個(gè)人理財(cái)試題及答案

1、）5分90題，每題0 .、單項(xiàng)選擇題（共個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填括1以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有 號(hào)內(nèi)。行使。）1.目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由（中國銀監(jiān)會(huì) A 相對(duì)應(yīng)級(jí)別的政府部門B .客戶聯(lián)盟C .中國人民銀行 D。）2.下列關(guān)于股票的理解，正確的是（.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書A 引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平 BC 目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息D 優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的）。3 人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為（A 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B 純粹風(fēng)險(xiǎn) C 偶然風(fēng)險(xiǎn) D 意外風(fēng)險(xiǎn)）

2、。.中央銀行的貨幣政策影響到客戶 理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對(duì)此，下列說法正確的是（4 央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升 A、B 央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價(jià)格上升.央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價(jià)格上升 C .央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價(jià)格上升D理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。）（5 投資者購買固定收益理財(cái)計(jì)劃 A 保證收益理財(cái)計(jì)劃 B 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì) 劃D ）。6 如果投資者以高于票面價(jià)格購進(jìn)債券并持有到期，則（A .實(shí)際收益率等于票面利率B .實(shí)際收益率高于票面利率C .實(shí)際收益率低于票面

3、利率.實(shí)際收益率和票面利率無關(guān)D組織形式。（）7 .上海黃金交易所實(shí)行.法人制A .會(huì)員制BC .代表制D .公司制 作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。（）.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將8 .個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理A B .長期投資目標(biāo) .預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 C .短期投資目標(biāo) D是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶 的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。）（.9.傾訴A .拜訪B .溝通C .認(rèn)知D。）10 .下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資 的是（.名家字畫 A .唐宋古董B .古代玉器C .郵票D）o （11.下列關(guān)于開放式基金的說法， 不正確的是A .在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位C .所募

4、集到的資金可以用于長期投資D .基金的資金總額固定不變）o .下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是 （12 A .若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購買其看漲期 權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C .看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同D o （）13 .債券的即期收益率是.息票利息與債券面額的比值A(chǔ) .年息票利息與債券面額的比值B .息票利息與債券市場價(jià)格的比值C。年息票利息與債券市場價(jià)格的比值 D投保。）14.根據(jù)可保利益原則，我們無法為（A .家用電器 B

5、.租用的別人的房屋 C .公共廣場的雕塑 D .自己的房產(chǎn)。）.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為（15 .現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入 A .工作收入與理財(cái)收入 B .正職收入與兼職收入C .薪資收入與紅利收入D .在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可16 ）獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（.一觸即付期權(quán) A .雙向不觸發(fā)期權(quán) B .二觸即付期權(quán) C D .單向不觸發(fā)期權(quán)）。（17 .按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是.儲(chǔ)蓄存款，國庫券，普通股，公司債券A .國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)BC 國庫券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股 D 儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，

6、公司債券）。客 戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括（18 A 口頭方式 B 書面方式 C 電話方式 D 互聯(lián)網(wǎng)方式19.負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)， 同樣 能力。）可以用來衡量客戶的綜合 （經(jīng)濟(jì)A 償債B 收入C 支岀D。（）20 開放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金總資產(chǎn)A 供求關(guān)系B 基金凈資產(chǎn) C 基金負(fù)債D保費(fèi)最低。）21 在相同保額和投保條件 下，（年金保險(xiǎn) A 終身壽險(xiǎn) B 兩全保險(xiǎn) C 定期壽險(xiǎn) D o ）22 商業(yè)銀行開展個(gè)人理 財(cái)顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)客戶實(shí)行（分層管理 A 分片管理BC 分時(shí)段管理 D 分風(fēng)險(xiǎn)管理）o23 關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)

