個(gè)人外貿(mào)銀行開(kāi)戶流程

1、銀行 離岸業(yè)務(wù)介紹銀行離岸銀行服務(wù)：銀行離岸銀行服務(wù)：在中國(guó)內(nèi)地為在中國(guó)內(nèi)地為非居民非居民中中 國(guó)境外（含港、澳、臺(tái)地區(qū)）自然人、法人（含國(guó)境外（含港、澳、臺(tái)地區(qū)）自然人、法人（含在境外注冊(cè)的中國(guó)境外投資企業(yè)）在境外注冊(cè)的中國(guó)境外投資企業(yè)） 、政府機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)、世界組織及其他經(jīng)濟(jì)組織等機(jī)構(gòu)提供的存款、貸世界組織及其他經(jīng)濟(jì)組織等機(jī)構(gòu)提供的存款、貸款、結(jié)算等海外銀行服務(wù)。款、結(jié)算等海外銀行服務(wù)。離岸業(yè)務(wù)離岸業(yè)務(wù):離岸的概念離岸的概念相對(duì)在岸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生。相對(duì)在岸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生。內(nèi) 容離岸金融業(yè)務(wù)的起源離岸金融業(yè)務(wù)的起源我國(guó)離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)展：我國(guó)離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)展：一一.1989-1998年：首次試點(diǎn)階段

2、年：首次試點(diǎn)階段二二.1999-2002年：停止整頓階段（年：停止整頓階段（市場(chǎng)模式的 監(jiān)管設(shè)計(jì)存在缺陷，經(jīng)營(yíng)監(jiān)管制度存在漏洞，風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管制度不到位，有關(guān)的法律制度建設(shè)總體上處于 比較滯后的狀態(tài)和落后的水平 ）三三.2002年至今年至今離岸公司：離岸公司：在離岸地注冊(cè)的商業(yè)組織但不在在離岸地注冊(cè)的商業(yè)組織但不在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)，同時(shí)在登記、監(jiān)管、信息披露、稅當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)，同時(shí)在登記、監(jiān)管、信息披露、稅務(wù)等方面享有法律規(guī)定的特殊政策。務(wù)等方面享有法律規(guī)定的特殊政策。辦理離岸業(yè)務(wù)的銀行：辦理離岸業(yè)務(wù)的銀行：浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、交通銀行、招商銀行、外資銀行展銀行、交通銀行、招商銀行、

3、外資銀行經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)持有離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)牌照經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)持有離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)牌照四四個(gè)個(gè)內(nèi)資銀行內(nèi)資銀行對(duì)比情況：對(duì)比情況：深發(fā)深發(fā)：開(kāi)開(kāi)的離岸的離岸戶較多戶較多，銀行經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)豐富。，銀行經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)豐富。浦發(fā)浦發(fā)：手續(xù)費(fèi)低手續(xù)費(fèi)低。交通交通：全國(guó)第五大國(guó)有銀行全國(guó)第五大國(guó)有銀行，網(wǎng)點(diǎn)多。，網(wǎng)點(diǎn)多。招商招商：服務(wù)全面，：服務(wù)全面，網(wǎng)點(diǎn)較多網(wǎng)點(diǎn)較多。 離岸業(yè)務(wù)的主要優(yōu)點(diǎn)n1、資金調(diào)撥自由資金調(diào)撥自由無(wú)外匯管制無(wú)外匯管制 客戶的客戶的離岸帳戶等同于在境外銀行開(kāi)立的帳戶離岸帳戶等同于在境外銀行開(kāi)立的帳戶,客客戶可從該帳戶上自由調(diào)撥資金戶可從該帳戶上自由調(diào)撥資金,不受國(guó)內(nèi)外匯管制不受國(guó)內(nèi)外匯管制n2、存款利率

4、、品種不受限制存款利率、品種不受限制靈活自由靈活自由 外匯幣種多樣外匯幣種多樣, ,存款品種豐富存款品種豐富, ,利率優(yōu)惠利率優(yōu)惠, ,還可以度還可以度身定做存款產(chǎn)品身定做存款產(chǎn)品, ,不受任何限制不受任何限制離岸業(yè)務(wù)匯款離岸業(yè)務(wù)匯款 離岸賬戶資金匯劃自由，方便保有外匯離岸賬戶資金匯劃自由，方便保有外匯離岸賬戶離岸賬戶 境外賬戶或其他離岸賬戶：自由進(jìn)出境外賬戶或其他離岸賬戶：自由進(jìn)出離岸賬戶離岸賬戶 國(guó)內(nèi)賬戶：在岸端按國(guó)內(nèi)收付匯管理國(guó)內(nèi)賬戶：在岸端按國(guó)內(nèi)收付匯管理貿(mào)易項(xiàng)下：出口收匯可以核銷退稅貿(mào)易項(xiàng)下：出口收匯可以核銷退稅資本項(xiàng)下：視為境外投資款資本項(xiàng)下：視為境外投資款n3 3、免征存款利息稅

