征信規(guī)章制度

1、征信規(guī)章制度企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度（ 2009 年 7 月 16 日起執(zhí)行， 2013 年 9 月 12 日修訂）為加強企業(yè)征信系統(tǒng)管理，保證數(shù)據(jù)質量及信息安全，履行金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫信息提供及使用者責任，促進社會信用體系建設，根據(jù)征信業(yè)管理條例及中國人民銀行征信中心相關規(guī)定，結合貸款公司實際，制定本制度。第一章機構及用戶管理第一條公司為無分支機構獨立法人，公司本部為接入企業(yè)征信系統(tǒng)唯一機構用戶，由征信中心北京市分中心創(chuàng)建及維護，并授予數(shù)據(jù)報送、信息查詢等權限。第二條公司發(fā)生名稱、地址、聯(lián)系人等信息變更時，應向征信中心北京分中心提交企業(yè)征信系統(tǒng)機構變更申請表（附件1 ）及相關資料申請變更。第

2、三條 公司內部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術部指定專人擔任，經(jīng)征信中心北京分中心審查后創(chuàng)建和停用，負責普通用戶管理。管理員用戶創(chuàng)建及停用需向征信中心北京分中心提交征信系統(tǒng)接入機構總部管理員用戶申請表（附件2 ）。第四條 普通用戶按照 “專人專用、一人一戶 ”原則，由管理員用戶負責創(chuàng)建及停用。管理員用戶應定期對普通用戶進行清查，對離崗用戶及時進行停用。管理員用戶對公司全部用戶建冊管理，登記企業(yè)征信系統(tǒng)創(chuàng)建用戶登記備案簿（附件3）及企業(yè)征信系統(tǒng)停用用戶登記備案簿（附件4 ），并在用戶發(fā)生變動后的2 個工作日向征信中心北京分中心報備。第五條內部用戶的創(chuàng)建管理等具體要求按照公司企業(yè)

3、征信系統(tǒng)用戶管理規(guī)定執(zhí)行。第二章分工及職責第六條公司信貸部門（包括自主及貸款業(yè)務部門）為企業(yè)征信系統(tǒng)（非接口行報文生成系統(tǒng)系統(tǒng)）錄入及企業(yè)信用信息的使用部門。信貸部門業(yè)務人員負責在非接口行報文生成系統(tǒng)中錄入貸款業(yè)務信息，并作為第一責任人保證數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。信貸部門業(yè)務人員因盡職調查及后續(xù)管理需要，可申請查詢企業(yè)信用信息。第七條綜合統(tǒng)計部門設企業(yè)征信系統(tǒng)管理員兩名，分為a 、 b 角，承擔征信系統(tǒng)相關制度的建立健全、信貸數(shù)據(jù)的審核、報文生成及上報、反饋報文的收取及解析、系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息核對、錯誤數(shù)據(jù)刪除、信用信息查詢及異議處理，變動信息報備及與征信中心工作人員的溝通聯(lián)系等職責。第八條信息技術

4、部指定專人負責征信系統(tǒng)的程序安裝、日常技術維護，并承擔管理員用戶職責，負責普通用戶的創(chuàng)建、權限設置、停用及建冊登記等事項。第三章信息采集及上報第九條公司按照征信業(yè)管理條例及征信中心相關規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務信息。第十條公司采集及上報信息主體基礎信息及貸款信息應事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具授權書（附件5、6）。第十一條 企業(yè)征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務信息和財務報表信息。其中信貸業(yè)務信息包括貸款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔保信息。第十二條 信貸業(yè)務部門業(yè)務人員負責及時將相關信息錄入非接口行報

5、文生成系統(tǒng)，其中借款人基本信息應在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生更新時錄入，信貸業(yè)務信息應在相關業(yè)務發(fā)生后的 24 小時之內錄入。第十三條 企業(yè)征信系統(tǒng)管理員按日審核征信數(shù)據(jù)錄入情況，并按要求生成數(shù)據(jù)報文上報到金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，保證信貸業(yè)務在發(fā)生后的下一個工作日結束之前上報。第四章信息查詢第十四條 查詢企業(yè)征信信息應取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面授權書或簽署包含同意查詢其信用信息條款的借款合同或擔保合同。1/12征信規(guī)章制度第十五條 公司實行嚴格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，企業(yè)信用信息查詢統(tǒng)一由綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員進行，其他人員均無權查詢企業(yè)信用信息

