吉林省中小企業(yè)助保金池貸款管理實施細則

1、吉林省中小企業(yè)助保金池貸款管理實施細則（2014年修訂）第一章 總 則第一條 為進一步加強對中小企業(yè)的扶持，不斷滿足中小企業(yè)融資需求，促進中小企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省實際，特制定本細則。第二條 本細則所稱中小企業(yè)助保金池貸款業(yè)務(wù)，是指有合作關(guān)系的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱合作銀行業(yè)機構(gòu)）向重點中小企業(yè)池中企業(yè)發(fā)放貸款，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險補償鋪底資金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。第三條 本細則所稱吉林省重點中小企業(yè)池名錄是指由市（州）、縣（市、區(qū)）區(qū)域助保金池管理機構(gòu)和合作銀行業(yè)機構(gòu)共同篩選認定

2、后，報省助保金池管理委員會備案的重點中小企業(yè)名單，該名單由省助保金池管理委員會備案的通知文件確認，并定期在省工信廳網(wǎng)站上公布。助保金是指由吉林省重點中小企業(yè)池名錄中獲得貸款的企業(yè)按其在合作銀行業(yè)機構(gòu)獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金，用于先行代償該企業(yè)所在區(qū)域助保金池中所有獲得貸款企業(yè)逾期的助保金池貸款。助保金的管理遵循“自愿繳納、有償使用、共擔(dān)風(fēng)險、共同受益”的原則，企業(yè)入池前與區(qū)域助保金池管理機構(gòu)簽署入池承諾書，承諾其以繳納的助保金為限，對其助保金繳納期間池內(nèi)所有企業(yè)貸款承擔(dān)有限連帶責(zé)任。風(fēng)險補償鋪底資金是指省、市（州）、縣（市、區(qū)）在區(qū)域助保金池成立初期向池中注入的一定數(shù)量的增信資金，

3、在助保金池貸款發(fā)生損失時，與合作銀行業(yè)機構(gòu)按規(guī)定比例分擔(dān)補償。省及市（州）、縣（市、區(qū)）所注入的增信資金在各級區(qū)域助保金池管理機構(gòu)風(fēng)險補償鋪底資金賬戶資金的總額度之內(nèi)按比例承擔(dān)有限責(zé)任，助保金和風(fēng)險補償金作為貸款企業(yè)向合作銀行業(yè)機構(gòu)申請貸款的增信手段，不作為對貸款企業(yè)貸款的擔(dān)保，各級政府不承擔(dān)連帶責(zé)任，單筆貸款按比例承擔(dān)風(fēng)險補償責(zé)任。第四條 成立吉林省助保金池管理委員會（以下簡稱省助保金池管委會），作為省級助保金池專門管理機構(gòu)，成員單位省工信廳和省財政廳。省助保金池管委會主任由省工信廳分管廳長擔(dān)任。省助保金池管委會辦公室設(shè)在省工信廳融資服務(wù)處，市（州）、縣（市、區(qū)）成立相應(yīng)的區(qū)域助保金池管理機

4、構(gòu)。省助保金池管委會的主要職責(zé)：（一）負責(zé)全省助保金池貸款的組織實施，備案并向合作銀行業(yè)機構(gòu)公開吉林省重點中小企業(yè)池名錄;（二）負責(zé)企業(yè)繳納的助保金、風(fēng)險補償鋪底資金的使用、監(jiān)督與管理工作;（三）協(xié)調(diào)合作銀行組織實施企業(yè)助保金池貸款;（四）負責(zé)審查政府風(fēng)險補償鋪底資金代償逾期貸款相關(guān)事項；（五）確定省級助保金池風(fēng)險補償試點區(qū)域，并按年度對區(qū)域風(fēng)險補償資格進行考核；審核通過各區(qū)域助保金池管理機構(gòu)與合作銀行業(yè)機構(gòu)簽訂的助保金池貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議并加蓋騎縫章確認；確定各助保金池資金管理賬戶和利息管理賬戶并預(yù)留管理印鑒；指導(dǎo)市（州）、縣（市、區(qū)）助保金池貸款及風(fēng)險補償鋪底資金的使用和管理工作;（六）省助