5、、免征存款利息稅提高實(shí)際收益提高實(shí)際收益 免免征存款利息稅征存款利息稅 的優(yōu)勢(shì)的優(yōu)勢(shì), ,這相當(dāng)于提高了實(shí)這相當(dāng)于提高了實(shí)際存款收益率際存款收益率( (利率利率) )n4 4、提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率和效益、提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率和效益 通過(guò)在岸、離岸資金的互動(dòng)運(yùn)作通過(guò)在岸、離岸資金的互動(dòng)運(yùn)作, ,可以提高企可以提高企業(yè)資金的運(yùn)營(yíng)效率業(yè)資金的運(yùn)營(yíng)效率, ,還可以提高企業(yè)整體資金還可以提高企業(yè)整體資金的綜合收益的綜合收益銀行離岸銀行服務(wù)銀行離岸銀行服務(wù) 離在岸聯(lián)動(dòng)離在岸聯(lián)動(dòng)離岸擔(dān)保在岸授信融資離岸擔(dān)保在岸授信融資 （外保內(nèi)貸）（外保內(nèi)貸） 利用境外資金提供離岸帳戶質(zhì)押擔(dān)保，對(duì)利用境外資金提

6、供離岸帳戶質(zhì)押擔(dān)保，對(duì)在岸客戶提供綜合授信在岸客戶提供綜合授信 在岸客戶須為三資企業(yè)，有投注差；在岸客戶須為三資企業(yè)，有投注差； 同一家銀行辦理質(zhì)押和授信業(yè)務(wù)，效率高；同一家銀行辦理質(zhì)押和授信業(yè)務(wù)，效率高； 離岸大額質(zhì)押資金享受優(yōu)惠存款利率；在離岸大額質(zhì)押資金享受優(yōu)惠存款利率；在岸授信作為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；岸授信作為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 離離岸岸賬賬戶戶在岸客戶在岸客戶分行分行離岸部離岸部資金質(zhì)押資金質(zhì)押質(zhì)押確認(rèn)質(zhì)押確認(rèn)授信授信銀行離岸銀行服務(wù)銀行離岸銀行服務(wù) 離在岸聯(lián)動(dòng)離在岸聯(lián)動(dòng)在岸擔(dān)保離岸授信融資（內(nèi)保外貸）在岸擔(dān)保離岸授信融資（內(nèi)保外貸） 利用國(guó)內(nèi)母公司授信額度，對(duì)境外子公司提利用國(guó)內(nèi)母公司授信額度，

7、對(duì)境外子公司提供授信融資供授信融資 境外離岸公司為國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)外投資的子公司，境外離岸公司為國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)外投資的子公司，有商務(wù)部批文和外管投資資本金匯出登記；融資用有商務(wù)部批文和外管投資資本金匯出登記；融資用途符合相關(guān)規(guī)定；途符合相關(guān)規(guī)定； 國(guó)內(nèi)母公司在我行有授信額度；國(guó)內(nèi)母公司在我行有授信額度；離離岸岸賬賬戶戶在岸客戶在岸客戶分行分行離岸部離岸部授信融資授信融資擔(dān)保確認(rèn)擔(dān)保確認(rèn)擔(dān)保擔(dān)保 其他綜合效益與優(yōu)勢(shì)其他綜合效益與優(yōu)勢(shì)n離岸國(guó)際公司可以得到英美法系的法律保障和相關(guān)公司注冊(cè)及運(yùn)營(yíng)便利n通過(guò)設(shè)立離岸公司,可以享受相關(guān)公司注冊(cè)地法律規(guī)定的稅收優(yōu)惠n合法運(yùn)營(yíng)的離岸公司,可以合法保有外匯n離岸公司還可

8、以實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外轉(zhuǎn)移定價(jià)(利潤(rùn))、轉(zhuǎn)移支付外貿(mào)外貿(mào)soho：自主掌握賬戶，方便款項(xiàng)收付：自主掌握賬戶，方便款項(xiàng)收付 中間貿(mào)易商：靈活定價(jià)，財(cái)務(wù)安排中間貿(mào)易商：靈活定價(jià)，財(cái)務(wù)安排 充分利用貿(mào)易優(yōu)惠政策充分利用貿(mào)易優(yōu)惠政策出口出口進(jìn)口進(jìn)口工工 廠廠 ：靈活定價(jià)，：靈活定價(jià)，財(cái)務(wù)安排財(cái)務(wù)安排, 加工貿(mào)易加工貿(mào)易 國(guó)外國(guó)外客戶客戶外貿(mào)公司外貿(mào)公司離岸公司離岸公司tt全款匯入離岸公司提供全款單據(jù)外貿(mào)公司提供貨款部分單據(jù)貨款部分匯入外貿(mào)公司涉及到的單證：發(fā)票，箱單。離岸操作模式t/t國(guó)外國(guó)外客戶客戶外貿(mào)公司外貿(mào)公司離岸公司離岸公司開(kāi)給離岸公司信用證離岸公司提供全款單據(jù)外貿(mào)公司提供貨款部分單據(jù)貨款部分tt匯入外

