加快科技創(chuàng)新與產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研報告

1、.天馬行空官方博客： ；QQ:1318241189；QQ群：175569632加快科技創(chuàng)新與產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研報告一、支撐建設(shè)銀行向服務型企業(yè)轉(zhuǎn)型1、中國加入WTO，商業(yè)銀行受到的挑戰(zhàn)在于兩個方面： 舊的經(jīng)營管理平衡被打破。經(jīng)營的壟斷性被打破，需要按市場細分清晰定位；管理的封閉性被打破，需要按客戶需求重組流程。新的市場運作規(guī)則將形成。金融資源往公開市場配置；客戶關(guān)系往品牌服務維系；競爭戰(zhàn)略往企業(yè)聯(lián)盟發(fā)展；創(chuàng)新能力往信息技術(shù)提升。2、建設(shè)銀行需要思考的轉(zhuǎn)型問題 市場的定位往客戶細化轉(zhuǎn)型 （產(chǎn)品服務個性營銷） 產(chǎn)品的營銷往財富管理轉(zhuǎn)型 （提供綜合理財營銷） 新的競爭力往服務/知識轉(zhuǎn)型（經(jīng)營管理結(jié)構(gòu)調(diào)整）

2、 業(yè)務的流程往客戶滿意轉(zhuǎn)型 （面向客戶重組流程） 組織新架構(gòu)往利潤中心轉(zhuǎn)型 （工作價值鏈的優(yōu)化） 科技創(chuàng)新往信息化管理轉(zhuǎn)型 （技術(shù)轉(zhuǎn)向信息內(nèi)容） 人才的結(jié)構(gòu)往專業(yè)技能轉(zhuǎn)型 （切實提升經(jīng)營技能）3、科技要支撐我行向服務型企業(yè)轉(zhuǎn)型 在中國建設(shè)銀行擁有巨大資源的同時，面對外資銀行的加快進入，我們必須正視的是，不僅需要解決好有效提高資產(chǎn)質(zhì)量的問題，而且需要解決好新的游戲規(guī)則中的市場立足問題，核心問題是要加快解決好利潤結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。歷史的原因形成我們過于龐大且松散的體積，單一的盈利能力。面對外資銀行和中小商業(yè)銀行的競爭，我們必須朝著明確經(jīng)營重點、強化緊湊抗爭的能力，要加快業(yè)務結(jié)構(gòu)的調(diào)整，要更好地強化資源配

3、置方式，鞏固和發(fā)展重要客戶，增強服務收入能力，創(chuàng)新盈利能力。近兩三年，我行最為緊迫的任務就是要通過向服務型企業(yè)的轉(zhuǎn)型，爭取成功地實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展目標。 銀行的轉(zhuǎn)型處于信息和知識經(jīng)濟時代，在經(jīng)營理念和方式進行轉(zhuǎn)變的同時，非常依賴人才和技術(shù)的支撐。信息技術(shù)要從整體上支撐我行向服務型企業(yè)轉(zhuǎn)型的需要，不僅要解決信息技術(shù)實現(xiàn)方式的問題，更要解決好技術(shù)與業(yè)務和管理的互動問題。給未來帶來深遠影響的是駕馭信息技術(shù)的能力，銀行科技應用水平的高低，在很大程度上影響著銀行盈利能力的大小。二、商業(yè)銀行科技應用的發(fā)展1、國外銀行IT應用，大致理解為六個方面 效率 有效性 整合面向內(nèi) 部代替手工、聯(lián)機處理。早期應用

4、于開發(fā)以改善內(nèi)部效率，代替手工活動為目的的系統(tǒng)。運用先進的計算機技術(shù)處理銀行會計記帳，模擬手工的紙張和支票結(jié)算，在后臺更新帳目和打印報表。之后銀行業(yè)務的聯(lián)機實務處理，以主機處理為中心的主機終端連接方式，有了各種電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。這種應用是在主機上面由數(shù)據(jù)處理專家解決。這一時期的問題大多數(shù)是技術(shù)性的。信息應用開發(fā)。注意力轉(zhuǎn)向業(yè)務和管理應用，在計算機中存儲大量信息和使用這些信息。但是仍然依靠數(shù)據(jù)處理專家解決，系統(tǒng)不靈活，變化困難。之后發(fā)展了個人計算機，每個部門都獨立開發(fā)自己的應用系統(tǒng)。這一時期的企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)建設(shè)及辦公自動化系統(tǒng)的應用有了很快發(fā)展，而問題是數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的支離破碎及重復開發(fā)。系統(tǒng)整合。90年代

