中年級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)考試試題及答案答案附后

1、、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）1. 在我國，企業(yè)和個(gè)人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣的行為稱為（）。A.結(jié)匯B.售匯C.付匯D.換匯2. 中國人民銀行負(fù)責(zé)國家的金融穩(wěn)定，防范和化解（）。A.銀行風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)3. 我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。A.F股B.H股C.B股D.A股4. 同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。A.質(zhì)押B.抵押C.擔(dān)保D.信用()。5. 銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)無條件支付一定金額給持票人的書面憑證

2、是A.支票B.匯票C.本票D.存單6. 假設(shè)一國貨幣供給量為18億元，基礎(chǔ)貨幣為6億元，則該國的貨幣乘數(shù)為（）。B.3C.4D.67. 下列資產(chǎn)中，商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).派生存款C.超額準(zhǔn)備金D.原始存款8. 基礎(chǔ)貨幣與貨幣供給量之間的關(guān)系是（）。A.基礎(chǔ)貨幣量貨幣供給量B.基礎(chǔ)貨幣量貨幣供給量C.基礎(chǔ)貨幣量=貨幣供給量D.基礎(chǔ)貨幣量貨幣供給量9. 股份公司在某個(gè)財(cái)務(wù)年度內(nèi)的盈余不足以支付規(guī)定的股利時(shí)，必須在以后盈利較多的年度如數(shù)補(bǔ)足過去所欠股利。這種股票是（）。A.普通股票B.累積優(yōu)先股C.非累積優(yōu)先股D.不參加分配優(yōu)先股10. 商業(yè)信用是企業(yè)之間

3、進(jìn)行商品交易時(shí)提供的信用，除分期付款、委托代銷、預(yù)付貨款外，還包括（）。A.消費(fèi)貸款B.賒銷商品C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款11. 企業(yè)發(fā)行股票融資屬于（）。A.間接融資B.債權(quán)融資C.內(nèi)源融資D.外源融資12. 下列關(guān)于項(xiàng)目融資有限追索權(quán)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.時(shí)間上的有限性B.金額上的有限性C.對(duì)象上的有限性D.資金使用范圍上的有限性13. 在BOT目融資中，一般不宜作為項(xiàng)目發(fā)起人的是（）。A.項(xiàng)目所在國政府B.政府機(jī)構(gòu)C.純粹商業(yè)機(jī)構(gòu)D.政府指定的集團(tuán)公司14. 在項(xiàng)目融資中，無追索權(quán)是指貸款只能依靠（）償還。A.項(xiàng)目所產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流B.項(xiàng)目發(fā)起人資產(chǎn)的現(xiàn)金流C.項(xiàng)目所在國政府提供的現(xiàn)

4、金流D.項(xiàng)目擔(dān)保人提供的現(xiàn)金流15. 資產(chǎn)證券化最早的產(chǎn)品類型是（）擔(dān)保證券。A.信用卡應(yīng)收款B.住房抵押貸款C.商業(yè)貸款D.汽車貸款16. 三種證券組成一個(gè)投資組合，在投資組合中所占投資權(quán)重各為30%、20%、50%,且各自的預(yù)期收益率相對(duì)應(yīng)為10%、15%、20%,這個(gè)投資組合的預(yù)期收益率是（）。A.10%B.12%C.16%D.20%17. 某債券面值100元，每年按5元付息，10年還本，則其名義收益率是（）。A.2%B.4%C.5%D.10%18. 馬科維茨認(rèn)為在同一期望收益前提下，最為有效的投資組合（）。A.實(shí)際收益高B.實(shí)際收益低C.風(fēng)險(xiǎn)較高D.風(fēng)險(xiǎn)最小19. 如果某證券的3值為1

5、.5,若市場(chǎng)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平為10%,則該證券的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平為（）。A.5%B.15%C.50%D.85%20. 設(shè)P為債券價(jià)格，F(xiàn)為面值，r為到期收益率，n是債券期限。如果按年復(fù)利計(jì)算，零息債券到期收益率的計(jì)算公式為（）。A. -1B. -1C.D.21. 在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。A.購買力平價(jià)B.黃金輸送點(diǎn)C.鑄幣平價(jià)D.利率平價(jià)22. 根據(jù)我國現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，銀行對(duì)客戶的美元掛牌匯價(jià)實(shí)行價(jià)差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過交易中間價(jià)的（）。A.0.5%B.1%C.3%D.4%23. 某企業(yè)未來有一筆100萬美元的出口收入，市場(chǎng)普遍預(yù)期美元將貶值，如果該企業(yè)采

