中國(guó)民生銀行商貸通(共4頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上中國(guó)民生銀行商貸通全面升級(jí)2.0版在2009年年底的“CCTV2009中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度人物頒獎(jiǎng)典禮”上，民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)曾宣布“2010年民生銀行將向10萬(wàn)戶小微企業(yè)提供貸款1000億元”。而隨著“千億承諾”的兌現(xiàn)，近十萬(wàn)小微企業(yè)得以渡過(guò)資金難關(guān)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，并通過(guò)這些小微企業(yè)，幫助數(shù)十萬(wàn)個(gè)家庭實(shí)現(xiàn)了家庭夢(mèng)想，解決了百萬(wàn)人的就業(yè)。董文標(biāo)表示，“千億的突破”只不過(guò)是一個(gè)開(kāi)始，民生銀行將在未來(lái)3到4年內(nèi)投入4000億元來(lái)支持小微企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，為小微企業(yè)提供源源不斷的動(dòng)力，并期望通過(guò)加速小微企業(yè)“微循環(huán)”的良性發(fā)展，最終助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛。作者：季小舟 來(lái)源

2、：華夏時(shí)報(bào) 2010-09-24 23:27:23本報(bào)通訊員 肖雄 本報(bào)記者 季小舟 北京報(bào)道自2008年底開(kāi)展商貸通業(yè)務(wù)以來(lái)，至2010年8月底，中國(guó)民生銀行商貸通業(yè)務(wù)貸款額已經(jīng)突破1000億元，成功幫助8萬(wàn)戶小微商戶企業(yè)主解決了燃眉之急。一直以來(lái)，國(guó)內(nèi)小微企業(yè)都面臨著融資難的困境，本輪經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整使得資金供求關(guān)系矛盾更加突出。民生銀行的商貸通業(yè)務(wù)，旨在為中小商戶提供快速融通資金、安全管理資金、提高資金效率等全方位的金融服務(wù)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。民生銀行商貸通業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，為破解小微商戶融資困局帶來(lái)了希望，幫助中小商戶把握瞬間變化的生意和稍縱即逝的商機(jī)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，更可

3、望成為打通中國(guó)經(jīng)濟(jì)微循環(huán)的重要力量。目標(biāo)：2000億元今年民生銀行大概有2000億左右新增貸款，其中拿出整個(gè)盤(pán)子的60%做中小企業(yè)和小微企業(yè)貸款這塊。而商貸通到年底規(guī)模預(yù)計(jì)能達(dá)到1300億左右?；ㄆ飙h(huán)球金融(亞洲)一份有關(guān)民生銀行商貸通的研究報(bào)告預(yù)計(jì)：到2010年年末，商貸通將從2009年占民生銀行總貸款的5%增至13%。到2012年末，如果能實(shí)現(xiàn)規(guī)劃的50萬(wàn)客戶目標(biāo)，商貸通的貸款額將占民生銀行總貸款的三分之一。在民生銀行內(nèi)部測(cè)算中，2011年民生銀行商貸通余額將攀升到2000億之上，2012年則將升至3000億以上，將逐步在這一細(xì)分市場(chǎng)上與其他商業(yè)銀行拉開(kāi)距離，從而實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。下一步，

4、民生銀行小微作業(yè)系統(tǒng)將會(huì)上線。一旦該系統(tǒng)上線后，商貸通在銷售模式、評(píng)審方法和貸后管理方式上都會(huì)發(fā)生革命性的變化，將成為真正的小微企業(yè)“信貸工廠”。小微商戶融資困局國(guó)內(nèi)小微企業(yè)長(zhǎng)期面臨金融服務(wù)結(jié)構(gòu)單一、融資瓶頸狹窄的困境。這在很大程度上因?yàn)殂y行傳統(tǒng)的公司信貸體系與小微企業(yè)特征及貸款需求并不完全匹配。小微企業(yè)往往存在經(jīng)營(yíng)不規(guī)范或是經(jīng)營(yíng)過(guò)程與結(jié)果不透明的問(wèn)題，如果銀行按照公司信貸業(yè)務(wù)要求進(jìn)行審核，很難從財(cái)務(wù)報(bào)表上看清企業(yè)的真實(shí)情況。同時(shí)，小微企業(yè)有限的抵押資產(chǎn)，也無(wú)法滿足銀行公司信貸業(yè)務(wù)的要求。實(shí)際上，小微企業(yè)的信貸需求具有“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，其小額、短期、分散的特征更類似于零售貸款。正因?yàn)槎?/p>