5、保金池管委會的決策機制為省助保金池管委會主任辦公會議。區(qū)域助保金池管理機構(gòu)的主要職責(zé)：（一）推薦本區(qū)域有融資需求的成長性企業(yè)申請加入重點中小企業(yè)池名錄，將與本區(qū)域合作銀行業(yè)機構(gòu)共同篩選審核通過的企業(yè)，上報省助保金管委會備案；（二）協(xié)調(diào)合作銀行業(yè)機構(gòu)落實本區(qū)域企業(yè)助保金池貸款，并于每季度末，上報本區(qū)域助保金池貸款，在合作銀行業(yè)機構(gòu)的審批及到位情況;（三）負責(zé)協(xié)調(diào)落實本區(qū)域地方政府配套風(fēng)險鋪底資金，開立區(qū)域助保金池管理賬戶，存放企業(yè)所繳納的助保金和政府投入的風(fēng)險補償鋪底資金，并負責(zé)其日常運營工作。合作銀行業(yè)機構(gòu)的主要職責(zé)：（一）推薦區(qū)域內(nèi)符合信貸條件的成長性企業(yè)申請加入重點中小企業(yè)池名錄，配合區(qū)域

6、助保金池管理機構(gòu)，將共同篩選審核通過的企業(yè)項目審核資料，上報省助保金池管委會備案；（二）獨立審貸。將已獲得省助保金池管委會備案通知的入池企業(yè)作為貸款客戶，受理客戶的貸款申請、開展客戶調(diào)查、進行評級授信以及貸款審批、發(fā)放、貸后管理、回收等工作。未獲得省助保金池管委會備案通知和公告的企業(yè)發(fā)生貸款風(fēng)險，助保金和風(fēng)險補償鋪底資金不得給予風(fēng)險補償。第二章 助保金池資金的組建與管理第五條 助保金池資金由重點中小企業(yè)池中貸款企業(yè)繳納的助保金和省及當(dāng)?shù)卣L(fēng)險補償鋪底資金組成。助保金池資金額度一般不低于合作銀行業(yè)機構(gòu)預(yù)計當(dāng)年辦理助保金池貸款業(yè)務(wù)量的10%。企業(yè)應(yīng)在簽訂借款合同和擔(dān)保合同前，按不低于貸款合同金額

7、3%的比例，一次性繳納助保金。第六條 區(qū)域助保金池管理機構(gòu)在合作銀行業(yè)機構(gòu)開設(shè)專戶存放助保金，該賬戶性質(zhì)為保證金帳戶，助保金僅用于助保金池貸款的代償。在企業(yè)助保金池貸款到期一年后，企業(yè)所繳納助保金，可按比例扣減代償或貸損后，一次性退還貸款企業(yè)。若池內(nèi)助保金池貸款未出現(xiàn)風(fēng)險，企業(yè)所交助保金可以全額予以返還。第七條 企業(yè)貸款逾期，合作銀行業(yè)機構(gòu)可啟動申請代償程序，取得省助保金池管委會和區(qū)域助保金池管理機構(gòu)備案后，用助保金先行代償貸款本金和利息。第八條 政府風(fēng)險補償鋪底資金實行總量控制，逐年核定，匹配使用，有序退出。省級財政根據(jù)年度預(yù)算安排資金規(guī)模，按照市（州）、縣（市、區(qū)）出資總額的一定比例配比，

8、省助保金池管委會與區(qū)域助保金池管理機構(gòu)簽訂助保金池風(fēng)險補償鋪底資金使用協(xié)議，對資金的使用年限和考核標準等作出明確約定，資金使用期滿或不符合考核標準的區(qū)域?qū)醇s定退出省級助保金池風(fēng)險補償試點范圍，退回的政府風(fēng)險補償鋪底資金中，省級財政出資部分返回省助保金池風(fēng)險補償鋪底資金專戶，并按照省助保金池試點工作開展進度，由省助保金池管委會統(tǒng)籌調(diào)劑使用。省財政安排的風(fēng)險補償鋪底資金按政府風(fēng)險補償鋪底資金開設(shè)專戶存放，除經(jīng)省助保金池管委會、區(qū)域助保金池管理機構(gòu)和合作銀行機構(gòu)共同確認為代償外，資金本金不得動用。利息可用于區(qū)域助保金池管理機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)費補助。貸款需要代償時，不良貸款率在3%以內(nèi)（含3%），主要用企業(yè)