6、取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，那么正確的做法是（）。A.提前付匯B.提前收匯C.延期付匯D.延期收匯24. 根據(jù)國際貨幣基金組織協(xié)定第八條款的規(guī)定，貨幣可兌換的含義主要是指（）。A.貨幣對(duì)內(nèi)可兌換B.資本項(xiàng)目可兌換C.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換D.完全可兌換25. 在監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)中，償債率等于（）。A.B.C.D.26. 改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和（）。A.提高金融監(jiān)管能力B.建立完善的金融市場(chǎng)法規(guī)C.建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制D.完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制27. 銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行的超額備付金比率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%28. 現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)

7、管理的核心是（）。A.基于利潤(rùn)最大化的管理B.基于投入產(chǎn)出的最大化管理C.基于價(jià)值的管理D.基于核心資本的效率管理29. 商業(yè)銀行在加強(qiáng)內(nèi)控中應(yīng)建立對(duì)集團(tuán)性大客戶實(shí)行（）制度。A.集團(tuán)總部授信管理B.統(tǒng)一授信管理C.分級(jí)授信管理D.分區(qū)域授信管理30. 為使資本充足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起，新巴塞爾協(xié)議在最低資本金計(jì)量要求中，提出（）。A.外部評(píng)級(jí)法B.流動(dòng)性狀況評(píng)價(jià)法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.資產(chǎn)安全狀況評(píng)價(jià)法31. 衍生金融工具中的遠(yuǎn)期合約的最大功能在于（）。A.套期保值B.增加盈利C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)D.消滅風(fēng)險(xiǎn)32. 互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來的一段時(shí)間內(nèi)

8、，互相交換某種資產(chǎn)（）的交易。A.現(xiàn)金流量B.證券組合C.貨幣組合D.衍生工具33. 期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買賣雙方之間交易風(fēng)險(xiǎn)分布的（）。A.不確定B.確定C.不對(duì)稱D.對(duì)稱34. 金融制度創(chuàng)新使商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的界限（）。A.逐漸清晰B.大大強(qiáng)化C.逐漸模糊D.保持不變35. 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造（）。A.低成本的存款來源B.存款賬戶的靈活性C.存款的獲利能力D.更多的派生存款36. 按照馬克思的理論，其貨幣需求規(guī)律表達(dá)式是（）。A.Md=L1（）+L2（）B.C.Md=f（Yp;Wrm,rb,re,;u）*pD.37. 財(cái)政出現(xiàn)赤字，對(duì)貨幣供應(yīng)量的

9、影響主要取決于（）。A.赤字的多少B.彌補(bǔ)赤字的時(shí)間C.彌補(bǔ)赤字的地點(diǎn)D.彌補(bǔ)赤字的辦法38. 一個(gè)國家在一定時(shí)期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲(chǔ)備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量（）。A.等額擴(kuò)張B.數(shù)倍擴(kuò)張C.等額收縮D.數(shù)倍收縮39. 貨幣供不應(yīng)求，利率上升：貨幣供過于求，利率下降。因而適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以直接調(diào)節(jié)（）。A.投資支出B.消費(fèi)支出C.出口量D.貨幣供求40. 一定時(shí)期內(nèi)的國民收入，既是貨幣需求的本源，又是貨幣供給的最高界限。由于價(jià)值分配具有相對(duì)獨(dú)立性，因而往往出現(xiàn)貨幣供給量超過實(shí)際國民收入（Y/P）的情況。這種現(xiàn)象被稱為（）。A.國民收入超額分配B.積累超過消

10、費(fèi)C.消費(fèi)需求不足D.投資需求不足41. 通貨膨脹作為一種經(jīng)常性現(xiàn)象，出現(xiàn)在（）。A.信用貨幣制度下B.實(shí)物貨幣制度下C.銀本位制度下D.金本位制度下42. 隱蔽性通貨膨脹發(fā)生時(shí)，物價(jià)總體水平（）。A.明顯上漲B.變化不明顯C.明顯下降D.持續(xù)下降43. 為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）。A.出售有價(jià)證券B.購入有價(jià)證券C.加大貨幣投放量D.降低利率44. 凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為（）。A.現(xiàn)金偏好B.貨幣幻覺C.流動(dòng)性陷阱D.流動(dòng)性過剩45. 貨幣主義認(rèn)為，擴(kuò)張的財(cái)政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，就會(huì)產(chǎn)生（）。A.收縮效

