信用證產(chǎn)生的背景

1、信用證產(chǎn)生的背景 信用證是當(dāng)今國際貿(mào)易中最重要的支付方式。 它以銀行信用取代商業(yè) 信用，保證了國際結(jié)算的順利進行，促進了國際貿(mào)易的發(fā)展。然而， 由于信用證制度固有的缺陷和國際貿(mào)易的復(fù)雜性， 信用證軟條款頻繁 出現(xiàn)，嚴重干擾了國際貿(mào)易的正常秩序。因此，對信用證軟條款進行 深入研究具有現(xiàn)實意義。摘要 :從信用證的發(fā)展入手，介紹了信用證 軟條款的現(xiàn)狀， 在此基礎(chǔ)上探討了信用證軟條款的法律性質(zhì)， 指出了 軟條款的本質(zhì)， 最后總結(jié)了相關(guān)情況的防范。 第一部分論述信用證的 發(fā)展本文從國際貿(mào)易中的支付困境入手， 分析了信用證被廣泛使用的 原因。第二部分論述了信用證軟條款的現(xiàn)狀。 為了避免軟條款信用證 的出現(xiàn)

2、，有必要知道它們有哪些形式。 它主要通過列舉的方式呈現(xiàn)了 幾種主要的表現(xiàn)形式。第三部分闡明信用證軟條款 1。信用證軟條款 的產(chǎn)生既有信用證作為支付工具本身缺陷的內(nèi)在 原因，也有國際貿(mào)易環(huán)境的外在原因。內(nèi)部原因主要是指信用證本 身的缺陷。信用證作為國際貿(mào)易的一種支付工具，不僅速度快，而且 被公認為是安全的。但它也有自己的缺陷。我們說它有缺陷，并不是 說信用證的基本原則有根本缺陷， 而是說它在規(guī)范信用證軟條款方面 有漏洞。作為信用證所依賴的基本原則 “獨立抽象原則 ”和“嚴格 相符原則”是信用證業(yè)務(wù)正常運行的基石 “獨立抽象原則 ”是指一旦開 立信用證，它就獨立于基礎(chǔ)交易合同，銀行不受基礎(chǔ)合同的約

3、束。然 而，一旦信用證開立， 銀行與買方和賣方之間就建立了獨立于交易合 同的關(guān)系。統(tǒng)一慣例 500第 3 條也明確規(guī)定了信用證的獨立性原則: “從本質(zhì)上講，信用證和銷售合同或其他可以作為基礎(chǔ)的合同是兩 種相互獨立的交易。 ”即使信用證提到合同，銀行也與合同無關(guān)，不 受合同約束因此，銀行支付、接受和支付匯票或議付和/ 或履行信用證項下其他義務(wù)的承諾不受申請人和開證行之間或申請人和受益人 之間現(xiàn)有關(guān)系引起的索賠或抗辯的影響。 在任何情況下， 受益人不得 利用銀行之間或申請人與開證行之間的合同關(guān)系 “嚴格合規(guī)原則 ”是指在審查單據(jù)時，只有單據(jù)與銀行相關(guān)。如果單 據(jù)似乎與 “單據(jù)相符，只有相符 ”，銀

4、行必須向買方付款。 UCP500 和 UCP400都沒有使用 嚴格符合”一詞統(tǒng)一慣例500第13A條僅規(guī) 定: “銀行必須以合理的謹慎檢查信用證中規(guī)定的所有單據(jù)，以確定它 們是否明顯符合信用證條款。 ”？ “國際商會在審查單據(jù)時適用 “合 理謹慎 ”的原則，在銀行審查單據(jù)時沒有給出單據(jù)與信用證相符的標 準。然而，相關(guān)的判例法和銀行慣例包括并批準嚴格遵守的標準，嚴 格遵守是審查文件的唯一公認標準。 美國涉及這一問題的絕大多數(shù)案 例都確立了銀行審查單據(jù)的適當(dāng)標準應(yīng)該是嚴格的合規(guī)標準。那么， 我們應(yīng)該如何理解 嚴格符合”？根據(jù)UCP500第15條：銀行對任何文 件的形式、完整性、準確性、真實性、偽造

