廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)教材

1、一、系統(tǒng)介紹 廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)（下簡稱：EFT中心）是人民銀行廣州分行組織開發(fā)的區(qū)域性支付結(jié)算系統(tǒng)，參與單位包括廣東?。ㄉ钲诔猓﹥?nèi)各商業(yè)銀行。 本系統(tǒng)實行724小時運行，無金額上限，對于非通匯行，其處理的來賬范圍是：廣東省范圍內(nèi)跨行人民幣實時貸記業(yè)務(wù)以及外幣來賬業(yè)務(wù)（包括外幣實時貸記業(yè)務(wù)、粵港外幣實時貸記支付業(yè)務(wù)和跨境人民幣結(jié)算境內(nèi)轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)）。 廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)的適用范圍：全省商業(yè)銀行（深圳除外）。 目前工行湛江、韶關(guān)、江門分行未開通此項業(yè)務(wù)。 請各行不要往以上地區(qū)發(fā)送往帳。（一）系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)范圍系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)范圍 金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)包括：實時貸記本外幣支付業(yè)務(wù)、在線支

2、付業(yè)務(wù)、批量貸記業(yè)務(wù)、粵港外幣實時支付業(yè)務(wù)、定期貸記業(yè)務(wù)、定期借記業(yè)務(wù)。 我行現(xiàn)已開通的業(yè)務(wù)包括：人民幣實時貸記支付業(yè)務(wù)、在線支付業(yè)務(wù)、批量(定期)貸記業(yè)務(wù)。 系統(tǒng)對業(yè)務(wù)處理采用批量處理方式和單筆實時處理兩種方式。1.實時貸記本外幣支付業(yè)務(wù) 實時貸記本外幣支付業(yè)務(wù)處理參與銀行之間的人民幣及外幣貸記支付業(yè)務(wù)。付款銀行向EFT中心逐筆發(fā)起指令，EFT中心處理后將清算結(jié)果返回發(fā)起銀行，并實時向收款銀行轉(zhuǎn)發(fā)支付指令。其處理方式為逐筆實時。實時貸記本外幣支付業(yè)務(wù)種類有：實時貸記、實時貸記退回、同城外幣內(nèi)部轉(zhuǎn)賬和跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)境內(nèi)轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)。與“在線支付業(yè)務(wù)”即時到賬的情況不同，實時貸記業(yè)務(wù)是一種對到賬

3、時間要求不高，接收方入賬可人工介入的業(yè)務(wù)處理方式。2.在線支付業(yè)務(wù)在線支付業(yè)務(wù) 在線支付業(yè)務(wù)實時處理參與銀行之間的貸記支付業(yè)務(wù)并立即確認(rèn)入賬結(jié)果。付款銀行向EFT中心逐筆發(fā)出業(yè)務(wù)指令，EFT中心處理后立即向收款銀行轉(zhuǎn)發(fā)，收款銀行實時記賬并向付款銀行返回業(yè)務(wù)回執(zhí)。在線支付業(yè)務(wù)在線支付業(yè)務(wù) 付款銀行收到在線實時支付業(yè)務(wù)成功回執(zhí)后，應(yīng)視收款銀行已經(jīng)入賬，同時向客戶提示收款銀行已入賬的信息。若收到在線實時支付業(yè)務(wù)失敗回執(zhí)后，視為收款銀行入賬失敗，同時進(jìn)行客戶資金退回并向提示交易失敗的信息。在線支付業(yè)務(wù)在線支付業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)特點：與人民幣實時貸記業(yè)務(wù)相比，在線支付業(yè)務(wù)的特點是資金即時到賬，客戶立刻可知到賬結(jié)

