨大的資金、技術(shù)、管理和信息投入，需 要一個較長的過程，有相當(dāng)多的農(nóng)民仍跟不上市場經(jīng)濟發(fā)展的步伐， 不知該種什么和養(yǎng)什么， 在這種情況下盲目

6、上馬農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營項目， 有可能導(dǎo)致效益不佳，資金風(fēng)險大。2.2農(nóng)村信貸資金質(zhì)量低下與支農(nóng)資金需求面擴大的矛盾 農(nóng)村金融組織高比重產(chǎn)生不良貸款嚴(yán)重地制約著支農(nóng)資金量的擴大 和農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的速度。 隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟 實體的發(fā)展壯大， 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需求呈增加的趨勢。目前，我市擴大了經(jīng)濟作物和其他農(nóng)作物播種面積， 推廣優(yōu)質(zhì)畜產(chǎn)品 和特種養(yǎng)殖，確立和規(guī)劃了主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，加快農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)，同時培 育和壯大龍頭企業(yè)，提出了增加技術(shù)含量、擴大經(jīng)營規(guī)模的目標(biāo)，這 一切，都需要農(nóng)村金融組織注入大量的資金。 但由于信貸資金質(zhì)量低，使農(nóng)村金融機構(gòu)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，制約著農(nóng)村金融組

7、織支農(nóng)信貸投 入的加入。2.3農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與農(nóng)村金融服務(wù)滯后的矛盾 隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的推進，農(nóng)民的經(jīng)濟效益觀念逐 步增強，對金融服務(wù)的要求已不再局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，客觀上 也產(chǎn)生了對農(nóng)村信用社服務(wù)全方位的需求。如“貿(mào)工農(nóng)”一體化的經(jīng) 營方式拓寬了龍頭企業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域， 其對結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金融通、 金融中介服務(wù)等方面提出了更高要求，不只要求農(nóng)村信用社對生產(chǎn)、 流通、分配、消費等再生產(chǎn)環(huán)節(jié)提供全過程信貸、結(jié)算等服務(wù)，甚至還對農(nóng)村信貸人員政策、法律咨詢、市場經(jīng)濟信息、實用農(nóng)業(yè)科技指 導(dǎo)能力也提出了較高要求。 而大多數(shù)金融機構(gòu)卻仍停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上， 金融創(chuàng)新意識明顯滯后，中間業(yè)

8、務(wù)管理較為粗放，制度不健全，與農(nóng) 村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)展態(tài)勢不相適應(yīng)。3農(nóng)村金融發(fā)展對策與建議3.1把握“三農(nóng)“方向，努力增加農(nóng)民收入 農(nóng)村是個廣闊的大市場，農(nóng)戶貸款是農(nóng)村金融組織的主體業(yè)務(wù)，農(nóng) 村金融機構(gòu)是農(nóng)戶進行經(jīng)營生產(chǎn)、 獲得信貸支持的主要融資機構(gòu)。 黨 的十一屆三中全會以來20多年的農(nóng)村改革，解放和發(fā)展了生產(chǎn)力， 帶來了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的巨大變化。 農(nóng)業(yè)發(fā)展新階段給農(nóng)村經(jīng)濟 發(fā)展提出了新的要求，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的最終要求是增 加農(nóng)民收入，而增 加農(nóng)民收入又成為農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的首要條件。增加農(nóng)民收 入，作為農(nóng)村金融機構(gòu)來說， 就是要在資金方面全力以赴支持深化農(nóng) 村改革。具體來講，就是要大力促