5、或法律效力，或文件上規(guī) 定或附加的一般和 /或特殊條件不承擔(dān)責(zé)任；銀行不對發(fā)貨人、承運人、航運公司、收貨人或保險人或任何其他人在任何文件中關(guān) 于貨物的描述、數(shù)量、重量、質(zhì)量、狀況、包裝、交付、價值或存在 的誠信和 /或疏忽、償付能力、 表現(xiàn)或信用狀況負責(zé)。 ”由此可見， “嚴 格遵守 ”并不要求銀行檢查文件的實質(zhì)遵守。銀行不會審查合同雙方的信用狀況、履行合同的能力、貨物的狀況、價值和存在、雙方是否 履行了合同以及與基本合同有關(guān)的其他事項。 因為根據(jù)信用證的操作 特點，銀行不應(yīng)該參與實際的交易交易， 銀行也沒有專門的交易專家 來管理交易。 有些差異看似不重要或無關(guān)緊要， 但實際上它們會引起 重大

6、的歧義。有些學(xué)者用 “葡萄干 ”的例子來說明，我認為它更有代表 性。例如，信用證要求提交的單據(jù)應(yīng)表明 “干葡萄干 ”已裝運，而銀行后 來收到的單據(jù)表明 “葡萄干 ”已裝運。根據(jù)普通人的理解，這可能是一 樣的，但銀行必須拒絕支付。 因為普通的葡萄干可能是也可能不是小 的無籽葡萄干， 銀行怎么知道哪些葡萄干是裝運的呢？因此， 銀行只 審查信用證業(yè)務(wù)中的單據(jù)， 而不審查單據(jù)的完整性、 準確性和真實性。 當(dāng)然，這里的 “嚴格一致性 ”不應(yīng)理解為絕對的 “字面一致性 ”或 “鏡像 一致性 ”美國法院的判例也支持這一觀點。在托斯科訴聯(lián)邦存款保險 公司一案 （基本案例見本文典型案例附錄一 ）中，美國法院不支

7、持銀行 試圖通過使用這種純文本形式的嚴格一致性來確定單據(jù)的表面一致 性。英國著名銀行法專家指出 : “嚴格符合標準嗎？不允許在適用于 信用證或單據(jù)的省略形式 “I和“中擴大網(wǎng)點位置的差異或明顯的印 刷錯誤。統(tǒng)一慣例 500第 13 條指出: “銀行必須以合理的謹慎檢查 信用證中規(guī)定的所有單據(jù)， 以確定它們是否明顯符合信用證的條款。 ” 這種做法中體現(xiàn)的國際銀行的標準銀行慣例是確認信用證中規(guī)定的 單據(jù)表面上與信用證條款一致的基礎(chǔ)。 文件之間的明顯不一致應(yīng)被視 為與信用證條款的明顯不一致根據(jù)國際商會的理解和各國的判例， 它并不要求銀行只做 “字面上的 相符”，也不要求 “事實上的相符或?qū)嵸|(zhì)上的相符

8、 ”，而是要“對信用證 中規(guī)定的所有單據(jù)進行合理和仔細的檢查 ”那么什么是 “合理的謹 慎”？ Kozolckyk 教授正確地將 “嚴格一致 ”概括為 : “一個理性的銀行 家，他對信用證的實踐和術(shù)語的了解使他能夠判斷哪些是真正不相關(guān) 的不一致， 并且他能夠獨立判斷它們是否一致在作出這一判斷時， 他 完全基于受益人交付的單據(jù)，而不是基于他對基礎(chǔ)合同下交易的理 解，也不應(yīng)考慮客戶是否愿意或有能力付款。 嚴格符合通常被定義為 絕對 “字面上的符合 ”和“實質(zhì)上的符合 ”之間的一種符合綜上所述，在 信用證業(yè)務(wù)中，銀行只要求對單據(jù)進行檢查，并符合信用證的要求， 但對單據(jù)的真實性、完整性、準確性、偽造性