7、，以下說法錯(cuò)誤的是（A 基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性B 基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D 基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)）負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。.（24 國家外匯管理局 A 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B 人民銀行C 財(cái)政部D o ）（25 下列情況中，符合銀行發(fā)放個(gè)人貸款要求的是元4 200每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用 4 000元月還款額 A元000元，正常生活費(fèi)用約 3 000元貸款，每月收入約為36010B 申請(qǐng)一項(xiàng)年期的 000 6 元，以同等價(jià)值的汽車作為抵押100 000 C 貸款 元的國債作為質(zhì)押 000 80元，以00

8、030 貸款D，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。）（貼現(xiàn)債券通常在票面上26A 規(guī)定利率 B 不規(guī)定利率 C 標(biāo)明折價(jià) D 不標(biāo)明折價(jià) B %。，標(biāo)準(zhǔn)差為16 o A的期望收益率為10.考慮兩種完全負(fù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)證券27 A和B在最小方差資產(chǎn)組合中的權(quán)重分別B12 %。股票 A和股票的期望收益率為B%，標(biāo)準(zhǔn)差為o （）為 76，0. A 0 24 500 . 0. 50，B 430 . 0. 57，C 570 . 0. 43，D .）。28 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（A .兩全家財(cái)險(xiǎn) B.長效還本家財(cái)保險(xiǎn)C .個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D .普通家財(cái)保險(xiǎn) ）。以下關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是（29 A .可以繞

9、開外匯管制B .具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本C .在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)D ）.客戶下列信息巾，屬于財(cái)務(wù)信息的是（30 .客戶的年齡A .客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好 B .客戶投資經(jīng)驗(yàn) C .客 戶負(fù)債D）上進(jìn)行交換和交易，并以銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。）和（31.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（A .股票市場，債券市場B .期貨市場，股票市場C .貨幣市場，債券市場D .股票市場，貨幣市場，）、32 .金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（.標(biāo)準(zhǔn)差A(yù) .期望收益率B .方差C D .協(xié)方差 的方案，兩者的權(quán)衡取決于多種因.節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往

10、也是風(fēng)險(xiǎn) （）33素，包括客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度等。.越小A B .越大.不確定C .適中D : ）（o理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一 亠步是34A 確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)B 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C 風(fēng)險(xiǎn)分析 D 基本資料收集 ）。目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（35 A 證券投資基金衍生金融工具 B 結(jié)構(gòu)性存款C 浮動(dòng)利率債券 D可免納個(gè)人所得稅。（）36 下列.股息A 保險(xiǎn)賠款B 偶然所得C 稿 酬所得D o ）（37 股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是.股權(quán)A 面值B 紅利C 市值D 某投資者持有一個(gè)由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合。結(jié)果他持有該投資組合38年，在這一年里，三只股票的期初、期末價(jià)

11、格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資1o ）組合的持有期收益率是 （股單位：元/分紅 期初價(jià)格 期末價(jià)格股票4 100 110A 150 60B010 20C% 21 88A % 18 75B.% 42C 18 % 79D 15） o （39 投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨A 市場風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) B 市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C 政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)D 信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) ，該優(yōu)先股的市場5元.5 /股，而市場年利率為 040 如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利）元。（合理定價(jià)為33 A 33 40B C25 10 D o領(lǐng)子期權(quán)是指 41（） 同時(shí)買人一個(gè)利率封頂期權(quán)和一個(gè)利率保底期權(quán)AB 同時(shí)賣岀一個(gè)利

12、率封頂期權(quán)和一個(gè)利率保底期權(quán)在賣岀一個(gè)利率封頂期權(quán)的同時(shí)買入一個(gè)利率保底期權(quán) C 在買入一個(gè)利率封頂期權(quán)的同時(shí)賣岀一個(gè)利率保底期權(quán)D o （）42 收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括填寫登記表 A 與客戶交談 B 向第三人打聽 C 使用心理測試問卷D o （）43 有價(jià)證券代表的是財(cái)產(chǎn)所有權(quán) A 債權(quán)B 剩余請(qǐng)求權(quán) C 所有權(quán)或債權(quán)D o ）44 在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時(shí) 期是（退休養(yǎng)老期 A 中年穩(wěn)健期 B 青年成長期 C 少年成長期 D ）o 45 下列選項(xiàng)中，不屬 于初次接觸客戶的步驟的是 （A 不必約定下次拜訪時(shí)間B 主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行

