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1、淺析我國家庭式投資理財?shù)难芯糠治龃迍P摘要社會經(jīng)濟的開展使中國家庭的可支配資金大幅增加，在滿足根本的消費需求以后，多數(shù)家庭可以剩余一局部資金。在市場經(jīng)濟開展繁榮的當(dāng)今現(xiàn)代，將剩余資金用于投資無疑是個正確的選擇，但是結(jié)合我國家庭式投資理財?shù)默F(xiàn)實狀況，可以認識到投資者的投資行為還存在諸多不合理之處。因此，本文將針對家庭式投資理財?shù)奶厥庑詫碡斈Ｊ竭M行探討，以求為我國家庭式投資理財提供更加多樣、可靠的方案，進而滿足我國家庭式投資理財?shù)默F(xiàn)實需要。關(guān)鍵詞家庭投資理財研究隨著社會主義市場經(jīng)濟的開展，金融市場也在不斷做出調(diào)整，為了適應(yīng)家庭式投資理財結(jié)構(gòu)化的特征，我國金融市場也在不斷推出新的理財產(chǎn)品。實際上，中

2、國家庭對投資普遍持保守狀態(tài)?？紤]到家庭式投資理財對改善我國家庭經(jīng)濟狀況和活潑市場經(jīng)濟的積極作用，國家應(yīng)當(dāng)加快金融市場改革，為家庭投資理財創(chuàng)造良好的環(huán)境。一、家庭投資理財?shù)谋匾詫嶋H上，我國普通家庭金融投資理財?shù)挠^念在不斷變化當(dāng)中，從上世紀(jì)末來看，多數(shù)家庭習(xí)慣于將剩余的資金存到銀行當(dāng)中，而此時家庭理財只是停留在資金報關(guān)和備用層面，而不是通過有效的投資行為提高資金利用效率。另外，投資理財對改善家庭資金狀況也有著重要的作用。首先，合理的理財方式可以擴大家庭收入，進而為家庭生活品質(zhì)的提供資金根底。其次，市場經(jīng)濟的開展也帶了更多的風(fēng)險，如果家庭理財手段缺失，那么家庭對風(fēng)險的抵抗能力也就得不到提高。另外，

3、合理的投資理財行為可以在一定程度上促進家庭和諧，當(dāng)家庭參與到理財投資當(dāng)中時，家庭成員為了梳理投資狀況，就需要頻繁進行交流，而這便能加強家庭成員間的聯(lián)系。最后，當(dāng)家庭參與理財后，自然會對消費與收入的平衡進行關(guān)注，結(jié)合有效的投資行為，家庭收支平衡也得以實現(xiàn)。二、我國家庭投資理財現(xiàn)狀一金融投資理財已成主流盡管我國市場經(jīng)濟帶有社會主義特征，但這并不意味著每個家庭的財富獲取狀況相同。尤其是在多種分配方式并存的經(jīng)濟體制下，不同家庭的收入方式也相應(yīng)不同。正如有些家庭不光有勞動收入，還能通過投資理財手段獲得資本收入。然而需要注意的是，只有是投資，就會有風(fēng)險，所以家庭在選擇金融投資理財時，一定要萬分謹(jǐn)慎。當(dāng)前，

4、金融投資理財已經(jīng)成為我國家庭理財?shù)闹髁髂Ｊ?，這種狀況的產(chǎn)生與我國社會經(jīng)濟狀況有直接關(guān)系，即生產(chǎn)力過剩導(dǎo)致青年就壓力激增，社會財富的分配也呈現(xiàn)出差異化特征。因此，在家庭無法完全依靠勞動收入維持日常生活時，金融投資理財就成了提高家庭收入，維持家庭生活質(zhì)量的有效手段。二家庭投資理財強化普通家庭風(fēng)險對抗能力金融理財對提高家庭風(fēng)險對抗能力具有重要意義，自我國參加世貿(mào)組織以后，我國市場與國家市場的聯(lián)系也變得更加密切，這在為我國提供良好開展機遇的同時也帶來了不小的風(fēng)險。在全球經(jīng)濟整體不樂觀的狀況下，金融市場也變得愈發(fā)不穩(wěn)定，如果家庭投資者缺乏足夠的金融知識，那么家庭的理財投資平安也就得不到保障。除此以外，家

