金融監(jiān)管對(duì)我國(guó)的現(xiàn)實(shí)意義(共4頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上中國(guó)金融監(jiān)管概況2003年3月10日第十屆全國(guó)人大一次會(huì)議第三次會(huì)議通過(guò)了國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)獲準(zhǔn)成立；是年12月27日，第十屆全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法(下稱銀行業(yè)監(jiān)督管理法)、關(guān)于修改中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法的決定和關(guān)于修改中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的決定，并于2004年2月1日起正式施行。三部銀行法和證券法、保險(xiǎn)法、信托法、證券投資基金法、票據(jù)法及有關(guān)的金融行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、地方法規(guī)、行業(yè)自律性規(guī)范和相關(guān)國(guó)際慣例中有關(guān)金融監(jiān)管的內(nèi)容共同組成了中國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管制度體系。三部銀行法的頒布和實(shí)施，標(biāo)志

2、著中國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的基本確立。根據(jù)修訂后的中國(guó)人民銀行法，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)是：“在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”修訂后的中國(guó)人民銀行法強(qiáng)化了中國(guó)人民銀行在執(zhí)行貨幣政策和宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控上的職能，將對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能轉(zhuǎn)移給新成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，保留了與執(zhí)行中央銀行職能有關(guān)的部分金融監(jiān)督管理職能，繼續(xù)實(shí)行對(duì)人民幣流通、外匯的管理、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等金融市場(chǎng)活動(dòng)的監(jiān)管。至此，中國(guó)金融監(jiān)管將分別由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四個(gè)機(jī)

3、構(gòu)分別執(zhí)行。為確保四部門(mén)間在監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)一致，中國(guó)人民銀行法第九條授權(quán)國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制；銀行業(yè)監(jiān)督管理法第六條、中國(guó)人民銀行法第三十五條分別規(guī)定了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)和國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。我國(guó)的金融監(jiān)管現(xiàn)狀以及國(guó)外金融改革帶來(lái)的啟示    (一) 我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀     建國(guó)以來(lái)我國(guó)金融監(jiān)管經(jīng)歷了三個(gè)階段：第一階段，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的金融監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)單一，人民銀行承擔(dān)大多金融業(yè)務(wù)；第二階段，經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期的金融監(jiān)管，成立了四

4、大專業(yè)銀行以及一些體制外的金融機(jī)構(gòu)，開(kāi)始嘗試混業(yè)經(jīng)營(yíng)。這一時(shí)期監(jiān)管能力較弱；第三階段，構(gòu)造與我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融監(jiān)管模式，明確了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的原則。我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管比起美國(guó)更加嚴(yán)格，但是我國(guó)的金融監(jiān)管歷史短暫，監(jiān)管能力不是很強(qiáng)，存在以下問(wèn)題：     第一，我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制存在缺陷，金融監(jiān)管僅僅強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)，致使市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制僵化，導(dǎo)致監(jiān)管的整體有效性下降。中國(guó)金融市場(chǎng)最大的隱患是行政權(quán)力與金融資本聯(lián)姻形成的強(qiáng)勢(shì)國(guó)有壟斷，造成了制度性的腐敗與低效。我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)是明確的，但在實(shí)踐中既沒(méi)有對(duì)監(jiān)管工作制定的考核標(biāo)準(zhǔn)，也沒(méi)有明確加入

5、如果不能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，應(yīng)負(fù)什么樣的責(zé)任，職責(zé)不清，導(dǎo)致低效。另外從監(jiān)管部門(mén)來(lái)分，除了有銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管外，還有許多監(jiān)管部門(mén)。例如，國(guó)家發(fā)改委負(fù)責(zé)管理企業(yè)債券、國(guó)家外匯管理局監(jiān)督外匯和股票。造成了以分業(yè)為基礎(chǔ)、令出多門(mén)的金融管理模式，在一定程度上不利于我國(guó)的金融業(yè)的混業(yè)化經(jīng)營(yíng)和金融市場(chǎng)的國(guó)際化運(yùn)作。     第二，監(jiān)管范圍狹窄，法制不健全。我國(guó)目前金融監(jiān)管資源過(guò)多的分配于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的大小而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力監(jiān)管不力，只把重點(diǎn)放在經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性和機(jī)構(gòu)的審批上。監(jiān)管本應(yīng)是依法進(jìn)行,而我國(guó)的現(xiàn)狀卻是法規(guī)不健全、規(guī)定籠統(tǒng)細(xì)則不明，造成在具體的監(jiān)管操作中時(shí)常