13、C 自我介紹，語氣和緩，注意禮貌D 遞送名片）。下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（46失業(yè)者根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管 傭金收人者A投資不動(dòng)產(chǎn) 無自宅B根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸 單 薪有子女 雙薪無子女C 根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚醫(yī)學(xué)院在校生財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)D 根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年 o ）47 開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（基金總資產(chǎn) A B 供求關(guān)系C 基金凈資產(chǎn) D 基金負(fù)債）是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。（48 紐約銀行同業(yè)拆放利率 A 倫敦銀行同業(yè)拆放利率B 東京銀行同業(yè)拆放利率C 巴黎銀行同業(yè)拆放利率D %的收益率，那么60%的概率取得 2%的收益率

14、，有 4049 預(yù)期某證券有的概率取得12o ）該證券的預(yù)期收益率為（% 5A 6% B % 7 C若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未% D 8 o （）50 下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)A 若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán) B 看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)， 獲得一定收C益看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同D。）51 銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（代理制A 報(bào)告制B 專人負(fù)責(zé)制C 派出專人駐銀行監(jiān)督的制度D。 ）52 以下公式錯(cuò)誤的有（=負(fù)債收入比率債務(wù)支

15、出/稅前收入A =盈余/稅前收入 B儲(chǔ)蓄比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支岀C.流動(dòng)性比率/總資產(chǎn)D負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債）。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（53 A 自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度B 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶C 自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)D。（）54 理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是實(shí)施計(jì)劃A 基礎(chǔ)規(guī)劃B 建立投資組合 C 績效評(píng)估D ”?！埃儆谲囕v第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的第三者 55 以下（A 私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B 本車車上乘客 C 保險(xiǎn)公司 D 被害的行人 。（）56 保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)

16、費(fèi)率時(shí)考慮 的最主要因素是 年齡A 性別B 職業(yè)CD.體格，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。）對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（57 理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況A 客戶分層是否合理 B C 投資金額較大的客戶的相關(guān)材料評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)D。 以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是58（） 期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法AB 期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易C 大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié) D 期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合 約59 外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來

17、一段時(shí)間范圍內(nèi)的任）。何一天以約定價(jià)格進(jìn)行交割的交易方式是（A 即期外匯交易B 遠(yuǎn)期外匯交易C擇期外匯交易 D 掉期外匯交易。（）60 客戶信任的最高層次是認(rèn)知信任 A 情感信任B 行為信任 C 態(tài)度信任D ，則這份合同的交割 日應(yīng)為周五）19日（月1個(gè)月的遠(yuǎn)期合同成交日為2007年1 61 一份。）2007年（日19 2月A 日月221B 日月23C. 2 日月 25D . 2投資。（）QFII基金在（）設(shè)立，從事62 境內(nèi)，境內(nèi)A 境內(nèi)，境外B 境外，境內(nèi)C 境 外，境外D。）63 美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是（貼現(xiàn)率A 優(yōu)惠利率B C 短債收益率 D 聯(lián)邦

18、基金利率）。64 當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng) （A 按照通常理解予以解釋做岀利于提供格式條款一方的解釋B 做岀不利于提供格式條款一方的解釋 C 以上均不正確 D。）65 編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易的行為屬 于（A欺詐客戶行為 B操縱證券市場行為C 虛假信息誤導(dǎo)行為證券內(nèi)幕交易行為 D?！钡囊蟮氖牵ǎ┣诿惚M職下列各項(xiàng)違反了66 “ A 某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識(shí) 某從業(yè)人員將客戶的電話號(hào)碼私自外泄B 某從業(yè)人員在工作中常打私人電話C某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂D 個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同

