私人銀行產(chǎn)品服務(wù)介..

1、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期收益結(jié)構(gòu)化證結(jié)構(gòu)化證券投資產(chǎn)券投資產(chǎn)品優(yōu)先級(jí)品優(yōu)先級(jí)股票質(zhì)押股票質(zhì)押類產(chǎn)品類產(chǎn)品項(xiàng)目融資項(xiàng)目融資類產(chǎn)品類產(chǎn)品非結(jié)構(gòu)化非結(jié)構(gòu)化證券投資證券投資類產(chǎn)品類產(chǎn)品pe興趣興趣投資投資5%10%行內(nèi)產(chǎn)品行內(nèi)產(chǎn)品本利豐、匯利豐、安心、進(jìn)取、天工、開陽(yáng)本利豐、匯利豐、安心、進(jìn)取、天工、開陽(yáng)一、投資產(chǎn)品（按風(fēng)險(xiǎn)程度劃分）第三方產(chǎn)品第三方產(chǎn)品（一）私人銀行專享銀行理財(cái)產(chǎn)品1、常規(guī)中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品2、“靈瓏”等高收益產(chǎn)品3、私人銀行專享資產(chǎn)池對(duì)接理財(cái)產(chǎn)品4、投資銀行部銀行理財(cái)產(chǎn)品5、天工系列-另類投資產(chǎn)品6、開陽(yáng)系列-權(quán)益類產(chǎn)品31、常規(guī)中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 保本保證收益型理財(cái)產(chǎn)品本利豐 保本，本金留存分行產(chǎn)品本金留存

2、分行產(chǎn)品收益率相對(duì)較高 如意系列如意系列，掛鉤各類標(biāo)的，博取更高收益匯利豐 私人銀行專享天天利 開放式，高流動(dòng)性，活期存款替代品安心快線 非保本浮動(dòng)收益，收益相對(duì)較高安心得利私人銀行專享按需按需定制定制額度期限認(rèn)購(gòu)期風(fēng)險(xiǎn)收益與普通銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別與普通銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別注：本利豐、安心得利取6月14日3月期產(chǎn)品報(bào)價(jià)靈瓏 按一定比例納入私人銀行專享非常態(tài)化發(fā)行高收益產(chǎn)品 提前發(fā)布產(chǎn)品信息，及早對(duì)接私行客戶需求6“靈瓏”等高收益產(chǎn)品天工黃金高端腕表瓷器紅酒7天工系列-另類投資產(chǎn)品投資于股票、股權(quán)、股票收益權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)初期主要投資上市公司股票收益權(quán)和結(jié)構(gòu)化證券投資優(yōu)先級(jí)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品（如6月-3

3、年）預(yù)期收益率可達(dá)6-8%6-8%，或浮動(dòng)8開陽(yáng)系列-權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品示例：開陽(yáng)2號(hào)產(chǎn)品9風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期收益結(jié)構(gòu)化證結(jié)構(gòu)化證券投資產(chǎn)券投資產(chǎn)品優(yōu)先級(jí)品優(yōu)先級(jí)股票質(zhì)押股票質(zhì)押類產(chǎn)品類產(chǎn)品項(xiàng)目融資項(xiàng)目融資類產(chǎn)品類產(chǎn)品非結(jié)構(gòu)化非結(jié)構(gòu)化證券投資證券投資類產(chǎn)品類產(chǎn)品pe興趣興趣投資投資5%10%私人銀行專享第三方產(chǎn)品房地產(chǎn)項(xiàng)目融資 能礦類項(xiàng)目融資工商企業(yè)項(xiàng)目融資基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目融資3、項(xiàng)目融資類投資產(chǎn)品類別平均收益率能礦9%-10%房地產(chǎn)9%-9.8%基礎(chǔ)設(shè)施7.4%-8.9%其他8%-8.9%信托名稱期限預(yù)期收益率華潤(rùn)信托焱新4號(hào)陜西咀頭煤礦特定資產(chǎn)權(quán)益信托1.5年12%發(fā)行收益率最高的產(chǎn)品注：以2012年4