11、應(yīng)B.擠出效應(yīng)C.流動(dòng)性陷阱D.貨幣幻覺46. 金融調(diào)控是國家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行干預(yù)的組成部分，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下金融調(diào)控的主要類型是（）。A.計(jì)劃調(diào)控與行政調(diào)控B.計(jì)劃調(diào)控與政策調(diào)控C.行政調(diào)控與法律調(diào)控D.政策調(diào)控與法律調(diào)控47. 中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點(diǎn)是（）。A.作用猛烈，缺乏彈性B.政策效果很大程度受超額準(zhǔn)備金的影響C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行D.從政策實(shí)施到影響最終目標(biāo)，時(shí)滯較長(zhǎng)48. 凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是（）。A.利率B.匯率C.貨幣供應(yīng)量D.基礎(chǔ)貨幣49. 中央銀行認(rèn)為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費(fèi)的時(shí)間是（）。A.認(rèn)識(shí)時(shí)滯B.外部時(shí)滯C.操作時(shí)滯

12、D.決策時(shí)滯50. 中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。A.主動(dòng)權(quán)在政府B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行51. 我國銀行風(fēng)險(xiǎn)的最主要表現(xiàn)是（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)52. 銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的審查對(duì)象是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性C.銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表D.銀行的治理情況53. 在下列法律關(guān)系中，屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范的是（）。A.保險(xiǎn)公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系B.被保險(xiǎn)人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系C.保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系D.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律關(guān)系54. 根據(jù)商業(yè)

13、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指（）之比。A.不良貸款與貸款總額B.不良貸款與總資產(chǎn)C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額55. 根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資本利潤(rùn)率的規(guī)定是（）。A.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%B.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%C.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%D.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%56. 金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指（）。A.農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展B.外資金融機(jī)構(gòu)的增加C.金融產(chǎn)品的復(fù)雜化

14、D.金融效率的提高57. 即使是贊同金融自由化的人，也認(rèn)為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。因此，金融自由化并不否認(rèn)（）。A.金融管制B.金融約束C.金融監(jiān)管D.金融調(diào)控58. 戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)一一金融相關(guān)比率，即某一時(shí)點(diǎn)上現(xiàn)存（）。A.社會(huì)信用總額與國民收入額之比B.實(shí)物資產(chǎn)總額與對(duì)外凈資產(chǎn)之比C.金融資產(chǎn)總額與國民財(cái)富之比D.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例59. 根據(jù)穩(wěn)定增長(zhǎng)條件（產(chǎn)出、勞動(dòng)力、資本按同一比率增長(zhǎng)），穩(wěn)定條件下托賓的貨幣經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模型為（）。A.B.C.D.60. 金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別是（）。A.創(chuàng)造租金，提供適當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制B.金融抑制是

15、嚴(yán)格管制C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制D.金融約束是主動(dòng)的，金融抑制是被動(dòng)的二、多項(xiàng)選才I題（共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）61. 政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面包括（）。A.嚴(yán)格審查貸款程序B.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的非盈利性C.貸款要償還本金D.貸款要付利息E.資金來源主要為吸收存款62下列關(guān)于股息和債券利息的表述中，正確的是（）。A.股息屬于凈收益的分配B.債券的利息屬于費(fèi)用C.股息在所得稅前列支D.債券的利息在所得稅前列支E.股息在所得稅后列支63. 信用是一種借貸行為，其特點(diǎn)有（）。A

16、.信用是以還本付息為條件的借貸行為B.信用反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系C.債權(quán)人僅為金融機(jī)構(gòu)D.信用提供形式僅為貨幣資金E.信用以相互信任為基礎(chǔ)64. 以下關(guān)于項(xiàng)目融資模式設(shè)計(jì)的基本原則中，正確的是（）。A.爭(zhēng)取適當(dāng)條件下的無限追索權(quán)融資B.實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的合理分擔(dān)C.實(shí)現(xiàn)發(fā)起人對(duì)項(xiàng)目較少的股本投入D.爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資E.充分保障債權(quán)人的利益65. 與傳統(tǒng)的融資方式相比，資產(chǎn)證券化的特點(diǎn)有（）。A.資產(chǎn)收入導(dǎo)向型融資B.原始權(quán)益人信用主導(dǎo)型融資C.表外融資D.結(jié)構(gòu)性融資E.低成本的融資66. 我國利率市場(chǎng)化改革的基本思路是（）。A.先外幣、后本幣B.先存款、后貸款C.先貸款、后存款D.存款先大額

