企業(yè)客戶信用等級評定表

1、企業(yè)評級基本情況表客戶名稱法定地址貸款證號碼營業(yè)執(zhí)照號碼設(shè)立日期機構(gòu)代碼法定代表人國籍財務(wù)主管國籍主營一1=1Yo兼營客戶類別按所有制國有口集體民營外商獨資口中外合資口其他：按組織形式口有限責(zé)任口國有獨資股份有限口上市口未上巾合伙口其他：注冊資本實收資本主要股東控股比例主要股東控股比例關(guān)聯(lián)企業(yè)企業(yè)財務(wù)報表類型審計過未審計客戶基本財務(wù)數(shù)據(jù)2012年2013年2014年2012年2013年2014年資產(chǎn)總額負債總額固定資產(chǎn)原值流動負債固定資產(chǎn)凈值應(yīng)付賬款在建工程其他應(yīng)付款無形和遞延資產(chǎn)所有者權(quán)益流動資產(chǎn)實收資本貨幣資金銷售收入應(yīng)收票據(jù)銷售成本應(yīng)收賬款凈值利潤總額存貨凈利潤長期投資財務(wù)費用經(jīng)營活動現(xiàn)

2、金凈流量客戶銀行信用狀況上年底總額合行上年底上月總額其他履約狀況備注實際信用余額短期貸款中期貸款長期貸款貼現(xiàn)余額承兌余額保證余額一年內(nèi)到期長期借款與合行密切程度2014年10月11月12月平均額=（前二個月月末余額之和）/3貨幣資金余額合行存款余額對外貸款（含民間）合行貸款余額信貸客戶經(jīng)理：負責(zé)人:注：本表由信貸員逐戶填寫企業(yè)信用等級評定表評級企業(yè)名稱：項目權(quán)重分值內(nèi)容及計算公式分數(shù)段及取值得分扣分說明一、定性分析81、品質(zhì)2企業(yè)法定代表人和主要管理者遵紀守法、 誠實守信情況以及其關(guān)聯(lián)人守信情況好：2分；一般1分；差0分；對企業(yè)的法人代表（包括其配偶）及企業(yè)關(guān)聯(lián)方有不良貸款的一概得0分（根據(jù)對

3、企業(yè)，法定代表人夫妻雙方、股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)征信查詢打分）2、經(jīng)歷2企業(yè)法定代表人或主要經(jīng)營者從事本行業(yè)經(jīng)營年限3年得2分；2年得1分；2年得0分；3、能力2經(jīng)營管理能力管理規(guī)范，經(jīng)營穩(wěn)健，思路清晰2分；一般1分；差0分；4、合規(guī)2合規(guī)經(jīng)營情況證照齊全且年審得2分； 證照不全或未年審的不得分；二、與銀行業(yè)務(wù)合作情況206、開戶情況5企業(yè)在合作銀行開戶情況（提供開戶證明）在合作銀行已開立基本賬戶的得5分；在合作銀行已開立一般賬戶的得2分；未在合作銀行開戶的不得分；7、中間業(yè)務(wù)合作情況5代發(fā)工資（含銀行卡發(fā)售）、代理財產(chǎn)保險、保管箱服務(wù)、代理職工人身險、財務(wù)顧問服務(wù)、外匯業(yè)務(wù)等（提供保險單據(jù)等相關(guān)證明

4、）后兩項以上（含）中間業(yè)務(wù)的得5分；有一項中間業(yè)務(wù)的得3分；沒有的不得分；（必須提供相應(yīng)的證明進行打分）8、企業(yè)在合作銀行存貸款占比5X=（企業(yè)在合作銀行最近三個月月均存款余額/企業(yè)在合行首次申請綜合授信額度）x100%（提供賬戶對賬單）50%尋5分；40%尋4分；30%導(dǎo)6分；20%導(dǎo)2分；10%導(dǎo)1分；2000得6分；1500得5分；1000得4分；800得3;500得2分；200得分；100得1分；800得6分；500得5分；400得4分；300得3分；200得2分；100得分；50得1分；3000得4分；2000得3分；1000得2分；500得1分；1000得4分；700得3分；500

5、得2分；300得1分；300得0分；四、償債能力2012、資產(chǎn)負債率（%）10X=（負債總額/資產(chǎn)總額）X100%(0,為10分；(,54為9分；(54,56為8分；(56,5877分；(58,60為6分；(60,62為5分；(62,65為4分；(65,68為3分;(68,71為2分;(71,75)為1分；75,100為0分(備注：行業(yè)標準值為13、流動比率（）5X=（流動資產(chǎn)/流動負債）X100%,+0）為5分；113，為4分；109,113）為3分;105,109）為2分；100,105）為1分；（0,100）為0分；（備注：行業(yè)標準值為14、速動比率（%）2X=（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負

