陜西省大型商業(yè)保險(xiǎn)招投標(biāo)指引

1、陜西省大型商業(yè)保險(xiǎn)招投標(biāo)指引第一章 總則第一條 為了規(guī)范大型商業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，根據(jù)保險(xiǎn)法、招標(biāo)投標(biāo)法等有關(guān)法律、法規(guī)、結(jié)合我省保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際，制定本指引。第二條 全省行政轄區(qū)內(nèi)的大型商業(yè)保險(xiǎn)招投標(biāo)活動(dòng)適用本指引。大型商業(yè)保險(xiǎn)指:單筆商業(yè)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)）,保險(xiǎn)金額（限額）超過5億元人民幣或保費(fèi)超過50萬元人民幣的;機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車輛在100輛以上或保費(fèi)超過40萬元人民幣的。第三條 保險(xiǎn)的招標(biāo)投標(biāo)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、擇優(yōu)、誠(chéng)實(shí)信用的原則。第四條 投保人可以委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以招標(biāo)方式確定保險(xiǎn)人、簽訂保險(xiǎn)合同、安排共保等。第

2、五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在組織招投標(biāo)活動(dòng)中應(yīng)遵守保險(xiǎn)法、招標(biāo)投標(biāo)法、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定等法律法規(guī)，恪盡職守，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。第六條 保險(xiǎn)公司投標(biāo)應(yīng)遵守保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域、經(jīng)營(yíng)范圍、有關(guān)條款費(fèi)率及監(jiān)管部門關(guān)于招投標(biāo)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定等。第七條 陜西保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的招投標(biāo)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。第二章 招標(biāo)第八條 保險(xiǎn)招標(biāo)人可以自行組織招標(biāo)，也可委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司組織招標(biāo)。第九條 招標(biāo)分為公開招標(biāo)和邀請(qǐng)招標(biāo)。公開招標(biāo)和邀請(qǐng)招標(biāo)時(shí)，提交投標(biāo)文件的合格投標(biāo)人不足三名時(shí)，招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)重新組織招標(biāo)。第十條 保險(xiǎn)招標(biāo)按下列程序進(jìn)行： （一）編

3、制招標(biāo)文件；（二）發(fā)出招標(biāo)公告或者邀請(qǐng)書；（三）遞交投標(biāo)申請(qǐng)書；（四）選定符合條件的投標(biāo)人；（五）舉行招標(biāo)會(huì)議；（六）編制和遞交投標(biāo)文件；（七）編制和審核標(biāo)底；（八）組建評(píng)標(biāo)委員會(huì)；（九）舉行開標(biāo)會(huì)議；（十）評(píng)標(biāo)并確定中標(biāo)單位；（十一）發(fā)出中標(biāo)通知書；（十二）簽訂保險(xiǎn)合同。第十一條 招標(biāo)文件的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括招標(biāo)保險(xiǎn)項(xiàng)目的基本情況和各項(xiàng)要求、評(píng)標(biāo)中標(biāo)原則和辦法、對(duì)投標(biāo)文件內(nèi)容的要求和保險(xiǎn)合同的主要條款，除此之外，還應(yīng)明確投標(biāo)保證金、服務(wù)保證金的金額或比例。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為受托人的，應(yīng)附委托授權(quán)的文件，明確傭金金額或比例，明確投標(biāo)人的報(bào)價(jià)是否含傭金，以及傭金支付辦法。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)

4、行評(píng)估，向投標(biāo)人提供評(píng)估報(bào)告。第十二條 投標(biāo)文件除響應(yīng)投標(biāo)的內(nèi)容外，必須包含：中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)本公司分類監(jiān)管的評(píng)級(jí)、總公司（或經(jīng)授權(quán)的省公司）批復(fù)意見，省級(jí)以上公司（含省級(jí)）擬定的再保安排，再保支持下最大承保能力和最多接受份額的意愿，符合保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定的承諾。第十三條 招標(biāo)人舉行招標(biāo)會(huì)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投標(biāo)人分發(fā)招標(biāo)文件和介紹招標(biāo)項(xiàng)目的有關(guān)情況和要求；對(duì)投保單涉及的影響條款費(fèi)率確定的重要內(nèi)容如實(shí)告知，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行說明，對(duì)投標(biāo)人提出的問題進(jìn)行說明。招標(biāo)會(huì)議舉行后，招標(biāo)人根據(jù)招標(biāo)項(xiàng)目的具體情況，可以組織投標(biāo)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查并負(fù)責(zé)答疑。第十四條 招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)留給投標(biāo)人編制投標(biāo)文件的合理時(shí)間。從招標(biāo)文件發(fā)出之日起到

