中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品說明書

1、中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品說明書中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品名目資產(chǎn)類1工業(yè)廠房貸款2法人賬戶透支3商票保貼4勿5買方（協(xié)議）付息票據(jù)貼現(xiàn)6全額保證金銀行承兌匯票7動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押授信8短期出口信用保險項卜押匯負債類（無）三、中間類1、進口信用證代付2、代埋票據(jù)貼現(xiàn)興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品講明書產(chǎn)品名稱：工業(yè)廠房貸款產(chǎn)品簡介：興業(yè)銀行向客戶發(fā)放的用于購買自用標準廠房（現(xiàn)房和期房）的人民幣貸款。產(chǎn)品特點：1、關(guān)心企業(yè)投資置業(yè)，擴大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營;2、緩解企業(yè)資金壓力，提升資金周轉(zhuǎn)效率;3、還款方式靈活，減輕財務(wù)成本。適用對象：購買或自建標準廠房，有融資需求的客戶申請條件： 借款人應(yīng)具備以下條件：1、

2、經(jīng)工商行政治理局登記并頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照，實行獨立核算，具有法人資格的企業(yè)單位；2、符合本行授信客戶的差不多條件，經(jīng)營狀況良好，信用良好，具有按期還本付息的能力；3、能提供購買工業(yè)廠房的合同協(xié)議；4、購買工業(yè)廠房的首付款至少為購買工業(yè)廠房金額的40%（含），首付款已匯入開發(fā)商在本行的專門存款賬戶；5、能提供本行認可的擔保；6、在本行開立存、貸款賬戶；7、本行規(guī)定的其他條件。 工業(yè)廠房應(yīng)具備以下條件：1、地理位置優(yōu)越，具有較強的變現(xiàn)能力；2、所購廠房須為標準廠房，原則上不同意專門用途的廠房；3、廠房開發(fā)手續(xù)齊全，廠區(qū)五通一平完整，擬購廠房差不多封項，開發(fā)商已按規(guī)定交納了有關(guān)費用，能夠領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證，辦理產(chǎn)

3、權(quán)抵押登記手續(xù)。 廠房開發(fā)商應(yīng)具備以下條件：1、經(jīng)房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)主管部門批準設(shè)置，在工商行政治理部門登記注冊并取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；2、持有權(quán)部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)等級證明；3、持有效的國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施（開）工許可證，能夠辦理商品房銷（預）售許可證；4、開發(fā)項目的資本金一樣不低于項目總投資的35%（含），且其他資金來源落實；5、在本行開立結(jié)算賬戶。辦理流程：客戶直截了當或經(jīng)開發(fā)商介紹，向興業(yè)銀行申請工業(yè)廠房貸款，經(jīng)興業(yè)銀行核準，簽訂工業(yè)廠房抵押貸款合同并落實擔保后，發(fā)放工業(yè)廠房貸款。產(chǎn)品名稱：法人賬戶透支產(chǎn)品簡介：客戶在結(jié)算賬戶余額不足以支付的情形下，在興業(yè)銀行

4、為其核定的透支額度內(nèi)直截了當取得融資，以保證支付。產(chǎn)品特點：1、滿足客戶臨時性、突發(fā)性資金需求，方便對外支付；2、隨借隨還，方便快捷；3、節(jié)約財務(wù)費用，在保證支付的前提下，合理調(diào)控庫存現(xiàn)金水平;4、減少現(xiàn)金治理工作量，方便財務(wù)人員日常賬戶治理。適用對象：日常支付結(jié)算量較頻繁的商業(yè)類、貿(mào)易類、服務(wù)類或以這三類業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)的企業(yè)申請條件：客戶申請支付便利業(yè)務(wù)，信用等級須在AA級（含）以上，并在本行有一定比例的結(jié)算業(yè)務(wù)量。辦理流程：在興業(yè)銀行開立人民幣結(jié)算賬戶的法人客戶可向興業(yè)銀行申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)，經(jīng)興業(yè)銀行核準透支額度，簽訂協(xié)議后，即可使用透支額度。興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品講

5、明書產(chǎn)品名稱：商票保貼產(chǎn)品簡介：對特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票，或?qū)μ囟ǔ制比顺钟械纳虡I(yè)承兌匯票，興業(yè)銀行承諾在授信額度和一定期限內(nèi)以商定的貼現(xiàn)利率予以貼現(xiàn)。產(chǎn)品特點：1、銀企信用結(jié)合，大幅提升票據(jù)信用等級，增強票據(jù)流通性;2、無需支付手續(xù)費和繳納保證金，節(jié)約財務(wù)費用；3、票據(jù)封閉運作，減少風險；4、有利于拓展業(yè)務(wù)合作伙伴，提升市場知名度。適用對象：以商業(yè)承兌匯票作為要緊結(jié)算方式的企業(yè)申請條件：1、買方（商票承兌人）和賣方（貼現(xiàn)申請人）在本行開立存款賬戶；2、買方或賣方符合本行授信客戶的差不多條件，已取得我行授信；3、買賣方關(guān)系穩(wěn)固，采購或銷售客戶發(fā)生頻繁，數(shù)額較大；4、買賣雙方以真實合法的商