5、的挑戰(zhàn)是整合單項部門級應用系統(tǒng)，在后臺建立銀行企業(yè)級的信息系統(tǒng)。主要原因是業(yè)務和競爭優(yōu)勢的動力和壓力，包括客戶關(guān)系策略、銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)改變、非存款金融機構(gòu)對商業(yè)銀行的競爭、銀行企業(yè)再造以及銀行間兼并等，加上客戶對商業(yè)銀行服務的不滿。技術(shù)方面的原因是，80 年代前臺效率有了明顯提高，但是前臺業(yè)務部門要求后臺處理部門提供共享數(shù)據(jù)的能力，銀行后臺處理沒有“應用體系結(jié)構(gòu)”，而是單項應用處理方式。產(chǎn)生了客戶數(shù)據(jù)完整性與管理的問題。面向外 部ATM、電話服務、PC銀行。業(yè)務的邊界拓寬了。80年代重心逐漸轉(zhuǎn)移到由銀行和客戶之間的網(wǎng)絡連接所產(chǎn)生的新服務及營業(yè)范圍上。運用條形碼自動處理支票，運用電子數(shù)字脈沖取代支

6、票和現(xiàn)金的流通及紙質(zhì)憑證的傳遞。開發(fā)PC銀行業(yè)務，主要是企業(yè)銀行和家庭銀行業(yè)務。同時銀行異地之間做到了利用銀行卡存提款、轉(zhuǎn)帳的ATM自動柜員機等通存通兌服務。講求速度和安全的現(xiàn)代化電子清算體系已經(jīng)建立。電子貨幣、網(wǎng)絡渠道創(chuàng)新和整合。90年代發(fā)展了互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務。客戶通過互聯(lián)網(wǎng)接入金融機構(gòu)的網(wǎng)址，除瀏覽器外，不需要附加的設(shè)備或軟件。手機（無線）銀行業(yè)務亦被納入銀行的范圍之內(nèi)。電子貨幣正在取代傳統(tǒng)貨幣，主要是信用卡、電子錢包和網(wǎng)絡貨幣。渠道創(chuàng)新和整合成為銀行業(yè)務創(chuàng)新的重要內(nèi)容。自助式、超市式、連鎖式銀行服務方式快速發(fā)展，尤其形成與外部系統(tǒng)連接的網(wǎng)絡化?？蛻絷P(guān)系、集成應用軟件。美國銀行的機構(gòu)和功能設(shè)

7、置是按業(yè)務運作需求來安排的，講的是交易處理，不太注重分析信息和查詢客戶資料。90年代初，美國銀行開始“關(guān)系銀行”和“交叉銷售”的策略，向信息管理與智能型銀行轉(zhuǎn)變。采用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、電子數(shù)據(jù)交換等新技術(shù)，支持銀行營銷策劃、銀行產(chǎn)品設(shè)計要求。這一時期集成應用軟件開發(fā)了客戶分析、單一客戶查詢界面、綜合客戶帳戶、靈活的聯(lián)機參數(shù)選擇、客戶關(guān)系管理信息、客戶資產(chǎn)管理、銀行盈利性分析等功能。客戶資產(chǎn)管理功能包括銀行現(xiàn)有的業(yè)務種類。 2、商業(yè)銀行IT投資傾向（1）歐洲銀行根據(jù)國際數(shù)據(jù)公司（IDC）在2001年初對西歐各國的主要銀行進行調(diào)研及相關(guān)的數(shù)據(jù)，可以看到歐洲銀行IT應用的概貌。在歐洲銀行中，IT花

8、費的大多數(shù)是用于IT服務性支出，占IT投資51.6；硬件設(shè)施花費，占31.6；花費最少的是成套軟件，占16.8。從銀行應用的領(lǐng)域看，服務渠道花費最多，占IT投資32，增長率為13.9；銀行內(nèi)部花費增長較快，占25.9，增長率為18.4；零售產(chǎn)品、批發(fā)產(chǎn)品和資本市場方面的IT花費占42.1，增長率8.4。硬件花費中，服務渠道的花費最大，增長也最快。主要是分支行網(wǎng)的改造和發(fā)展，大部分硬件花費被分支行自動化吸收了，ATM和信息亭的花費有75的增長。成套軟件方面，服務渠道的IT花費也是最多，而銀行內(nèi)部的IT花費增長很快，主要是銀行需要提高同其客戶的商業(yè)關(guān)系改進，紛紛進行CRM的投資。（2）美國銀行美國

9、商業(yè)銀行的信息技術(shù)投資理念和原則是創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品來獲取高利，同時又要提高業(yè)務效率和減少風險。運用麥肯錫M1M2M3架構(gòu)理論，美國商業(yè)銀行的IT投資分布情況：M1層（計算機體系結(jié)構(gòu)、硬件、系統(tǒng)軟件、語言、通訊技術(shù)、PC軟件、ATM）的投資只占不到30；M2層（應用軟件和人機交互操作）的投資占30；M3層（與應用系統(tǒng)相關(guān)的各種服務方面，如業(yè)務流程重組、策略規(guī)劃、應用系統(tǒng)集成、培訓與研究、管理和維護）的投資達到40。（3）商業(yè)銀行IT投資三個重點歐洲銀行、美國銀行和國內(nèi)銀行在IT投資分類的具體口徑都存在很多差異。但大致可以看到銀行IT投資的重點以及銀行IT應用的概貌。重點之一是IT服務性方面的花費