17、長(zhǎng)期、后小額短期E.存款先大額短期、后小額長(zhǎng)期67. 下列因素中會(huì)導(dǎo)致一國貨幣升值的是（）。A.高通貨膨脹B.提高利率C.國際收支順差D.總需求增長(zhǎng)快于總供給E.從緊貨幣政策68. 資本流動(dòng)對(duì)資本流出國的積極影響主要有（）。A.提高資本收益B.引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)設(shè)備和管理經(jīng)驗(yàn)C.帶動(dòng)商品出口D.增加就業(yè)機(jī)會(huì)E.提高國際地位69. 商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的構(gòu)成包括營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和（）。A.固定資產(chǎn)盤盈B.證券交易差錯(cuò)收入C.投資收益D.出納長(zhǎng)款收入E.營(yíng)業(yè)外收支凈額70. 商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則、（）。A.成本管理的科學(xué)化原則B.成本結(jié)構(gòu)合理化原則C.成本價(jià)值化原

18、則D.成本補(bǔ)償原則E.成本責(zé)任制原則71. 金融工程發(fā)展動(dòng)因的內(nèi)部因素包括會(huì)計(jì)利潤(rùn)和（）。A.稅收不對(duì)稱性B.規(guī)避監(jiān)管C.代理成本D.流動(dòng)性需求E.風(fēng)險(xiǎn)厭惡72. 在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括：貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、（）。A.貸款打包出售B.回購協(xié)議C.票據(jù)發(fā)行便利D.大額可轉(zhuǎn)讓存單E.可轉(zhuǎn)讓支付命令73. 改革開放以來，我國學(xué)者對(duì)貨幣需求模型進(jìn)行了重新構(gòu)造，認(rèn)為社會(huì)公眾的貨幣需求應(yīng)包括（）。A.貨幣的交易需求B.貨幣的預(yù)防需求C.貨幣的投資需求D.貨幣的生產(chǎn)需求E.對(duì)奢侈品的需求74. 在國民經(jīng)濟(jì)分配體系中，能夠?qū)е聡袷杖氤~分配的

19、部門主要有（）。A.稅務(wù)部門B.居民C.財(cái)政部門D.銀行E.企業(yè)75. 緊縮性的財(cái)政政策措施包括（）。A.減少政府支出B.向居民發(fā)行公債C.轉(zhuǎn)移支付D.增加稅收E.適當(dāng)增加財(cái)政赤字76. 狹義貨幣Ml包括（）。A.居民儲(chǔ)蓄存款B.單位定期存款C.活期存款D.銀行票據(jù)E.流通中現(xiàn)金77.金融風(fēng)險(xiǎn)的高杠桿性表現(xiàn)為（）。A.金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債率高B.金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金要求高C.金融體系的風(fēng)險(xiǎn)傳染快D.金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的流動(dòng)性高E.衍生金融工具以小博大78. 下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)79. 金融深化與發(fā)展的控制原則有（）。A.動(dòng)員社會(huì)儲(chǔ)蓄原

20、則B.風(fēng)險(xiǎn)控制原則C.滿足市場(chǎng)需要原則D.鼓勵(lì)有效競(jìng)爭(zhēng)原則E.金融創(chuàng)新原則80. 從政府與市場(chǎng)參與者關(guān)系的角度，可將金融深化和發(fā)展的模式分為（）。A.政府控制式B.政府引導(dǎo)式C.自我發(fā)展式D.機(jī)構(gòu)自發(fā)式E.市場(chǎng)推動(dòng)式三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）（一）甲機(jī)構(gòu)在交易市場(chǎng)上按照每份10元的價(jià)格，向乙機(jī)構(gòu)出售100萬份證券。同時(shí)雙方約定在一段時(shí)期后甲方按每份11元的價(jià)格，回購這100萬份證券。根據(jù)上述資料，回答下列問題。81. 這種證券回購交易屬于（）。A.貨幣市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)82. 這種回購交易實(shí)際上

