xxx農(nóng)村社關(guān)于有價(jià)證 券質(zhì)押貸款自查的報(bào)告

1、xxx農(nóng)村信用社關(guān)于有價(jià)證券質(zhì)押貸款自查的報(bào)告 根據(jù)省聯(lián)社的關(guān)于開展有價(jià)證券質(zhì)押貸款等自查工作的通知及轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開展內(nèi)控檢查工作的通知（xxx監(jiān)發(fā)20113號(hào)）要求，我縣聯(lián)社高度重視，由稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部和財(cái)務(wù)部，于2011年1月12日至17日，對(duì)有價(jià)證券質(zhì)押貸款及與有價(jià)證券相關(guān)承兌匯票業(yè)務(wù)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)開展自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：一、有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)基本情況1.截止xxx年x月x日，我縣聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額xxx萬元，其中有價(jià)證券質(zhì)押貸款xx筆，余額xx萬元，有價(jià)證券質(zhì)押貸款占比xxx%，全部為個(gè)人存單質(zhì)押貸款，五級(jí)分類均為正常類貸款。2.截止x年x月x日，我縣

2、聯(lián)社沒有辦理國債質(zhì)押貸款及與有價(jià)證券相關(guān)的承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)。3.截止x年x月x日，我縣聯(lián)社個(gè)人存單質(zhì)押貸款共56筆，經(jīng)交叉檢查，質(zhì)押憑證應(yīng)有張數(shù)為x張，應(yīng)有票面金額為xxxx萬元，檔案實(shí)有張數(shù)為xx張，票面金額為xxx萬元，質(zhì)押憑證應(yīng)有張數(shù)及票面金額與實(shí)際數(shù)相符。二、有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理情況1.有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信貸制度執(zhí)行情況。我縣聯(lián)社嚴(yán)格按省聯(lián)社相關(guān)管理辦法執(zhí)行，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度和銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的要求，全面排除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保信貸資金安全。一是在辦理有價(jià)券質(zhì)押貸款的質(zhì)押手續(xù)、擔(dān)保手續(xù)時(shí)，嚴(yán)格落實(shí)“面談面簽”制度；二是認(rèn)真確認(rèn)有價(jià)證券的資金來源，核實(shí)質(zhì)押人與用

3、款人真實(shí)情況；三是認(rèn)真檢查質(zhì)押貸款用途，跟蹤貸款資金流向并落實(shí)第一還款來源。2.有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)柜面業(yè)務(wù)管理和執(zhí)行情況。一是認(rèn)真執(zhí)行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則及客戶身份識(shí)別聯(lián)網(wǎng)核查等有關(guān)規(guī)定，規(guī)范開戶管理及客戶識(shí)別；二是不斷加強(qiáng)和完善銀行結(jié)算賬戶管理，制定xxx農(nóng)村信用社銀行結(jié)算賬戶管理辦法，對(duì)賬戶專管員職責(zé)、久懸未取專戶、銀行結(jié)算賬戶檔案管理及銀行結(jié)算賬戶檢查辦法等進(jìn)行規(guī)范；三是加強(qiáng)銀企對(duì)賬管理，制定xxx農(nóng)村信用社銀企對(duì)賬管理辦法，對(duì)對(duì)賬方式、頻率、時(shí)限及工作制度、對(duì)賬人員工作職責(zé)等進(jìn)行規(guī)范，做到對(duì)帳和記帳相分離；四是對(duì)重要空白憑證和質(zhì)押有價(jià)證券

4、實(shí)行入庫管理，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每月查對(duì)兩次以上（含）；五是采用手工折角驗(yàn)印方式核對(duì)印鑒，嚴(yán)格執(zhí)行印鑒核驗(yàn)制度。三、梳理相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度和流程情況xxx年，我社不斷完善制度和流程的梳理與修訂，逐步建立風(fēng)險(xiǎn)防控的長效機(jī)制，制定了相關(guān)的制度x份，修訂完善相關(guān)的制度和流程x份。四、銀企對(duì)帳的情況我聯(lián)社截止xx年x月xx日，全轄對(duì)公帳戶共有xxx戶，扣除不動(dòng)戶和久懸戶，應(yīng)對(duì)帳的帳戶xx戶，已收回余額對(duì)帳單xxx戶，余額對(duì)帳單收回率xxx%。五、自查結(jié)論經(jīng)組織交叉自查，未發(fā)現(xiàn)對(duì)有價(jià)證券質(zhì)押業(yè)務(wù)、熟人業(yè)務(wù)、關(guān)系人業(yè)務(wù)放松警惕和放松對(duì)貸款真實(shí)用途及承兌匯票真實(shí)貿(mào)易背景審查的現(xiàn)象；未發(fā)現(xiàn)不法分子假冒企業(yè)辦理開戶、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)及