19、時(shí)個(gè)人客戶需求與67。）濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性A 需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性B 需求的交融性與開放性C 需求的差異性與層次性D。）68 某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影是（資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加A 資產(chǎn)增加，收入減少B 資產(chǎn)增加，負(fù)債增加C D 資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)）可以免征個(gè)人所得稅。69 外籍人士取得的下列所得中，（A 來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息）取得的股息紅利股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)外籍人士從境內(nèi)上市B AC 外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D 外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得

20、手段。（）70 在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于，風(fēng)險(xiǎn)分散 A 風(fēng)險(xiǎn)控制B 風(fēng)險(xiǎn)回避 C 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D。）71 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的BC 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分 ）。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于（72。市場無風(fēng)險(xiǎn)利率 A 市場無風(fēng)險(xiǎn)利率 B 所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利C 所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格

21、變動(dòng)D 銀行儲(chǔ)蓄部門某員工在為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，該員 工為客73）。戶提供了中肯的理財(cái)建議，該員工的做法（A 維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)發(fā)展了銀行業(yè)務(wù) B 表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠實(shí)信用C 違反了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 的規(guī)定D o（ 下列屬于泄露客戶信息的行為是）74 A 銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工 作的朋友小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人B經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧 反洗錢檢查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工C作，提供了客戶的大額交

22、易信息D 某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)）o 75 小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（A 小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多B 小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C 小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付元感謝金丨000給小孫D 小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率）內(nèi)通知債權(quán)人，并于我國公司法規(guī)定，公司清算時(shí)，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起（76日內(nèi)在報(bào)紙上公告。60日A 5日B

23、 10日C 15日 30 D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人 實(shí)施民事行77。（）為給他人造成損害的，行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任 A 第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任B 被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C 被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任D萬元；夫婦倆20歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共. 某夫婦目前都是 50 78歲 時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給岀的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)65準(zhǔn)備o ）的是（可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資A 該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備B 該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做

24、好充分的準(zhǔn)備C 高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇D 1734，1694/ 1 1 7462，USD/ CAD=1 .79.若國際外匯市場上 GBP/USD=1 . 7422/ ）。則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為 （0443/2 . CAD=2A . GBP/. 0420 0490/2 . GBP/CAD=2 . 0373B .4B9B1 . /GBP=1 . 4BB2/C . CAD . 4932 . 4B47 / 1D . CAD / GBP=1。）.一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低 的排序依次是（80貨幣市場型基金-混合型基金-A .股票型基金-債券型基

25、金-貨幣市場型基金-.股票型基金-混合型基金債券型基金B(yǎng)貨幣市場型基金-債券型基金-股票型基金C.混合型基金-債券型基金-.混合型基金股票型基金-貨幣市場型基金D。.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即81（）.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行A.商業(yè)銀行和客戶 B .中央銀行和商業(yè)銀行 C .理財(cái)人員和客戶 D 信托投資公司集合管理、 運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超82） o ）,每份合同金額不得低于人民幣（200份（含200份過萬元）含 2 A . 2萬元（萬元）含3 B . 3萬元（萬元）4 C . 4萬元（含 萬元）5. 5萬元（含D。 （）.證券法律責(zé)任不包括83 .刑

26、事責(zé)任 A .民事責(zé)任 B .失職責(zé)任 C 行政責(zé)任 D .金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身84承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）份識(shí)別措施的，由 .第三方A .客戶B 該金融機(jī)構(gòu) C 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例D o ）85 .人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為 （年5A .自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起年2 B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年C .自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起年D .自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2）o 86 .下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（A .貨幣兌換費(fèi) B .商業(yè)銀行劃入的外匯資金C .境外匯回的投資本金 D .境外匯回的投資收益不屬于從某些行業(yè)的局部來