21、是一種（）行為。A.質(zhì)押融資B.抵押融資C.信用借款D.證券交易83. 我國回購交易的品種主要是（）。A.股票B.國庫券C.基金D.商業(yè)票據(jù)84. 我國回購交易有關(guān)期限規(guī)定不能超過（）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.12個(gè)月85. 甲機(jī)構(gòu)賣出證券的價(jià)格與回購證券的價(jià)格存在著一定的差額，這種差額實(shí)際上就是（）。A.證券的收益B.手續(xù)費(fèi)C.企業(yè)利潤(rùn)D.借款利息（二）假設(shè)銀行系統(tǒng)的原始存款額為l000億元，法定存款準(zhǔn)備金率為8%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為10%。根據(jù)上述資料，回答下列問題。86. 此時(shí)銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為（）。B.5C.10D.12.587. 存款貨幣的最大擴(kuò)張額為（）億

22、元。A.1000B.4000C.5000D.1250088. 如果超額準(zhǔn)備金率和現(xiàn)金漏損率都為0,銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為（）。A.4B.5C.10D.12.589. 影響銀行系統(tǒng)存款創(chuàng)造的因素有（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.法定存款準(zhǔn)備金率C.原始存款量D.現(xiàn)金漏損率90. 下列關(guān)于商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金的等式中，正確的有（）。A.超額存款準(zhǔn)備金=存款準(zhǔn)備金-庫存現(xiàn)金B(yǎng).庫存現(xiàn)金=存款準(zhǔn)備金-商業(yè)銀行在央行的存款C.存款準(zhǔn)備金=法定存款準(zhǔn)備金率x存款總額D.法定存款準(zhǔn)備金=庫存現(xiàn)金+超額存款準(zhǔn)備金（三）2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運(yùn)用貨幣政策工具：第一，運(yùn)用公開市場(chǎng)操作，2007年

23、累計(jì)發(fā)行央行票據(jù)4.07萬億，其中對(duì)商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億；第二，適時(shí)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次；第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。根據(jù)上述資料，回答下列問題。91. 我國中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據(jù)外，還有（）。A.外匯交易B.現(xiàn)券交易C.回購交易D.黃金交易92. 2007年對(duì)商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)的目的是（）。A.鼓勵(lì)信貸增長(zhǎng)過快的商業(yè)銀行B.警示信貸增長(zhǎng)較快的商業(yè)銀行C.加大放松銀行體系流動(dòng)性D.深度收緊銀行體系流動(dòng)性93. 存款準(zhǔn)備金率上調(diào)后，貨幣乘數(shù)（）。A.上升B.下降C.波動(dòng)增大

24、D.不變94. 我國中央銀行2007年頻繁使用存款準(zhǔn)備金率工具，其主要想達(dá)到的目的是（）。A.促進(jìn)人民幣升值B.對(duì)商業(yè)銀行施加強(qiáng)制影響力C.抑制通貨緊縮D.實(shí)施緊縮的貨幣政策95. 上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的主要目的是（）。A.促進(jìn)貨幣信貸和投資的增長(zhǎng)B.抑制貨幣信貸和投資的增長(zhǎng)C.促進(jìn)外貿(mào)出口D.抑制外貿(mào)出口（四）金融監(jiān)管國際化的進(jìn)程如下：1975年2月，在瑞士巴塞爾成立了銀行管理和監(jiān)督實(shí)施委員會(huì)，簡(jiǎn)稱巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)。1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本測(cè)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告，簡(jiǎn)稱巴塞爾資本協(xié)議。1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了巴塞爾有效銀行監(jiān)

25、管的核心原則。2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架，簡(jiǎn)稱巴塞爾新資本協(xié)議。2006年10月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式頒布了經(jīng)過不斷修改的新版巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則及其評(píng)估方法。根據(jù)上述資料，回答下列問題。96. 從1975年到2006年間，金融監(jiān)管國際化進(jìn)程一直致力于實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是（）。A.增強(qiáng)國際銀行體系的健全和穩(wěn)定B.增強(qiáng)國際證券市場(chǎng)的健全和穩(wěn)定C.消除國際銀行間的不平等競(jìng)爭(zhēng)，確保制度公平D.保證提高國際銀行業(yè)的收益97. 1988年的巴塞爾資本協(xié)議確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，即到1992年底資本占整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)是8%其中核心資本

