財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)水災(zāi)理賠實(shí)務(wù)

1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)水災(zāi)理賠實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)水災(zāi)理賠實(shí)務(wù)理賠管理部理賠管理部 2010年年8月月2 2 2一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則二、查勘定損方法和技巧二、查勘定損方法和技巧目目 錄錄3一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則頻率高、范圍廣、損失大 截止7月31日，我國(guó)先后發(fā)生12次大面積暴雨洪澇災(zāi)害，2號(hào)臺(tái)風(fēng)康森、3號(hào)臺(tái)風(fēng)燦都分別在海南和廣大登陸。系統(tǒng)共有20家分公司遭受暴雨洪澇災(zāi)害影響，估損金額超過(guò)21.5億元。水災(zāi)對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)影響大2010年水災(zāi)總體情況年水災(zāi)總體情況4一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則1、汛前防災(zāi)防損

2、工作、汛前防災(zāi)防損工作2、臨災(zāi)預(yù)警和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)施救、臨災(zāi)預(yù)警和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)施救3、大災(zāi)理賠的組織、大災(zāi)理賠的組織4、災(zāi)后理賠處理基本原則、災(zāi)后理賠處理基本原則5重點(diǎn)排查的客戶(hù)重點(diǎn)排查的客戶(hù)歷年容易受水淹、易火災(zāi)的地區(qū)和客戶(hù)近年出現(xiàn)過(guò)大案的客戶(hù) 高危行業(yè)，如塑膠、化工、服裝、家私、陶瓷、紙業(yè)、小水電站等行業(yè) 保額在500萬(wàn)元以下的客戶(hù)1、汛前防災(zāi)防損工作、汛前防災(zāi)防損工作 加強(qiáng)承保風(fēng)險(xiǎn)管控加強(qiáng)承保風(fēng)險(xiǎn)管控廣東分公司在2008年通過(guò)排查淘汰4761家高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，改善了部分保單承保條件，效果十分明顯。一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則61、汛前防災(zāi)防損工作、汛前防災(zāi)防損工作

3、汛前防汛檢查汛前防汛檢查目的：掌握風(fēng)險(xiǎn)分布情況，提高災(zāi)害理賠針對(duì)性；目的：掌握風(fēng)險(xiǎn)分布情況，提高災(zāi)害理賠針對(duì)性； 督促被保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行整改；督促被保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行整改； 掌握事故前的財(cái)產(chǎn)狀況；掌握事故前的財(cái)產(chǎn)狀況； 例1:貴州分公司聘請(qǐng)公估對(duì)高速公路進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘例2：東莞市超捷實(shí)業(yè)有限公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則7一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則例3：青海分公司根據(jù)汛前預(yù)報(bào)對(duì)格爾木河梯級(jí)水庫(kù)進(jìn)行查勘8一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則2、臨災(zāi)預(yù)警和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)施救、臨災(zāi)預(yù)警和保險(xiǎn)

4、財(cái)產(chǎn)施救災(zāi)害信息災(zāi)害信息防汛指揮部防汛指揮部氣象氣象水文水文地質(zhì)地質(zhì)新聞媒體新聞媒體網(wǎng)絡(luò)報(bào)導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)報(bào)導(dǎo)短信、電話(huà)、媒體發(fā)布等客戶(hù)客戶(hù)啟動(dòng)預(yù)案啟動(dòng)預(yù)案9保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)施救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)施救1 1大災(zāi)施救的必要性大災(zāi)施救的必要性（1）施救是保戶(hù)的責(zé)任和義務(wù)。（2）施救有利于保戶(hù)降低間接損失、及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)。（3）保險(xiǎn)公司承擔(dān)必要、合理的施救費(fèi)用。2 2大災(zāi)施救對(duì)象的確定大災(zāi)施救對(duì)象的確定 了解面，抓住點(diǎn) 3 3大災(zāi)施救的一般辦法大災(zāi)施救的一般辦法 轉(zhuǎn)移、搬高、加固、疏通 一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則10 江西鷹潭市分公司在6.17暴雨前，聘用100多個(gè)民工、租用10多臺(tái)車(chē)輛轉(zhuǎn)移

5、財(cái)產(chǎn)物資。 江西上饒分公司租用一臺(tái)大型工程機(jī)械，為黃金埠發(fā)電廠(chǎng)迅速筑起一條臨時(shí)圍壩，保證了電廠(chǎng)的安全生產(chǎn) 。 福建省分公司協(xié)調(diào)南平市委緊急抽調(diào)200余名部隊(duì)官兵，協(xié)助南平紡織集團(tuán)進(jìn)行施救 。經(jīng)濟(jì)效益+社會(huì)效益一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則11大災(zāi)指揮部大災(zāi)指揮部辦公室辦公室理賠指導(dǎo)組理賠指導(dǎo)組大客戶(hù)理賠組大客戶(hù)理賠組資金調(diào)配組資金調(diào)配組后勤保障組后勤保障組宣傳統(tǒng)計(jì)組宣傳統(tǒng)計(jì)組大災(zāi)指揮部大災(zāi)指揮部分部分部3、大災(zāi)理賠的組織、大災(zāi)理賠的組織一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則12理賠資源調(diào)配理賠資源調(diào)配結(jié)合大災(zāi)范圍和損失情況，調(diào)動(dòng)本地市

6、、本省、全系統(tǒng)理賠人員、承保人員、營(yíng)銷(xiāo)人員疑難賠案財(cái)務(wù)查賬理賠小組A、B、C系統(tǒng)內(nèi)部資系統(tǒng)內(nèi)部資源調(diào)配源調(diào)配外外部部力力量量一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則13公估使用原則：公估使用原則：雙方聘請(qǐng)；雙方聘請(qǐng)； 技術(shù)優(yōu)先，指定公估師；技術(shù)優(yōu)先，指定公估師； 加強(qiáng)督導(dǎo)、專(zhuān)人負(fù)責(zé)；加強(qiáng)督導(dǎo)、專(zhuān)人負(fù)責(zé)；嚴(yán)格審批、規(guī)范操作；嚴(yán)格審批、規(guī)范操作；合理控制公估費(fèi)用。合理控制公估費(fèi)用。一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則14一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則1“四個(gè)優(yōu)先四個(gè)優(yōu)先”原則原則加快處理涉及民生案件加快處理涉及民