9、或法律效力、單據(jù)上規(guī) 定或附加的一般和 /或特殊條件不承擔(dān)責(zé)任，也不能審查基礎(chǔ)交易合 同，因此進口商或開證行可以利用這一缺陷在信用證中規(guī)定一些條款。要么出口商 很難實現(xiàn)這些條款，要么出口商不可能實現(xiàn)所謂的 “軟條款 ”，這使得 受益人很難提交一致的單據(jù)，處于非常被動的情況。對信用證軟條款內(nèi)涵的不同理解，信用證軟條款的內(nèi)涵是從長期的國 際貿(mào)易實踐中總結(jié)出來的。不同的人有不同的立場、環(huán)境、角色和理 解。理解所謂的軟條款，即不可撤銷信用證規(guī)定，申請人或開證行可 以單方面解除付款限制， 使受益人處于不利或被動的地位導(dǎo)致外匯履 約和結(jié)匯潛在風(fēng)險的條款按照信用證的規(guī)定在收到開證行的進一步 通知之前，信用證

10、不會生效。簡而言之，軟條款具有一個最基本的特 征，即它由申請人或開證行單方面控制理解 2，軟條款信用證，也稱 為軟條款信用證， 是指開證行可以在任何時候單方面解除其保證付款 責(zé)任的信用證如果開證行未能通知生效、 非法修改、 申請人未能簽發(fā) 證書或收據(jù)、未能檢查貨物、未能通知運輸公司名稱、或延遲簽發(fā)證 書和收據(jù)或簽名不符， 都可能導(dǎo)致出口商未能按時交貨、 無法使用信 用證或?qū)е聠螕?jù)不一致。 結(jié)果是買方無法準備信用證要求的單據(jù)， 從 而免除申請人或開證行的付款責(zé)任。 或者認為軟條款信用證指的是名 義上不可撤銷的信用證， 但實際上是開證行可以在任何時候免除自己 責(zé)任的信用證。理解 3，軟條款信用證是

11、一種銀行信貸工具，由開證申請人用來在 信用證中列出一些靈活的、 不確定的和不確定的條款， 甚至是受益人 不能履行的條款。 主動權(quán)掌握在開證行手中， 這使得受益人無法掌握 和控制，處于被動地位，從而導(dǎo)致違約或無法完全履行信用證。如果 信用證規(guī)定開證行只負責(zé)在貨物到達目的地時申請人出具收據(jù)后的 旅行付款。理解 4。信用證軟條款可能出現(xiàn)三種情況，即信用證軟條款作為格 式文本本身存在缺陷， 信用證跟單條款中的軟條款， 以及其他附加條 件中的軟條款這是因為， 從信用證交易的整個過程來看， 信用證的格 式文本是由銀行提供的， 而信用證的主題， 即履行信用證文件的基礎(chǔ)， 是由國際貿(mào)易的買方和賣方商定的。 此

12、外，由于信用證交易是平等主 體之間自由意志的表達， 相關(guān)的信用證交易慣例不具有強制適用的效 力，因此當(dāng)事人也可以訂立一些不同于信用證交易管理的協(xié)議。信用證軟條款的基本內(nèi)涵上述理解顯示了軟條款的一些特征。事實 上，軟條款是一種有缺陷和不正常的信用證條款， 在實踐中有多種形 式。對其內(nèi)涵的正確理解應(yīng)基于與普通信用證條款的比較。1，普通信用證條款。在正常的信用證業(yè)務(wù)中，誠實履行其基本合 同義務(wù)的受益人能夠并且應(yīng)該能夠通過自己的行為獲得符合信用證條款要求 的文件受益人通過履行可以滿足的這種信用證條款是正常的信用證 條款。信用證的獨立性原則決定了信用證業(yè)務(wù)只能處理單據(jù)。 開證行 決定是否付款的唯一標準是受益人提交的單據(jù)是否完全符合信用證 的要求。只要受益人提交符合信用證要求的單據(jù)， 開證行必須向受益 人支付貨款。2 信用證軟條款所謂的信用證軟條款是相對于普通信用證條款而言的信用證中還有 一些其他條款。 這些條款中規(guī)定的單據(jù)能否獲得或規(guī)定的條件能否滿 足，并不完全取決于受益人的誠實表現(xiàn)， 而部分或甚至完全取決于申 請人的行為。這種條款通常被稱為信用證的軟條款。特別適用于國際結(jié)算實務(wù)。信用證軟條款是指規(guī)定信用證條件生效 的條款，或要求信用證受益人提交某些難以獲得的文件， 從而使受益 人處于不利和被動的地位， 并對受益人的外匯履約和結(jié)算造成潛在風(fēng) 險的條款。 帶有軟條款