5、投標(biāo)人提交投標(biāo)文件的截止時(shí)間，原則上不得少于十個(gè)工作日。第十五條 招標(biāo)人發(fā)出招標(biāo)文件后，不得擅自變更。確需變更的，應(yīng)在投標(biāo)截止時(shí)間五個(gè)工作日前，以書面形式通知所有的投標(biāo)人。第十六條 招標(biāo)項(xiàng)目的標(biāo)底審定工作應(yīng)當(dāng)在開標(biāo)之日前審定完畢。一個(gè)招標(biāo)項(xiàng)目只能編制一個(gè)標(biāo)底。標(biāo)底經(jīng)審定后，應(yīng)當(dāng)密封保存，在開標(biāo)前不得泄露。第三章 投標(biāo)第十七條 凡在本省營(yíng)業(yè)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)均可在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)參加相應(yīng)的保險(xiǎn)投標(biāo)。保險(xiǎn)代理公司在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)經(jīng)保險(xiǎn)公司委托可以參加相應(yīng)的保險(xiǎn)投標(biāo)。營(yíng)業(yè)區(qū)域不在本省的保險(xiǎn)公司參加投標(biāo)，應(yīng)當(dāng)提供其省級(jí)以上(含省級(jí))公司同意其參與此項(xiàng)目投標(biāo)的文件作為投標(biāo)文件的附件，同時(shí)應(yīng)符合保監(jiān)會(huì)

6、關(guān)于大型商業(yè)保險(xiǎn)異地承保、共保等規(guī)定。保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)部、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不屬于合格投標(biāo)人。第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)執(zhí)行大型商業(yè)保險(xiǎn)招投標(biāo)業(yè)務(wù)事前報(bào)告制度、事后核查制度的有關(guān)規(guī)定。大型商業(yè)保險(xiǎn)投標(biāo)手續(xù)費(fèi)支付時(shí)應(yīng)符合監(jiān)管部門的規(guī)定和行業(yè)自律的約定，商業(yè)車險(xiǎn)不能突破報(bào)批的產(chǎn)品精算報(bào)告的上限。支付手續(xù)費(fèi)應(yīng)取得“保險(xiǎn)中介統(tǒng)一發(fā)票”并據(jù)實(shí)列支。大型商業(yè)保險(xiǎn)投標(biāo)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)單位劃分應(yīng)符合純風(fēng)險(xiǎn)損失率和風(fēng)險(xiǎn)單位劃分的有關(guān)規(guī)定。第十九條 兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)公司組成聯(lián)合體投標(biāo)的，聯(lián)合體各方應(yīng)當(dāng)簽訂合作承保合同，明確各方擬承擔(dān)的份額。聯(lián)合體投標(biāo)中標(biāo)的，聯(lián)合體各方就中標(biāo)項(xiàng)目共同向招標(biāo)人承擔(dān)連帶責(zé)任。第二十條 投標(biāo)人應(yīng)當(dāng)按照招

7、標(biāo)文件的要求編制投標(biāo)文件，并在投標(biāo)文件提交截止時(shí)間之前，密封并在封口加蓋投標(biāo)人印章，送達(dá)招標(biāo)人或其招標(biāo)代理人。第二十一條 投標(biāo)人提交投標(biāo)文件時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)向招標(biāo)人交納投標(biāo)保證金。落標(biāo)人交納的保證金應(yīng)當(dāng)于評(píng)標(biāo)工作結(jié)束之日起七天內(nèi)退回；中標(biāo)人交納的保證金應(yīng)當(dāng)于簽訂合同時(shí)退回。中標(biāo)通知書發(fā)出后，中標(biāo)人拒絕簽訂合同的，保證金不予退回。招標(biāo)人變更要約內(nèi)容中標(biāo)人不接受的或招標(biāo)人拒絕簽訂合同的，應(yīng)當(dāng)向中標(biāo)人支付雙倍保證金，但招標(biāo)人依照本指引第三十三條規(guī)定不與中標(biāo)人簽訂合同的，可以不退回中標(biāo)人交納的保證金。第二十二條 任何單位和個(gè)人不得要求招標(biāo)人將實(shí)行招標(biāo)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予指定的保險(xiǎn)公司。 第四章 開標(biāo)、評(píng)標(biāo)和中標(biāo)