7、生案件對(duì)涉及群眾生活的賠案優(yōu)先；公共能源交通賠案優(yōu)先；政府特別關(guān)注的賠案優(yōu)先；有利于道路暢通的賠案優(yōu)先。2. “五先五后五先五后”處理原則處理原則有效控制損失擴(kuò)大有效控制損失擴(kuò)大先處理易腐爛、易變質(zhì)財(cái)產(chǎn)，后其它財(cái)產(chǎn)；先處理?yè)p失大的財(cái)產(chǎn)，后損失小的財(cái)產(chǎn)；先處理在地域上出險(xiǎn)集中的財(cái)產(chǎn)，后查勘分散財(cái)產(chǎn)；先流動(dòng)資產(chǎn)，后固定資產(chǎn)；先處理有商業(yè)價(jià)值或有施救價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，后施救效果不大的財(cái)產(chǎn)。4、大災(zāi)理賠處理原則、大災(zāi)理賠處理原則15注意： 1、及時(shí)上報(bào)損失情況； 2、大面積災(zāi)害氣象證明材料可采用媒體報(bào)道； 3、要根據(jù)公司要求，及時(shí)錄入大災(zāi)編碼； 4、要注意數(shù)據(jù)質(zhì)量 16二、查勘定損方法和技巧二、查勘定損方法

8、和技巧（一）家財(cái)險(xiǎn)（二）工程險(xiǎn)（三）企財(cái)險(xiǎn)17（一）家財(cái)險(xiǎn)（一）家財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)水災(zāi)損失特點(diǎn)： 出險(xiǎn)量大； 主要是政策性農(nóng)房保險(xiǎn)； 涉及民生，政府關(guān)注； 分布廣，查勘成本高。2010家財(cái)險(xiǎn)報(bào)案構(gòu)成181、常見(jiàn)涉及水災(zāi)的險(xiǎn)種及特點(diǎn)政策性農(nóng)房保險(xiǎn)： 僅承保房屋結(jié)構(gòu)； 一般房屋倒塌房屋倒塌才屬于保險(xiǎn)責(zé)任； 一般在條款中約定定損標(biāo)準(zhǔn)。 19家財(cái)綜合保險(xiǎn)： 涉水責(zé)任：暴雨、洪水 第一危險(xiǎn)賠付方式； 可投保的有房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財(cái)險(xiǎn)； 202、農(nóng)房保險(xiǎn)理賠基本原則堅(jiān)持“快查勘、快定損、快理賠”的原則與政府部門(mén)協(xié)作，一般以村為單位統(tǒng)計(jì)損失情況；組織包括理賠、產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)單位等人員組成理賠小組；初步

9、查勘，掌握損失面及損失特點(diǎn)；預(yù)先制定統(tǒng)一的查勘定損標(biāo)準(zhǔn)；按區(qū)域組成理賠小組，注意人員搭配，必要時(shí)請(qǐng)民政部門(mén)、村干部等人員參與；理賠小組要就理賠進(jìn)度和問(wèn)題進(jìn)行每天反饋，保持步調(diào)一致?，F(xiàn)場(chǎng)查勘、現(xiàn)場(chǎng)確定損失程度并簽字；對(duì)賠付結(jié)果予以公示后付款。213、家財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘要點(diǎn) 農(nóng)房保險(xiǎn)農(nóng)房保險(xiǎn) 核定被保險(xiǎn)人身份：核實(shí)是否為農(nóng)業(yè)戶(hù)籍的常住農(nóng)戶(hù) ，具體以保險(xiǎn)單中所附農(nóng)戶(hù)清單為準(zhǔn)。 核實(shí)受損建筑：判斷是否為生活居住的房屋，是否在主體建筑之內(nèi)。 附屬于房屋外部或者獨(dú)立于房屋的圍墻、院門(mén)、車(chē)庫(kù)、廁所、禽畜間、柴草間、雜物間、簡(jiǎn)易搭蓋、單獨(dú)的店面、作坊等建筑物一般不屬于標(biāo)的范圍。查勘時(shí)必須詳細(xì)計(jì)明倒塌房屋類(lèi)型。 照

10、片拍攝要求：拍攝門(mén)牌號(hào)、受損整體照、受損部位照、拍攝身份證、戶(hù)口簿及水位線(xiàn)等現(xiàn)場(chǎng)痕跡。 避免重復(fù)，必要時(shí)應(yīng)注明相鄰房屋作參考。 及時(shí)與縣財(cái)政、出險(xiǎn)地的鄉(xiāng)政府、村委會(huì)聯(lián)系，與他們一起共同確認(rèn)受災(zāi)農(nóng)戶(hù)，丈量繪制現(xiàn)場(chǎng)平面草圖，確定損失標(biāo)的和受損程度，三方在現(xiàn)場(chǎng)簽字確認(rèn)。 對(duì)于大面積水災(zāi)損失，由于農(nóng)房保險(xiǎn)標(biāo)的地處偏遠(yuǎn)且較為分散，因此查勘人員應(yīng)攜帶齊全相關(guān)工具，包括相關(guān)單證、雨衣、雨靴、商品、藥品等。22 家財(cái)綜合險(xiǎn)家財(cái)綜合險(xiǎn) 一般不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的的建筑：一般不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的的建筑： 簡(jiǎn)陋棚屋（用蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、蘆葦、竹竿、帆布、塑料布、紙板等為外墻、屋頂） 、柴房、禽畜棚、與保險(xiǎn)房屋不成一體的廁

11、所、圍墻、無(wú)人居住的房屋以及存放在里面的財(cái)產(chǎn)。 但是，附屬于房屋外部或獨(dú)立于房屋的圍墻、院門(mén)、車(chē)庫(kù)、儲(chǔ)物室、游泳池等可通過(guò)家庭住房附屬建筑物附加保險(xiǎn)承保。09版條款中，僅有此條款適用于比例賠償方式。約定保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值23 家財(cái)綜合險(xiǎn)家財(cái)綜合險(xiǎn) 查房屋的使用性質(zhì)：是否用于從事工商業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或出租用作工商業(yè) 查房屋、室內(nèi)裝潢損失：認(rèn)真查驗(yàn)并詳細(xì)記錄受損房屋、室內(nèi)裝潢的構(gòu)造和結(jié)構(gòu)、材質(zhì)、材料及重點(diǎn)損失部位 查室內(nèi)財(cái)產(chǎn)：要細(xì)致詢(xún)問(wèn)并詳細(xì)記錄損失標(biāo)的名稱(chēng)、規(guī)格型號(hào)、有無(wú)購(gòu)買(mǎi)發(fā)票或收據(jù)、損失標(biāo)的受損程度或可利用程度等（過(guò)水的財(cái)產(chǎn)一般不會(huì)全損且存在殘值）24大面積災(zāi)害應(yīng)制定統(tǒng)一的查勘定損標(biāo)