6、債X100%,+00）為2分；75,為分；60,75）為1分;50,60）為分;（0,50）為0分；（備注：行業(yè)標準值為15、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量3X=審計的上年度現(xiàn)金流理表中經(jīng)營性活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入凈額（全部短期借款+1年內(nèi)到期的長期借款）得3分；（合作銀行短期借款+1年內(nèi)到期的合作銀行長期借款）得2分；0得1分；0得0分；無現(xiàn)金流量表或未審計的企業(yè)得0分；五、經(jīng)營效益2016、總資產(chǎn)利潤率（%）5X=（利潤總額/資產(chǎn)總額）X100%,+00）為5分；6,為3分;4,6）為2分；2,4）為1分；（-00,2）為0分（備注：行業(yè)標準值為17、銷售利潤率（%）5X=（銷售利潤/銷售收入凈額）X10

7、0%,+0）為5分；13，為4分；8,13）為3分；3,8）為2分；0,3）為1分;（-8,0）為0分；（備注：行業(yè)標準值為18、利息保障倍數(shù)4X= （利潤總額+財務(wù)費用） /財務(wù)費用,+0）為4分；,為3分；,為2分；1,為1分；（0,1）為0分；（備注：行業(yè)標準值為19、應(yīng)收賬款（票據(jù)）周轉(zhuǎn)次數(shù)（單位：次/年）3X生肖售收入凈額/（應(yīng)收賬款平均余額+應(yīng)收票據(jù)平均余額）,+00）為3分；4,為2分；1,4）為1分；0,1）為0分；（備注：行業(yè)標準值為20、存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)（單位：次/年）3*=產(chǎn)品銷售成本/平均存貨成本,+00）為3分；3,為2分；1,3）為1分;0,1）為0分；（備注：行業(yè)標準

8、值為六、信譽狀況1621、信貸資產(chǎn)形態(tài)8五級分類分為正常、關(guān)注、次級、可疑、 損失貸款； 四級分類為正常、逾期、呆滯、呆賬貸款無逾期、呆滯、呆賬貸款，且無次級，可疑、損失貸款得8;無呆滯、呆賬貸款，且無可疑、損失貸款得5;有呆滯、呆賬、可疑、損失貸款之一者，得0分；22、貸款付息8應(yīng)付貸款利息余額無欠息的得8;有欠息行為的不論是否結(jié)清均得0;七、發(fā)展前景623、近三年利潤情況2近三年利潤總額增長情況； 其中：虧損企業(yè)考察其減虧情況連續(xù)3年增長（或減虧）得2分；連續(xù)2年增長（或減虧）得分；3年內(nèi)有增長（或減虧）得1分；3年內(nèi)無增長（或減虧）得0分；24、銷售增長率（%）2X=（本年銷售收入-上年

9、銷售收入）/上年銷售收入x100%,+00）為2分；7,為分；4,7）為1分;1,4）為分；0,1）為0分；（備注：行業(yè)標準值為25、資本增值率（%）2X= （期末所有者權(quán)益一期初所有者權(quán)益）/期初所有者權(quán)益x100%（917788）/788X100%=16%,+00）為2分；,為分；,為1分；1,為分；0,1）為0分；（備注：行業(yè)標準值為綜合評分10085為AAA級；80為AA級；75為A級；70為BBB級；60為BB級；60為B級特別規(guī)定特別加分規(guī)定及信用等級調(diào)整一、在其他銀行或金融機構(gòu)上一年度被評為AAA級企業(yè)的加10分； 被評為AA級企業(yè)的加5分（提供他銀行或金融機構(gòu)評級證明文件原證）二、上年在銀行或其他金融機構(gòu)有欠息行為的客戶，信用等級再下調(diào)二級三、在他行或其他金融機構(gòu)有不良信譽記錄，或被人民銀行信貸登記系統(tǒng)銀監(jiān)會風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)顯示為不良信用的企業(yè)，信用等級調(diào)降為B級四、提供虛假財務(wù)報表的企業(yè)，一經(jīng)認定，信用等級調(diào)降為B五、對提供未審計的財務(wù)報表企業(yè)評級不得超過BBB級六、對通過本公司代理非抵押物財產(chǎn)的綜合保險的客戶，按照保險標的價值按一定規(guī)則進行加分，最高不得超過5分。（加分值=非抵押物財產(chǎn)的綜合保險標的價值/100萬；必須提