6、。第十六條 查詢企業(yè)信用信息的條件限定為盡職調查、貸后管理需要及其他公司領導同意的與業(yè)務開展相關的合理需要。查詢內容一般包括貸款信息、擔保信息、欠息信息、不良記錄及信用報告。第十七條查詢企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢部門填制企業(yè)征信信息查詢審批表（附件 7 ），經(jīng)部門負責人及分管領導審批后提交綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員，并提供企業(yè)名稱及貸款卡號碼。第十八條綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員對查詢人員、查詢日期、企業(yè)名稱、貸款卡編碼等信息進行登記，并將查詢結果反饋到查詢部門。第五章信息刪除管理第十九條從企業(yè)征信系統(tǒng)刪除的數(shù)據(jù)信息包括：因原有委托業(yè)務規(guī)范等歷史原因已不在公司賬內也不作為債權管理但仍存在于

7、征信系統(tǒng)的業(yè)務信息；因操作失誤、業(yè)務發(fā)生重組、借款企業(yè)發(fā)生變更而在征信系統(tǒng)無法變更產(chǎn)生的與實際情況不相符的數(shù)據(jù)信息；其他情況產(chǎn)生的確需刪除的信息。第二十條從企業(yè)征信系統(tǒng)中刪除信息須履行審批程序，由業(yè)務人員填寫企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表（附件8 ），填寫擬刪除數(shù)據(jù)信息及刪除原因，由所在部門負責人及分管領導簽字同意，報綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員審核，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員及綜合統(tǒng)計部門負責人簽字同意后，由征信系統(tǒng)管理員向征信中心提交金融機構企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務刪除申請表（附件9 ）并上報刪除報文。第二十一條如刪除數(shù)據(jù)后需要重新上報正確數(shù)據(jù)，業(yè)務人員應及時登錄數(shù)據(jù)信息，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員審核無誤后立即補報新

8、數(shù)據(jù)。第六章數(shù)據(jù)質量及安全管理第二十二條各級用戶在設立或變更后要及時修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進行更換。用戶應妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應進行封存并交公司檔案室保管。第二十三條管理員用戶創(chuàng)建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權限必須經(jīng)過普通用戶所在部門申請及分管領導審批，不得隨意操作。用戶管理過程應進行詳細記錄。第二十四條用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。第二十五條業(yè)務人員作為數(shù)據(jù)質量的第一責任人必須按照企業(yè)征信系統(tǒng)貸款公司貸款業(yè)務采集指南要求，及時、準確錄入信息和數(shù)據(jù)?？刹扇I(yè)務人員交叉復核或部門統(tǒng)計員復核方式提高準確率。第二十六條業(yè)務人員加

9、強相關企業(yè)的宣傳和引導工作，提高企業(yè)信用意識，監(jiān)督企業(yè)及時更新基本信息。第二十七條綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員根據(jù)業(yè)務發(fā)生情況督促業(yè)務人員及時錄入數(shù)據(jù)，并對數(shù)據(jù)、信息完整性進行審核，確保在要求時限內完成報送。第二十八條征信系統(tǒng)管理員生成報文（包括加壓加密）及上報報文分別由a 、 b 角負責，并定期進行角色交換，防止可能存在的數(shù)據(jù)泄露和篡改風險。第二十九條征信系統(tǒng)管理員應定期與征信中心進行數(shù)據(jù)核對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務。第三十條公司將征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送情況納入公司績效考核體系，征信系統(tǒng)管理員對業(yè)務人員數(shù)據(jù)錄入情

10、況進行監(jiān)測，發(fā)生遲報、錯報等情況定期反饋到人力資源部，作為員工績效考核的依據(jù)之一。征信系統(tǒng)管理員工作質量由部門負責人進行評估，并通過與征信中心定期核對數(shù)據(jù)等途徑獲得信息，作為考核依據(jù)。第三十一條征信系統(tǒng)管理員應定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進行自查；審計部不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數(shù)據(jù)準確性和安全性。2/12征信規(guī)章制度第七章異議處理第三十二條企業(yè)認為征信系統(tǒng)中的信息存在錯誤、遺漏的，可由企業(yè)法定代表人或委托經(jīng)辦人向公司提出異議申請，提出異議申請應提交企業(yè)征信異議申請表（附件10 ），法定代表人親自辦理的應提供身份證明，委托經(jīng)辦人辦理的應提交法定代表人授權委托