5、數(shù)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款仍套用公司信貸業(yè)務(wù)的模式，對(duì)小微企業(yè)研究不夠，其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)防范的技術(shù)手段，不能適應(yīng)小微企業(yè)類似零售貸款的需求，導(dǎo)致了銀行與小微企業(yè)之間的相互觀望。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)銀行針對(duì)非公企業(yè)的拒貸率超過(guò)56%，而83%的小微企業(yè)更愿意選擇民間借貸來(lái)實(shí)現(xiàn)融資，通過(guò)銀行融資的部分尚不足20%。商貸通化解融資困境針對(duì)小微商戶融資難這一現(xiàn)實(shí)，民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)提出了“小微企業(yè)即零售”的全新理念，用零售金融服務(wù)的特長(zhǎng)解決在小微企業(yè)金融服務(wù)的問(wèn)題。遵循“大數(shù)法則”和“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”兩個(gè)基本原則，民生銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)實(shí)踐了大量極富創(chuàng)新性的信貸解決方案先后推出了互保、聯(lián)保和信用等11種抵押擔(dān)保方

6、式，解決了小微企業(yè)在融資過(guò)程中擔(dān)保難的矛盾；并從小微企業(yè)的“三品”(人品、產(chǎn)品、抵押品)入手，衍生出觀察識(shí)別客戶經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的“三表”(水表、電表、報(bào)關(guān)表)，以及“三流”(人流、物流、現(xiàn)金流)等一套符合其經(jīng)營(yíng)特征的非財(cái)務(wù)指標(biāo)，再整合政府、工商、稅務(wù)、民間社團(tuán)、商會(huì)，甚至電廠、水廠等外部資源，從而解決小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息不透明、信息不對(duì)稱的問(wèn)題。同時(shí)，依賴核心系統(tǒng)等高效的IT基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)審批的標(biāo)準(zhǔn)化和流程化處理，大幅縮短放貸周期?！俺醮紊暾?qǐng)，3天答復(fù)；二次申請(qǐng)，1天答復(fù)；信用客戶，3天放款”的高效率服務(wù)，很好地滿足了小微企業(yè)快速得到貸款的業(yè)務(wù)需求，受到了小微企業(yè)客戶的高度認(rèn)可。小微企業(yè)支撐經(jīng)濟(jì)半壁江山目

7、前，以小微企業(yè)為代表的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的半壁江山。中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)(個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)主)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)最為活躍的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展做出了令人矚目的貢獻(xiàn)，對(duì)GDP的貢獻(xiàn)超過(guò)50%，稅收占比接近6成、提供超過(guò)7成就業(yè)崗位，在解決城鎮(zhèn)新增就業(yè)問(wèn)題上更是提供了80%以上的崗位。在活躍市場(chǎng)、增加稅收、創(chuàng)造就業(yè)、保持社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著巨大作用，成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)不可或缺的微循環(huán)系統(tǒng)，與國(guó)有大型企業(yè)具有同等的重要地位。而小微企業(yè)融資困難正是制約這一微循環(huán)系統(tǒng)活力的重大因素，一旦這一困局得以破解，小微企業(yè)群體必將對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展提供更強(qiáng)有力的支持。業(yè)內(nèi)人士表示，民生銀行商貸通

8、業(yè)務(wù)突破1000億元，證明了小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營(yíng)的可行性，為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)相關(guān)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了樣板。如果說(shuō)2008年中央財(cái)政的4萬(wàn)億投資打通了經(jīng)濟(jì)危機(jī)后中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主干道，那么小微企業(yè)貸款的規(guī)模化經(jīng)營(yíng)，則有望為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的微循環(huán)提供充足動(dòng)力。中國(guó)民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo) 二次考察什剎海商圈2010年9月2日，正值民生銀行贊助支持的什剎?！安杈仆M興，筆墨寫(xiě)春秋”文化旅游節(jié)活動(dòng)期間，中國(guó)民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)再次到什剎海商圈進(jìn)行考察。什剎海荷花市場(chǎng)極具特色的酒吧餐飲文化，近幾年規(guī)模和名氣不斷上升，成為許多來(lái)京游玩朋友的必選地之一。民生銀行平安里支行領(lǐng)導(dǎo)班子根據(jù)周邊環(huán)境和自身資源的特點(diǎn)，圍繞200