26、最低為（）。A.2%B.3%C.4%D.5%98. 2004年的巴塞爾新資本協(xié)議作為1998年巴塞爾資本協(xié)議的替代，其設(shè)計(jì)目標(biāo)是（）。A.提高監(jiān)管資本金計(jì)量對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感度B.提高最低資本充足標(biāo)準(zhǔn)C.調(diào)整資本構(gòu)成內(nèi)容D.調(diào)整巴塞爾委員會(huì)的組織結(jié)構(gòu)99. 2004年的巴塞爾新資本協(xié)議提出的銀行監(jiān)管重要支柱是（）。A.最低資本充足率要求B.流動(dòng)性約束C.外部監(jiān)管D.市場(chǎng)約束100. 2004年的巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)最低資本充足率要求的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量涉及風(fēng)險(xiǎn)種類有（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.國家風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)一、單項(xiàng)選擇題1. A【解析】“結(jié)匯”是指企業(yè)和個(gè)人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣。2

27、. D【解析】中國人民銀行的職責(zé)之一就是：防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定。本題要求考生正確理解和記憶中國人民銀行的職責(zé)。3. B【解析】H股是指我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票。4. D【解析】同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，市場(chǎng)準(zhǔn)入條件比較嚴(yán)格，因此金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)。也就是說，同業(yè)拆借市場(chǎng)基本上都是信用拆借。5. A【解析】支票是銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)或在約定的透支額度內(nèi)，無條件支付一定金額給持票人的書面憑證6. B【解析】貨幣乘數(shù)=貨幣供給/基礎(chǔ)貨幣=18/6=37. C【解析】超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存

28、款準(zhǔn)備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸。8. B【解析】基礎(chǔ)貨幣由通貨C和存款準(zhǔn)備金R組成。貨幣供給量則是由通貨C和商業(yè)銀行創(chuàng)造的、數(shù)倍于存款準(zhǔn)備金R的存款貨幣D組成。所以貨幣供給量基礎(chǔ)貨幣量。9. B【解析】本題考查累計(jì)優(yōu)先股的概念。10. B【解析】商業(yè)信用的具體方式很多，如賒銷商品、委托代銷、分期付款、預(yù)付貨款及補(bǔ)償貿(mào)易等。11. D【解析】外源融資是指不同經(jīng)濟(jì)主體之間的資金融通，即吸收其他經(jīng)濟(jì)主體的資金，使之轉(zhuǎn)化為自己投資的融資方式，如發(fā)行證券（股票、債券等），向銀行借款等?！窘馕觥坑邢拮匪鳈?quán)主要表現(xiàn)在：一是時(shí)間上的有限性；二是金額上的有限性；三是對(duì)象上的有限性。

29、13. C【解析】在BOT1目融資中，項(xiàng)目的發(fā)起人一般是項(xiàng)目所在國政府、政府機(jī)構(gòu)或者政府指定的集團(tuán)公司。14. A【解析】無追索權(quán)項(xiàng)目融資是指貸款人對(duì)項(xiàng)目發(fā)起人無任何追索權(quán)，只能依靠項(xiàng)目所產(chǎn)生的收益作為還本付息唯一來源的項(xiàng)目融資。15. B【解析】資產(chǎn)證券化的工具被稱為資產(chǎn)擔(dān)保證券。它是以住房抵押貸款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)為擔(dān)保的金融產(chǎn)品。這類證券最早的發(fā)端是住房抵押擔(dān)保證券。16. C【解析】30%X10%+20%15%+50%20%=16%17. C【解析】名義收益率=票面收益/票面金額=5/100=5%18. D【解析】馬科維茨認(rèn)為在同一風(fēng)險(xiǎn)水平前提下，高收益率的投資組合最為有效；在同一期望收

30、益前提下，低風(fēng)險(xiǎn)的投資組合最為有效。19. B【解析】證券市場(chǎng)線白表達(dá)式：E(m)rf=E(rm)rf*3i其中E(m)rf是證券的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平，E(rm)3是市場(chǎng)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平。E(rjrf=10%*1.5解得：E(m)-rf=15%20. B【解析】本題考查零息債券到期收益率的公式。21. C【解析】在國際金本位制下，鑄幣平價(jià)是各國匯率的決定基礎(chǔ)，黃金輸送點(diǎn)是匯率變動(dòng)的上下限。22. B【解析】銀行對(duì)客戶美元掛牌匯價(jià)實(shí)行價(jià)差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過交易中間價(jià)的1%現(xiàn)鈔賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過交易中間價(jià)的4%23. B【解析】在出口或?qū)ν赓J款的場(chǎng)合，如果預(yù)測(cè)計(jì)價(jià)