6、品交易關(guān)系為基礎(chǔ)，符合本行商業(yè)匯票貼現(xiàn)的有關(guān)要求。辦理流程：1、銀企信用結(jié)合，大幅提升票據(jù)信用等級，增強票據(jù)流通性;2、無需支付手續(xù)費和繳納保證金，節(jié)約財務(wù)費用；3、票據(jù)封閉運作，減少風險；4、有利于拓展業(yè)務(wù)合作伙伴，提升市場知名度。興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品講明書產(chǎn)品名稱：票易票產(chǎn)品簡介：企業(yè)以一筆或多筆銀行承兌匯票質(zhì)押，向興業(yè)銀行申請承兌多筆或一筆銀行承兌匯票。產(chǎn)品特點：1、隨用隨開，手續(xù)簡便；2、零換整、整拆零、長票換短票、短票換長票，合理調(diào)度資金，滿足支付采購需要；3、節(jié)約貼現(xiàn)利息支出，降低財務(wù)費用。適用對象：以銀行承兌匯票作為要緊結(jié)算方式的企業(yè)申請條件：質(zhì)物必須符合以下條件

7、：1、以合法商品交易為基礎(chǔ)，具備法定票據(jù)要式的銀行承兌匯票；2、總行年度授權(quán)內(nèi)納入“銀行承兌匯票質(zhì)押低風險業(yè)務(wù)“治理的銀行（含本行）所簽發(fā)的未到期銀行承兌匯票。辦理流程：1、客戶提交銀行承兌匯票；2、興業(yè)銀行核準后，辦妥質(zhì)押手續(xù)，辦理承兌業(yè)務(wù)興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品講明書產(chǎn)品名稱：買方（協(xié)議）付息票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品簡介：賣方企業(yè)在銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到興業(yè)銀行辦理貼現(xiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)利息由買方企業(yè)、買賣雙方或第三方按照貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例承擔。產(chǎn)品特點：1、因支付方式變化，提升買方市場地位，獵取商業(yè)折扣;2、以票據(jù)代替銀行貸款，降低融資成本。適用

8、對象：以商業(yè)匯票作為要緊結(jié)算方式，貼現(xiàn)利息支付方式靈活的企業(yè)申請條件：信用等級AA級（含）以上，買賣方必須在我行同一經(jīng)辦機構(gòu)開立賬戶。辦理流程：以買方付息票據(jù)貼現(xiàn)為例：1、實現(xiàn)銷售后，買方企業(yè)向賣方企業(yè)交付商業(yè)匯票；2、賣方企業(yè)向興業(yè)銀行申請辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；3、興業(yè)銀行核準后，向買方企業(yè)收取貼現(xiàn)利息，向賣方企業(yè)發(fā)放全額票據(jù)貼現(xiàn)款。興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品講明書產(chǎn)品名稱：全額保證金銀行承兌匯票產(chǎn)品簡介：客戶按照自身的保證金額度向興業(yè)銀行申請承兌不大于保證金與其孳息之和的銀行承兌匯票。產(chǎn)品特點：1、降低企業(yè)保證金，減少資金占用;2、保證金隨劃繳隨開，手續(xù)簡便。適用對象：繳納全

9、額保證金開立銀行承兌匯票的客戶申請條件：1、依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織；2、在本行開立存款賬戶，經(jīng)營狀況良好，無不良信用記錄;3、提供全額保證金；4、以真實、合法的交易關(guān)系為基礎(chǔ)。辦理流程：1、客戶（承兌申請人）繳納全額保證金，申請承兌銀行承兌匯票；2、興業(yè)銀行核準后，承兌不大于保證金與其孳息之和的銀行承兌匯票。興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品講明書產(chǎn)品名稱：動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押授信產(chǎn)品簡介：客戶以其動產(chǎn)或倉單質(zhì)押獲得興業(yè)銀行融資的業(yè)務(wù)產(chǎn)品特點:1、利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，加大商品采購量，獵取商業(yè)折扣;2、緊密與生產(chǎn)商和銀行的關(guān)系，利用生產(chǎn)商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷

10、售競爭優(yōu)勢。適用對象：擁有穩(wěn)固的購銷渠道，較大的銷售額和現(xiàn)金流量，存貨占比較高的企業(yè)。申請條件：質(zhì)物要求：1、物資產(chǎn)權(quán)明晰、完整、合法、有效，無瑕疵，無其他抵質(zhì)押或第三方監(jiān)管行為，不存在產(chǎn)權(quán)糾紛或其他法律糾紛，不存在被查封、查扣情形。2、物理、化學性質(zhì)穩(wěn)固，便于儲存和保管，品質(zhì)和數(shù)量不易愛倉儲阻礙。3、市場價格相對穩(wěn)固，需求價格彈性大，銷路通暢，用途廣，易變現(xiàn)。4、物資規(guī)格明確，標準化程度高，便于計量，符合國家有關(guān)標準。5、物資必須有明確依據(jù)確定事實上際價值，包括購銷合同、統(tǒng)一格式發(fā)票、進口報關(guān)單、商檢證明等，否則必須由本行認可的專業(yè)機構(gòu)對其進行評估，評估費用由客戶承擔。6、不屬于技術(shù)更新迅速