10、，與美國的M3層內(nèi)容基本相同；重點之二是銀行服務渠道的花費，包括應用軟件和硬件方面，其中硬件方面主要是分支行自動化、自助化、ATM和信息亭的花費；重點之三是銀行內(nèi)部管理花費，主要是客戶關(guān)系管理方面的花費，其次是帳戶管理和支付管理的花費。需要引起關(guān)注的是，歐洲銀行在資本市場方面的IT花費有明顯增長。1999年IT花費67.4億美元，預計2004年121.2億美元，增長率為12.5，無論是1999年還是2004年，無論在金額上，還是增長率方面，均高出零售產(chǎn)品和批發(fā)產(chǎn)品方面的IT花費。3、中國銀行業(yè)金融電子化近況 中國工商銀行正在做全國數(shù)據(jù)中心的大集中。今年南北兩大數(shù)據(jù)中心的建設(shè)任務基本可以完成，北

11、京中心已經(jīng)完成9個分行的上掛；上海中心完成6個分行的上掛。今年綜合業(yè)務系統(tǒng)版本可以基本完成推廣。完成了全行網(wǎng)絡系統(tǒng)的帶寬改造。數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)開始實施。在綜合業(yè)務系統(tǒng)的客戶信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上，先啟動對公信貸客戶信息分析管理系統(tǒng)和銀行卡個人客戶信息分析管理系統(tǒng)的應用開發(fā)，同時完善了信貸綜合管理系統(tǒng)。所有海外分行和工銀亞洲的數(shù)據(jù)將集中到深圳數(shù)據(jù)中心。目前軟件開發(fā)中心近500人，同時在軟件開發(fā)力量較強的北京、上海、浙江、廣東等分行成立總行軟件開發(fā)分部，各建立和培養(yǎng)一支100人以上力量。 中國招商銀行制訂了“依托科技創(chuàng)新業(yè)務，創(chuàng)立品牌進入大市場”的發(fā)展思路。以統(tǒng)一的銀行業(yè)務電子化處理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，1995年推出

12、“一卡通”， 2000年10月，“一卡通”的發(fā)卡量超過了1000萬張，卡均存款3880元，是全國銀行卡卡均存款731元的5倍，居全國卡均存款額的第一位。1998年推出“一網(wǎng)通”， 在網(wǎng)上企業(yè)銀行方面，交易筆數(shù)已經(jīng)達到了25萬筆以上，交易金額超過了4500億元人民幣。未來招商銀行把“鼠標+水泥式的網(wǎng)絡銀行”作為其變革的方向。 中國農(nóng)業(yè)銀行把今后五年全面對外開放這一過渡期看作發(fā)展的關(guān)鍵性階段。制定五年分兩步走的發(fā)展規(guī)劃。第一步是在2002年底以前，將農(nóng)業(yè)銀行所有業(yè)務上升到36個省級數(shù)據(jù)中心，全面推廣新一代綜合業(yè)務處理系統(tǒng)，充分發(fā)揮原有網(wǎng)點優(yōu)勢，以市場需求為導向，依托區(qū)域性網(wǎng)絡優(yōu)勢，開發(fā)具有較高科技

13、含量和未來發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑谛庐a(chǎn)品。強化95599品牌形象，為客戶提供更廣泛的電話理財服務。第二步，2005年全面建成全國數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)全國集中式數(shù)據(jù)處理的計算機網(wǎng)絡。 中國銀行目標是希望明年56月份搭建一個能夠應對WTO挑戰(zhàn)的平臺。明年在全球?qū)崿F(xiàn)8個中心，8個區(qū)域的處理中心，或者是信息中心的大集中。其中3個在海外，美洲、歐洲、亞太區(qū)各一個，正在籌建中。另外5個建在國內(nèi)，其中2個是過渡性的，最終建成3個。4、我行主要信息技術(shù)應用（1）信息技術(shù)已經(jīng)滲透到我行各項業(yè)務應用 建設(shè)銀行信息技術(shù)應用工作起步于1984年，迄今為止，計算機應用系統(tǒng)已經(jīng)涵蓋了我行對公、儲蓄、信用卡、結(jié)算、資金清算、貸款、外幣等業(yè)

14、務，除了公司貸款操作基本靠手工之外，幾乎實現(xiàn)了所有面向客戶的業(yè)務產(chǎn)品自動化操作。建設(shè)銀行已經(jīng)全面建成了綜合業(yè)務系統(tǒng)（城綜網(wǎng)、柜面業(yè)務系統(tǒng)），并初步完成了全行一級分行數(shù)據(jù)集中工作。（2）依托綜合業(yè)務系統(tǒng)，向兩頭擴展 一是多種接入服務渠道，建成了企業(yè)銀行、ATM、POS、電話銀行中心、網(wǎng)上銀行、手機（移動）銀行、自助銀行、銀證通、外匯買賣、電子匯款（速匯通）、綜合柜臺等；建成和開發(fā)了清算系統(tǒng)、龍卡網(wǎng)絡系統(tǒng)、重要客戶服務系統(tǒng)、證券業(yè)務系統(tǒng)、房貸系統(tǒng)等全國網(wǎng)絡業(yè)務系統(tǒng)，滿足公司業(yè)務、個人業(yè)務、中間業(yè)務和房貸業(yè)務等不同客戶的需求；二是面向管理和決策，開發(fā)了總賬系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、非現(xiàn)場審計系統(tǒng)、人力資源