12、準(zhǔn)4、家財(cái)險(xiǎn)定損要點(diǎn)25農(nóng)房保險(xiǎn)定損標(biāo)準(zhǔn)一般在承保條款或協(xié)議中約定 房屋結(jié)構(gòu)：鋼結(jié)構(gòu)，鋼、鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，混合結(jié)構(gòu)，磚木結(jié)構(gòu)以及木結(jié)構(gòu) 自然間建筑面積 損失程度： 房屋兩面以上墻壁倒塌； 房屋屋頂坍塌； 樓板坍塌； 房屋其他主體結(jié)構(gòu)（如墻基、墻體等）損毀； 無(wú)顯性損毀，經(jīng)有關(guān)部門(mén)鑒定后，應(yīng)當(dāng)整體拆除重建的。定損標(biāo)準(zhǔn)26（1）對(duì)房屋中只進(jìn)水、泥的，不承擔(dān)清理費(fèi)用；（2）分解定損：戶(hù)（棟）全損10000元、臥房及客廳1800元/間，廚房800元/間； 主墻倒塌的每堵（面）200元至300元，廚房墻面倒每堵（面）150元至200元； 部分倒塌的按比例承擔(dān)。 某省今年水災(zāi)農(nóng)房理賠定損標(biāo)

13、準(zhǔn)：某省今年水災(zāi)農(nóng)房理賠定損標(biāo)準(zhǔn)：27農(nóng)房保險(xiǎn) 農(nóng)房保險(xiǎn)一般采用第一危險(xiǎn)賠付方式，但有些地區(qū)簽訂協(xié)議時(shí)約定按照保險(xiǎn)金額與重置價(jià)值的比例進(jìn)行賠付。 重置價(jià)值需綜合考慮當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)材料價(jià)格及人工費(fèi)用，并向周邊農(nóng)戶(hù)多打聽(tīng)詢(xún)問(wèn)。28家財(cái)綜合險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)按“實(shí)際損失實(shí)際損失”核定損失，遵循 “新賠新，舊賠舊”的基本原則 以出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，即以出險(xiǎn)時(shí)購(gòu)買(mǎi)類(lèi)似物品的價(jià)格為標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)市場(chǎng)詢(xún)價(jià)及根據(jù)實(shí)物判斷新舊程度，如家具，可根據(jù)款式來(lái)推斷新舊程度，電器可根據(jù)功能，款式來(lái)推斷新舊程度，同時(shí)考慮市場(chǎng)詢(xún)價(jià)。注意區(qū)分本次事故和非本次事故造成的損失 市場(chǎng)核實(shí)詢(xún)價(jià)29家財(cái)綜合險(xiǎn) 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)多有分項(xiàng)保額，對(duì)分項(xiàng)承保的財(cái)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)受

14、損后在分項(xiàng)保險(xiǎn)金額內(nèi)核定損失，各分項(xiàng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額不能互相調(diào)劑。 投保時(shí)未分項(xiàng)的，按以下比例確定分項(xiàng)保額：城市農(nóng)村家用電器及文體娛樂(lè)用品40%30%衣物及床上用品30%15%家具及其他生活用具30%30%農(nóng)機(jī)具25%305、農(nóng)房保險(xiǎn)要充分依靠政府事故發(fā)生后，要主動(dòng)向政府進(jìn)行匯報(bào)；定損標(biāo)準(zhǔn)要征求政府意見(jiàn)，并做好向政府的解釋工作；注意：有些分公司采用將賠款統(tǒng)一支付給政府，由政府支付給農(nóng)戶(hù)的做法。存在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)！31二、查勘定損方法和技巧二、查勘定損方法和技巧（一）家財(cái)險(xiǎn)（二）工程險(xiǎn)（三）企財(cái)險(xiǎn)32工程項(xiàng)目水災(zāi)損失的特點(diǎn)： 工程直接被水淹沒(méi)或沖毀； 受暴雨影響導(dǎo)致滑坡或塌方； 臨時(shí)工程屬于易受損項(xiàng)目。高

15、速公路、鐵路等最易受水災(zāi)影響！331 1、現(xiàn)場(chǎng)查勘、現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)查勘前，應(yīng)查詢(xún)?cè)摪傅某斜Ｐ畔?，保單抄件、保險(xiǎn)標(biāo)的清單、批單、保險(xiǎn)協(xié)議（共保協(xié)議、聯(lián)保協(xié)議）等，了解分保情況以及再保需求等。先要了解損失整體情況：判斷、照相、攝像，及時(shí)上報(bào)，以便決定自行理賠還是委托專(zhuān)家、公估。34 核實(shí)是否屬于保險(xiǎn)期限內(nèi)建筑期共* 個(gè)月自*起，至* 止，其中包括*天試車(chē)期保證期共* 個(gè)月自*起，至* 止。保險(xiǎn)明細(xì)表中的約定：注意不同部分保險(xiǎn)期限的差別注意不同部分保險(xiǎn)期限的差別35存在以下幾種不屬于保險(xiǎn)期限的情形： （1）工程未完工，但保單保險(xiǎn)期限已過(guò)，被保險(xiǎn)人未申請(qǐng)延期； （2）工程已經(jīng)完工并進(jìn)入保證期； （3）有

16、部分分項(xiàng)工程已完工并進(jìn)入保證期； 36 核實(shí)損失項(xiàng)目和損失數(shù)量（1）核實(shí)是否屬于保險(xiǎn)標(biāo)的工程完工時(shí)的總價(jià)值物質(zhì)損失雙方約定的金額第三者責(zé)任工地重置價(jià)施工機(jī)具根據(jù)雙方約定，注意賠付方式相關(guān)費(fèi)用37工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失部分保險(xiǎn)金額應(yīng)不低于：工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失部分保險(xiǎn)金額應(yīng)不低于： 保險(xiǎn)工程建筑完成時(shí)的總價(jià)值，包括原材料費(fèi)用、設(shè)備費(fèi)用、建造費(fèi)、安裝費(fèi)、運(yùn)保費(fèi)、關(guān)稅、其他稅項(xiàng)和費(fèi)用，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費(fèi)用。 但是，有時(shí)被保險(xiǎn)人投保時(shí)，并未按照上述原則確定投保金額，但是，有時(shí)被保險(xiǎn)人投保時(shí)，并未按照上述原則確定投保金額，保險(xiǎn)理賠時(shí)應(yīng)根據(jù)情況確定賠付方案。保險(xiǎn)理賠時(shí)應(yīng)根據(jù)情況確定賠付方案。 比