27、反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。.（）87 .耐用品訂單 A .工業(yè)生產(chǎn)B .外匯儲(chǔ)備C .采購經(jīng)理人指數(shù) D %，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為5.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為 88 天的利率在3%之間，60360天計(jì)算，有 240天中掛鉤利率在 030 假設(shè)一年按o（）%o 34 %之間，其他時(shí)間利率則高于4 %，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為% . 83A . 0 66% B . 2 . %3 . 33C. % 32D. 4. o .下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是89（）.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理A財(cái)計(jì)劃.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)

28、險(xiǎn)程度B .商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo) C .商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與 責(zé)任D以下的證券。（）90 .商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)級(jí).BBB A級(jí)AB .級(jí)AA C .級(jí)AAA D .）分題，每題丨二、多項(xiàng)選擇題（共40 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求， 請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填個(gè)選項(xiàng)中，至少有 2以下各小題所給岀的 5入括號(hào)內(nèi)。）。1.個(gè)人理財(cái)在中國的宏觀影響因素包括（A .上市公司表現(xiàn) B .股指期貨的發(fā)展 C .通貨膨脹的程度 D .經(jīng)濟(jì)增長 E .政治影響 有關(guān)。 （）2 債券的發(fā)行額與 .發(fā)行者所需資金的數(shù)量 A .發(fā)行者的信譽(yù) B

29、.國家法律規(guī)定 C 債券種類D .市場承受能力 E。）3 .債券按發(fā)行主體的不同。 可分為（.政府債券A B .公債C .金 融債券D 企業(yè)債券 E.非公債?？蛻粜湃问侵福ǎ? 客戶對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或 服務(wù)的認(rèn)同和依賴 A 客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果B 在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴C 客戶對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可D E.客戶對(duì)新產(chǎn)品的需求 ）。5關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，下面說法正確的是（這類產(chǎn)品掛鉤的對(duì)象五花八門，有與外匯匯率、利率掛鉤的，有與大宗商品如黃金、A石油掛鉤的，還有與股票掛鉤等，但不存在與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，無論多么復(fù)雜，其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)大體可分為普通可終止型、區(qū)

30、間累B和浮動(dòng)/反向浮動(dòng)四種敲入、敲岀積型、觸發(fā)型（）C 區(qū)間累積型產(chǎn)品，會(huì)預(yù)設(shè)一個(gè)區(qū)間，然后累積符合條件的天數(shù)觸發(fā)型產(chǎn)品，一般而言會(huì)設(shè)置一段觀察期D以上說法都不正確E。）6 中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法A律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作遇到疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)B 負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作C 收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn) D品管理部門。負(fù)責(zé)為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)E）o .貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于

31、貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于7（A 國債B 金融債 C 中央銀行票據(jù) D 債券回購 E.高信用級(jí)別的企業(yè)債）o.下列關(guān)于場外交易的說法正確的有 （BA 無固定的場所 B由交易者和委托人通過電話和網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行 交易交易清算使捷 C 交易規(guī)則煩瑣 D 是衍生工具交易的主要場所E）. 一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括 （9 .可調(diào)整性A .可實(shí)現(xiàn)性B .可量化性C .協(xié)調(diào)性和層次性 D .可 規(guī)劃性E ）o 10 .證券的票面要素有 （A .標(biāo)的物B .權(quán)利C.義務(wù).持有人D 價(jià)值E o ）（11 . 一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括.是否有穩(wěn)定、充足的收入 A B .個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C .是

32、否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D .是否有適當(dāng)?shù)淖》?是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)E .證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，12）的權(quán)利。（擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的.占有A B .使用收益C .處置D.無關(guān)E o ）13 .根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有（.最大誠信原則 A .可保利益原則 B .補(bǔ) 償原則C .近因原則D .無條件滿足客戶需求原則E o ）14 .設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（.信托目的A B .信托關(guān)系人 C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍 D .受益人取得信托利益的金 額E .受益人取得信托利益的形式）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。15 .債券型理