11、的商品、被替代性強的商品、非標準化商品、國家限制或禁止流通的商品。監(jiān)控方應(yīng)具備的條件：1、依法成立，能夠獨立提供專業(yè)的物資倉儲監(jiān)管服務(wù)，如不具備獨立法人資格則必須持有總公司同意其敘作動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押授權(quán)業(yè)務(wù)的授權(quán)書。2、合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)部操縱嚴密、治理規(guī)范，出庫、入庫和倉儲治理制度健全，治理電子化程度較高。3、實力雄厚，對違約責任具有較強的償付能力。4、信用記錄良好，未發(fā)生過質(zhì)押監(jiān)管糾紛或其他道德風險。5、有較專業(yè)的監(jiān)管人員，關(guān)于所監(jiān)管物資的規(guī)格質(zhì)量等級有一定的辨不能力。6、符合本行要求的其他條件。辦理流程：1、客戶向興業(yè)銀行提交授信業(yè)務(wù)申請材料、有關(guān)物資所有權(quán)和品質(zhì)的證明文件、監(jiān)管方和倉庫的差不

12、多材料以及倉儲協(xié)議，申請敘作動產(chǎn)倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；2、興業(yè)銀行核準后，辦理授信業(yè)務(wù)；3、客戶可采納繳納保證金或質(zhì)物置換等方式提取質(zhì)押物資，實現(xiàn)銷售。興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品講明書產(chǎn)品名稱：進口信用證代付產(chǎn)品簡介：信用證付款時，興業(yè)銀行應(yīng)客戶（進口商）要求，聯(lián)系境外代理行代為付款，客戶到期償付進口代付款項。產(chǎn)品特點：1、為進口押匯需求提供新的解決方式；2、進口商在取得遠期付款便利的同時，不阻礙境外出口商的即期收款，有利于進口商提升議價能力，獵取商業(yè)折扣；3、即期信用證和遠期信用證皆可使用，開證時或開證后均可商定代付事宜，方式靈活。適用對象：以信用證為要緊結(jié)算方式，期望獲得融資支持的進

13、口企業(yè)申請條件：1、原則上進口代付的期限不超過三個月且一樣不承諾展期。2、客戶可就進口代付下貿(mào)易融資申請一次或分次還款，但一旦本行與代理行協(xié)商確定還款形式后，客戶不得提早還款，如果提早還款，本行仍按確定的到期日和利率收取融資費。辦理流程：1、興業(yè)銀行按照客戶申請開出信用證，簽訂進口代付協(xié)議，約定相關(guān)事宜；2、信用證項下單到后，同意付款；3、興業(yè)銀行聯(lián)系境外代理行向境外出口商代為付款；4、在約定的代付到期日，客戶償付進口代付款項。興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品講明書產(chǎn)品名稱：代理票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品簡介：代理公司代理異地供貨商在興業(yè)銀行辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品特點：1、解決了異地票據(jù)的轉(zhuǎn)讓、背

14、書、貼現(xiàn)難的咨詢題，實現(xiàn)了異地票據(jù)的本地化處理；2、縮短了票據(jù)流通距離和時刻，加快銷售資金回籠速度。適用對象:以商業(yè)承兌匯票作為要緊結(jié)算方式的異地供銷企業(yè)申請條件：1、買賣雙方非同城；2、買賣雙方具有真實合法的商品交易，商品交易以商業(yè)承兌匯票為要緊結(jié)算方式；3、代理采購公司為供應(yīng)商指定或由采購商指定，供應(yīng)商認可；4、采購商或代理采購公司擁有本行的商票保貼額度；5、采購商、代理采購公司必須與本行簽訂代理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議；6、采購商、代理采購公司必須在本行開立賬戶。辦理流程：5、買方企業(yè)或代理公司（貼現(xiàn)申請人）獲得興業(yè)銀行核準的商票保貼授信額度；6、買方企業(yè)承兌商業(yè)承兌匯票，并向代理公司交付票據(jù)；7、貼現(xiàn)申請人背書并附所需材料，向興業(yè)銀行申請票據(jù)貼現(xiàn)；8、興業(yè)銀行核準后，發(fā)放貼現(xiàn)款；9、代理公司向異地供應(yīng)商匯款，支付貼現(xiàn)款。興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品講明書產(chǎn)品名稱：短期出口信用保險項下押匯產(chǎn)品簡介：在客戶（出口商）將其投保的短期出口信用保險保單項下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給興業(yè)銀行的前提下，辦理的出口押匯業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點：1、規(guī)避買方商業(yè)信用及國家政治風險，幸免出口收匯風險;2、出口商可選擇更有利結(jié)算方式，提升競爭力；3、實現(xiàn)提早收匯，規(guī)避匯率風險。適用對象：期望規(guī)避商業(yè)信用風險和政治風險，且有融資需求的出口企業(yè)申請條件：