17、例賠付比例賠付 不屬于保險(xiǎn)項(xiàng)目不屬于保險(xiǎn)項(xiàng)目 不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的 38項(xiàng)目名稱(chēng)項(xiàng)目名稱(chēng)造價(jià)造價(jià)隧洞進(jìn)水口工程隧洞進(jìn)水口工程59,59059,590引水隧洞工程引水隧洞工程3,127,2623,127,262放水岔管工程放水岔管工程63,37663,376閘門(mén)豎井工程閘門(mén)豎井工程1,734,8581,734,858小計(jì)小計(jì)4,985,0864,985,086臨時(shí)工程（倉(cāng)庫(kù)、生活臨時(shí)工程（倉(cāng)庫(kù)、生活設(shè)施等，（小計(jì)）的一設(shè)施等，（小計(jì)）的一定比例）定比例）468,340468,340特殊裝備補(bǔ)助費(fèi)特殊裝備補(bǔ)助費(fèi)126,575126,575材料價(jià)差材料價(jià)差614,494614,494稅金（小

18、計(jì)）稅金（小計(jì)）* *3.223.22）160,520160,520合計(jì)合計(jì)6,355,0146,355,014估價(jià)投保估價(jià)投保保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額500500萬(wàn)萬(wàn)原建設(shè)合同造價(jià)原建設(shè)合同造價(jià)廣西某水廣西某水電站電站某鋼鐵公司某鋼鐵公司控制設(shè)備業(yè)主提供，工程合同價(jià)僅包括安控制設(shè)備業(yè)主提供，工程合同價(jià)僅包括安裝費(fèi)，按工程合同價(jià)投保。裝費(fèi)，按工程合同價(jià)投保。39（2）核實(shí)損失數(shù)量 原材料： 測(cè)量、清點(diǎn)、估算、周邊考察、出入庫(kù)記錄。 注意記錄規(guī)格、型號(hào)：如水泥標(biāo)號(hào)、鋼材規(guī)格等， 可通過(guò)包裝、發(fā)票等單據(jù)獲取 工程項(xiàng)目： 事故前進(jìn)度：施工日志、監(jiān)理日志、判斷 事故后狀態(tài)：現(xiàn)場(chǎng)測(cè)量注意要簽字確認(rèn)注意要簽字確認(rèn)

19、40（3）核實(shí)工程內(nèi)容工程造價(jià)的基本知識(shí)： 預(yù)算定額法、工程量清單法； 包括定額直接費(fèi)、間接費(fèi)、計(jì)劃利潤(rùn)及稅金； 投標(biāo)時(shí)的工程單價(jià)是與一定的工程施工內(nèi)容相對(duì)應(yīng)的。 因此，在對(duì)損失數(shù)量進(jìn)行查勘時(shí)，要注意收因此，在對(duì)損失數(shù)量進(jìn)行查勘時(shí)，要注意收集施工內(nèi)容，如集施工內(nèi)容，如混凝土標(biāo)號(hào)、是否使用外加混凝土標(biāo)號(hào)、是否使用外加劑、墊層厚度、土方類(lèi)別、人工運(yùn)距、施工劑、墊層厚度、土方類(lèi)別、人工運(yùn)距、施工內(nèi)容等內(nèi)容等41 收集資料： 與施工方案有關(guān)：設(shè)計(jì)資料、投標(biāo)書(shū)、承保合同、施工預(yù)算、工程地質(zhì)水文資料等 與工程實(shí)施進(jìn)度有關(guān)：施工日志、監(jiān)理日志、工程進(jìn)度表、工程款結(jié)算單資料等 與工程財(cái)務(wù)有關(guān)的：材料、設(shè)備采購(gòu)

20、合同、付款證明，材料進(jìn)出庫(kù)單、人員工資單等有關(guān)會(huì)計(jì)資料等 事故證明：有關(guān)部門(mén)的證明，如消防、氣象、公安等、有關(guān)安全管理、調(diào)查機(jī)構(gòu)的事故調(diào)查報(bào)告、相關(guān)會(huì)議紀(jì)要、影像資料等422 2、責(zé)任認(rèn)定、責(zé)任認(rèn)定 如在邊坡工程、隧道工程、管線(xiàn)工程中，常常會(huì)發(fā)生護(hù)坡、襯砌進(jìn)度落后的情況。但被保險(xiǎn)人往往歸咎于自然災(zāi)害，相關(guān)管理部門(mén)也不會(huì)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查。雖然工程項(xiàng)目很多事故是自然災(zāi)害情況下發(fā)生的，雖然工程項(xiàng)目很多事故是自然災(zāi)害情況下發(fā)生的，但深入分析，很多情況下是與被保險(xiǎn)人管理或施工但深入分析，很多情況下是與被保險(xiǎn)人管理或施工組織不當(dāng)有關(guān)系的。組織不當(dāng)有關(guān)系的。在某些事故，科獨(dú)立聘請(qǐng)專(zhuān)家進(jìn)行調(diào)查，對(duì)事在某些事故，科

21、獨(dú)立聘請(qǐng)專(zhuān)家進(jìn)行調(diào)查，對(duì)事故原因進(jìn)行分析，為后續(xù)定損談判增加籌碼。故原因進(jìn)行分析，為后續(xù)定損談判增加籌碼。43案例案例1：云南水麻高速邊坡塌方案：云南水麻高速邊坡塌方案4445經(jīng)我公司調(diào)查，事故與以下因素有關(guān)：經(jīng)我公司調(diào)查，事故與以下因素有關(guān)：1、該段、該段2005.8發(fā)生滑動(dòng)，定性為滑坡，但治理方案卻按照發(fā)生滑動(dòng)，定性為滑坡，但治理方案卻按照高邊坡方案設(shè)計(jì)。高邊坡方案設(shè)計(jì)。2、滑坡沒(méi)有進(jìn)行專(zhuān)門(mén)勘察設(shè)計(jì)：、滑坡沒(méi)有進(jìn)行專(zhuān)門(mén)勘察設(shè)計(jì)： 根據(jù)根據(jù)公路工程路基設(shè)計(jì)規(guī)范公路工程路基設(shè)計(jì)規(guī)范，要求對(duì)該類(lèi)情況進(jìn)行，要求對(duì)該類(lèi)情況進(jìn)行個(gè)別勘察設(shè)計(jì)。個(gè)別勘察設(shè)計(jì)。3、對(duì)滑動(dòng)面的推斷過(guò)淺。、對(duì)滑動(dòng)面的推斷過(guò)淺。