33、財(cái)產(chǎn)品是以（A .國債B .金融債 C.中央銀行票據(jù) D .期權(quán)E .期貨。（）16 .客戶的購買動(dòng)機(jī)包括.精神動(dòng)機(jī)A .生理性動(dòng)機(jī)B .心理性動(dòng)機(jī)C .物質(zhì)動(dòng)機(jī)D .文化動(dòng)機(jī)E o ）17 .制定財(cái)務(wù)目標(biāo)， 要遵從的原則有（.在制定目標(biāo)時(shí)要具體化A B .改善客戶總體財(cái)務(wù)狀況比僅僅為客戶創(chuàng)造投資收益更重要 C .短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)要同時(shí)兼顧，不可厚此薄彼D .將預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備作為必須實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)來完成E .追求利益的最大化。（.金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有）18 市場風(fēng)險(xiǎn)A 信用風(fēng)險(xiǎn)或?qū)κ诛L(fēng)險(xiǎn)B 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C 操作風(fēng)險(xiǎn)DE.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)。）信托的特點(diǎn)包括（19 信托是以利

34、益為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度A 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的BC.信托管理具有連續(xù)性信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌tD 受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)Eo ） （以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有20A 貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B 貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具可比性D 貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值E.貨幣不存在時(shí)間價(jià)值 （）。21 .債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有A 信用風(fēng)險(xiǎn)B 再投資風(fēng)險(xiǎn).債券贖回風(fēng)險(xiǎn) C 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D 提前償付風(fēng)險(xiǎn) E屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管

35、者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。（）22 下列接受監(jiān)管 A 配合非現(xiàn)場監(jiān)管 B 配合現(xiàn)場監(jiān)管 C 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露 D 禁止賄賂和不 當(dāng)便利E o ） “期權(quán)寶”的說法中正確的是（以下有關(guān)外匯 23 是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)A 其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)B 買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)C 匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢的判斷是否D準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗；E只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)

36、用銀行的外匯資源，”期權(quán)寶其實(shí)利用了銀行的外匯資源從這個(gè)意義上講“）。%。下列說法正確的是（6元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為 4年，年利率為 00024 將5元2006 A 以單利計(jì)算，4年后的本利和是元.3B 年后的本利和是 6 312B 以復(fù)利計(jì)算，4 % 87C 年連續(xù)復(fù)利是 5 元333 B5 D 若 每半年付息一次，則4年后的本息和是 6元 92 6 4年后的本息和是344E 若每季度付息一次，則。）25 下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括（殘疾、孤老人員和烈屬的所得A B 軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)C 保險(xiǎn)賠款福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金 D 國債和國家發(fā)行的金融債券的利息 E） o （

37、26 黃金投資的方式有條塊現(xiàn)貨 A B 純金幣.黃金基金 C 黃金存折 D紀(jì)念金幣E o ）27 與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比， 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是 （不記名， 可流通轉(zhuǎn)讓 A .收益率相對(duì)較低 B 面額較大，金額固定C 利率可以是固定的或浮動(dòng)的D 不能提前支取E .保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中， 欺騙保28 o ）險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括（A .以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳B .阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)C .泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情

38、況及個(gè)人隱私 D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款E.以上選項(xiàng)均不正確 ）等損害客戶利益的欺詐行為。證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事 （29 . A .未經(jīng)客戶委托， 擅自為客戶買賣證券 B 傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣C .不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件D .為牟取傭金收入， 誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 E。）（.下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則 的有30 任何情況下均不得引用同事的工作成果A 和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)B 尊重同事的個(gè)人隱私 C 尊重同事的工作方式和工作成果D E.與同事分享和交流客戶信息