15、系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)等。（3）全面整合和提升了我行網(wǎng)絡通信能力 建成了具有國內(nèi)領(lǐng)先水平的通訊一級和二級骨干網(wǎng)絡系統(tǒng)，正在實施三級骨干網(wǎng)絡改造。開通了視頻會議系統(tǒng)，正在開發(fā)IP電話應用。三、科技發(fā)展的總體思路 我行科技發(fā)展應按照業(yè)務導向、效益優(yōu)先、平衡兼顧、客戶中心的原則，圍繞信息技術(shù)建設(shè)的整體性、市場需求響應的快速性、信息內(nèi)容建設(shè)的有效性、網(wǎng)絡銀行發(fā)展的整合性、科技管理模式的合理性，建立應用體系架構(gòu)明晰，核心業(yè)務版本統(tǒng)一，經(jīng)營數(shù)據(jù)安全集中，管理信息系統(tǒng)完備，技術(shù)業(yè)務相互推動，科技體制高效運行、科技隊伍精良穩(wěn)定的科技應用和管理體系，為新一輪的改革、發(fā)展提供有力的支撐。四、科技發(fā)展的原則業(yè)務導向原

16、則。科技整體應用水平應服從和取決于經(jīng)營目標和業(yè)務戰(zhàn)略導向?？萍家獮楫a(chǎn)品創(chuàng)新提供服務，為管理和決策提供支持，為各項改革提供支撐。效益優(yōu)先原則。追求應用效益是科技應用的出發(fā)點和歸宿，“務求實效、多創(chuàng)利潤”應貫穿于整個科技工作中。科技應用項目和產(chǎn)品開發(fā)項目應堅持投入產(chǎn)出分析，按效益原則確立項目。平衡兼顧原則。信息技術(shù)實現(xiàn)與信息內(nèi)容建設(shè)并重；銀行內(nèi)部應用與客戶需求并重；應用創(chuàng)新與穩(wěn)定運行、安全管理并重?？蛻糁行脑瓌t。圍繞客戶需求充分發(fā)揮科技對銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的推動能力。在產(chǎn)品開發(fā)的功能設(shè)計上，盡可能做到適應客戶的不同需求，防止同類產(chǎn)品重復開發(fā)。五、科技發(fā)展要解決好的五方面問題1、要努力解決好信息化建設(shè)的整

17、體性問題。問題的主要表現(xiàn)：一是還缺乏明確的應用體系架構(gòu)，各個業(yè)務應用系統(tǒng)之間在功能、流程、數(shù)據(jù)標準和各個系統(tǒng)邏輯關(guān)系方面，缺乏統(tǒng)一、規(guī)范和整合管理。二是還缺乏總體技術(shù)架構(gòu)，總行和分行、分行和分行之間數(shù)據(jù)處理分散，全行操作系統(tǒng)不統(tǒng)一、應用版本不統(tǒng)一、業(yè)務流程不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一等現(xiàn)象繼續(xù)存在。解決問題的思路：一是必須努力提高科技管理水平，加強科技應用的總體規(guī)劃工作，加強科技應用的規(guī)范和標準建設(shè)。磚筑成墻才能承載巨大壓力，才能抵御進攻，規(guī)劃和標準就是很好的整合性粘劑。二是必須加強信息整合的工作，加快信息平臺開發(fā)，加快數(shù)據(jù)集中和統(tǒng)一全行核心業(yè)務軟件版本。制約我行信息技術(shù)進一步發(fā)展所面臨的最大挑戰(zhàn)，

18、就是信息分割，信息不能共享已成瓶頸，這是創(chuàng)新核心競爭力所要解決的最重要基礎(chǔ)問題。2、要努力解決好市場快速響應問題問題的癥結(jié)：一是以各自的產(chǎn)品開發(fā)和管理為中心，按照單一產(chǎn)品功能需求來搭建專用平臺，客戶信息分散，難以適應客戶關(guān)系管理和交叉營銷的要求，往往勉為其難。二是目前的管理文化、管理職能和管理方式仍然是傳統(tǒng)的，業(yè)務經(jīng)營理念和流程保留著很多的舊痕跡，還沒有適應網(wǎng)絡信息時代的銀行運營模式，產(chǎn)品創(chuàng)意和設(shè)計能力比較弱。解決問題的思路：一是加強服務渠道管理和產(chǎn)品管理，建立以產(chǎn)品經(jīng)理為核心的產(chǎn)品經(jīng)營體制。二是統(tǒng)一核算流程和信息規(guī)范，結(jié)合程序模塊化、業(yè)務參數(shù)化和平臺接口、中間件等技術(shù)應用，進行整合系統(tǒng)架構(gòu)的