22、4、預(yù)應(yīng)力錨索的傾角與巖層一致。、預(yù)應(yīng)力錨索的傾角與巖層一致。5、設(shè)計(jì)要求開(kāi)挖一級(jí)支護(hù)一級(jí)，實(shí)際全斷面開(kāi)挖再支護(hù)、設(shè)計(jì)要求開(kāi)挖一級(jí)支護(hù)一級(jí)，實(shí)際全斷面開(kāi)挖再支護(hù)6、計(jì)劃完工日期為、計(jì)劃完工日期為6月月5日，但事故發(fā)生日日，但事故發(fā)生日6月月27日尚未完工日尚未完工。認(rèn)為近因?yàn)樵O(shè)計(jì)錯(cuò)誤認(rèn)為近因?yàn)樵O(shè)計(jì)錯(cuò)誤46被保險(xiǎn)人意見(jiàn)：被保險(xiǎn)人意見(jiàn)： 不同意我公司關(guān)于設(shè)計(jì)錯(cuò)誤的觀(guān)點(diǎn)：不同意我公司關(guān)于設(shè)計(jì)錯(cuò)誤的觀(guān)點(diǎn)： 設(shè)計(jì)按程序報(bào)批上級(jí)主管部門(mén)，符合內(nèi)設(shè)計(jì)按程序報(bào)批上級(jí)主管部門(mén)，符合內(nèi)部管理規(guī)定；部管理規(guī)定； 相關(guān)政府職能部門(mén)基本定性為自然災(zāi)害相關(guān)政府職能部門(mén)基本定性為自然災(zāi)害。47責(zé)任認(rèn)定結(jié)果：責(zé)任認(rèn)定結(jié)果：

23、經(jīng)反復(fù)溝通、協(xié)商，雙方同意按除外責(zé)任第三條經(jīng)反復(fù)溝通、協(xié)商，雙方同意按除外責(zé)任第三條處理。處理?！耙蛟牧先毕莼蚬に嚥簧埔鸬谋ｋU(xiǎn)財(cái)因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為置換、修理或矯正這些缺點(diǎn)產(chǎn)本身的損失以及為置換、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用”除外。除外。48處理結(jié)果：處理結(jié)果： 邊坡及殘骸清理不予賠付；邊坡及殘骸清理不予賠付； 已施工的橋梁和路基予以賠付；已施工的橋梁和路基予以賠付； 施工機(jī)具不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的；施工機(jī)具不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的； 對(duì)河道整治及國(guó)道搶險(xiǎn)，認(rèn)定事故屬于自對(duì)河道整治及國(guó)道搶險(xiǎn)，認(rèn)定事故屬于自然災(zāi)害，未予賠付。然災(zāi)害，未予賠付。 49案例案

24、例2：甘肅某高速公路塌方案：甘肅某高速公路塌方案 2009年7月8日?qǐng)?bào)案，某高速公路一隧道下行線(xiàn)入口XK98+948.50XK98+950.50拱頂發(fā)生坍塌，被保險(xiǎn)人報(bào)損金額353萬(wàn)元。在查勘中發(fā)現(xiàn)如下問(wèn)題：1、根據(jù)隧道施工組織設(shè)計(jì)和設(shè)計(jì)圖紙，該隧道為高危隧道，要求二次襯砌緊跟初期支護(hù)，兩者之間的距離小于20m。但現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)兩者間距為40多米，超出設(shè)計(jì)要求；2、發(fā)現(xiàn)注漿加固的注漿機(jī)的兩個(gè)壓力表不能工作，注漿壓力無(wú)法顯示，工人仍在施工； 3、該項(xiàng)目施工企業(yè)為分包商，經(jīng)調(diào)查，該企業(yè)主項(xiàng)資質(zhì)等級(jí)是“隧道工程二級(jí)”，其承包范圍為：“可承擔(dān)斷面20m2及以下且長(zhǎng)度1000米及以下的隧道工程施工”。而本事故

25、隧道全長(zhǎng)1743.52m，斷面面積大于100m2。 50 被保險(xiǎn)人發(fā)包給不具有相應(yīng)等級(jí)資質(zhì)的施工單位，違反了相關(guān)法律法規(guī)，存在重大過(guò)失。 在施工中未遵守與施工有關(guān)的法律法規(guī)和安全操作規(guī)程。成功拒賠！成功拒賠！51 啟示：?jiǎn)⑹荆?對(duì)工程險(xiǎn)事故，即使主管部門(mén)定性為為自對(duì)工程險(xiǎn)事故，即使主管部門(mén)定性為為自然災(zāi)害，也要積極調(diào)查事故原因，作為談判的然災(zāi)害，也要積極調(diào)查事故原因，作為談判的籌碼，合理降低賠付支出。籌碼，合理降低賠付支出。 52自然災(zāi)害事故中是否承擔(dān)第三者賠償責(zé)任？自然災(zāi)害事故中是否承擔(dān)第三者賠償責(zé)任？ 條款措辭：條款措辭：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生與本保險(xiǎn)合同所承保工程直接相關(guān)的意外事意外事故故

26、引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。 原則上，不屬于第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故原則上，不屬于第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故533 3、損失的確定、損失的確定材料價(jià)格：l參照原合同價(jià)格；l市場(chǎng)價(jià)明顯低的，要按市場(chǎng)價(jià)確定；l市場(chǎng)價(jià)高于原合同價(jià)的，要看原合同有無(wú)價(jià)格調(diào)整條款（工程量清單的基本原則之一就是確定綜合單價(jià)，工程量根據(jù)實(shí)際結(jié)算。）l工程物料損失，可參照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)水災(zāi)定損手冊(cè)確定損失程度。54機(jī)械臺(tái)班費(fèi)： 機(jī)械臺(tái)班費(fèi)在工程定額中已包括，不重復(fù)計(jì)算； 對(duì)機(jī)械進(jìn)退場(chǎng)費(fèi)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際區(qū)別對(duì)待。對(duì)已完工項(xiàng)目或已投入使用的工程，由于原來(lái)的設(shè)