11、書（附件 11 ）及經(jīng)辦人身份證件。第三十三條異議受理由綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員受理，征信系統(tǒng)管理員應妥善處理企業(yè)異議申請，不得無故拒絕。為方便企業(yè)提出異議申請，公司接受企業(yè)通過撥打綜合統(tǒng)計部門電話或公司投訴專線方式先行受理，電話核實異議人身份，提前進入受理程序，并通知企業(yè)補辦書面異議申請。第三十四條受理異議申請后，征信系統(tǒng)管理員應當向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人說明異議處理的程序、時限、對處理結果有爭議時可以采取的救濟手段。第三十五條征信系統(tǒng)管理員應在受理異議申請后兩個工作日內進行處理。經(jīng)核查企業(yè)征信系統(tǒng)，不存在異議信息的，應及時回復異議申請人。確認異議信息存在錯誤、遺漏，且錯誤、遺漏是由于公司

12、數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應及時向異議申請人說明情況，同時向征信中心報送更正信息，盡快進行處理；不能確認核查結果或認為錯誤原因是由于數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)處理過程形成的，應在征信系統(tǒng)中進行 “異議標注 ”并發(fā)送至征信中心審核確認，確認通過的異議信息由征信中心在企業(yè)信用報告中進行填加。第三十六條由征信中心受理的企業(yè)異議信息需要由公司進行核查的，在接到核查通知后立即啟動核查程序，并及時將核查結果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心，核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的應在回復核查結果的同時向征信中心報送更正信息。確認異議信息不存在錯誤、遺漏的. 應明確回復核查結果。經(jīng)核查不能確認核查結果的, 應如實回復核查情況。

13、由征信中心根據(jù)情況回復異議申請人或進行異議標注。第三十七條異議處理結束之后. 應及時刪除異議標注。第三十八條綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員應向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人出具企業(yè)征信異議回復函（附件12 ），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應及時回復；因公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應在7 個工作日內回復；不能確認核查結果需要征信中心處理的，應在在20 日內回復。第八章附則第三十九條 在征信系統(tǒng)管理過程中出現(xiàn)下列情況公司視情況給予相關人員警告、記大過、扣罰工資獎金、辭退等處罰；給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，移送司法機關：（一）違法提供或者出售企業(yè)征信信息；（二）因過失泄露企業(yè)征信信息；（三）未

14、經(jīng)同意查詢或采集企業(yè)信貸信息；（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；（五）拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。第四十條 征信系統(tǒng)管理員應定期對報文生成系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行備份，并妥善保管征信系統(tǒng)上報報文及反饋報文。第四十一條征信系統(tǒng)管理員應對系統(tǒng)管理過程形成的資料建檔管理，包括以下內容：查詢業(yè)務所形成的企業(yè)征信信息查詢審批表原件及相關企業(yè)授權書原件、傳真件或掃描件；刪除數(shù)據(jù)所形成的企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表、金融機構企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務刪除申請表；3/12征信規(guī)章制度異議處理業(yè)務所形成的異議企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人身份證件復印件、

15、其他證件復印件、企業(yè)信用報告異議申請表原件、企業(yè)法定代表人授權委托證明書原件、以及企業(yè)征信異議回復函復印件等；其他應保管的資料，如向征信中心報備的資料、管理臺賬、自查報告及報表等。第四十二條本制度自公布之日起執(zhí)行。第四十三條本制度由綜合統(tǒng)計部門進行解釋和修訂。二九年七月十六日篇二：個人征信管理條例個人征信管理條例第一條為維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，保護征信活動相關當事人的合法權益，規(guī)范征信機構的行為，促進征信業(yè)發(fā)展，制定本條例第二條征信機構在中華人民共和國境內從事征信業(yè)務，適用本條例。本條例所稱的征信業(yè)務是指依法收集、整理、保存、加工個人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評分、