9、9年初制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，結(jié)合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，把商貸通營(yíng)銷的方向定在了什剎海商圈的商戶。平安里支行工作人員一次偶然發(fā)現(xiàn)了什剎海商圈的潛在客戶，并以優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)令其滿意而歸，得到了客戶的深度認(rèn)可。隨后客戶經(jīng)理及時(shí)將這一銷售線索反饋給支行領(lǐng)導(dǎo)。平安里支行行長(zhǎng)唐鐵寶當(dāng)機(jī)立斷，徒步率領(lǐng)員工拜訪了這位客戶。并在半個(gè)月內(nèi)三次約見(jiàn)什剎海商會(huì)會(huì)長(zhǎng)段云松先生。民生銀行熱情、專業(yè)的服務(wù)深深打動(dòng)了段云松。支行也邁出了綜合開(kāi)發(fā)什剎海商圈的第一步。段云松向唐鐵寶介紹了商會(huì)會(huì)員的情況，也談了很多過(guò)去對(duì)銀行的看法，比如多家銀行都與商會(huì)接觸，但都沒(méi)有把貸款放給商戶，商戶對(duì)銀行漸漸失去了合作的信心。但民生銀行的商貸通業(yè)務(wù)有其獨(dú)特的

10、自身優(yōu)勢(shì)，更貼近小微商戶，符合商戶的發(fā)展需求，段云松對(duì)支行員工的服務(wù)態(tài)度也十分認(rèn)可，由此堅(jiān)定了與民生銀行合作的信心。2009年9月，北京管理部副總經(jīng)理趙志敏、消費(fèi)信貸中心主任劉紅出席了民生銀行與什剎海商會(huì)合作會(huì)議，并與段云松會(huì)長(zhǎng)簽署合作協(xié)議。從那以后，什剎海商會(huì)中的商戶紛紛在平安里支行開(kāi)戶。其中包括：日昌餐飲、九門(mén)小吃、岳麓山屋、段氏經(jīng)貿(mào)、后海夜色酒吧、孔乙己、芾林酒閣、茶家傅等酒吧餐飲知名品牌。2009年冬天，董文標(biāo)曾到什剎海商圈視察商貸通業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，時(shí)隔九個(gè)月董文標(biāo)再次如約來(lái)到什剎?？疾旃ぷ鳌Ｊ矂x海商會(huì)會(huì)長(zhǎng)段云松得知要見(jiàn)到老朋友，十分欣喜，親自組織接待，還贈(zèng)送了什剎海文化節(jié)與民生銀行合

11、作共同制作的特色扇子。上次董文標(biāo)董事長(zhǎng)來(lái)到什剎海時(shí)，對(duì)段云松會(huì)長(zhǎng)說(shuō)過(guò)，希望能在什剎海看到民生銀行的標(biāo)識(shí)。如今，由民生銀行贊助支持的“茶酒同盡興，筆墨寫(xiě)春秋”文化旅游節(jié)活動(dòng)在什剎海成功舉辦，民生銀行的標(biāo)識(shí)覆蓋了整個(gè)什剎海水面游船，前海、后海、西海的酒吧餐飲也懸掛了商貸通標(biāo)識(shí)的燈籠，參加旅游節(jié)和前來(lái)什剎海旅游的四海賓朋不但可以暢游美麗三海、品鑒香茗文化、觀賞筆墨書(shū)畫(huà)，更能體會(huì)到民生銀行無(wú)處不在的貼心、溫馨、便捷的服務(wù)。董文標(biāo)還對(duì)和平里支行提出了三點(diǎn)要求：第一，負(fù)債管理。比如：儲(chǔ)蓄理財(cái)。分析哪些產(chǎn)品適用哪類人群后，給予對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品；第二，提升高端客戶，增加貴賓客戶量；第三，資產(chǎn)業(yè)務(wù)，財(cái)富管理。主要分為

12、兩塊：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。要做好這三件事，支行從風(fēng)險(xiǎn)管理到市場(chǎng)營(yíng)銷策劃都必須專業(yè)到位。風(fēng)險(xiǎn)管理分為：非現(xiàn)場(chǎng)管理，比如電話營(yíng)銷、電話回訪；客戶經(jīng)理要做的現(xiàn)場(chǎng)管理，如實(shí)地商戶調(diào)查。對(duì)于商貸通業(yè)務(wù)，后續(xù)通過(guò)調(diào)研和實(shí)踐將推出提高版、現(xiàn)代版，對(duì)與民生銀行合作記錄良好的商戶，將擴(kuò)大授信額度，弱化擔(dān)保條件，增加信用授信；對(duì)于經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)也會(huì)將業(yè)務(wù)細(xì)化為貸前營(yíng)銷、專業(yè)評(píng)審、專人負(fù)責(zé)貸后和客戶提升等環(huán)節(jié)，并通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化流程提高處理效率；對(duì)于主辦客戶經(jīng)理也將按照“稅務(wù)專管員”的管理辦法來(lái)對(duì)集群客戶進(jìn)行日常的檢查和維護(hù)工作。在臨湖的小王府，段云松向董文標(biāo)介紹了什剎海商會(huì)和民生銀行合作后取得的可喜變化。段云松希