19、工作。解決市場快速響應問題，根本上需要明確銀行作為服務型企業(yè)的定位，以客戶為中心，確立和整合統(tǒng)一的應用體系結(jié)構(gòu)，改造業(yè)務流程，特別是要建立起產(chǎn)品經(jīng)營體制，以推動業(yè)務的管理與IT的集成整合。3、要努力解決好發(fā)展網(wǎng)絡銀行業(yè)務的問題發(fā)展的必要性：傳統(tǒng)金融機構(gòu)至少在四個方面能從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應用中受益：(1)有利于金融業(yè)務的創(chuàng)新；(2)有利于提高金融服務的效率；(3)有利于贏得更多的客戶；(4)有利于削減經(jīng)營成本。對比分析，我行網(wǎng)絡銀行業(yè)務具有較大的盈利潛力。進一步發(fā)展的思路：一是要積極探索網(wǎng)絡銀行業(yè)務的發(fā)展，重要的不是“有沒有”的競爭，而是能不能通過附加服務來獲得更多的收益。二是充分利用傳統(tǒng)商業(yè)銀行的

20、現(xiàn)有資源優(yōu)勢和潛力來發(fā)展網(wǎng)絡銀行業(yè)務，增強與外資銀行抗爭的新實力。網(wǎng)絡銀行業(yè)務是傳統(tǒng)銀行在網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下的一種發(fā)展，是傳統(tǒng)銀行業(yè)務創(chuàng)新、組織體系創(chuàng)新、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整和銀行功能變革的基礎(chǔ)。其發(fā)展有利于推動傳統(tǒng)銀行向信息化轉(zhuǎn)型。4、要努力解決好提高科技應用水平的問題問題主要表現(xiàn)在，一是技術(shù)裝備的冗余，大量先進網(wǎng)絡計算機技術(shù)的應用，并未能較大程度地都轉(zhuǎn)化為業(yè)務盈利的能力，業(yè)務應用的重復、分散開發(fā)和配置，使應用系統(tǒng)和裝備利用率較低，IT應用未能充分體現(xiàn)業(yè)務導向原則。二是科技應用系統(tǒng)的生命周期較短，由于缺少規(guī)劃和標準，加上科技管理方面的原因，往往重視上新項目丟老項目，不能形成持續(xù)支持業(yè)務發(fā)展的能力，投入產(chǎn)

21、出比率較低。解決問題的思路：一是科技應用的重點要從“T”轉(zhuǎn)向“I”，即從信息技術(shù)的實現(xiàn)轉(zhuǎn)向信息內(nèi)容的建設(shè)。二是科技應用要兼顧內(nèi)部應用和外部效應，讓客戶有更多的體驗?？萍紤檬苤朴诩夹g(shù)實現(xiàn)方式，但是整體的應用水平主要取決于業(yè)務戰(zhàn)略導向，近階段全行科技應用的重點應當注重追求應用效益。少做包袱，多做利潤。5、要解決好科技管理模式的問題問題的主要表現(xiàn)：總行和分行之間正在由分散管理向集中管理轉(zhuǎn)變之中，目標是高度集中管理；總行部門之間則是從部門高度集中向多部門分散管理轉(zhuǎn)變之中，多環(huán)節(jié)審批，項目管理分散到各部各處。一方面縱向高度集中，另一方面橫向全面分散，科技管理模式問題尚未解決好。解決問題的思路：一是選擇

22、混合管理模式為宜，明確總行科技管理集權(quán)管理和分權(quán)管理的基本方面。二是把部門之間的制衡調(diào)整為市場效益的制衡，面向市場、面向效益，強化科技發(fā)展的組織推進力度。引入軟件工程的基本規(guī)范和組織方法，提高項目開發(fā)的質(zhì)量和效率。總行層面科技管理的職責定位要清晰，流程環(huán)節(jié)要簡化，面對市場創(chuàng)新和效率，強化科技發(fā)展的組織推進力度?？傂幸蔀橐粋€平臺，做好適應全國統(tǒng)一做的事，全行科技力量仍然要成為科技應用創(chuàng)新的主力軍。六、科技發(fā)展的目標 1、要加強科技應用的總體規(guī)劃和標準制定，確立全行應用體系的目標架構(gòu)，加快統(tǒng)一信息平臺開發(fā)，加大數(shù)據(jù)整合工作的力度，盡快實現(xiàn)全行核心業(yè)務軟件版本的統(tǒng)一。明年上半年完成總行統(tǒng)一核心業(yè)務

23、軟件版本的優(yōu)化，先期完成總行北京數(shù)據(jù)中心和上海數(shù)據(jù)中心建設(shè)；用45年時間完成全國數(shù)據(jù)集中任務。今年完成全行管理信息系統(tǒng)建設(shè)總體規(guī)劃，明年完成試點工作。 2、推動業(yè)務管理與IT的互動，顯著地提高網(wǎng)絡銀行業(yè)務創(chuàng)新的有效性，提高科技裝備的使用率，提高科技快速響應的能力，提高科技應用的效益水平。包括創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務品質(zhì)、創(chuàng)新客戶關(guān)系管理、創(chuàng)新業(yè)務流程和創(chuàng)新經(jīng)營模式等。3、加大科技管理體制和機制的變革。改變用行政管理和部門職能管理代替項目管理的做法，規(guī)劃建立56個總行軟件開發(fā)基地，今年先期建立總行北京軟件開發(fā)基地和上海軟件開發(fā)基地。探索內(nèi)部運作公司化管理，強化財務約束機制和績效考核激勵機制。4、加快科