4、果。如客戶需要加急辦理匯款，可使用在線支付。3.批量貸記業(yè)務(wù)批量貸記業(yè)務(wù) 批量貸記業(yè)務(wù)是處理銀行之間多筆組包的貸記支付業(yè)務(wù)。付款銀行將多筆金額小且不要求立即達(dá)賬的匯款業(yè)務(wù)組成一個業(yè)務(wù)包發(fā)起支付業(yè)務(wù)指令，結(jié)算中心清分后向收款銀行轉(zhuǎn)發(fā)。該業(yè)務(wù)功能等同與小額支付系統(tǒng)，可根據(jù)銀行需求，將貸記交易自由組包，并由行內(nèi)系統(tǒng)時間設(shè)定隨時發(fā)送交易。 批量貸記業(yè)務(wù)主要包括：批量普通匯款業(yè)務(wù)、代發(fā)保險費用等貸記業(yè)務(wù)。 辦理定期貸記業(yè)務(wù)，付款人與付款人開戶行需要簽訂雙方合同（協(xié)議）。（二）運行時間（二）運行時間 人行系統(tǒng)每周724小時不間斷運行、系統(tǒng)資金清算日和運行時間按照人民銀行廣州分行規(guī)定執(zhí)行。 目前省行的日切時

5、間為16：30，日切后不可發(fā)送往賬，系統(tǒng)會提示“9705系統(tǒng)狀態(tài)不是啟動狀態(tài)”。如當(dāng)日16：30前已錄入但未確認(rèn)的報單，柜員無須做任何處理，系統(tǒng)日終后會自動刪除。（三）廣東金融結(jié)算服務(wù)（三）廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn) 收費標(biāo)準(zhǔn)參照廣州銀辦發(fā)【2010】157號文關(guān)于調(diào)整廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)的通知執(zhí)行，2010年6月1日起執(zhí)行該標(biāo)準(zhǔn)。我行對客戶的收費我行對客戶的收費標(biāo)準(zhǔn)按照匯款的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。標(biāo)準(zhǔn)按照匯款的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（四）科目及賬戶設(shè)置（四）科目及賬戶設(shè)置 1.“79141人民幣結(jié)算資金匯劃收入”科目下的“其他資金匯劃業(yè)務(wù)收入”專用賬戶。核算本行營業(yè)機(jī)構(gòu)和省行運營管

6、理部通過廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)辦理各項業(yè)務(wù)，向客戶收取的資金匯劃費和手續(xù)費。 2.“66613同城交換收妥抵用款項”科目下設(shè)置“待核銷廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)款項”專用賬戶。核算廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)中來賬行需手工核銷的貸記業(yè)務(wù)。（五）柜員掩碼設(shè)置（五）柜員掩碼設(shè)置 各營業(yè)機(jī)構(gòu)開通柜員的廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)相關(guān)功能時，掩碼設(shè)置要求如下： 應(yīng)用掩碼：請開通“39-中間業(yè)務(wù)”功能。二、業(yè)務(wù)操作 廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)的來賬處理方式分3種： 全省一點接收全省一點接收：指全省的來賬業(yè)務(wù)可以通過該行的省行的一個指定行號接收處理，發(fā)起行不需要查詢具體的接收網(wǎng)點行號。 各地區(qū)一點接收各地區(qū)一點接收：指一家銀行

7、一個地區(qū)的來賬可以通過當(dāng)?shù)匾粋€指定行號接收處理，發(fā)起行無需查詢具體的接收網(wǎng)點行號。 網(wǎng)點接收網(wǎng)點接收：與大小額支付系統(tǒng)一樣，需要查出具體的來賬行行號。實際案例：實時貸記全省實際案例：實時貸記全省一點接入集中受理案例一點接入集中受理案例 某客戶在我行網(wǎng)點柜臺辦理匯款業(yè)務(wù)從我行A賬戶匯出5萬元至廣發(fā)石龍支行開戶的B賬戶，我行柜員在本行系統(tǒng)操作界面選擇實時貸記（或在線支付業(yè)務(wù)），然后錄入，收款銀行（接收銀行）行號只需錄入直接參與者行號306581000003 (廣東發(fā)展銀行股份有廣東發(fā)展銀行股份有限公司運營作業(yè)部限公司運營作業(yè)部)。 一點接入的好處在于：如找不到行號，可直接填寫各行省/分行行號：這就