5、庭理財?shù)奶卣饕彩遣坏貌豢紤]的問題，家庭投資的資金規(guī)模相對較小，而且在缺乏專業(yè)指導(dǎo)的情況下，其投資行為往往比較盲目，投資質(zhì)量也相對較低。在這些因素的共同影響下，家庭投資需要面臨的風(fēng)險也就可想而知了?；谶@種現(xiàn)實狀況，家庭投資者應(yīng)加強對金融知識的了解，務(wù)必要通過多種渠道的學(xué)習(xí)方式強化自身理財投資能力，以便更好地適應(yīng)市場環(huán)境，從而選擇更加平安的方式進行投資，發(fā)揮家庭理財?shù)姆e極作用。三家庭理財呈現(xiàn)多元化趨勢金融市場產(chǎn)品的多元化促使家庭理財?shù)亩嘣_展，雖然家庭理財未能根據(jù)自身實際需要調(diào)整理財結(jié)構(gòu)，但是在“雞蛋不要放在一個籃子里的思維影響下，多數(shù)家庭都會購置不同類型的金融產(chǎn)品。對于這種投資行為，首先要報

6、以肯定態(tài)度，這種廣受歡迎的投資方式在收入方面比較可觀，而且對風(fēng)險的抵抗能力也相對較高。其實，從金融市場的角度來看，這種投資方式也具有一定的合理性。如果家庭理財投資過分集中，那么金融市場的資源優(yōu)化配置和風(fēng)險躲避能力也會受到限制。因此，在家庭投資理財實際中，投資者應(yīng)當(dāng)堅持多元化的投資行為。值得注意的是，家庭中不同成員可以采取不同的理財模式，這樣就能進一步穩(wěn)固家庭收入，提高家庭投資理財風(fēng)險躲避能力。三、影響我國家庭投資理財?shù)囊蛩匾簧盍?xí)慣的影響文化因素對家庭投資理財具有顯著的影響，中華民族具有勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，所以在日常消費當(dāng)中，我國居民總是以量入為出作為指導(dǎo)方針，盡可能減少不必要的消費行為。在這

7、種消費心理的影響下，家庭支出確實有效降低，但是節(jié)省下來的資金并沒有投入到其他理財當(dāng)中，而是直接進入銀行儲蓄。這種理財方式的存在無可厚非，因為我國作為開展中國家，社會福利建設(shè)還不甚完善，所以家庭對疾病和突發(fā)性風(fēng)險比較重視，希望通過儲蓄積累來抵抗生存風(fēng)險。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國儲蓄率位居世界前列，遠超其他興旺國家。這意味著我國家庭在省錢和存錢方面比較在行，但是在投資理財方面還存在缺失。二沒有理財規(guī)劃理財規(guī)劃是投資理財中的重要內(nèi)容，我國絕大多數(shù)家庭都沒有合理的理財規(guī)劃，年輕人中的“月光族，老一輩里面的“守財奴都是理財規(guī)劃缺乏的表現(xiàn)。理財不是簡單的把收支狀況進行記錄，這樣雖然能讓人對家庭資金狀況產(chǎn)生根本

8、認識，但是剩下的資金就是這么多，既不會增加也不會減少。所以，樸素的理財觀念不能對家庭生活質(zhì)量的改善起到有效作用，無論財富如何積累，都難以趕上通貨膨脹的腳步。三理財知識匱乏家庭理財知識的匱乏是影響我國家庭理財?shù)闹匾?，從國人財商指?shù)調(diào)查可以認識到，國人的財商指數(shù)平均值只能勉強到達及格水平，即使多數(shù)人有著對追求財富的沖動，但是在理財知識的限制下卻不能有效的獲取財富。金融市場為家庭投資理財提供了無限的可能，多樣化的理財工具可以為家庭投資理財提供堅實的支持。儲蓄是家庭接觸最多的理財工具，其具有流動性高，風(fēng)險低的特征，是所有理財?shù)母?。為了保障家庭根本生活，投資者應(yīng)將相當(dāng)局部的資金進行儲蓄。當(dāng)然，合理