24、技隊伍的建設(shè)。重點培養(yǎng)出一批高水平的系統(tǒng)架構(gòu)師、系統(tǒng)管理員、數(shù)據(jù)庫管理員、系統(tǒng)分析員、專職項目經(jīng)理、網(wǎng)絡工程師等緊缺人才。在全行范圍實行面向業(yè)務主題的專業(yè)技術(shù)隊伍建設(shè)。5、確保網(wǎng)絡計算機系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和安全運行，確保數(shù)據(jù)備份的可靠性和安全性。七、近期工作重點1、進行科技應用的總體規(guī)劃及標準的制訂工作整合技術(shù)部門、業(yè)務部門和外部咨詢機構(gòu)的資源，在全行總體發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃的基礎(chǔ)上，完善科技總體規(guī)劃。按照應用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、基本功能劃分和業(yè)務模式與應用系統(tǒng)體系（圖13），制訂系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)、應用軟件體系結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)體系結(jié)構(gòu)、網(wǎng)絡體系結(jié)構(gòu)。進一步使科技應用戰(zhàn)略部署框架清晰，邏輯合理，硬件、軟件、服務、管理相互

25、支持，長、中、短期目標明確。同時要明確科技應用的規(guī)范和標準建設(shè)工作?？萍伎傮w規(guī)劃要明確科技發(fā)展預算的總量安排和結(jié)構(gòu)安排意見。2、統(tǒng)一核心業(yè)務軟件版本，推進數(shù)據(jù)區(qū)域集中我行數(shù)據(jù)集中的目標是應用的集中，即與核心業(yè)務集中相匹配的應用集中，以及客戶關(guān)鍵業(yè)務信息的數(shù)據(jù)集中。充分利用總行CCBS應用系統(tǒng)已經(jīng)在上海分行和深圳分行成功投產(chǎn)和穩(wěn)定運行的經(jīng)驗，堅持科技發(fā)展總體目標，在實施策略上進行調(diào)整，控制實施風險。總行數(shù)據(jù)集中工作第一階段（至2003年底）基于IBM大型主機先期建立北京、上海兩個數(shù)據(jù)中心；對CCBS進行全行數(shù)據(jù)集中的適應性改造和功能性優(yōu)化；力爭完成34個一級分行的上掛工作，實現(xiàn)全行的業(yè)務和技術(shù)規(guī)

26、范統(tǒng)一，培養(yǎng)人才隊伍，積累數(shù)據(jù)區(qū)域的集中和區(qū)域中心運行管理的經(jīng)驗；第二階段（20042006年）完成其他數(shù)據(jù)中心建設(shè)；并同步進行災難備份中心建設(shè)；完成所有一級分行的上掛工作。為降低集中度過高帶來的風險，全行暫不明確集中到兩至三個中心，而是建立區(qū)域中心。區(qū)域中心的具體數(shù)目在總行北京數(shù)據(jù)中心和上海數(shù)據(jù)中心實施過程中，根據(jù)數(shù)據(jù)中心處理能力、管理可能性和法人治理結(jié)構(gòu)的要求，進一步取得認識以后確定。3、分步實施數(shù)據(jù)倉庫和綜合管理信息系統(tǒng)建設(shè)我行數(shù)據(jù)倉庫和綜合管理信息系統(tǒng)的建設(shè)將根據(jù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準、統(tǒng)一信息內(nèi)容、試點開發(fā)、優(yōu)化完善、逐步推廣、整合集中的策略實施。調(diào)整實施目標和實施策略，由原來建設(shè)全行企業(yè)級數(shù)

27、據(jù)倉庫和管理信息系統(tǒng)的目標改為選擇數(shù)據(jù)基礎(chǔ)等條件較好的分行進行試點，采用分步實施，滾動循序方式。為了使開發(fā)更好地符合我行實際情況，需要先進行總體規(guī)劃和設(shè)計工作。今年基本完成全行管理信息系統(tǒng)建設(shè)的統(tǒng)一規(guī)劃和總體方案設(shè)計，制定全行管理信息系統(tǒng)實施計劃。明年完成管理信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的實施試點，制定統(tǒng)一的信息規(guī)范和標準，完成業(yè)務系統(tǒng)源數(shù)據(jù)抽取、轉(zhuǎn)換、導入數(shù)據(jù)倉庫；優(yōu)先開發(fā)分行經(jīng)營管理迫切需要、業(yè)務基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)較好的應用模塊。用一年左右的時間逐步將先行開發(fā)的應用模塊擴大推廣，修改完善管理信息系統(tǒng)整體規(guī)劃和總體設(shè)計方案，逐步開發(fā)其他應用，擴展管理應用范圍。4、加大電子渠道創(chuàng)新力度拓展電子渠道服務。選擇一