16、信用評級等的業(yè)務活動。行政機關、司法機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織收集、整理、保存與履行職責相關的信用信息，或對外提供本單位在履行職責過程中形成的、依法應當公開的信息的活動除外。本條例所稱的征信機構是指依法設立，從事前款規(guī)定的征信業(yè)務的法人。本條例所稱的信用信息是指能夠反映個人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括：( 一 ) 基本信息，即個人、法人或其他組織的身份識別、職業(yè)和居住地址等信息；( 二 ) 信用交易信息，即個人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準貸記卡、賒銷、擔保、合同履行等社會經(jīng)濟活動中形成的與信用有關的交易記錄；( 三 ) 其他信息，即與個人、法人或其他組

17、織的信用狀況密切相關的行政處罰信息、法院強制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護信息等社會公共信息。第三條中國人民銀行是國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門，負責對征信機構及其業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機構在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的授權范圍內，履行監(jiān)督管理職責。法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機構有關業(yè)務接受其他監(jiān)管部門監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。第四條國家依法保障征信市場的健康發(fā)展，對從事個人征信業(yè)務和從事法人及其他組織征信業(yè)務實行區(qū)別管理。第五條征信機構應當依法保護個人隱私和商業(yè)秘密。第六條征信機構應當建立健全規(guī)章制度，采取必要措施，確保信息安全。第七條征信機構應當遵守法律、法規(guī)，遵循誠實信用原則，不

18、得危害國家安全，擾亂社會經(jīng)濟秩序，損害社會公共利益。第八條征信機構可以依法成立行業(yè)自律組織，實行自律管理。第九條設立征信機構，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得從事征信業(yè)務。4/12征信規(guī)章制度經(jīng)批準設立的征信機構，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。征信機構應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借經(jīng)營許可證。征信機構變更業(yè)務范圍、組織形式，分立、合并，設立、收購或者撤銷分支機構及國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他重大事項，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督

19、管理部門批準。法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機構開展有關業(yè)務應接受其他監(jiān)管部門批準的，征信機構應及時將批準情況報國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。第十條設立征信機構，應當具備下列條件：( 一 ) 實繳注冊資本不少于五百萬元人民幣，征信機構從事信用報告業(yè)務的，實繳注冊資本不少于五千萬元人民幣；( 二 ) 有健全的組織機構和管理制度；( 三 ) 有具備國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員；( 四 ) 股東、實際控制人應滿足國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的條件；( 五 ) 有健全的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施；( 六 ) 有符合要求的營業(yè)場所、技術設施；( 七 ) 有完善的

20、信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)；( 八 ) 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準設立征信機構及其分支機構，應當考慮征信市場發(fā)展和公平競爭的需要。第十一條設立征信機構，申請人應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：( 一 ) 申請書，載明擬設立的征信機構的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置等；( 二 ) 章程草案；( 三 ) 擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；( 四 ) 法定驗資機構出具的驗資證明；( 五 ) 股東名冊及其出資額、股份；( 六 ) 持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料；( 七 ) 經(jīng)營方針和計劃；( 八 ) 營業(yè)場所、信用信息

21、數(shù)據(jù)庫、信息檔案管理、保密措施、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；( 九 ) 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。征信機構設立分支機構，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：( 一 ) 申請書，載明擬設立的分支機構的名稱、運營資金、業(yè)務范圍、總公司及分支機構住所等；( 二 ) 申請人最近3 年的財務會計報告；( 三 ) 擬任職的高級管理人員的資格證明；( 四 ) 經(jīng)營方針和計劃；( 五 ) 營業(yè)場所、信用信息數(shù)據(jù)庫、技術措施及與業(yè)務有關的其他設施的資料；( 六 ) 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。第十二條國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當自受理之日起60

22、個工作日依照上述規(guī)定進行審查，作出批準或不予批準的決定，并通知申請人。不予批準的，應當說明理由。60 個工作日內不能作出決定的，經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門負責人批準，可以延長30 日，并將延長期限的理由告知申請人。第十三條有下列情形之一的，不得擔任征信機構的高級管理人員、董事、監(jiān)事：5/12征信規(guī)章制度( 一 ) 因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5 年，或因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5 年；( 二 ) 擔任或曾經(jīng)擔任因違法被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人或負責人，并負有個人責任或直接領導責任，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)