31、貨幣貶值，可以在征得對(duì)方同意的條件下提前收匯，以避免該貨幣可能貶值帶來的損失。“某企業(yè)未來有一筆100萬美元的出口收入”說明未來該企業(yè)要獲得美元資金，那么它們肯定擔(dān)心獲得的這些收入會(huì)貶值，所以他們會(huì)選擇提前收匯，以規(guī)避美元貶值風(fēng)險(xiǎn)。24. C【解析】國際貨幣基金組織的貨幣可兌換主要是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。25. C【解析】?jī)攤?，即?dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。26. C【解析】改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的條件是：建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)；建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制；建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制。27. B【解析】商業(yè)銀行的超額備付金比率為在央行的超額準(zhǔn)備加庫存現(xiàn)金與各項(xiàng)存款總額之比，不得低于

32、2%28. C【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于價(jià)值的管理。29. B【解析】建立健全各項(xiàng)內(nèi)部管理機(jī)制主要包括：建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為前提的自我調(diào)控機(jī)制；建立內(nèi)部授信授權(quán)制度，實(shí)行統(tǒng)一授信，分級(jí)審批；建立對(duì)集團(tuán)性大客戶實(shí)行統(tǒng)一授信管理的制度等。30. C【解析】新巴塞爾協(xié)議在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評(píng)級(jí)法，使資本充足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起。31. C【解析】遠(yuǎn)期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。32. A【解析】本題考查互換的概念。33. C【解析】期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布不對(duì)稱性。期權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布不對(duì)稱，期權(quán)買方的損

33、失是有限的，不會(huì)超過期權(quán)費(fèi)，而獲利的機(jī)會(huì)從理論上講卻是無限的；期權(quán)的賣方則正好相反。【解析】自20世紀(jì)80年代以來，隨著金融自由化浪潮的不斷升級(jí)，世界上大多數(shù)國家的商業(yè)銀行的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)傳統(tǒng)特征和分業(yè)界限已逐步消失。35. D【解析】商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是擴(kuò)大商業(yè)銀行原始存款的資金來源，而且通過各種合理合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的技術(shù)處理，減少或逃避法定存款準(zhǔn)備金率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款。36. B【解析】按照馬克思的理論，其貨幣需求規(guī)律表達(dá)式是PTMd。V37. D【解析】財(cái)政支出大于財(cái)政收入，出現(xiàn)赤字，對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響如何，主要取決于財(cái)政赤字的彌補(bǔ)辦法。如果社會(huì)總需求

34、膨脹，又采用透支的辦法彌補(bǔ)，就會(huì)引起國民收入超額分配，必然導(dǎo)致貨幣失衡。38. B【解析】一個(gè)國家在一定時(shí)期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲(chǔ)備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張；反之，如果是逆差，則減少外匯儲(chǔ)備，中央銀行收回基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量縮減。39. D【解析】均衡利率水平的形成是由貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應(yīng)求，利率上升：貨幣供過于求，利率下降。同樣的道理，適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以有效調(diào)節(jié)貨幣供求，使其處于均衡狀態(tài)。40. A【解析】本題考查國民收入超額分配的概念。41. A【解析】通貨膨脹是信用貨幣制度下的一種經(jīng)常性現(xiàn)象。42. B【解析】隱蔽型通貨膨脹是表面上貨幣工

35、資沒有下降，物價(jià)總水平也未提高，但居民實(shí)際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。43. A【解析】本題考查治理通貨膨脹的貨幣政策措施。通貨膨脹情況下，要采取緊縮性貨幣政策措施。緊縮性貨幣政策措施包括：提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)、直接提高利率。在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行一般會(huì)公開市場(chǎng)向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)出售有價(jià)證券，從而達(dá)到緊縮信用，減少貨幣供給量的目的44. C而只是引起人們手持現(xiàn)金增【解析】凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低,加的現(xiàn)象稱為“流動(dòng)性陷阱”。45. B【解析】貨幣主義認(rèn)為，擴(kuò)張的財(cái)政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，就只能產(chǎn)生“排擠效應(yīng)”，不可能產(chǎn)生“乘數(shù)效應(yīng)”