9、的安排儲蓄也是十分必要的，如果將家庭可支配資金一股腦地投入到儲蓄當(dāng)中，雖然可以保障資金的穩(wěn)定性和流動性，但是收入方面卻不會很理想。四對風(fēng)險和收益的認識不夠高收益的理財產(chǎn)品固然具有誘惑力，但是其中隱藏的風(fēng)險也需要保持關(guān)注。局部家庭投資者認為風(fēng)險不可防止，所以在風(fēng)險存在時，不如選擇收益大的理財產(chǎn)品進行投資。所以在實際投資當(dāng)中，家庭投資者要保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，不僅要看到理財產(chǎn)品的高回報，還要看到理財風(fēng)險的存在。除此以外，對于理財風(fēng)險的抵抗還可以通過分散投資實現(xiàn)，但是在現(xiàn)實生活中，局部家庭被高收益蒙蔽了雙眼，將大量資金投入到單一理財產(chǎn)品當(dāng)中，從而承受著巨大的投資風(fēng)險。四、科學(xué)安排家庭投資理財一注重理財規(guī)劃

10、理財規(guī)劃是家庭投資理財必不可少的一項工作，除了要規(guī)劃好消費以外，還要加大在投資方面的規(guī)劃?！伴_源節(jié)流是家庭理財中的指導(dǎo)方針，“節(jié)流指的自然是通過理財規(guī)劃減少日常生活中不必靠的開支，“開源指的那么合理利用家庭可支配資金，在充分考慮投資的風(fēng)險性和收益性以后，再選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诶碡敭a(chǎn)品，進而提高家庭資金的利用效率?？茖W(xué)規(guī)劃家庭投資理財需要全面、長遠的視角，金融市場復(fù)雜多變，所以理財產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性也會隨著變化，為了防止風(fēng)險爆發(fā)導(dǎo)致的經(jīng)濟損失，家庭理財者應(yīng)當(dāng)多加關(guān)注影響理財產(chǎn)品的信息，如家庭理財這選擇風(fēng)險較大的股票時，應(yīng)時刻關(guān)注認購股票相關(guān)的信息，并以此作為判斷依據(jù)，調(diào)整投資行為。如某上市制藥公司出

11、現(xiàn)負面新聞時，投資者應(yīng)當(dāng)盡量防止投資該公司理財產(chǎn)品?？偠灾?，家庭投資者要轉(zhuǎn)變自身投資觀念，靈活的使用各種投資工具，科學(xué)的規(guī)劃投資理財。二掌握理財知識掌握根本理財知識是靈活使用理財工具的前提條件，不同的理財工具特點不同，所以投資者在選擇理財工具時，應(yīng)當(dāng)充分對其進行了當(dāng)家庭投資者選擇儲蓄存款為理財對象時，應(yīng)提前了解不同儲蓄業(yè)務(wù)的利率和期限，然后根據(jù)自身資金流動狀況調(diào)整定期儲蓄和活期儲蓄間的搭配，這樣就可以在不影響家庭生活的根底上獲得更多的收益。三以家庭實際為導(dǎo)向，科學(xué)理財家庭理財中只有最適宜的模式，沒有最完美的模式。無論是市場環(huán)境的多變性還是家庭狀況的差異性，都要求家庭理財者對投資模式作出適應(yīng)性

12、調(diào)整。不同家庭的收入方式不同，所以在風(fēng)險抵抗能力方面也相應(yīng)不同。以收入低下，風(fēng)險抵抗能力弱的家庭來說，這類家庭的主要理財產(chǎn)品應(yīng)集中于風(fēng)險低、靈活性的產(chǎn)品，如活期儲蓄，短期儲蓄或短期國債都是比較理想的理財產(chǎn)品。四合理安排理財組合任何家庭投資理財行為都應(yīng)當(dāng)建立在保障家庭根本生活的根底上，如果投資者只是理想化的留下局部資金用于生活，那么他們的投資行為必然會受影響。在家庭缺乏應(yīng)急資金的情況下，一旦出現(xiàn)突發(fā)性變動，那么投資者的生活質(zhì)量和投資行為都會受到消極影響。因此，在家庭理財?shù)耐瑫r，要預(yù)留一局部資金存入活期賬戶，以備不時之需。至于存入資金的數(shù)量，還要根據(jù)家庭狀況和投資風(fēng)險性作出調(diào)整。五、結(jié)束語家庭投資理財影響廣泛，從家庭角度看，合理的理財行為可以增加家庭收入，促進家庭和諧;從社會角度看，家庭理財使得資金在全社會范圍內(nèi)進行優(yōu)化配置。尤其是家庭作為國家的一份子，在家庭逐漸和諧、富足的同時，國家經(jīng)濟也會得到開展。因此，居民家庭應(yīng)積極制定家庭理財規(guī)劃，通過合理的投資理財行為獲得美好的生活。參考文獻：【1