9、繳納的助保金進行代償。不良貸款率在3%至10%的部分，由政府風(fēng)險補償鋪底資金和合作銀行業(yè)機構(gòu)各按50%的比例分擔(dān)；政府風(fēng)險補償鋪底資金承擔(dān)部分，由省與市（州）、縣（市、區(qū)）按出資比例分擔(dān)。不良貸款率超過10%（不含10%）的市（州）、縣（市、區(qū)），以區(qū)域助保金池現(xiàn)有額度為限，承擔(dān)有限代償責(zé)任，并終止與合作的銀行業(yè)機構(gòu)的合作，該區(qū)域助保金池將不再發(fā)放此項貸款。第三章 客戶基本條件與準入標準第九條 中小企業(yè)助保金池貸款借款人基本條件：（一）在吉林省行政區(qū)域內(nèi)依法注冊的具有獨立法人資格的中小企業(yè)，所屬行業(yè)符合我省產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、市場前景好、成長性好、抗風(fēng)險能力強；（二）有固定經(jīng)營場所，能夠提供合作銀行

10、業(yè)機構(gòu)認可的擔(dān)保，且擔(dān)保符合貸款額度的比例要求；（三）依法經(jīng)營。人民銀行征信報告顯示企業(yè)及企業(yè)法人代表和主要股東無逾期未還貸款、欠息及征信等方面的不良信用記錄，能夠提供公安機關(guān)出具的無犯罪記錄證明及在稅務(wù)部門出具的無偷漏稅等違法行為的證明，在吸納城鄉(xiāng)居民就業(yè)、增加地方稅收等方面貢獻較大；（四）合作銀行業(yè)機構(gòu)認為必要的其它條件。 第十條 助保金池貸款業(yè)務(wù)準入條件：（一）授信主體為省助保金池管委會備案的吉林省重點中小企業(yè)池名錄中客戶。（二）客戶在合作銀行業(yè)機構(gòu)開設(shè)基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，同意采用助保金池貸款方式滿足其融資需求，承諾其以繳納的助保金為限，對其助保金繳納期間池內(nèi)所有企業(yè)貸款承擔(dān)有限

11、責(zé)任，并愿意配合合作銀行業(yè)機構(gòu)開展助保金池貸款業(yè)務(wù)。（三）貸款企業(yè)在合作銀行業(yè)機構(gòu)信用等級評定情況，可作為提供不同比例擔(dān)保額的參考依據(jù)，最低應(yīng)提供相當(dāng)于貸款金額40%以上（含40%）的抵押、質(zhì)押擔(dān)保。第四章 助保金池貸款額度、期限、利率與還款方式第十一條 單個中小企業(yè)助保金池貸款額度一般應(yīng)在2000萬元以下，助保金池成立第一個會計年度該額度一般不高于當(dāng)年貸款的協(xié)議投放總額度的10%，第二個會計年度開始該額度占比可有一定上浮，但最高不得超過當(dāng)年貸款的協(xié)議投放總額度的15%。合作銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)承諾按照政府風(fēng)險補償鋪底資金總額的一定放大倍數(shù)對入池企業(yè)提供信貸支持。第十二條 助保金池貸款期限原則上不超過

12、1年，最長不超過3年。第十三條 助保金池貸款的利率遵循與合作銀行業(yè)機構(gòu)簽訂的相關(guān)合作協(xié)議，同期限貸款利率上浮原則上不超過中國人民銀行公布基準利率的30。第十四條 助保金池貸款還款方式：（一）對于一年期以內(nèi)的貸款可辦理循環(huán)額度貸款。循環(huán)額度有效期最長1年（含），在核定的有效期內(nèi)借款人可隨時申請支用，單筆支用貸款期限不超過一年，且貸款到期日不超過循環(huán)額度有效期間屆滿日起180天。（二）對于貸款一年期以上的部分優(yōu)質(zhì)客戶，可選擇當(dāng)年或第二年起按月、按季、按半年等整貸零償還款方式。第五章 助保金池貸款業(yè)務(wù)操作流程第十五條 省助保金管委會與區(qū)域助保金池管理機構(gòu)簽訂助保金池風(fēng)險補償鋪底資金使用協(xié)議，區(qū)域助保

13、金池管理機構(gòu)與合作銀行業(yè)機構(gòu)簽訂助保金池貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議。第十六條 符合相關(guān)條件的企業(yè)，向合作銀行業(yè)機構(gòu)提出助保金池貸款申請，由合作銀行業(yè)機構(gòu)與區(qū)域助保金池管理機構(gòu)共同審核通過后向省助保金池管委會上報備案材料，并憑省助保金池管委會出具的關(guān)于收到企業(yè)加入重點中小企業(yè)池名錄備案材料的通知加入重點中小企業(yè)池名錄。在企業(yè)履行入池手續(xù)并繳足助保金后，相關(guān)銀行業(yè)機構(gòu)與企業(yè)簽訂借款合同和擔(dān)保合同。貸款發(fā)放后5個工作日內(nèi)告知區(qū)域助保金池管理機構(gòu)。區(qū)域助保金池管理機構(gòu)于每季度末，將區(qū)域助保金池與合作銀行業(yè)機構(gòu)的貸款項目審批進展情況和放款情況上報省助保金池管委會。第六章 助保金池貸款回收管理第十七條 企業(yè)按照合同