6、出現(xiàn)無(wú)法可依、執(zhí)法困難、操作隨意性大等不規(guī)范現(xiàn)象使金融監(jiān)管的有效性大大降低。由于缺乏立法程序和相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，使得制度本身所能發(fā)揮的作用比較有限。由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)建立的部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度，只是從宏觀層面上建立起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的一個(gè)交流平臺(tái)，而微觀層面上的制度化安排和實(shí)施細(xì)則并沒(méi)有系統(tǒng)的形成，使得監(jiān)管的實(shí)際可操作性不是很強(qiáng)。    （二）啟示 面對(duì)此次金融危機(jī)，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行的金融監(jiān)管改革對(duì)于我國(guó)有著以下啟示： 第一，樹(shù)立目標(biāo)導(dǎo)向金融改革方向，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上明確目標(biāo)主體，控制金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，重視金融穩(wěn)定問(wèn)題。隨著混業(yè)經(jīng)

7、營(yíng)的發(fā)展和金融體系的進(jìn)一步開(kāi)放，我國(guó)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征將會(huì)與發(fā)達(dá)國(guó)家趨于同步。 第二，建立權(quán)威的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，并通過(guò)相應(yīng)立法明確其職權(quán)和責(zé)任，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息的聯(lián)通與共享為最終實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。我國(guó)現(xiàn)有的一行三會(huì)”必然會(huì)帶來(lái)協(xié)調(diào)性問(wèn)題，各個(gè)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)對(duì)于實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的牽制作用不可小視。建立這樣一個(gè)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，可以有效地減少監(jiān)管重疊和預(yù)防監(jiān)管死角，克服分業(yè)監(jiān)管模式的弊端。第三，監(jiān)管角度和監(jiān)管手段的變化過(guò)去我們僅僅是從金融機(jī)構(gòu)名稱上來(lái)劃分對(duì)其的分業(yè)監(jiān)管，但是隨著時(shí)間推移，金融機(jī)構(gòu)的名稱雖然沒(méi)有變化但其功能和職能可能已經(jīng)發(fā)生了變化。相較于機(jī)構(gòu)和組織形式而言，金融體系的功能要穩(wěn)定

8、得多，所以根據(jù)功能進(jìn)行監(jiān)管更加具有針對(duì)性和穩(wěn)定有效性。并且從長(zhǎng)期趨勢(shì)來(lái)看，金融產(chǎn)品越來(lái)越變得非中介化，即向金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)移，功能監(jiān)管變得愈加重要。監(jiān)管角度由機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向功能可以增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性，減少尋租的機(jī)會(huì)，進(jìn)而提高金融體系的運(yùn)行效率。金融業(yè)務(wù)自身所具有的技術(shù)含量隨著網(wǎng)絡(luò)和金融創(chuàng)新迅速發(fā)展，金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)也日益增多，單純依靠傳統(tǒng)的行政和司法手段已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)的廣泛運(yùn)用，需要相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管手段與之匹配；金融衍生品的發(fā)展需要更為復(fù)雜精密的計(jì)量方法。許多發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局充分利用計(jì)算機(jī)或計(jì)量模型監(jiān)管系統(tǒng)來(lái)收集和處理金融信息資料，評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)金融運(yùn)行狀況。目 錄金融監(jiān)管體制一、概念二、類型三、現(xiàn)階段我國(guó)金融監(jiān)管體制1、我國(guó)金融監(jiān)管概況2、我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的合理性3、我國(guó)現(xiàn)行金融體制面臨的挑戰(zhàn)四、改革方向金融監(jiān)管模式一、什么是金融監(jiān)管模式二、金融監(jiān)管模式的種類三、金融監(jiān)管模式的變革四、我國(guó)金融監(jiān)管模式的發(fā)