28、些大中城市積極發(fā)展多功能的銀行自助終端服務。推進電子交易渠道的整合工作，加快電子銀行交易處理平臺的整合和客戶信息的整合，實現(xiàn)交易功能的電子渠道共享。在電子渠道的服務內(nèi)容、接入方式、覆蓋范圍加大創(chuàng)新力度。充分發(fā)揮電子渠道主動營銷的功能，提供多種增值服務。尤其要重視電話服務中心營業(yè)功能和銷售功能，實現(xiàn)對客戶差異化、交互式和個性化的交叉銷售，使電子銀行渠道成為我行融交易處理、產(chǎn)品分銷、客戶管理和售后服務于一體的客戶接觸渠道。建立網(wǎng)絡金融門戶服務。優(yōu)化我行與證券、保險、基金、房產(chǎn)等代理業(yè)務的外聯(lián)系統(tǒng)，為客戶提供一站式的金融門戶服務，適應大金融服務的發(fā)展趨勢。5、突出重點支持產(chǎn)品優(yōu)化和創(chuàng)新進一步優(yōu)化系統(tǒng)

29、，提高異地資金匯劃速度，提高本外幣支付結(jié)算產(chǎn)品的劃撥效率和業(yè)務處理效率，提高支付結(jié)算產(chǎn)品的信息服務能力，提供優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)金管理服務。努力滿足跨國公司和集團公司對異地交易信息的需求，增強我行競爭優(yōu)勢。推進公司貸款業(yè)務的信息化進程，增強綜合授信和循環(huán)貸款以及表內(nèi)外、本外幣一體化的服務能力。配合全國數(shù)據(jù)集中的進程，滿足集團客戶全國統(tǒng)一授信的需求。以個人住房貸款產(chǎn)品為載體，加快整個個貸產(chǎn)品的研究、組合以及新產(chǎn)品的開發(fā)，盡快開發(fā)和推出貸記卡系統(tǒng)，拓展綜合性個人貸款業(yè)務。高度重視現(xiàn)階段管理信息系統(tǒng)應用的研究與開發(fā)，高度重視中間業(yè)務的創(chuàng)新與開發(fā)。6、深化科技管理體制和機制的改革（1）強化信息委對信息技術(shù)的統(tǒng)一管

30、理 科技開發(fā)的復雜性、業(yè)務和技術(shù)的關(guān)聯(lián)性，工程的時效性和項目的效益性，都需要信息技術(shù)管理具有強有力的組織保證。銀行信息技術(shù)發(fā)展越來越強調(diào)業(yè)務和技術(shù)的緊密融合。統(tǒng)一科技管理，包括軟件開發(fā)全過程的業(yè)務和技術(shù)事項的統(tǒng)一管理。從組織體制上強化總行信息和開發(fā)委員會對科技應用工作的責任落實和高效推進。特別要推進制訂科技應用規(guī)劃、信息技術(shù)標準和資源有效配置職責，強化規(guī)劃審批、科技預算安排審批、重大項目和全行性新建項目的立項審批工作，監(jiān)督和控制好規(guī)劃、標準和計劃的貫徹，強化工作推進過程中的協(xié)作和協(xié)調(diào)。（2）實行集中和分散相結(jié)合的混合管理模式總行要集中對全行科技應用規(guī)劃和統(tǒng)一標準制定的基礎(chǔ)管理，分解對規(guī)劃和標準

31、應用的實施管理；集中對戰(zhàn)略性項目的管理，分解對戰(zhàn)術(shù)性項目的管理；集中對全行科技發(fā)展預算總量和結(jié)構(gòu)的控制，分解對結(jié)構(gòu)預算下的項目選擇；集中對重復性建設(shè)的宏觀控制，分解對個性化應用的微觀控制。（3） 創(chuàng)建良好的項目開發(fā)體制效率按照軟件工程生命周期方法，引入軟件工程的基本規(guī)范和組織方法，提高項目開發(fā)的質(zhì)量和效率。三、軟件維護審批和復審結(jié)束標準階段軟件生命全過程用戶問題提出任務書可行性研究需求定義分析功能與結(jié)構(gòu)詳細設(shè)計編程調(diào)試測試系統(tǒng)維護可行性報告需求規(guī)格書各類程序詳細設(shè)計書技術(shù)部門審查概要設(shè)計書專家審查立項審批專家驗收系統(tǒng)轉(zhuǎn)換使用說明書技術(shù)部門審查創(chuàng)意可行性研究需求分析概要設(shè)計詳細設(shè)計編碼測試運行維