36、。46. D【解析】政策和法律調(diào)控是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下金融宏觀調(diào)控的主要形式。47. C【解析】再貼現(xiàn)的主要缺點(diǎn)是：再貼現(xiàn)的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。48. A【解析】凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是利率。49. D【解析】本題考查決策時(shí)滯的概念。決策時(shí)滯是指制定政策的時(shí)滯，即從認(rèn)識(shí)到需要改變政策，到提出一種新的政策所需耗費(fèi)的時(shí)間。50. D【解析】公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)包括：主動(dòng)權(quán)在中央銀行；富有彈性；中央銀行買賣證券可同時(shí)交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策，可連續(xù)進(jìn)行，能補(bǔ)充存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)這兩個(gè)非連續(xù)性政策工具實(shí)施前后的效果不足；根據(jù)證券市場(chǎng)供求波動(dòng)，主動(dòng)買賣證券，可起穩(wěn)定證券市場(chǎng)的

37、作用。51. D【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是我國銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。52. C【解析】銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。53. D【解析】保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范。54. C【解析】不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%55. D【解析】資本利潤(rùn)率，即凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。56. D【解析】金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指金融效率的提高。57. C【解析】即使是贊同金融自由化的人，也認(rèn)為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。因此，金融自由化并不否認(rèn)金融監(jiān)管。58. C【解析】戈德史密斯提出了衡量

38、一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)一一金融相關(guān)比率，即某一時(shí)點(diǎn)上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財(cái)富之比。59. A【解析】根據(jù)穩(wěn)定增長(zhǎng)條件(產(chǎn)出、勞動(dòng)力、資本按同一比率增長(zhǎng))，穩(wěn)定條件下托賓的貨幣經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模型為s(1s)nf(k)nk。60. A【解析】租金創(chuàng)造的直接目的是為競(jìng)爭(zhēng)者提供適當(dāng)?shù)募?lì)，誘發(fā)出一種對(duì)社會(huì)有益的活動(dòng)。這是“金融約束”論與“金融抑制”論的根本區(qū)別。二、多項(xiàng)選擇題61. ACD【解析】政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面，如嚴(yán)格審查貸款程序，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。62. ABDE【解析】在公司繳納所得稅時(shí)，公司債券的利息為費(fèi)用從收益中減除，在所得稅前列支。而公司股票的股息屬于凈收益

39、的分配，不屬于費(fèi)用，在所得稅后列支。63. ABE【解析】本題考查考生對(duì)信用及其本質(zhì)的理解。64.BCD【解析】本題考查項(xiàng)目融資模式設(shè)計(jì)的基本原則。65. ACDE【解析】本題考查資產(chǎn)證券化的主要特點(diǎn)。66. ACD【解析】根據(jù)十六屆三中全會(huì)精神，我國利率市場(chǎng)化改革的基本思路是：“先外幣，后本幣；先貸款，后存款，存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期”。67. BCE【解析】本題考查決定匯率變動(dòng)的主要因素。68. ACE【解析】本題考查資本流動(dòng)對(duì)資本流出國的積極影響。69. CE【解析】商業(yè)銀行利潤(rùn)總額由以下三部分構(gòu)成：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、投資收益和營(yíng)業(yè)外收支凈額。70. AE【解析】本題考查成本管理應(yīng)遵循的基本原

40、則。成本管理要遵循以下原則：成本最低化原則、全面成本管理原則、成本責(zé)任制原則和成本管理的科學(xué)化原則。71. CDE【解析】本題考查金融工程發(fā)展動(dòng)因的內(nèi)部因素。72. BC【解析】在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。73. ABC【解析】我國學(xué)者對(duì)貨幣需求模型的重新構(gòu)造，認(rèn)為社會(huì)成員的貨幣需求應(yīng)包括三方面：貨幣的交易需求、貨幣的預(yù)防需求和貨幣的投資需求。74. CD【解析】在國民收入分配體系中，能夠?qū)е聡袷杖氤~分配的部門一個(gè)是財(cái)政，另一個(gè)是銀行。75. ABD【解析】本題考查緊縮性財(cái)政政策的措施。76. CE【解析】狹義貨幣M包括流通中現(xiàn)金和單位活期存款。77. AE【解析】與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大。此外，金融工具日新月異，衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應(yīng)，也伴隨著高度的金融風(fēng)險(xiǎn)。78. BCE【解析】按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。79. BCD【解析】金融深化與發(fā)展的控制原則有風(fēng)險(xiǎn)控制原則、滿足市場(chǎng)需要原則和鼓勵(lì)有效競(jìng)爭(zhēng)原則。80. ABDE【解析】從政府與市場(chǎng)參與者關(guān)系的角度，可將金融深化和發(fā)展的模式分為政府控制式、政府引導(dǎo)式、機(jī)構(gòu)