27、備已退場(chǎng)，如發(fā)生，應(yīng)計(jì)算大型機(jī)械的進(jìn)退場(chǎng)費(fèi)；對(duì)在建工程項(xiàng)目，如果機(jī)械未退場(chǎng)，不另行考慮進(jìn)退場(chǎng)費(fèi) ；小型機(jī)械，如挖土機(jī)等，進(jìn)退場(chǎng)費(fèi)已在定額中作了考慮，不單獨(dú)計(jì)算。 工程恢復(fù)時(shí)，機(jī)械利用效率降低，可根據(jù)情況適當(dāng)考慮對(duì)停置臺(tái)班費(fèi) 按一定比例賠付。55人工費(fèi)： 定額中已包括，對(duì)被保險(xiǎn)人單獨(dú)提賠的，注意不重復(fù)計(jì)算。 定額工日和實(shí)際天數(shù)不不同的。 對(duì)附加特別費(fèi)用條款，并產(chǎn)生加班費(fèi)的： 不重復(fù)計(jì)算； 一般時(shí)間按2倍工資計(jì)算、節(jié)假日按3倍工資計(jì)算。56定額套用： 原工程合同包括的，參照原合同執(zhí)行，但要注意工作內(nèi)容的差異； 原合同未包括的，參照相關(guān)預(yù)算定額計(jì)算； 取費(fèi)時(shí)，根據(jù)情況對(duì)取費(fèi)項(xiàng)目和費(fèi)率作適當(dāng)調(diào)整：投標(biāo)

28、策略對(duì)理賠的影響：價(jià)格前高后低投標(biāo)策略對(duì)理賠的影響：價(jià)格前高后低57 原施工單位進(jìn)行施工，利潤(rùn)不予考慮； 主體工程受損時(shí)，臨時(shí)設(shè)施費(fèi)不再計(jì)?。?尚未進(jìn)入工程的原材料、設(shè)備受損，相關(guān)費(fèi)用不予計(jì)?。?臨時(shí)設(shè)施受損，本身在工程造價(jià)中屬于一項(xiàng)費(fèi)用，不能與主體工程一樣套定額計(jì)算。58注意：注意： 要了解施工內(nèi)容：哪些環(huán)節(jié)需要施工、怎么施工要了解施工內(nèi)容：哪些環(huán)節(jié)需要施工、怎么施工的！的！如果按設(shè)計(jì)的要求、工作內(nèi)容及確定的工程項(xiàng)目不完全與相應(yīng)定額的工程項(xiàng)目符合，則不能直接套用定額，而應(yīng)對(duì)定額進(jìn)行必要調(diào)整或抽換后，才能采用。特別注意有無(wú)定額適用不當(dāng)、重復(fù)計(jì)算、定額內(nèi)容和實(shí)際施工內(nèi)容不相符的地方。59施工機(jī)具

29、 對(duì)局部損失的財(cái)產(chǎn)按修復(fù)費(fèi)用賠償，使其達(dá)到受損前的狀態(tài)。被保險(xiǎn)人自行修理的可按工人人工費(fèi)用及零部件的成本費(fèi)用等項(xiàng)確定損失金額；對(duì)需運(yùn)至外地或由外部人員修理的設(shè)備，可按運(yùn)費(fèi)、修理費(fèi)和零部件的成本等項(xiàng)確定損失金額。 若全部損失，按其實(shí)際價(jià)值確定損失，即舊設(shè)備的二手市場(chǎng)價(jià)或按同型號(hào)新設(shè)備市場(chǎng)價(jià)減折舊后的余額（折舊率可按國(guó)家及行業(yè)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）。 60周轉(zhuǎn)性材料的賠付原則特點(diǎn)： 以攤銷(xiāo)方式體現(xiàn)在工程造價(jià)中； 屬于承包商財(cái)產(chǎn)。與施工機(jī)具類(lèi)似與施工機(jī)具類(lèi)似61臨時(shí)工程的定損原則臨時(shí)工程的范圍：臨時(shí)工程的范圍： 圍堰、支撐、便道、便橋等圍堰、支撐、便道、便橋等 臨時(shí)工程在工程完工后予以拆除。因此，對(duì)臨時(shí)工程

30、臨時(shí)工程在工程完工后予以拆除。因此，對(duì)臨時(shí)工程的理賠，不是依據(jù)其投入工程量，而是要看是否必要的理賠，不是依據(jù)其投入工程量，而是要看是否必要恢復(fù)、是否必要按原方案恢復(fù)等。恢復(fù)、是否必要按原方案恢復(fù)等。案例：大龍?zhí)端娬竞樗赴咐捍簖執(zhí)端娬竞樗?2湖北大龍?zhí)端娬緡呤軗p案湖北大龍?zhí)端娬緡呤軗p案 保險(xiǎn)期限為保險(xiǎn)期限為20032003年年9 9月月2222日至日至20052005年年6 6月月3030日日 20042004年年5 5月月2727日，該項(xiàng)目上游流域因突降暴雨引日，該項(xiàng)目上游流域因突降暴雨引發(fā)山洪，水位急劇上升，導(dǎo)致上游圍堰漫頂，發(fā)山洪，水位急劇上升，導(dǎo)致上游圍堰漫頂，上、下圍

31、堰被洪水沖垮，工地被淹，有上、下圍堰被洪水沖垮，工地被淹，有4 4名工人名工人被洪水沖走被洪水沖走 63幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)： 1 1、上游土石圍堰，設(shè)計(jì)流量、上游土石圍堰，設(shè)計(jì)流量900900立方米立方米/ /秒秒，實(shí)際洪水流量，實(shí)際洪水流量11001100立方米立方米/ /秒；秒； 2 2、圍堰在主體工程完工后要予以拆除。、圍堰在主體工程完工后要予以拆除。 3 3、9 9月份進(jìn)入枯水季，事發(fā)時(shí)已完成部分工月份進(jìn)入枯水季，事發(fā)時(shí)已完成部分工程。余下工程施工時(shí)，圍堰已沒(méi)有必要按原高程。余下工程施工時(shí)，圍堰已沒(méi)有必要按原高程設(shè)計(jì)。程設(shè)計(jì)。 按實(shí)際需要修筑的標(biāo)按實(shí)際需要修筑的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行定損準(zhǔn)進(jìn)行定