23、執(zhí)照之日起未逾3 年；( 三 ) 擔任或曾經(jīng)擔任破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的董事或廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結之日起未逾3 年；( 四 ) 個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償；( 五 ) 在其他征信機構、會計師事務所、律師事務所及其他中介服務機構工作期間有故意出具虛假評估咨詢報告等法律文件行為的；( 六 ) 信用報告中有嚴重不良信用記錄。第十四條征信機構解散的，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。征信機構依法破產(chǎn)的，應當注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。第十五條征信機構應當依法收集個人、法人

24、及其他組織的信息，不得通過欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫或其他不正當手段收集信息。第十六條除下列信息外，征信機構收集、保存、加工個人信息應當直接取得信息主體的同意：( 一 ) 行政機關、司法機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織已經(jīng)依法公開的信息；( 二 ) 其他已經(jīng)依法公開的個人信息。第十七條征信機構對所收集的信息應當客觀、及時進行整理、保存和加工，不得歪曲、篡改，并應當采取必要、合理的措施以確保信息的及時更新。第十八條征信機構從事信息的保存、整理、加工和分析只能在中華人民共和國境內進行。征信機構對境外機構或個人提供任何形式的信用信息，均應符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門制定的標準和程

25、序。第十九條征信機構應當向信息主體本人或經(jīng)其授權的個人、法人及其他組織提供信息主體的信用信息，但法律規(guī)定可以不經(jīng)同意提供個人信息，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以不經(jīng)同意提供法人及其他組織信息的除外。第二十條征信機構、金融機構基于模型開發(fā)、系統(tǒng)測試等目的使用或對外提供個人、法人及其他組織信息的，可以不經(jīng)信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包含個人姓名、公民身份證號碼、手機號碼、住宅電話、企業(yè)名稱、住址及其他可以識別信息主體身份的信息。第二十一條征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5 年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7 年的個人犯罪記錄。第二十二條征信機構提供的

26、信用報告、信用評分、信用評級等信用產(chǎn)品對信用信息使用人、投資者的交易判斷和決策只具有參考作用，當事人另有約定的除外。第二十三條篇三：銀行股份有限公司企業(yè)征信系統(tǒng)管理辦法( 試行)銀行股份有限公司企業(yè)征信系統(tǒng)管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡稱“我行 ”）企業(yè)征信系統(tǒng)運行管理，保障我行企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全、合法使用，保證采集、報送、維護以及異議處理及時、準確，促進6/12征信規(guī)章制度企業(yè)征信信息在信貸管理過程中的有效運用，根據(jù)中國人民銀行關于企業(yè)信用基礎數(shù)據(jù)庫試運行有關問題的通知（銀發(fā)?2005?400號）及企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法（中國人民銀行公告?200

27、6? 第 8 號），制訂本辦法。第二條本辦法所稱企業(yè)征信系統(tǒng)包括我行企業(yè)征信信息報送系統(tǒng)（以下簡稱“企業(yè)征信報送系統(tǒng) ”）和人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“人行企業(yè)征信系統(tǒng)”）兩部分。我行企業(yè)征信報送系統(tǒng)從信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱 “信管系統(tǒng) ”）抽取客戶信息、業(yè)務數(shù)據(jù)，生成向人行企業(yè)征信系統(tǒng)報送的數(shù)據(jù)接口文件。人行企業(yè)征信系統(tǒng)接收并檢驗我行報送的征信數(shù)據(jù)文件，并向金融機構提供企業(yè)借款人信用信息咨詢服務，同時依法向社會其他部門提供信息服務。第二章部門職責第三條 企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報與運用工作是一項全行性工作，涉及多個系統(tǒng)與部門。由風險管理部牽頭，各相關部門配合完成；運用工作貫穿于信貸業(yè)務全