8、第二十三條 開標(biāo)、評(píng)標(biāo)、中標(biāo)活動(dòng)，由招標(biāo)人主持。第二十四條 招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)在提交投標(biāo)文件截止時(shí)間的同一時(shí)間舉行開標(biāo)會(huì)。招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)邀請(qǐng)所有投標(biāo)人的法定代表人或者其委托的代理人參加開標(biāo)會(huì)議。第二十五條 舉行開標(biāo)會(huì)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)在會(huì)上公布評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員名單，評(píng)標(biāo)中標(biāo)原則和辦法，啟封投標(biāo)文件，確認(rèn)投標(biāo)文件的效力，宣讀投標(biāo)人、報(bào)價(jià)和投標(biāo)文件的主要內(nèi)容，啟封和公開標(biāo)底。評(píng)標(biāo)中標(biāo)的辦法中應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定標(biāo)價(jià)浮動(dòng)范圍。第二十六條 有下列情形之一的投標(biāo)文件無效：（一）逾期送達(dá)的；（二）未密封的或者在封口處沒有按本指引第十九條和第二十條規(guī)定蓋章的；（三）投標(biāo)人的法定代表人或者其委托的代理人未參加開標(biāo)會(huì)議的。第二十七條 評(píng)標(biāo)中

9、標(biāo)由評(píng)標(biāo)委員會(huì)負(fù)責(zé)。評(píng)標(biāo)委員會(huì)由招標(biāo)人和有關(guān)的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面的專家組成，成員人數(shù)為5人以上單數(shù)，其中技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面的專家不得少于成員總數(shù)的三分之二。與投標(biāo)人有利害關(guān)系的人不得進(jìn)入評(píng)標(biāo)委員會(huì)。第二十八條 評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員應(yīng)當(dāng)客觀、公正地履行職務(wù)，遵守職業(yè)道德，對(duì)所提出的評(píng)審意見承擔(dān)個(gè)人責(zé)任。評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員不得私下接觸投標(biāo)人，不得接受投標(biāo)人的財(cái)物或者其他好處。第二十九條 評(píng)標(biāo)中標(biāo)應(yīng)當(dāng)采用評(píng)分、記名投票或者其他公平可行的方式評(píng)定。評(píng)標(biāo)應(yīng)考慮以下因素：保險(xiǎn)公司的償付能力，再保安排；保險(xiǎn)條款保障水平，費(fèi)率合理性；服務(wù)信譽(yù)良好誠(chéng)信可靠，有相關(guān)方面的經(jīng)驗(yàn)；理賠速度；投標(biāo)響應(yīng)。本指引推薦按信譽(yù)和業(yè)績(jī)15、償

10、付能力、再保安排25、服務(wù)誠(chéng)信可靠、理賠迅速25、條款費(fèi)率35加權(quán)平均擇優(yōu)選定中標(biāo)者。對(duì)費(fèi)率明顯偏高或偏低者應(yīng)謹(jǐn)慎考慮。第三十條 從開始評(píng)標(biāo)至中標(biāo)的時(shí)間，不超過十日，特殊情況可以適當(dāng)延長(zhǎng)，但最長(zhǎng)不超過二十日。第三十一條 招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)自確定中標(biāo)人之日起三日內(nèi)，向中標(biāo)人發(fā)出中標(biāo)通知書，并將中標(biāo)結(jié)果以書面方式通知落標(biāo)人。由于投標(biāo)人承保份額限制或招標(biāo)書約定的原因，可確定多家中標(biāo)，多家中標(biāo)應(yīng)排列先后次序。中標(biāo)承保的份額不足100%，剩余部分可通過詢價(jià)進(jìn)行解決，如尚不足總份額的70%，應(yīng)重新招標(biāo)。第三十二條 招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)自中標(biāo)通知書發(fā)出之日起三十日內(nèi)，按照中標(biāo)標(biāo)價(jià)、招標(biāo)文件和投標(biāo)文件的內(nèi)容，發(fā)出出單通知，與中