32、損64修復(fù)中的設(shè)計(jì)變更問(wèn)題65二、查勘定損方法和技巧二、查勘定損方法和技巧（一）家財(cái)險(xiǎn)（二）工程險(xiǎn)（三）企財(cái)險(xiǎn)66“一看二清三查四定” “一看”是進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)后全面查看一遍企業(yè)的全貌，對(duì)受損情況和損失程度大體心中有數(shù)；“二清”是指清點(diǎn)受損標(biāo)的數(shù)量和受損程度，并記錄受災(zāi)標(biāo)的的全貌和細(xì)部；“三查”即根據(jù)保單上載明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目，核對(duì)保戶(hù)的賬目。 “四定”即確定損失金額。 671、現(xiàn)場(chǎng)查勘（1）核實(shí)承保信息 保險(xiǎn)標(biāo)的； 特別約定； 共、聯(lián)保情況及協(xié)議； 分保情況； 68關(guān)注可疑點(diǎn) ： 2008年6月，深圳某貿(mào)易公司先出險(xiǎn)后投保，涉及損失1000多萬(wàn)。根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘掌握的情況，委托調(diào)查公司進(jìn)行調(diào)查并成功拒賠

33、！l發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的，要注意在現(xiàn)場(chǎng)查勘期間收集信息；l做好向承保機(jī)構(gòu)的反饋，汛前、汛期承保要高度重視道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。69（2）協(xié)助和督促被保險(xiǎn)人進(jìn)行施救 存貨： 分類(lèi)整理和清理； 對(duì)易腐爛變質(zhì)的財(cái)產(chǎn)要盡快作價(jià)處理或組織拍賣(mài)；設(shè)備： 采取通風(fēng)、除濕、表面保護(hù)方式，盡可能避免損失擴(kuò)大。 l對(duì)施救項(xiàng)目及費(fèi)用進(jìn)行記錄；l注意區(qū)分為減少直接損失的施救及為盡快恢復(fù)生產(chǎn)而進(jìn)行的施救。7071水災(zāi)以后設(shè)備的施救要點(diǎn)： 隔絕氧氣，降低銹蝕風(fēng)險(xiǎn) 1、降低環(huán)境濕度； 2、擦拭機(jī)油； 督促被保險(xiǎn)人盡快采取措施，必要時(shí)可協(xié)助被保險(xiǎn)人聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)力量來(lái)開(kāi)展工作。對(duì)沒(méi)有直接過(guò)水設(shè)備也很重要。一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大面積水災(zāi)理賠基本原則一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大

34、面積水災(zāi)理賠基本原則72（3）對(duì)涉及同類(lèi)財(cái)產(chǎn)受損的，統(tǒng)一定損標(biāo)準(zhǔn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)水災(zāi)定損手冊(cè)以往理賠經(jīng)驗(yàn)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)行情 編織行業(yè)“海棠”臺(tái)風(fēng)大災(zāi)理賠參考標(biāo)準(zhǔn)；制革（豬皮）行業(yè)大面積水災(zāi)理賠參考標(biāo)準(zhǔn)；皮帶行業(yè)大面積水災(zāi)定損參考標(biāo)準(zhǔn)；飼料行業(yè)大面積定損參考標(biāo)準(zhǔn)；電力線(xiàn)路2008年凍雨災(zāi)害定損參考意見(jiàn)小額賠案快速處理小額賠案快速處理大額賠案集中優(yōu)勢(shì)理賠資源處理大額賠案集中優(yōu)勢(shì)理賠資源處理73（4）加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)查勘工作的組織 對(duì)大的賠案，在進(jìn)行深入查勘定損前，要掌握整體損失情況，以便對(duì)理賠處理作出部署：l 描繪現(xiàn)場(chǎng)草圖；l 對(duì)具體的車(chē)間、倉(cāng)庫(kù)及損失財(cái)產(chǎn)類(lèi)別做好標(biāo)注；l 制定不同財(cái)產(chǎn)的查勘定損方案，指定責(zé)任人；l

35、 分公司理賠負(fù)責(zé)人要定期對(duì)理賠進(jìn)展情況進(jìn)行督導(dǎo)，既包括對(duì)理賠人員的監(jiān)督，也包括對(duì)公估人的監(jiān)督。 74（5）現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 對(duì)被保險(xiǎn)人代表、工作人員、雇員等進(jìn)行訪(fǎng)談，了解企業(yè)業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)流程、原材料堆放方式等，必要時(shí)做好詢(xún)問(wèn)筆錄，或讓當(dāng)事人、目擊者書(shū)寫(xiě)出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)，并簽字確認(rèn)。75清點(diǎn)受損財(cái)產(chǎn)清點(diǎn)受損財(cái)產(chǎn) 一般要求被保險(xiǎn)人先提供損失清單；保險(xiǎn)雙方共同參與，并簽字確認(rèn)；分損失情況清點(diǎn)數(shù)量，后期統(tǒng)一定損；必要時(shí)對(duì)未受損的財(cái)產(chǎn)也要進(jìn)行清點(diǎn)；固定資產(chǎn)要核對(duì)固定資產(chǎn)編號(hào)；電力、電信等大面積災(zāi)害，盡可能普查。對(duì)被保險(xiǎn)人聲稱(chēng)被沖走的財(cái)產(chǎn)如何處理？對(duì)被保險(xiǎn)人聲稱(chēng)被沖走的財(cái)產(chǎn)如何處理？76 現(xiàn)場(chǎng)

36、查勘是否有被沖走的痕跡 向相關(guān)人員進(jìn)行詢(xún)問(wèn)調(diào)查 根據(jù)堆放方式和空間進(jìn)行測(cè)算 通過(guò)財(cái)務(wù)憑證進(jìn)行驗(yàn)證原則上，如果被保險(xiǎn)人僅報(bào)損，但沒(méi)原則上，如果被保險(xiǎn)人僅報(bào)損，但沒(méi)有相關(guān)材料支持的，不予認(rèn)可！有相關(guān)材料支持的，不予認(rèn)可！77 如2008年6月，廣西某造紙廠(chǎng)報(bào)案稱(chēng)大量原木在洪水中被沖走，現(xiàn)場(chǎng)查勘發(fā)現(xiàn)： 江邊有少量原木； 原木堆場(chǎng)有水淹痕跡，但堆放整齊，并未被水沖散； 臨江的原木垛有坍塌痕跡78財(cái)務(wù)查賬財(cái)務(wù)查賬 查賬的目的：確定受損的保險(xiǎn)標(biāo)的，剔除非保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)； 確定承保比例； 確定財(cái)產(chǎn)價(jià)格或成本，作為定損參考。查賬注意點(diǎn)： 獲取賬冊(cè)的及時(shí)性和完整性； 查賬心態(tài)和工作策略； 多方索取資料，核實(shí)應(yīng)征； 善