9、貿(mào)公司離岸操作模式l/c (一) 離岸操作模式l/c (二)國(guó)外國(guó)外客戶客戶外貿(mào)公司外貿(mào)公司離岸公司離岸公司開(kāi)給離岸公司信用證離岸公司提供全款單據(jù)外貿(mào)公司提供貨款部分單據(jù)貨款部分開(kāi)出轉(zhuǎn)讓信用證給外貿(mào)公司銀行離岸業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)品種n(一) 經(jīng)營(yíng)范圍: 外匯存款 外匯貸款 國(guó)際結(jié)算 同業(yè)拆借 外匯買賣 咨詢、顧問(wèn)業(yè)務(wù) 中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù) (二二) 負(fù)債業(yè)務(wù)類產(chǎn)品負(fù)債業(yè)務(wù)類產(chǎn)品 活期存款活期存款 通知存款通知存款 定期存款定期存款 協(xié)定存款協(xié)定存款 注：大額存款利率由雙方協(xié)定。注：大額存款利率由雙方協(xié)定。(三三)中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品代理外匯買賣代理外匯買賣/外幣理財(cái)外幣理財(cái)國(guó)際結(jié)算國(guó)際

10、結(jié)算跨境通跨境通(2 in 1)離岸國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品離岸國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品n匯入?yún)R款、匯出匯款匯入?yún)R款、匯出匯款n進(jìn)口開(kāi)證、信用證通知、信用證議付進(jìn)口開(kāi)證、信用證通知、信用證議付n進(jìn)口代收、跟單托收、光票托收進(jìn)口代收、跟單托收、光票托收n開(kāi)立保函（含備用信用證）開(kāi)立保函（含備用信用證） (四四)資產(chǎn)業(yè)務(wù)類產(chǎn)品資產(chǎn)業(yè)務(wù)類產(chǎn)品 綜合授信綜合授信 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 國(guó)際銀團(tuán)貸款國(guó)際銀團(tuán)貸款 貿(mào)易融資貿(mào)易融資離岸貿(mào)易融資離岸貿(mào)易融資n承兌電貼現(xiàn)承兌電貼現(xiàn)n福費(fèi)廷福費(fèi)廷n第三方融資（代付）第三方融資（代付）貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、出口押匯對(duì)比貼現(xiàn)貼現(xiàn)福費(fèi)廷福費(fèi)廷出口押匯出口押匯適用信用證遠(yuǎn)期遠(yuǎn)期即期、遠(yuǎn)期出賬金額基

11、本為承兌電金額根據(jù)承兌電金額扣除預(yù)收費(fèi)用交單金額的90收息方式提前收息提前收息利隨本清成本利息利息+手續(xù)費(fèi)利息利率較低中等較高七 離岸業(yè)務(wù)特色產(chǎn)品n離岸網(wǎng)銀離岸網(wǎng)銀n帳戶變動(dòng)短信通知帳戶變動(dòng)短信通知n跨境通（跨境通（2in1)n離岸代付離岸代付n離岸外匯存款質(zhì)押在岸授信業(yè)務(wù)離岸外匯存款質(zhì)押在岸授信業(yè)務(wù) n轉(zhuǎn)讓信用證業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓信用證業(yè)務(wù) n保理業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù) n福費(fèi)廷、貼現(xiàn)、押匯業(yè)務(wù)福費(fèi)廷、貼現(xiàn)、押匯業(yè)務(wù) 離岸網(wǎng)銀為您提供24小時(shí)的離岸銀行業(yè)務(wù)，大大提高了業(yè)務(wù)處理速度，使您足不出戶就享受到家中理財(cái)便利。離岸網(wǎng)銀特點(diǎn)離岸網(wǎng)銀特點(diǎn)n操作方便 客戶資料管理功能存儲(chǔ)往來(lái)客戶、銀行資料，免除錄入信息的繁瑣n安

12、全性高 使用國(guó)際先進(jìn)的usb key,確?？蛻舻馁~戶資料和交易信息的安全n銀行、客戶雙向流程監(jiān)控 客戶可隨時(shí)查詢、監(jiān)控各類交易所處環(huán)節(jié)，動(dòng)態(tài)監(jiān)控業(yè)務(wù)流程，防范風(fēng)險(xiǎn) 主要包括以下功能：主要包括以下功能：查詢功能：查詢功能：a:帳戶詳細(xì)信息查詢；帳戶詳細(xì)信息查詢；b:匯入?yún)R款查詢、光票托收查詢、外匯買賣查詢；匯入?yún)R款查詢、光票托收查詢、外匯買賣查詢；c:報(bào)文查詢、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)帳查詢。報(bào)文查詢、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)帳查詢。業(yè)務(wù)申請(qǐng)功能：業(yè)務(wù)申請(qǐng)功能：a:境內(nèi)外匯款申請(qǐng)、深圳發(fā)展銀行離岸網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)轉(zhuǎn)帳申境內(nèi)外匯款申請(qǐng)、深圳發(fā)展銀行離岸網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)轉(zhuǎn)帳申請(qǐng)；請(qǐng)；b:外匯買賣申請(qǐng)，光票托收申請(qǐng)。外匯買賣申請(qǐng)，光票托收申請(qǐng)。業(yè)務(wù)管理功能：實(shí)時(shí)打印回單，按