8、大大提高了柜員的工作效率，免除了查詢具體接收行（或網(wǎng)點）的行名行號。而且，利用在線支付功能，可清楚告知額客戶資金已入賬，提高服務(wù)水平。（一）（一） 往賬業(yè)務(wù) 1.普通貸記業(yè)務(wù)類型普通貸記業(yè)務(wù)類型 普通貸記業(yè)務(wù)包括：人民幣實時貸記支普通貸記業(yè)務(wù)包括：人民幣實時貸記支付業(yè)務(wù)、外幣實時貸記支付業(yè)務(wù)、人民付業(yè)務(wù)、外幣實時貸記支付業(yè)務(wù)、人民幣在線支付業(yè)務(wù)、粵港外幣實時支付業(yè)幣在線支付業(yè)務(wù)、粵港外幣實時支付業(yè)務(wù)、跨境人民幣結(jié)算境內(nèi)轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)等匯務(wù)、跨境人民幣結(jié)算境內(nèi)轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)等匯款業(yè)務(wù)?？顦I(yè)務(wù)。2.普通貸記業(yè)務(wù)往賬處理普通貸記業(yè)務(wù)往賬處理 （1）業(yè)務(wù)受理 柜員受理客戶提交的支票、結(jié)算業(yè)務(wù)申請書、托收承付或委托

9、收款業(yè)務(wù)憑證，并按規(guī)定繳納相關(guān)費用。 （2）業(yè)務(wù)審核 、憑證是否符合支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定。 、轉(zhuǎn)入個人結(jié)算賬戶的款項是否符合結(jié)算賬戶管理的規(guī)定，手續(xù)是否完備。 、是否按規(guī)定計收手續(xù)費。 （3）交易處理 往賬錄入 錄入貸方業(yè)務(wù)前應(yīng)先做好相關(guān)子系統(tǒng)的貸記過渡類交易（扣款交易），交易成功后，貸記過渡類交易執(zhí)行柜員打印記賬憑證和兩聯(lián)過渡憑證。人民幣實時貸記支付業(yè)務(wù) 錄入員依據(jù)審核無誤后的原始憑證，選擇“955a行號信息模糊查詢”交易，查詢接收行行號，再操作“9620人民幣實時貸記往賬錄入”交易錄入往賬信息。交易成功后，打印一聯(lián)錄入憑證（記賬憑證代，下同），在原始憑證上加蓋有關(guān)印章后與錄入憑證、兩聯(lián)過渡憑證

10、一并傳遞給確認(rèn)柜員。人民幣在線支付業(yè)務(wù) 發(fā)起人民幣在線支付業(yè)務(wù)前，必須先確認(rèn)接收行的收款人賬號和戶名；經(jīng)確認(rèn)收款人賬號和戶名相符的，才能發(fā)出往賬業(yè)務(wù)。 錄入員選擇“9623客戶帳戶信息驗證”交易輸入接收行行號、客戶賬號信息、公私標(biāo)識、戶名，交易成功后選擇“9552人民幣在線支付錄入”交易，比照“人民幣實時貸記支付業(yè)務(wù)”作往賬錄入處理。、往賬確認(rèn) 確認(rèn)員收到錄入員傳遞的錄入憑證、兩聯(lián)過渡憑證和原始憑證，審查無誤后，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)種類選擇相應(yīng)交易進(jìn)行處理。人民幣實時貸記支付業(yè)務(wù)。 確認(rèn)員選擇“9621人民幣實時貸記往賬確認(rèn)”交易，根據(jù)原始憑證按系統(tǒng)提示確認(rèn)往賬信息。交易成功后，在兩聯(lián)過渡憑證上打印