13、望民生銀行可以加大宣傳和培養(yǎng)市場(chǎng)的力度，根據(jù)不同客戶提高商圈內(nèi)的授信額度；商會(huì)為民生銀行推薦最優(yōu)質(zhì)的高端客戶，以后可以加大授信額度支持商戶的發(fā)展。董文標(biāo)還建議什剎海商會(huì)開(kāi)辦民生大講堂普及金融知識(shí)，利用民生大講堂為什剎海商圈的商戶講解三個(gè)方面的內(nèi)容：第一，銀行的功能介紹；第二，什么是貸款，貸款的授信條件；第三，銀行為商戶貸款時(shí)，什么是“錦上添花”，什么是“雪中送炭”。小貼士商貸通成功案例謝萊算是北京市南三環(huán)木樨園京溫服裝市場(chǎng)的一位老商戶。她在那里已經(jīng)經(jīng)營(yíng)了9年童裝批發(fā)生意，并擁有18年的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)權(quán)。今年年初，為了應(yīng)付春節(jié)換季流動(dòng)資金不足的問(wèn)題，她向民生銀行做了一筆一年期30萬(wàn)元的循環(huán)貸款，貸款利

14、率6.11%。這筆貸款，謝萊用她的攤位經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押，而在這一年里，她可以在這一額度內(nèi)隨借隨還，貸款利息則按天計(jì)算。對(duì)于謝萊這種小老板而言，能夠從銀行貸到款已經(jīng)是很走運(yùn)的事情了。不過(guò)她可能想象不到，未來(lái)她不僅能夠向民生銀行貸款，或許還可以像買(mǎi)衣服一樣，就貸款額度、利率、期限等貸款條件和銀行商量著來(lái)。不僅如此，銀行的客戶經(jīng)理或許還會(huì)根據(jù)謝萊的資產(chǎn)情況，給她提供一份最經(jīng)濟(jì)的借貸計(jì)劃；為她爭(zhēng)取一份貴賓專享服務(wù)；又或者，幫她打理那點(diǎn)辛苦錢(qián)，投資穩(wěn)定增值的基金，或?yàn)樗噘I(mǎi)一份大病醫(yī)療保險(xiǎn)民生銀行零售銀行部有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“我們現(xiàn)在正在做一些新的準(zhǔn)備，包括對(duì)一些行業(yè)的了解，客戶的了解，市場(chǎng)的了解，甚至

15、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)等等，希望能夠在明年推出商貸通的升級(jí)版?！薄靶掳姹镜纳藤J通從客戶端來(lái)講，會(huì)越來(lái)越貼近他的需求；從銀行上來(lái)講，也會(huì)提高效率和定價(jià)能力?！彼f(shuō)。該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出，做小微企業(yè)貸款要擺脫傳統(tǒng)做公司業(yè)務(wù)的思維。過(guò)去我們對(duì)貸款的定價(jià)是期限越長(zhǎng)，利率越高，但對(duì)于小微貸款而言，這種定價(jià)方式就是錯(cuò)的?！昂芏嗌倘酥g說(shuō)借10萬(wàn)塊錢(qián)應(yīng)急，一個(gè)月后還你12萬(wàn)，這就叫生意。其實(shí)小微企業(yè)融資和洗照片這個(gè)行當(dāng)很相似，是把效率放在第一位的，我為什么不能依據(jù)效率來(lái)定價(jià)？還有女孩子去買(mǎi)衣服，標(biāo)價(jià)580元，最后300塊就拿走了。為什么銀行信貸不能有類似更多的選擇，不能更靈活一些？”該人士稱。記者了解到，目前，民生銀行對(duì)商貸通業(yè)務(wù)按照行業(yè)和地域進(jìn)行了規(guī)劃，并對(duì)具體行業(yè)進(jìn)行研究。民生銀行零售銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，