39、）。31 理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程 （A 就是銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)包括開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋B 就是包裝銀行理財(cái)產(chǎn)品的過程C 應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品D 包括為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)E）。32影響股票價(jià)格的微觀因素包括（A公司盈利水平 B公司資產(chǎn)凈值 公司的派息政策 C 增資和減資D 公 司管理層變動(dòng) E。（.關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是）33 A 資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總B值與資產(chǎn)

40、組合總值的比例當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié) C方差決定投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的 D收益率方差的影響逐漸減小投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了E）。（34 房屋產(chǎn)權(quán)證是對(duì)進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為A房屋所有權(quán)證 B房屋共有權(quán)保持證C房屋抵押權(quán)證 D房屋他項(xiàng)權(quán)證 E 房屋岀售權(quán)證）。采用累進(jìn)稅率計(jì)稅的所得有（35 A 勞務(wù)報(bào)酬所得 B 工資薪金所得個(gè)體工商戶取得的經(jīng)營所得C 外籍個(gè)人取得的偶然所得D 失業(yè)救濟(jì)金所得 E。（）36 下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資

41、金的說法，正確的有商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃 A制作明細(xì)記錄 在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單B上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具C的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料D 商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告E對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行 ）37 符合中華人民共和國商業(yè)銀行法關(guān)于

42、對(duì)存款人保護(hù)的有（商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款A(yù)人保密的原則 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公B告商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付C金商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D E 以上選項(xiàng)均不正確文件。商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列（）38）（包括但不限于申請(qǐng)人的基本情況、擬申請(qǐng)投資購匯額度、投資計(jì)劃等A 申請(qǐng)書 B 中國銀監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn) 文件托管協(xié)議草案 C）（D 擬與投資者簽訂的委托協(xié)議格式合同范本，協(xié)

43、議應(yīng)包括雙方的權(quán) 利、義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容政府批準(zhǔn)文件 E。（）39 以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心A 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富的理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要 B 私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人 理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的C法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高D 私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)E。）40 下列關(guān)于金融市場風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的有（市場風(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場上所

44、有的投資對(duì)象，A因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或不可分散風(fēng)險(xiǎn)可被分散化消除的風(fēng)險(xiǎn)被稱為獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或 可分散風(fēng)險(xiǎn)B 特定風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源是獨(dú)立的，它只影響市場上的某一個(gè)或某幾個(gè)投資對(duì)象D E.伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種類的C 保險(xiǎn)原則指的是通過充分分散化來化解特定風(fēng)險(xiǎn)的原理 增加，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸降低分）題，每題丨三、判斷題（共15V 1 金融資產(chǎn)的未來收益率 （）證券自營業(yè)務(wù)是指證券 2）（為。家黃金冶煉企業(yè)所生）（黃金，或由商業(yè)銀行表示。表示，錯(cuò)誤的用 X請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用 是一個(gè)隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資者一定獲得的收益率。 經(jīng)營機(jī)構(gòu)為本機(jī)構(gòu)買賣上市證券以及證監(jiān)會(huì)認(rèn)定

45、的其他證券的行 產(chǎn)的8 3.商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物。銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買賣活4）（動(dòng)對(duì)于投資于附息債券的投資者來說，只有將債券持有至到期日，并且各期利息都能按照5 ）到期收益率進(jìn)行再投資，才能實(shí)現(xiàn)投資債券時(shí)預(yù)期的收益率。（6.保險(xiǎn)的近因原則中所說的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)）致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。（除國家特殊規(guī)定之外，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向7）（非自用不動(dòng)產(chǎn)投資。）（B 期限不變時(shí)，利率越高，現(xiàn)值系數(shù)越大。）9 金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值一般與基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格緊密相關(guān)。（成長型基金的說法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益， 所以常按時(shí)派息給投資者，使投資10）（者有固定的收入來源。11 投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)）（的。個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。5 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起12（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立客戶關(guān)系大體分為五個(gè)步驟：發(fā)現(xiàn)客戶、接觸客戶、了解客戶、客13）（戶維護(hù)、投訴處理。商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有