28、流程，公司業(yè)務、風險管理等主線部門在處理相關業(yè)務過程中，必須參考企業(yè)征信系統(tǒng)中借款人的信用信息。第四條 風險管理部是全行企業(yè)征信管理工作的牽頭部門，市場管理部是具體執(zhí)行部門，負責企業(yè)征信系統(tǒng)日常的報送、投訴處理等工作，對內負責協(xié)調、督促各相關部門開展工作，推動征信數(shù)據(jù)報送質量不斷提高，推進企業(yè)征信信息在客戶分析、授信決策、貸后管理中的運用。具體職責包括：（一）負責征信突發(fā)事件的應急處理或協(xié)調，進行責任認定，對責任人進行通報，提出處罰建議等。（二）受理人行企業(yè)征信系統(tǒng)中的異議協(xié)查函并及時處理回復。對于支行不能自行解決的問題在核實問題真實性的基礎上及時提出異議申請。（三）受理客戶經(jīng)理提出的書面征信

29、異議申請，跟蹤異議申請的辦理過程，回復客戶經(jīng)理有關企業(yè)征信的問題。（四）推進提高企業(yè)征信系統(tǒng)在客戶經(jīng)理中的運用成效，完成客戶經(jīng)理有關企業(yè)征信的推廣培訓工作。要求客戶經(jīng)理在貸后檢查中運用企業(yè)征信系統(tǒng)核實客戶信息，檢查、通報運用情況。（五）根據(jù)差異明細數(shù)據(jù)及人行反饋錯誤及時進行查錯、糾錯。（六）收集、匯總本行企業(yè)征信系統(tǒng)問題，提交改進意見與建議報告等。（七）按照人民銀行銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行） 要求，在對客戶進行授信審查時，可使用該客戶及擔?？蛻舻闹姓鞔a、機構信用代碼、組織機構代碼、工商注冊號和國地稅號，通過人行企業(yè)征信系統(tǒng)進行信用信息查詢，將通過系統(tǒng)查詢的客戶信用信息作為重要授信參考資料

30、，直接使用從征信系統(tǒng)實時查詢得到的客戶信用報告。對于已有中征碼的企業(yè)，可輸入機構信用代碼、組織機構代碼、工商注冊號或國地稅號（任一皆可）查詢其中征碼。對于無中征碼的企業(yè)，系統(tǒng)將為其自動生成中征碼。第三章數(shù)據(jù)報送、修改及糾錯第五條市場營銷部按其職責確保信貸管理系統(tǒng)中客戶中征碼、客戶信息、授信業(yè)務信息、業(yè)務發(fā)放數(shù)據(jù)等與事實情況嚴格一致，保證我行企業(yè)征信數(shù)據(jù)能及時、準確、完整地報送至人行企業(yè)征信系統(tǒng)。第六條 市場營銷部應將當天發(fā)生、變化的信貸業(yè)務信息于下一個工作日結束前報送企業(yè)征信系統(tǒng)。當發(fā)現(xiàn)其所報送的借款人、擔保人信用信息不準時，應當重新報送更正信息。第七條 企業(yè)征信報送以信管系統(tǒng)中所得數(shù)據(jù)為依據(jù)

31、。由于信管系統(tǒng)數(shù)據(jù)錯誤造成客戶異議的，由客戶經(jīng)理提交申請，請求修改對應系統(tǒng)中有關數(shù)據(jù)，風險管理部經(jīng)辦人員核實無誤后，交由部門負責人審批。第八條 對于操作失誤（如會計人員賬務操作失誤、客戶經(jīng)理錄入他人中征碼等）造成的客戶不良信用記錄，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)理應及時提交信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢、修改申請表7/12征信規(guī)章制度（明確中征碼號、業(yè)務編號、業(yè)務品種、發(fā)生機構）、問題說明及改進措施。風險管理部經(jīng)辦人員收到申請表后應及時、合法處理，經(jīng)核實無誤后，交由部門負責人審批。第四章信用信息的查詢第九條 我行在辦理、管理信貸業(yè)務時，可以向人行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢借款人、擔保人信用信息。第十條 對申請信貸業(yè)務的借款人、

32、擔保人的信用信息進行查詢時，要取得被查詢人書面授權。第十一條 對已發(fā)生信貸業(yè)務的借款人、擔保人進行貸后風險管理查詢其信用信息時，無須取得被查詢人授權，但必須經(jīng)風險管理部負責人審批同意；當所有信貸業(yè)務關系解除后，我行將不再具有對該借款人、擔保人信用信息的查詢權。第十二條 我行通過查詢人行企業(yè)征信系統(tǒng)獲取的借款人、擔保人信用信息，不得用于本機構除辦理、管理信貸業(yè)務之外的其他用途，不得向第三方提供。第十三條 信息查詢員應當按系統(tǒng)查詢的時間順序設立查詢登記表，如實記載查詢人員的姓名，查詢的時間、內容及用途。第五章異議處理第十三條 我行異議信息是指由我行上報，經(jīng)人民銀行征信中心加載進入人行企業(yè)征信系統(tǒng)后