11、記賬信息，原始憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章與錄入憑證一并附確認(rèn)記賬憑證后。第二聯(lián)過渡憑證退回貸記過渡類交易執(zhí)行柜員附貸記過渡類交易記賬憑證后。人民幣在線支付業(yè)務(wù)。 確認(rèn)員選擇“9553人民幣在線支付往賬確認(rèn)”交易，比照 “人民幣實時貸記支付業(yè)務(wù)”作往賬確認(rèn)處理。（4）、會計分錄： 往賬錄入不產(chǎn)生會計分錄，往賬確認(rèn)的會計分錄如下： 發(fā)起行（付款行）： 借：XX存款 貸：92過渡賬戶 借：92過渡賬戶 貸：70301 通存通兌往來 （二） 來賬業(yè)務(wù)規(guī)定 1.自動入賬的來賬業(yè)務(wù)，次日由來賬行打印客戶入賬通知書。 2.需手工核銷的來賬業(yè)務(wù)應(yīng)及時處理。 3.來賬業(yè)務(wù)做退回處理，須經(jīng)運營主管審批。（三）普通貸記業(yè)

12、務(wù)來賬處理三）普通貸記業(yè)務(wù)來賬處理 1.來賬業(yè)務(wù)查詢 營業(yè)期間，柜員通過“9533貸記明細(xì)查詢”交易，查詢本行是否收到未核銷的來賬。2.來賬打印 .來賬狀態(tài)為“來賬已入賬”的，系統(tǒng)已自動記入收款人賬戶，柜員選擇“9585電子交換（支付/聯(lián)行）提入憑證”和“967a提入憑證打印”交易生成、打印來賬憑證，加蓋有關(guān)印章后：第一、第二聯(lián)作批量柜員傳票，第三聯(lián)（客戶入賬通知）交客戶。 .來賬狀態(tài)為“已掛賬”的，選擇“9585電子交換（支付/聯(lián)行）提入憑證”和“967a提入憑證打印”交易生成、打印聯(lián)行來賬憑證。3.來賬核銷。 人民幣實時貸記支付業(yè)務(wù)。人民幣實時貸記支付業(yè)務(wù)。 我行來賬業(yè)務(wù)采取“集中接入”模

13、式，即所有營業(yè)網(wǎng)點不論是否開通廣東金融服務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)，均可接收廣東金融服務(wù)系統(tǒng)的來賬業(yè)務(wù)，根據(jù)是否加入廣東金融服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)點，做相應(yīng)處理：已加入廣東金融服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)點的處理。已加入廣東金融服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)點的處理。 “直接入賬直接入賬”核銷類型處理核銷類型處理 對收款人賬號為本行賬戶、且賬號戶名一致的來賬，柜員可使用“9583實時貸記來賬掛賬解付”交易，選擇核銷類型“直接入賬”進(jìn)行核銷入賬處理。交易成功后，打印相應(yīng)聯(lián)行來賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章，第一聯(lián)來賬憑證作記賬憑證，第二聯(lián)來賬憑證作記賬憑證附件，第三聯(lián)來賬憑證交客戶作入賬回執(zhí)。 “直接退回直接退回”核銷類型處核銷類型處理理 已加入廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)

14、網(wǎng)點，對收款人賬號、戶名有誤等錯誤來賬需退回的，經(jīng)運營主管審批同意后，柜員可使用“9583實時貸記來賬掛賬解付”交易，選擇核銷類型“直接退回”作退匯處理。交易成功后，打印相應(yīng)聯(lián)行來賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章，第一聯(lián)來賬憑證作記賬憑證，第二、三聯(lián)來賬憑證作記賬憑證附件。 柜員選擇“直接退回”核銷類型核銷來賬后，系統(tǒng)調(diào)用相關(guān)退匯交易，將該筆來賬核銷后自動原路退回。退回時，原收款人改為付款人，原付款人改為收款人，其余貨幣代碼、交易金額等要素不變，柜員可以在“摘要”項錄入退匯原因，但不能手工更改其他退匯信息。未加入廣東金融服務(wù)系未加入廣東金融服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)點的處理。統(tǒng)網(wǎng)點的處理。 對收款人賬號為本行客戶，且