9、進調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，重點支持 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和專業(yè)戶、專業(yè)村的發(fā)展， 改變農(nóng)戶的單一種植業(yè)生產(chǎn) 方式，在實行種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)復(fù)合發(fā)展等方面給予資金支持。農(nóng)村市 場繁榮了， 農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展就有了盼頭， 農(nóng)村金融的發(fā)展也就有 了更廣闊的前景。3.2抓住兩個重點，積極支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展一是突出支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。農(nóng)村金融機構(gòu)在信貸運作中，應(yīng)將 推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程作為重點和改革方向， 注重立足本地資源優(yōu)勢，引導(dǎo)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)、高效地發(fā)展，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。要組 織篩選在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中有龍頭效應(yīng)、 有發(fā)展?jié)摿Α?有聯(lián)動其他企 業(yè)和農(nóng)戶能力的重點骨干企業(yè)作為信貸支持對象， 掌握企業(yè)資金脈搏， 找準(zhǔn)

10、信貸切入點。 在完成支農(nóng)任務(wù)的基礎(chǔ)上， 重點支持一批市場前景 好，經(jīng)營管理水平高，信用良好的中、小企業(yè)，建立起以中、小企業(yè) 為主的優(yōu)質(zhì)客戶群， 為信用社將來的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。 二是突出 支持農(nóng)村經(jīng)濟組織和個體私營經(jīng)濟發(fā)展。要積極支持培育支柱產(chǎn)業(yè)， 農(nóng)村金融組織應(yīng)把支持這一新的經(jīng)濟增 長點放在重要位置。對為 “三農(nóng)”提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、 農(nóng)業(yè)的資金需求要注意適時、 合理解決。 對個體私營經(jīng)濟要堅持投資少、見效快、風(fēng)險小、符合貸款條件等原 則，有重點地扶持。3.3堅持金融經(jīng)營創(chuàng)新，營造發(fā)展農(nóng)村金融的良好環(huán)境 金融經(jīng)營創(chuàng)新和營造金融環(huán)境是一個問題的兩個方面。金融經(jīng)營創(chuàng) 新是農(nóng)村金融領(lǐng)域內(nèi)各種要求的

11、新結(jié)合， 是金融體系和金融市場上出 現(xiàn)的新生事物。 農(nóng)村金融組織一定要樹立起永久的創(chuàng)新意識， 具備營 銷的理念和服務(wù)的理念， 對客戶應(yīng)提供信息咨詢和科技服務(wù)， 不斷創(chuàng) 出有特色的金融經(jīng)營品種， 唯此，才能最終推動金融經(jīng)營業(yè)務(wù)的全面 發(fā)展，有效地促進農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)。另一方面，要多方面、多渠道優(yōu)化 農(nóng)村金融環(huán)境， 保證農(nóng)村金融組織健康成長。 要爭取政策和資金的支持，以彌補農(nóng)村金融機構(gòu)的虧損和支農(nóng)資金的不足。 要進一步落實支 農(nóng)信貸資金保全措施， 將優(yōu)化盤活農(nóng)村信貸資金納入各級黨政工作日 程或部門管理目標(biāo)，形成行政、司法合力，確保支農(nóng)資金良性循環(huán)。 同時，農(nóng)村金融機構(gòu)也要加強與商業(yè)銀行的合作， 解決結(jié)算領(lǐng)域存在 的問題。3.4進一步優(yōu)化環(huán)境，促進農(nóng)村金融健康協(xié)調(diào)發(fā)展 要全面優(yōu)化農(nóng)村發(fā)展環(huán)境，全面優(yōu)化農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營環(huán)境。對農(nóng) 村信用社，除國家出臺一定的稅收、利率等優(yōu)惠政策外，地方各級政 府及執(zhí)法職能部門必須為農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營保駕護航， 如法院部門對 農(nóng)村金融機構(gòu)依法起訴的案件要堅決依法執(zhí)行， 最大限度地降低農(nóng)村 金融部門的風(fēng)險損失； 要以全國整頓社會信用環(huán)境為契機， 積極配合 各級政府，大力整治信用環(huán)境，全面開展創(chuàng)建信用鎮(zhèn)、村、組活動，規(guī)范農(nóng)村信用秩序，促進農(nóng)村經(jīng)濟和金融健康協(xié)調(diào)發(fā)展。3.5以農(nóng)村信用社改革為中心，構(gòu)建和完善農(nóng)村金融