32、護一、軟件定義二、軟件開發(fā)1233455678業(yè)務部門主導軟件定義工作，IT部門協(xié)助。用戶明確問題性質(zhì)、工程目標和規(guī)模，編寫任務書，比較準確地估計系統(tǒng)的成本和效益，確定目標系統(tǒng)必須具備哪些功能，完成業(yè)務流程圖。IT部門與用戶緊密配合進行。按照可行性報告進行立項審批，批準立項后，進行合作廠商產(chǎn)品和服務的招標采購。 IT部門主導軟件開發(fā)工作，用戶協(xié)助，軟件基地和項目組承擔具體實施。IT部門給出各種方案的成本、效益估計，為用戶推薦最佳的實施方案，完成成本/效益分析、系統(tǒng)的層次結(jié)構(gòu)圖；編寫數(shù)據(jù)流程圖、詳細的程序規(guī)格說明、編碼和測試。項目組負責系統(tǒng)集成測試和驗收測試，用戶要積極參與綜合測試工作。在投產(chǎn)試

33、用一段時間后，由IT部門組織專家和用戶對系統(tǒng)進行鑒定和評價。 IT部門集中負責系統(tǒng)的運行及技術(shù)維護工作，用戶負責業(yè)務操作及維護。（4）強化信息科技工作的預算約束機制完善科技預算管理模式。依據(jù)科技發(fā)展規(guī)劃，進行總預算內(nèi)的投資結(jié)構(gòu)比例方案安排，包括規(guī)劃標準研究與工程項目建設(shè)投入比例、前期費用與開發(fā)費用投入比例、應用開發(fā)與基礎(chǔ)建設(shè)投入比例、優(yōu)化維護與新建項目投入比例、總行與分行投入比例、各產(chǎn)品之間，各渠道之間，硬件、軟件和服務之間的比例關(guān)系等?？萍碱A算的安排，要以效益分析為基礎(chǔ)，以市場和客戶需求為導向，對各類業(yè)務需求進行合理取舍，對不同開發(fā)項目進行優(yōu)先程度排序，優(yōu)先確保規(guī)劃及標準建設(shè)的費用、現(xiàn)有產(chǎn)品

34、優(yōu)化維護費用以及總行重大基礎(chǔ)建設(shè)的費用。（5）簡化項目審批環(huán)節(jié)，嚴格項目立項責任總行信息委對項目的審批重點是對項目與科技規(guī)劃的一致性審核。由項目發(fā)起部門（單位）對市場和效益負責。按總量和結(jié)構(gòu)控制下的預算約束去選擇項目，防止以具體項目來爭預算、擠預算，強化科技投資的機會成本約束機制和市場業(yè)績考核機制。在這樣的前提下，按照資源、市場、效益制衡的原則簡化項目立項審批的煩瑣環(huán)節(jié)和重復流程。結(jié)構(gòu)預算到誰，誰就負責項目立項審批。需要研究相應的財務授權(quán)辦法的適時調(diào)整。全行所有科技預算內(nèi)項目的立項均向信息委報備，信息委保留對不必要的重復建設(shè)項目進行協(xié)調(diào)或否決的權(quán)力?？萍碱A算內(nèi)項目按時上報進度情況，及時向計財部

35、門提供科技預算執(zhí)行分析情況。（6）加快建立軟件基地 ，規(guī)范項目開發(fā)管理由總行統(tǒng)籌規(guī)劃，設(shè)立職責明確，分工合理，績效掛鉤，人才集中的新的開發(fā)基地體系。明確各部門和開發(fā)基地在科技應用項目的前期研究、業(yè)務需求、立項審批、開發(fā)設(shè)計、試行推廣、日常運行、維護優(yōu)化等各環(huán)節(jié)的相互關(guān)系和職責。建立軟件基地，規(guī)范項目開發(fā)的需求變更管理，負責協(xié)調(diào)各個項目的計劃管理、開發(fā)環(huán)境和測試環(huán)境管理、財務費用和成本管理、質(zhì)量管理、進度管理、安全管理、文檔管理、工具管理、培訓管理以及技術(shù)支持和行政支持，控制項目的財務風險。開發(fā)基地應培養(yǎng)一支高素質(zhì)的項目經(jīng)理隊伍，產(chǎn)品開發(fā)由開發(fā)基地選派項目經(jīng)理，牽頭組織項目開發(fā)工作，并負責產(chǎn)品的維護優(yōu)化。（7）健全科技隊伍激勵約束機制在科技系統(tǒng)積極推行專業(yè)技術(shù)崗位職務試點，為科技人員創(chuàng)造良好的專業(yè)發(fā)展空間。適當參照市場上科技人才的收入水平，根據(jù)責任和貢獻掛鉤的原則，對骨干科技人員的薪酬分配實行有效的激勵約束。要制訂科技骨干人才的培養(yǎng)目標和計劃，強化科技人才培訓和考核。由總行統(tǒng)一制訂培訓方案，安排培訓預算，培訓考核列為個人年度技能考核重要內(nèi)容。重點培養(yǎng)一批高水平的系統(tǒng)架構(gòu)師、系統(tǒng)管理員、數(shù)據(jù)庫管理員、系統(tǒng)分析員、專職項目經(jīng)理、網(wǎng)絡工程師等緊缺人才，建設(shè)一支高素質(zhì)的、穩(wěn)定的科技骨干隊伍。在全行范圍實行面向業(yè)