貨幣銀行學(xué)(期末復(fù)習(xí)范圍)

1、名詞解釋：1、貨幣制度：貨幣制度簡稱幣制，是一個國家以法律的形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。2、同業(yè)拆借：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時性頭寸調(diào)劑。3、回購協(xié)議：回購協(xié)議是指交易者在融通資金時按照交易雙方的協(xié)議，由賣方將一定數(shù)額的證券臨時性地出售給買方，并承諾在以后某一時間將該證券如數(shù)回購。（先賣后買）逆回購協(xié)議：（先買后賣）4、信用創(chuàng)造：商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣是在其資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。5、匯票：匯票是由出票人（債權(quán)人）向債務(wù)人簽發(fā)的，要求即期或定期無條件支付一定款項給收款人的支付命令書（或信用憑證）。6、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單：是銀行或其他存款機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種融資金融工

2、具，它是一種存款憑證，可以流通轉(zhuǎn)讓。7、法定存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行按照法定準(zhǔn)備率的要求上交中央銀行的部分。簡述題：1、貨幣形式的演變：一、商品貨幣：（一）實物貨幣。例如貝殼。（二）金屬貨幣。例如金銀。二、信用貨幣（一）紙幣（二）支票（三）電子貨幣（四）數(shù)字貨幣2、信用的形式：（一）商業(yè)信用。（二）銀行信用。例如借貸（三）國家信用。例如國債（四）消費信用。例如房貸3、利率影響因素：4、通貨膨脹的效應(yīng)：一、經(jīng)濟(jì)效應(yīng)：通貨膨脹會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也有可能會促退經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、收入再分配效應(yīng)（一）經(jīng)濟(jì)力量強(qiáng)的階層得益，貧困階層受損。（二）實物資產(chǎn)持有者得益，貨幣和固定收益資產(chǎn)持有者受損。（三）債務(wù)人得益，債權(quán)

3、人受損。（四）政府得益，居民受損。5、中央銀行的職能：（一）中央銀行是發(fā)行的銀行（二）中央銀行是銀行的銀行。（三）中央銀行是政府的銀行。6、中央銀行“銀行的銀行”職能體現(xiàn)： （一）集中管理全國的存款準(zhǔn)備金。（二）充當(dāng)最后的貸款人。（三）組織全國范圍內(nèi)的票據(jù)交換和清算。7、金融市場的功能：（一）聚集和分配資金功能。（二）價格確定功能。（三）資金期限轉(zhuǎn)換功能。（四）分散與轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能。（五）信息聚集功能。8、貨幣市場的子市場（一）商業(yè)匯票市場（二）商業(yè)本票市場（三）可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場（四）國庫券市場（五）回購市場9、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) （一）結(jié)算業(yè)務(wù)（二）代理業(yè)務(wù)（三）信托業(yè)務(wù)（四）租賃業(yè)務(wù)（

4、五）銀行卡業(yè)務(wù)論述題：一、劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律：在復(fù)本位制下，當(dāng)兩種名義價值相同而實際不同的金、銀 鑄幣同時流通時，其中實際價值較高的貨幣（稱良幣）必然 會被熔化、收藏或輸由，因而退由流通領(lǐng)域；實際價值較低 的貨幣（稱劣幣）必然獨占市場，充斥于流通領(lǐng)域。這就造 成在同一時期的市場上只有一種鑄幣在流通，而且是銀賤則 銀幣充斥流通市場、金賤則金幣充斥流通市場。這種規(guī)律又 被稱為“格雷欣法則”舉例：扶老人等（百度）二、法定存款準(zhǔn)備金政策工具優(yōu)缺點。調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金 的作用。（一）優(yōu)點：存款準(zhǔn)備金政策力度大、速度快、效果明顯。 缺點：法定準(zhǔn)備率的微小變動也會引起社會貨幣供應(yīng)總量的 急劇變動，迫使商業(yè)銀行

5、急劇調(diào)整自己的信貸規(guī)模，從而給 社會經(jīng)濟(jì)帶來激烈的動蕩。（二 ）提高存款準(zhǔn)備金率：導(dǎo)致信貸緊縮、利率提高資本流入資本賬戶逆差減少或順差增加成本增加收入下降需求減少物價下降出口增加進(jìn)口減少貿(mào)易收支逆差減少。降低存款準(zhǔn)備金率信貸擴(kuò)張利率降低資本流出資本賬戶順差減少或逆差擴(kuò)大成本降低收入增加需求上升物價上升 出口減少進(jìn)口增加或逆差擴(kuò)大三、中央銀行一般性政策工具的優(yōu)缺點。第一步：一般性政策工具分為法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)。第二步：依次寫三個的優(yōu)缺點。（一）存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)點：存款準(zhǔn)備金政策力度大、速度快、效果明顯。缺點：法定準(zhǔn)備率的微小變動也會引起社會貨幣供應(yīng)總量的急劇變動，迫使商

6、業(yè)銀行急劇調(diào)整自己的信貸規(guī)模，從而給社會經(jīng)濟(jì)帶來激烈的振蕩。（二）再貼現(xiàn)政策優(yōu)點：再貼現(xiàn)率的升降會影響商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的資金成本，從而影響它們的貸款量和貨幣供給量。再貼現(xiàn)率引起的波動程度又遠(yuǎn)比法定準(zhǔn)備率為小。缺點：中央銀行不具有主動權(quán)。（三）公開市場業(yè)務(wù)優(yōu)點： 公開市場操作具有主動性、靈活性、 連續(xù)性、 可逆性、快速等特征。缺點：公開市場業(yè)務(wù)發(fā)揮作用的先決條件是證券市場必須高發(fā)達(dá)，并具有相當(dāng)?shù)纳疃?、廣度和彈性等特征。同時，央行必須擁有相當(dāng)?shù)膸齑孀C券。四、中央銀行貨幣供給和商業(yè)銀行貨幣創(chuàng)造過程。案例分析題M2的構(gòu)成：M1 +城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款+證券公司客戶保證金任何一種可以用于在社會范圍內(nèi)支付購買商品和服務(wù)、償還債務(wù)的物品叫做貨幣。通貨膨脹的治理對策一、緊縮政策二、收入政策三、供給政策四、收入指數(shù)化政策五、其他政策（一）結(jié)構(gòu)調(diào)整政策（二）反托拉斯和反壟