4、月份信托產(chǎn)品為例項(xiàng)目融資類投資產(chǎn)品（續(xù)） 個(gè)人及家庭成員保障規(guī)劃 家庭財(cái)產(chǎn)及其傳承規(guī)劃 企業(yè)各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù) 財(cái)產(chǎn)傳承信托 婚姻保護(hù)信托 子女激勵(lì)信托 離婚養(yǎng)育信托 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隔離信托財(cái)富管理信托服務(wù)三、其他產(chǎn)品第二部分第二部分 私人銀行產(chǎn)品服務(wù)模式私人銀行產(chǎn)品服務(wù)模式一、私人銀行產(chǎn)品供應(yīng)體系二、私人銀行產(chǎn)品服務(wù)模式一、私人銀行產(chǎn)品供應(yīng)體系行外供應(yīng)行外供應(yīng)證券公司基金公司信托公司保險(xiǎn)公司私募投資公司資產(chǎn)管理公司其他行內(nèi)供應(yīng)行內(nèi)供應(yīng)金融市場(chǎng)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部大客戶部投資銀行部托管業(yè)務(wù)部住房金融與個(gè)人信貸部產(chǎn)品研發(fā)部農(nóng)銀系公司（基金、租賃、投行、保險(xiǎn)）私人銀行部開放式的開放式的產(chǎn)品供應(yīng)體系產(chǎn)品供

5、應(yīng)體系行內(nèi)部門及農(nóng)銀系公司提供的產(chǎn)品服務(wù)資源 私人銀行專享銀行理財(cái)產(chǎn)品金融市場(chǎng)部 信托計(jì)劃、券商集合理財(cái)、保險(xiǎn)、pe機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部 以優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資項(xiàng)目為標(biāo)的的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資銀行部 基金專戶托管業(yè)務(wù)部 優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資項(xiàng)目形成的理財(cái)產(chǎn)品大客戶部 私人銀行專享信貸服務(wù)、隨資貸、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款住房金融與個(gè)人信貸部 技術(shù)類產(chǎn)品產(chǎn)品研發(fā)部 基金專戶農(nóng)銀匯理 公務(wù)機(jī)租賃農(nóng)銀租賃 pe/產(chǎn)業(yè)基金/項(xiàng)目基金、信托計(jì)劃農(nóng)銀國(guó)際 保險(xiǎn)顧問(wèn)服務(wù)農(nóng)銀保險(xiǎn)私人銀行部行外第三方機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品服務(wù)資源 信托計(jì)劃、信托平臺(tái)信托公司 券商資產(chǎn)管理、券商資管平臺(tái)、融資客戶或融資項(xiàng)目證券公司 基金專戶，基金專戶平臺(tái)基金公司 個(gè)性化

6、保險(xiǎn)服務(wù)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)服務(wù)中介機(jī)構(gòu) 陽(yáng)光私募、有限合伙制或公司制基金（包括pe、產(chǎn)業(yè)基金、項(xiàng)目基金、紅酒藝術(shù)品等興趣投資等）私募投資公司及資產(chǎn)管理管理公司二、私人銀行產(chǎn)品服務(wù)模式專享服務(wù)定制服務(wù)資源整合全流程服務(wù)（一）專享服務(wù) 設(shè)有私人銀行部的分行區(qū)域?qū)Ｏ?認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)控制 財(cái)富顧問(wèn)一對(duì)一控制 系統(tǒng)控制客戶專享私人銀行專享產(chǎn)品（二）定制服務(wù)零售制式產(chǎn)品服務(wù) 先有產(chǎn)品，后找客戶私人銀行產(chǎn)品服務(wù) 先有需求，后有產(chǎn)品第三部分第三部分 對(duì)分支行的支持對(duì)分支行的支持一、多元化產(chǎn)品定制服務(wù)支持二、產(chǎn)品項(xiàng)目資源整合支持三、政策支持私人銀行多元私人銀行多元化產(chǎn)品化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化證券結(jié)構(gòu)化證券投資產(chǎn)品投資產(chǎn)品興趣投資產(chǎn)

7、品興趣投資產(chǎn)品股票質(zhì)押類股票質(zhì)押類投資產(chǎn)品投資產(chǎn)品項(xiàng)目融資類投項(xiàng)目融資類投資產(chǎn)品資產(chǎn)品私募股權(quán)投資私募股權(quán)投資產(chǎn)品（產(chǎn)品（pepe）非結(jié)構(gòu)化證券非結(jié)構(gòu)化證券投資產(chǎn)品投資產(chǎn)品私人銀行專享私人銀行專享銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品一、多元化產(chǎn)品定制服務(wù)支持 客戶客戶a a客戶客戶b b客戶客戶c c客戶客戶n n 一對(duì)多定制，一對(duì)多定制，用一個(gè)產(chǎn)品滿用一個(gè)產(chǎn)品滿足多個(gè)客戶的足多個(gè)客戶的需求需求一對(duì)一定制一對(duì)一定制（一）單一定制單一定制：根據(jù)具體客戶的需求而進(jìn)行的定制（二）批量定制批量定制：根據(jù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況及市場(chǎng)調(diào)研了解的私人銀行客戶群體的需求而進(jìn)行的定制兩種定制模式投資需求投資需求收益期望收益期望風(fēng)險(xiǎn)承