33、，借款人或擔保人認為與其真實情況不符并提出異議的信息。處理異議信息的過程稱為異議處理，該過程的發(fā)起是由人行企業(yè)征信系統(tǒng)發(fā)起。第十四條風險管理部指定專人作為異議處理人員，負責個人信用信息異議處理工作。第十五條我行在接到異議信息核查通知后應立即啟動核查程序。第十六條 異議處理人員應將核查結果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心。第十七條 經(jīng)我行核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的，應在回復核查結果的同時向征信中心報送更正信息。篇四：小額貸款有限責任公司征信管理制度貴州貴安新區(qū)興融通小額貸款有限責任公司征信系統(tǒng)管理制度我公司作為專業(yè)的貸款公司，已正式接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，為保證數(shù)據(jù)質量及信息安全，正

34、規(guī)使用系統(tǒng)，達到服務業(yè)務經(jīng)營的目的，根據(jù)征信業(yè)管理條例及相關規(guī)定制定本管理制度。一、系統(tǒng)使用范圍公司的業(yè)務性質決定公司一方面應自覺接受征信系統(tǒng)的管理，另一方面也需要運用征信系統(tǒng)加強業(yè)務及對客戶的管理。公司信貸部為接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)唯一機構用戶，由中征征信（北京）有限責任公司授予數(shù)據(jù)報送、信息查詢等權限；同時利用征信系統(tǒng)對公司信貸業(yè)務中企業(yè)和個人的信貸信息進行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信業(yè)務及相關活動。二、系統(tǒng)功能及部門職責（一）管理員職責1. 公司指定專人負責征信系統(tǒng)的日常運營維護，并監(jiān)督管理員用戶操作；2. 公司按照 “專人專用、一人一戶 ”原則，設定管理員用戶分為數(shù)據(jù)報

35、送用戶及信用報告查詢用戶；3. 查詢用戶負責個人 / 企業(yè)信用信息查詢，權限包括信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權限等；4.數(shù)據(jù)報送用戶負責向征信系統(tǒng)報送本公司發(fā)生的信貸業(yè)務有關個人/ 企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，權限包括報文預處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權限等；5. 用戶必須妥善保管好自己的密碼和，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，之后至定期更改一次密碼；8/12征信規(guī)章制度6. 用戶發(fā)生變動時，必須做好征信的交接工作并記錄，保證公司征信工作的正常進行。( 二) 部門職責1. 公司信貸部作為征信系統(tǒng)的管理部門，負責歸納提供征信系統(tǒng)采集及上報數(shù)據(jù)內容，

36、信貸業(yè)務人員負責采集借款人及貸款業(yè)務信息，并作為第一責任人保證數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送用戶根據(jù)信貸員提供的資料進行上報。2. 風控部作為征信系統(tǒng)管理的監(jiān)督部門，負責信貸數(shù)據(jù)的審核，確保信貸數(shù)據(jù)的安全質量。三、數(shù)據(jù)采集與信息上報1. 公司按照征信業(yè)管理條例及征信中心相關規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務信息。2. 公司采集、查詢、上報信息主體基礎信息及貸款信息應事先取得信息主體書面同意。信貸業(yè)務人員在業(yè)務發(fā)生簽署相關法律合同時要明確告知借款人有同意我公司有采集上報數(shù)據(jù)的義務，并出具書面文書。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具授權委托書（附件1 ）。3. 征信

37、系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務信息。其中信貸業(yè)務信息包括借款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、擔保信息及其它征信系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)采集項。4. 信貸業(yè)務人員負責及時將相關信息報送給管理員數(shù)據(jù)報送用戶，其中借款人基本信息應在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生變動時錄入，信貸業(yè)務信息應在相關業(yè)務發(fā)生后的 24 小時之內上報金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。5. 信貸業(yè)務人員將擬錄入上報的相關信息報信貸部負責人審批，并由風控部會審，再行錄入上報。四、信息查詢1. 公司在辦理下列業(yè)務時，可以向征信系統(tǒng)查詢信用信息：（ 1 ）審核貸款申請人的；（ 2 ）審核貸款擔保人的；（ 3 ）對已