11、標(biāo)人簽訂保險(xiǎn)合同。第三十三條 中標(biāo)人不得有下列行為：（一）中標(biāo)人與其他投標(biāo)人串通進(jìn)行投標(biāo)的；（二）中標(biāo)人以他人的名義進(jìn)行投標(biāo)的；（三）中標(biāo)人弄虛作假騙取中標(biāo)的；（四）違反保險(xiǎn)法律法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的管制的；（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他損害招標(biāo)人利益和社會(huì)公共利益情形的。第五章 共保第三十四條 多家中標(biāo)的，經(jīng)招標(biāo)人同意，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可按中標(biāo)順序，在中標(biāo)人中以投標(biāo)人投標(biāo)書最多意愿接受的份額為限，完善方案、協(xié)商共保，簽訂共保合同，確定主承保。第三十五條 協(xié)商共保以完善方案為限，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得要求對(duì)關(guān)鍵內(nèi)容做重大改變；協(xié)商共保時(shí)，不得惡意磋商招標(biāo)文件之外的傭金、咨詢費(fèi)、其他額外費(fèi)用或要求附加其他額外

12、條件。第三十六條 主承保公司應(yīng)具有類似項(xiàng)目的承保經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)條款費(fèi)率的合法合規(guī)性負(fù)責(zé)。第三十七條 共保合同中各公司的費(fèi)率既可統(tǒng)一，也可分別確定。統(tǒng)一確定費(fèi)率的，費(fèi)率不低于已確定的主承保公司費(fèi)率；分別確定的，均不得低于各公司投標(biāo)費(fèi)率。第三十八條 投標(biāo)時(shí)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)分類監(jiān)管屬于C類以下(含C類)公司不得作為主承保；D類以下(含D類)公司承保份額不得超過2%（不含本數(shù)），同一公司多個(gè)機(jī)構(gòu)參與共保的視為一個(gè)公司；中國(guó)保監(jiān)會(huì)有更嚴(yán)格規(guī)定的從其規(guī)定。第三十九條 如按公司提供的再保安排對(duì)承保份額分出后，每一危險(xiǎn)單位自留額超標(biāo)的（保險(xiǎn)法規(guī)定：實(shí)有資本金加公積金總和的10）,公司進(jìn)行臨分仍不能解決，共保時(shí)應(yīng)調(diào)減其

13、承保份額。第四十條 中標(biāo)人不得向其他公司私下轉(zhuǎn)讓份額進(jìn)行變相分保。第四十一條 中標(biāo)人不得向境外單一再保險(xiǎn)公司分出70%以上的份額，進(jìn)行代出單業(yè)務(wù)。投保人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不能指定中標(biāo)人向特定的境外再保險(xiǎn)公司分保。第四十二條 共保協(xié)議或保單應(yīng)載明保險(xiǎn)費(fèi)的支付時(shí)間、金額和支付方式。投保人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不能及時(shí)按合同結(jié)清保費(fèi)或單方扣減保費(fèi)的，各公司根據(jù)合同約定按出險(xiǎn)時(shí)已繳與應(yīng)繳的比例進(jìn)行賠付或同比降低承保份額、并及時(shí)通知對(duì)方。第四十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)承保公司的分類監(jiān)管評(píng)級(jí)下調(diào)至C類及以下，或承保公司的行為明顯預(yù)示保險(xiǎn)合同將不能有效履行的，投保人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可依照行業(yè)習(xí)慣，協(xié)商調(diào)整共保份額，或?qū)ο鄳?yīng)公司的份額申請(qǐng)退保。第六章 其他第四十四條 由于被保險(xiǎn)人自身的管理原因，承保項(xiàng)目保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，或發(fā)現(xiàn)明顯的保險(xiǎn)欺詐行為，經(jīng)承保公司書面提出，不能有效糾