15、賬號戶名一致的來賬，比照以上“已加入廣東金融服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)點的處理”核銷來賬及入客戶賬。 對于因收款人賬號、戶名不符等原因暫時不能入賬的來賬報單款項，在66604科目下開立“待處理金融服務(wù)平臺來賬貸方報單”賬戶進(jìn)行掛賬。 各來賬行每日營業(yè)初始時通過0137交易查看66613科目下的專戶是否有余額，如有，通過9533交易檢查后將來賬業(yè)務(wù)處理完畢。對于來賬業(yè)務(wù)，各營業(yè)網(wǎng)點每日必須定時查看，及時處理，日終前核銷完畢。人民幣在線支付業(yè)務(wù)。人民幣在線支付業(yè)務(wù)。 人民幣在線支付業(yè)務(wù)的來賬均由系統(tǒng)自動入賬，無須作手工核銷來賬處理。（四）批量（四）批量/定期貸記業(yè)務(wù)定期貸記業(yè)務(wù) 目前我行無此類發(fā)起業(yè)務(wù)，發(fā)起行的業(yè)

16、務(wù)處理詳見操作規(guī)程。接收行的處理 1、接收行收到批量/定期貸記業(yè)務(wù)，若收款人賬號戶名相符的來賬由系統(tǒng)自動入客戶賬，若收款人賬號戶名有誤的來賬由系統(tǒng)自動作退回處理，無需柜員手工處理。 2、柜員每天應(yīng)通過“967t批量貸記往來賬明細(xì)查詢”交易查詢本行是否收到批量貸記來賬，對收到的批量貸記來賬，應(yīng)選擇“967s柜臺生成批量貸記提入憑證”和“967a提入憑證打印”交易，生成、打印來賬憑證，加蓋有關(guān)印章后，第一、二聯(lián)來賬憑證作批量柜員傳票，第三聯(lián)來賬憑證交客戶。 批量貸記業(yè)務(wù)會計分錄： 接收行： 借：70301 通存通兌往來 貸：XX存款 三、差錯及異常處理三、差錯及異常處理 基本要求基本要求 （一）（

17、一）差錯處理必須堅持“更改有據(jù)”的原則，對有差錯或有疑問的報單應(yīng)及時處理，不得拖延。 （二）差錯報單應(yīng)當(dāng)日處理，最遲不得超過第二個工作日。 （三）對于金額、幣種、業(yè)務(wù)種類有誤的來賬報單，接收行不得代為更正，必須退回原發(fā)起行。 （四）對往賬各種異常狀態(tài)的報單應(yīng)及時處理。往賬差錯處理往賬差錯處理 發(fā)送成功后發(fā)現(xiàn)的差錯，經(jīng)運營主管審批，對可以代為更正的內(nèi)容，可向接收行發(fā)出查詢請求代為更正； 往賬異常處理往賬異常處理 （一）往賬業(yè)務(wù)報單狀態(tài)為“往賬已發(fā)送”，執(zhí)行多次往賬重發(fā)，日切前查詢報單狀態(tài)仍為“往賬已發(fā)送”或轉(zhuǎn)換成“發(fā)送失敗”時，柜員不得做抹賬處理，應(yīng)根據(jù)次日打印的“實時貸記支付業(yè)務(wù)交易失敗清單”

18、和上級行的調(diào)賬通知做調(diào)賬處理。 （二）往賬業(yè)務(wù)報單狀態(tài)為“發(fā)送超時”，執(zhí)行多次往賬重發(fā)，查詢報單狀態(tài)為 “發(fā)送失敗”時，應(yīng)及時向分行報告故障，待分行查明原因后再做相應(yīng)處理。（三）刪除已錄入未確認(rèn)往賬（三）刪除已錄入未確認(rèn)往賬 對已錄入未確認(rèn)的往賬業(yè)務(wù)，若錄入信息錯誤，原錄入柜員可選擇“967h修改往賬交易流水狀態(tài)”交易，經(jīng)主管復(fù)核并授權(quán)后提交,交易成功后該往賬報單狀態(tài)由原來的“已錄入”狀態(tài)改為“已刪除”狀態(tài)，原錄入憑證作廢。該交易成功后不產(chǎn)生傳票號，不輸出打印。 該交易應(yīng)在往賬業(yè)務(wù)當(dāng)天日終前執(zhí)行，交易成功后不產(chǎn)生傳票號，不輸出打印。錄入柜員執(zhí)行刪除處理后，如需重新發(fā)起往賬，應(yīng)根據(jù)原始憑證要素進(jìn)