38、發(fā)放的信貸進行貸后風險管理的；（ 4 ）因其他事由需要查詢時，需報公司總經(jīng)理批準。2. 查詢征信信息應取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面授權書或簽署包含同意查詢其信用信息條款的借款合同或擔保合同。3. 公司實行嚴格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，信用信息查詢統(tǒng)一由公司征信系統(tǒng)管理員信用報告查詢用戶進行。4. 查詢個人 / 企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢人填制征信信息查詢審批表（附件 2 ），經(jīng)部門負責人及分管領導審批后提交征信系統(tǒng)管理員。5. 公司征信系統(tǒng)管理員在受理查詢申請，應登記有關事項并將查詢結果反饋到查詢部門，查詢申請人在收到查詢結果時，應簽字確認。五、系統(tǒng)維護1.

39、管理員用戶創(chuàng)建、停用及修改用戶信息、權限必須經(jīng)過分管領導審批，不得隨意操作。2. 用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。3. 征信系統(tǒng)管理員應定期與征信中心進行數(shù)據(jù)核對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務。9/12征信規(guī)章制度4. 征信系統(tǒng)管理員應定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進行自查；公司分管領導不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數(shù)據(jù)準確性和安全性。5. 公司指定專人保管檔案，安排專門檔案柜存放，并做好對檔案存放地的安全措施。6. 對公司征信相關文檔的借閱應當嚴格限定范圍，未經(jīng)公司總經(jīng)理批

40、準，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料。7. 所有關于公司征信信息的檔案留存期限不低于三年。六、異議處理1. 征信系統(tǒng)中的信息存在錯誤、遺漏的，可由客戶向公司提出異議申請，提出異議申請應提交征信異議申請表（附件3 ）及其它相關要求證件。2. 異議申請經(jīng)處理后，征信系統(tǒng)管理員應向異議申請人出具征信異議回復函（根據(jù)征信系統(tǒng)統(tǒng)一格式），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應及時回復；因公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應在 7 個工作日內回復；不能確認核查結果需要征信中心處理的，應在在 20 日內回復。3 異議處理需按程序報主管領導批準后執(zhí)行。附件一：授權委托書；附件二：信用報告查詢審批表；附件三：異議申請表二 0

41、 一五年十二月篇五：征信業(yè)管理條例全文中華人民共和國國務院令第631 號征信業(yè)管理條例已經(jīng) 2012 年 12 月 26 日國務院第 228 次常務會議通過，現(xiàn)予公布，自 2013 年 3 月 15 日起施行。總理溫家寶2013年1月21日征信業(yè)管理條例第一章總則第一條 為了規(guī)范征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設，制定本條例。第二條在中國境內從事征信業(yè)務及相關活動，適用本條例。本條例所稱征信業(yè)務，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進行

42、信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。國家機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，為履行職責進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。第三條 從事征信業(yè)務及相關活動，應當遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。第四條 中國人民銀行（以下稱國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機構依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理?？h級以上地方人民政府和國務院有關部門依法推進本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設，培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展。第二章征信機構第五條本條例所稱征信機構，是指依法設立，主要經(jīng)營征信業(yè)務的

43、機構。第六條 設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，應當符合中華人民共和國公司法規(guī)定的公司設立條件和下列條件，并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準：（一）主要股東信譽良好，最近3 年無重大違法違規(guī)記錄；10/12征信規(guī)章制度（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；（三）有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；（四）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；（五）國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。第七條 申請設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門

44、應當依法進行審查，自受理申請之日起 60 日內作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面說明理由。經(jīng)批準設立的經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關辦理登記。未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務。第八條經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當熟悉與征信業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近3 年無重大違法違規(guī)記錄 , 并取得國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準的任職資格。第九條經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構設立分支機構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額 5%以上或者持股占公司股份 5%以上的股東的，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構變更名稱的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。第十條設立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構，應當符合中華人民共和國公司法規(guī)定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起30