37、于識(shí)別不真實(shí)賬務(wù)資料。79固定資產(chǎn)賬目：固定資產(chǎn)賬目： 承保和出險(xiǎn)時(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、固定資產(chǎn)總賬、明細(xì)賬以及資產(chǎn)卡片、原始發(fā)票憑證等流動(dòng)資產(chǎn)賬目：流動(dòng)資產(chǎn)賬目： 承保和出險(xiǎn)時(shí)資產(chǎn)負(fù)債表、存貨總賬、明細(xì)賬、庫(kù)存保管帳、出入庫(kù)單、車(chē)間生產(chǎn)記錄、成本核算表、備查簿等802、損失核定固定資產(chǎn)部分： 對(duì)被保險(xiǎn)人自行組織維修的，參考財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)水災(zāi)定損手冊(cè)，與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定； 對(duì)聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)維修的，要主動(dòng)參與方案確定、招標(biāo)等工作，參考結(jié)算金額確定損失； 對(duì)進(jìn)口設(shè)備、精密儀器、控制設(shè)備等，可聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)專(zhuān)家力量對(duì)維修方案進(jìn)行評(píng)估和檢測(cè)，盡量說(shuō)服被保險(xiǎn)人在國(guó)內(nèi)維修； 對(duì)全損處理的，要聘請(qǐng)專(zhuān)家就是否可維修、維修成本等進(jìn)

38、行測(cè)算，評(píng)估重置的合理性和經(jīng)濟(jì)性。 某些情況下，對(duì)非保險(xiǎn)標(biāo)的也要進(jìn)行定損某些情況下，對(duì)非保險(xiǎn)標(biāo)的也要進(jìn)行定損81廣西南丹唐仙水電站 2004年6月26日因下游滑坡被淹，廠(chǎng)房設(shè)備被泡2個(gè)月。1、分公司購(gòu)置清洗設(shè)備，組織當(dāng)?shù)孛窆?duì)廠(chǎng)房和設(shè)備進(jìn)行全面清洗 。2、對(duì)于受損比較嚴(yán)重的變壓器、發(fā)電機(jī)等設(shè)備，采用返廠(chǎng)修理的方式，配合業(yè)主向多家生產(chǎn)廠(chǎng)家進(jìn)行詢(xún)價(jià)，并直接就修理費(fèi)逐項(xiàng)逐件與廠(chǎng)方反復(fù)協(xié)商。3、在設(shè)備維修過(guò)程中，分公司多次去廠(chǎng)家了解拆解和修理情況，全面掌握了設(shè)備受損情況。 4、對(duì)于勵(lì)磁裝置、調(diào)速器、控制裝置等電器設(shè)備，堅(jiān)持以修復(fù)方式為主，由于電路受損嚴(yán)重，對(duì)其主要元器件采取更換方式，并多方詢(xún)價(jià)5、設(shè)備

39、的拆出、檢修和安裝配合業(yè)主邀請(qǐng)兩家較大的安裝公司進(jìn)行招標(biāo)。 82流動(dòng)資產(chǎn)部分：l 確定成本：對(duì)生產(chǎn)企業(yè)，根據(jù)實(shí)際成本法、計(jì)劃成本法確定成本 對(duì)商業(yè)企業(yè)，根據(jù)購(gòu)入價(jià)確定成本l 對(duì)易腐爛的，盡快與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定損失程度，原則上折價(jià)給被保險(xiǎn)人。 如糧食、紡織原料等雖然應(yīng)快速協(xié)商處理，但要注意做好市場(chǎng)詢(xún)價(jià)工作，可聘請(qǐng)專(zhuān)家對(duì)損失進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)行公開(kāi)拍賣(mài)等方式83l 對(duì)食品、藥品等原材料或商品，根據(jù)國(guó)家衛(wèi)生防疫標(biāo)準(zhǔn)，一般要求進(jìn)行報(bào)廢處理。 注意處理技巧l 對(duì)商品，被保險(xiǎn)人往往以無(wú)法銷(xiāo)售要求全損處理。 保險(xiǎn)僅負(fù)責(zé)直接損失，不負(fù)責(zé)后果損失。對(duì)生產(chǎn)企業(yè)，給予一定的加工費(fèi)用及重新包裝等費(fèi)用；對(duì)商業(yè)企業(yè)，一般采用協(xié)

40、商方法確定。 例：某顯示器企業(yè)對(duì)水濕產(chǎn)品加保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)84l 關(guān)于殘值，原則上作價(jià)給被保險(xiǎn)人，但也不排除回收處理方式，但要慎重采用。 例：某空調(diào)企業(yè)853、理算（1）確定保險(xiǎn)項(xiàng)目對(duì)固定資產(chǎn)，如果被保險(xiǎn)人按帳投保，約定保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)，則應(yīng)該遵循以下處理原則：l 承保后新增加的固定資產(chǎn)，不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的；l 承保時(shí)不在帳上的財(cái)產(chǎn)，不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的；l 未作特別約定，租賃的財(cái)產(chǎn)不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的；l 如果未作特別約定，即使特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)屬于保額組成部分，也不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的。l 存放于露天或簡(jiǎn)易建筑物內(nèi)部的保險(xiǎn)標(biāo)的以及簡(jiǎn)易建筑本身，由于雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失不予賠付。帳實(shí)相符老條款僅對(duì)暴風(fēng)、暴雨造成的損失除外86對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)，遵循以下處理原則： 已支付貨款，同時(shí)收到存貨并且辦理了入庫(kù)手續(xù)，但尚未記帳的存貨，應(yīng)根據(jù)購(gòu)貨發(fā)票、運(yùn)費(fèi)單據(jù)以及存貨入庫(kù)單等有關(guān)憑證確定損失金額； 計(jì)算帳單尚未到達(dá)，貨款尚未支付，但實(shí)物已到達(dá)企業(yè)的存貨，如果按存貨合同價(jià)格或暫估價(jià)格已入帳，予以負(fù)責(zé)；否則不予負(fù)責(zé)。 已開(kāi)出發(fā)票并收到貨款，并已將提貨憑證交付購(gòu)貨單位但購(gòu)貨單位未及時(shí)提走的產(chǎn)成品，其所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)谟?jì)