8、受能力風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資期限投資期限流動(dòng)性要求流動(dòng)性要求服務(wù)要求服務(wù)要求需需求求分分析、析、歸歸集集與與整整理理單一定制單一定制批量定制批量定制通過(guò)多元化產(chǎn)品協(xié)作平通過(guò)多元化產(chǎn)品協(xié)作平臺(tái)尋求產(chǎn)品服務(wù)解決方臺(tái)尋求產(chǎn)品服務(wù)解決方案案了了解解客客戶戶的的需需求求融資需求融資需求融資規(guī)模融資規(guī)模融資期限融資期限融資成本融資成本其他需求其他需求需要分支行了解并提供客戶真實(shí)需求二、產(chǎn)品項(xiàng)目資源整合支持（一）個(gè)人股票質(zhì)押融資項(xiàng)目資源整合（二）結(jié)構(gòu)化證券投資項(xiàng)目資源整合（三）核心對(duì)公客戶融資項(xiàng)目資源整合（一）個(gè)人股票質(zhì)押融資項(xiàng)目資源整合 a客戶持有b上市公司流通股流通股或限售股限售股票。 a客戶近期因流動(dòng)性需求

9、，急需一筆資金。但鑒于目前股市處于低位，直接減持股票可能損失未來(lái)股票上漲的收益空間。 故a客戶提出，希望我行向其可滿足上述需求的金融服務(wù)方案。26股票收益權(quán)轉(zhuǎn)讓+股票質(zhì)押+到期溢價(jià)受讓上市公司流上市公司流通股持有人通股持有人a a股票收益權(quán)轉(zhuǎn)讓股票收益權(quán)轉(zhuǎn)讓信托計(jì)劃信托計(jì)劃信托公司信托公司到期投資信托份額a a溢價(jià)受讓股溢價(jià)受讓股票受益權(quán)票受益權(quán)獲得資金發(fā)起b公司股票收益權(quán)轉(zhuǎn)讓+質(zhì)押中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開陽(yáng)理財(cái)計(jì)劃開陽(yáng)理財(cái)計(jì)劃27（一）個(gè)人股票質(zhì)押融資項(xiàng)目資源整合（續(xù)）分行私人銀行分行私人銀行部或有權(quán)部門部或有權(quán)部門分行有權(quán)審批分行有權(quán)審批人人總行私人銀行總行私人銀行部部總行有權(quán)審批總行有

10、權(quán)審批人人私人銀行專享私人銀行專享開陽(yáng)理財(cái)產(chǎn)品開陽(yáng)理財(cái)產(chǎn)品總行私人銀行部可協(xié)助產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、信托公司推薦等28（一）個(gè)人股票質(zhì)押融資項(xiàng)目資源整合（續(xù)）（二）結(jié)構(gòu)化證券投資項(xiàng)目資源整合29分行私人銀行部總行私人銀行部代理第三方信托私行渠道銷售推薦至金融市場(chǎng)部形成銀行理財(cái)產(chǎn)品私行渠道銷售行內(nèi)審批推薦分支行推薦（二）結(jié)構(gòu)化證券投資項(xiàng)目資源整合（續(xù)）p 私人銀行發(fā)揮的作用：提供產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及審批通道咨詢服務(wù)受理并發(fā)起產(chǎn)品審批流程產(chǎn)品募集（二）結(jié)構(gòu)化證券投資項(xiàng)目資源整合（續(xù)）p 對(duì)分支行的好處：拓展托管業(yè)務(wù)及第三方存管業(yè)務(wù)資源增加當(dāng)?shù)匦械乃饺算y行投資產(chǎn)品供給對(duì)于當(dāng)?shù)匦邢涣说漠a(chǎn)品，可通過(guò)私人銀行渠道消化（三）核心對(duì)公客戶融資項(xiàng)目資源整合對(duì)公客戶融資項(xiàng)目委托債權(quán)融資私人銀行專享資產(chǎn)池對(duì)接銀行理財(cái)產(chǎn)品信托融資投資銀行部銀行理財(cái)產(chǎn)品開陽(yáng)系列銀行理財(cái)產(chǎn)品第三方信托計(jì)劃股權(quán)融資第三方股權(quán)投資產(chǎn)品（三）核心對(duì)公客戶融資項(xiàng)目資源整合（續(xù)）p 私人銀行發(fā)揮的作用：為股東或高管提供私人銀行服務(wù)，聯(lián)合維護(hù)客戶，爭(zhēng)取項(xiàng)目資源提供項(xiàng)目融資方式及審批通道的咨詢服務(wù)產(chǎn)品募集服務(wù)（三）核