19、行重新錄入。（四）（四） 修改已確認(rèn)往賬修改已確認(rèn)往賬 對錄入信息正確的往賬,確認(rèn)員操作確認(rèn)交易提交后,或經(jīng)未開放相應(yīng)掩碼的柜員確認(rèn)后，系統(tǒng)提示“92傳票核銷有誤”導(dǎo)致往賬發(fā)送失敗，原確認(rèn)員當(dāng)日選擇“967h修改往賬交易流水狀態(tài)”交易，經(jīng)主管復(fù)核并授權(quán)后提交，交易成功后該往賬報單狀態(tài)由“發(fā)送失敗”改為“已錄入”狀態(tài)，確認(rèn)員可重新操作確認(rèn)交易后發(fā)送。“交易標(biāo)識號”可通過“9533 實時貸記明細(xì)查詢”交易查詢，“歷史數(shù)據(jù)查詢”須選“N”。光標(biāo)移到相應(yīng)報單上按回車鍵即可顯示報單的詳細(xì)信息。（五）取消已確認(rèn)往賬（五）取消已確認(rèn)往賬 .對報單狀態(tài)為“人行不能結(jié)算，交易拒絕”的已確認(rèn)往賬，經(jīng)運營主管審批后

20、，由原確認(rèn)柜員選擇“9098柜臺抹ABIS單邊賬”交易，輸入日志號、傳票號，業(yè)務(wù)主管授權(quán)后提交。交易成功后，打印記賬憑證，柜員在記賬憑證上藍(lán)字批注“取消XXXX（原憑證號）往賬”，在原確認(rèn)記賬憑證上紅字批注“已于XXXX（新憑證號）取消”字樣，在原始憑證上批注取消原因。 發(fā)送成功后（即報單狀態(tài)為“人行已清算”）發(fā)現(xiàn)的差錯，不允許執(zhí)行抹賬和“9519往賬重發(fā)”交易。 .往賬取消的會計分錄 發(fā)起行： 借：70301 通存通兌往來 貸：92過渡 借：92過渡 貸：66699其他待結(jié)算款項 或 貸：XX存款（六）往賬重發(fā)（六）往賬重發(fā) 對報單狀態(tài)長時間為“發(fā)送失敗”或“往賬已發(fā)送”的實時貸記往賬交易，

21、由原確認(rèn)柜員選擇“9519實時貸記往賬重發(fā)”交易，輸入原交易種類細(xì)分、原憑證提交號，業(yè)務(wù)主管授權(quán)后提交。交易成功后，用記賬憑證打印重發(fā)交易明細(xì)，加蓋業(yè)務(wù)印章和柜員名章，附原確認(rèn)記賬憑證后。（七）退回（七）退回/止付止付 發(fā)出退回發(fā)出退回/止付申請止付申請 1.本行發(fā)送成功的貸記業(yè)務(wù)，若業(yè)務(wù)類型、金額、接收行等出現(xiàn)錯誤，不能通過查詢查復(fù)進(jìn)行更改的，應(yīng)主動向接收行發(fā)出退回申請。 付款銀行對已發(fā)出的貸記類業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)當(dāng)發(fā)送止付申請。收到退回收到退回/止付申請止付申請 柜員應(yīng)及時通過“967c收到查詢明細(xì)查詢”交易按“處理狀態(tài)”查看本行是否收到退回/止付申請。發(fā)出退回發(fā)出退回/止付處理通知止付處