14、約定的方式歸還貸款。當(dāng)企業(yè)助保金池貸款逾期時，合作銀行業(yè)機構(gòu)根據(jù)約定啟動代償程序，向助保金池管理機構(gòu)出具關(guān)于使用助保金代償助保金池貸款的函，用助保金先行代償逾期貸款，同時由合作銀行業(yè)機構(gòu)啟動債務(wù)追償程序。第十八條 當(dāng)助保金不足清償逾期貸款本息時，不足部分由合作銀行業(yè)機構(gòu)向簽訂合作協(xié)議的區(qū)域助保金池管理機構(gòu)提交關(guān)于使用政府風(fēng)險補償鋪底資金代償助保金池貸款的函，提出補償申請，經(jīng)省助保金池管委會備案后，由政府風(fēng)險補償鋪底資金和合作銀行業(yè)機構(gòu)按約定比例分攤。第十九條 在實施助保金代償或政府補償后，合作銀行業(yè)機構(gòu)即刻啟動向借款人追償和執(zhí)行擔(dān)保的方式進行債務(wù)追償程序，直至處置貸款企業(yè)的抵質(zhì)押資產(chǎn)。追回的資

15、金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費用、違約金后，按政府風(fēng)險補償鋪底資金和銀行分攤的比例，償還銀行債權(quán)及補回政府風(fēng)險補償鋪底資金，剩余部分補回企業(yè)助保金。第七章 貸后管理第二十條 助保金池貸款業(yè)務(wù)比照一般貸款業(yè)務(wù)進行管理。按合作銀行業(yè)機構(gòu)貸后管理的相關(guān)要求，開展貸后跟蹤檢查。第二十一條 對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致合作銀行業(yè)機構(gòu)貸款損失和政府補償資金損失的貸款企業(yè)，根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入信用黑名單。第八章 附 則第二十二條 本細則由省工信廳融資服務(wù)處負責(zé)解釋。第二十三條 本細則自印發(fā)之日起施行，原吉林省重點中小企業(yè)助保金池貸款管理實施細則（試行）（吉工信辦聯(lián)201354號）同時廢止。附件：

16、1. 重點中小企業(yè)入池推薦表 2. 吉林省助保金池管委會人員名單附件1：重點中小企業(yè)入池推薦表申請單位公司注冊地址企業(yè)類型法定代表人注冊資本成立時間主要社會職務(wù) 聯(lián)系人電話手機傳真公司主要業(yè)務(wù)主營業(yè)務(wù)：所屬行業(yè)：最近財務(wù)狀況 年（單位：萬元）資產(chǎn)總額銷售額負債總額利潤總額凈資產(chǎn)納稅額固定資產(chǎn)一年內(nèi)到期債務(wù)貸款余額其他債務(wù)關(guān)聯(lián)公司情況股東公司 家，子公司 家，其他公司 家 無關(guān)聯(lián)公司以往貸款情況貸款銀行 家銀行最高貸款額度 萬元貸款類型中長期貸款短期貸款貸款逾期記錄有 無申請貸款金額 萬元申請貸款期限 月貸款資金用途營運資金 項目建設(shè)（ 項目）其他（ ）意向貸款擔(dān)保方式（在選項前打“”）自有資產(chǎn)抵押土地 廠房 住宅、寫字樓 機器設(shè)備 其他保證擔(dān)保第三方擔(dān)保 股東擔(dān)保 其他其他擔(dān)保措施助保金和政府增信平臺 申請單位承諾我了解助保金池貸款管理的所有規(guī)定。我愿加入助保金池貸款支持的吉林省重點中小企業(yè)池名錄，遵守吉林省中小企業(yè)助保金池貸款管理實施細則及貸款協(xié)議；按細則要求繳納助保金，并以我繳納的助保金為限對名錄中所有本區(qū)域在貸企業(yè)的貸款余額承擔(dān)有限連帶責(zé)任；按細則要求履行相關(guān)責(zé)任；按貸款用途