22、理通知 柜員根據(jù)收到的退回/止付申請書與原始憑證核查，按收到的退回/止付申請書有關(guān)內(nèi)容查明原因作相應(yīng)處理，經(jīng)運營主管審批后，選擇“967f發(fā)起查復(fù)”交易進(jìn)行回復(fù)。系統(tǒng)會先聯(lián)動到“967e收到查詢的單筆查詢”交易，柜員輸入交易標(biāo)識號后，系統(tǒng)會顯示具體的退回/止付申請明細(xì)內(nèi)容，柜員再在“查復(fù)信息”欄輸入處理結(jié)果，經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后提交。交易成功，打印一聯(lián)退回/止付申請查復(fù)書，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章，與收到的退回/止付申請書配對專夾保管。收到退回收到退回/止付處理通知止付處理通知 1柜員對發(fā)出的退回/止付申請，應(yīng)及時通過“967d發(fā)起查詢明細(xì)查詢”交易按“處理狀態(tài)”查詢是否收到退回/止付處理通知。若有，則移

23、動光標(biāo)到該行，查看并打印退回/止付申請查復(fù)書（空白記賬憑證代），與原專夾保管的發(fā)出退回/止付申請查詢書核對無誤后，按查復(fù)內(nèi)容進(jìn)行相應(yīng)處理。退回/止付申請查復(fù)書加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章，一聯(lián)與發(fā)出退回/止付申請查詢書配對后專夾保管，一聯(lián)附相關(guān)賬務(wù)處理的記賬憑證后，另一聯(lián)交客戶。 2.如收到接收行同意退回的“已處理通知”答復(fù)，由接收行將款項退回；如收到接收行拒絕退回的“拒絕處理通知”答復(fù)，應(yīng)立即通過其他方式及時與接收行協(xié)商解決。 （一）來賬行發(fā)現(xiàn)差錯可主動向往賬行發(fā)出查詢，并根據(jù)往賬行的查復(fù)要求進(jìn)行處理。 （二）收到非本行或報單內(nèi)容不得更改的貸記業(yè)務(wù)來賬，應(yīng)做退回處理。四、查詢查復(fù)及自由格式報文 （一）發(fā)

24、出查詢（一）發(fā)出查詢 對往賬或來賬報單有疑問或需要特別說對往賬或來賬報單有疑問或需要特別說明時，經(jīng)運營主管審批，選擇明時，經(jīng)運營主管審批，選擇“9554發(fā)發(fā)起查詢起查詢”交易，輸入接收行行號行名、交易，輸入接收行行號行名、查詢類型、原發(fā)起行行號、原委托日期查詢類型、原發(fā)起行行號、原委托日期等要素（可通過等要素（可通過“9533貸記明細(xì)查詢貸記明細(xì)查詢”、交易獲得），輸入信息內(nèi)容后，由業(yè)務(wù)交易獲得），輸入信息內(nèi)容后，由業(yè)務(wù)主管授權(quán)后提交。主管授權(quán)后提交。（二）收到查詢（二）收到查詢 營業(yè)期間，柜員應(yīng)隨時通過“967c收到查詢明細(xì)查詢”交易按“處理狀態(tài)”查看本行是否收到查詢( 查詢種類選：D00201 業(yè)務(wù)查詢報文)，并獲得收到查詢的20位交易標(biāo)識號。若有，逐筆聯(lián)動打印查詢書，加蓋業(yè)務(wù)印章。（三）發(fā)出查復(fù)（三）發(fā)出查復(fù) 柜員根據(jù)收到的查詢書與原始憑證核查，按查詢書相關(guān)內(nèi)容查明原因作相應(yīng)處理，經(jīng)運營主管審批，選擇“967f發(fā)起查復(fù)”交易，輸入查復(fù)信息，經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后提交。交易成功后打印一聯(lián)查復(fù)書，加蓋業(yè)務(wù)印章，與收到的查詢書配對專夾保管。（四）收到查復(fù)（四）收到查復(fù) 柜員對發(fā)出的查詢，應(yīng)隨時通過“967d發(fā)起查詢明細(xì)查詢”交易按“處理狀態(tài)”查詢是否收到查復(fù)。若“處理狀態(tài)”為“已答復(fù)”的，移動光標(biāo)至該行，逐筆聯(lián)動打印