信用合作聯社清收不良貸款總結

1、九法并施治“頑疾”對癥下藥顯奇效信用合作聯社清收不良貸款總結年，聯社不良貸款持續(xù)反彈，面對這一嚴峻形勢，聯社領導班子認真分析癥結所在， 制定和出臺了一系列不良貸款攻堅工作的措施，全面部署，全員投入，全力清收。截止 10 月末，縣聯社不良貸款總額按五級分類口徑 579.02 萬元（按四級分類口徑 459 萬元），比年初下降了 188.31 萬元，不良貸款占比 2.32%，比年初下降 1.58 個百分點。 1-10 月，收回不良貸款 347.91 萬元，其中：現金清收 286.93 萬元，占 82.47%，轉換借據 60.98 萬元。此外，收回抵債資產 30 萬元，收回置換貸款和已核銷呆帳本金 1

2、1.19 萬元，最大限度維護債權。一、提高認識，急速攻堅鼓干勁。年初以來，聯社領導針對清收工作舉步維艱的現狀，首先是要求全員進一步統一思想，提高認識，鼓足干勁，克服了畏難情緒，化壓力為動力，充分認識到只有未雨綢繆扎實苦干抓盤活、抓清收、抓存量才是信用社生存發(fā)展的根本出路。二、多措并舉， " 三方 "入手排風險。即：從大額入手，從管理層入手，從考核機制入手。對不良貸款要求逐戶清理，統計造冊，分類排對，分別落實到社到人，要求風險部既要當好" 指揮員 " 又要當好 "戰(zhàn)斗員 " ，明確其管理收回責任，按月通報清收進度，并制定考核實施辦法，將

3、清收處置效果納入績效考核和年終考評， 與每位員工績效工資掛鉤，與個人年度履職考核及選優(yōu)評先掛鉤， 制定了一個良好的責、權、利相結合的清收體系。三、目標明確，有的放矢抓落實。一是聯社風險部制定明確的工作計劃（整理歷年積案提交法院，加大執(zhí)行力度 -信貸資產的風險排查-中小企業(yè)專題調研 -擔保公司的擔保貸款專項檢查）通過以上工作，明確了目標，掌握了存量貸款的風險狀況。二是搶抓機遇，突出重點。各信用社對不良貸款進行了摸底排查， 要求信貸員抄列每月將到期貸款及不良貸款清單，逐村、逐戶、逐筆把脈切診，分析形成不良貸款的原因， 縝密分析制定清收策略， 在全縣開展拉網式的清收活動。四、九法并施治“頑疾” ，對

4、癥下藥顯奇效。長期以來，由于受多種因素制約， 信貸資產質量低劣、 不良貸款占比高一直困擾著農村信用社，已成為農村信用社健康發(fā)展的一大障礙。 形成其原因固然是多方面的，但主要的原因是由于信貸員清收不力， 人為的形成了部分清收盲區(qū)。近些年通過不斷總結清收工作成功經驗，做到揚長避短，完善提高，該社主要總結采取以下九種清收法，收到了良好的效果。依法起訴法。由于歷史遺留問題， 信用社起訴案件常常是贏了官司輸了錢，今年該社利用政府清理積案的有得時機， 該社將 117 件歷年積案提交法院，法院領導非常重視專門召集執(zhí)行局研討執(zhí)行方案，加大了信用社起訴案件的執(zhí)行力度， 5 月份依法起訴的華橋玉足鞋廠法定代表人邱

5、某可疑類貸款本息 46 萬元順利收回，今年共收回歷年積案 10 筆，金額 920780 萬元，依法起訴的積案取得了實效。抵押品處置法。聯社營業(yè)部借款人余某借款 30 萬元，因負債累累，為了躲債，藏匿在外地，貸款已逾期，仍無法與借款人取得聯系，給營業(yè)部清非壓降工作造成了較大的麻煩。 風險部經過多方詢問， 博得了他兒子的信任， 終于尋找到借款人的下落， 通過信用社幫助尋找買房人，最終將其抵押房產處置后，于 9 月 29 日全額歸還了貸款本息 30.6 萬元。崇仁社借款人黃某借款三筆累計9.5 萬元，因涉嫌詐騙被刑拘，眼看貸款已經逾期，崇仁社主任一籌莫展，風險部得知后，馬上與信用社、公安經偵、 房管

6、所及相關保證人取得聯系，通過與借款人家人聯系商談，最終得到黃某家人的理解，變賣了抵押房產，于11月4日、 9 日分二次歸還了10.6 萬元本息。感情投入法。借款戶官某， 2006 年 7 月在鸞鳳信用社貸款 60 萬元，后因觸犯法律而刑拘，貸款到期后，一直未能歸還本息。為了早日化解該筆貨款， 在公安與法院的支持下， 該社多次到拘留所與官某商談。他素有吃軟不吃硬的性格，因此，我們以一份同情心，傾聽對方訴說苦衷與艱辛，對其論情、論理、論法層層深入，以一種友善的交流方式，讓他認識到我們是來幫助他排除困難，共同探討償還方案，而不是落井下石，使借款人深受感動，增加還貸意愿。官某年2月釋放后，主動到鸞鳳信

7、用社一次性歸還了可疑類貸款本息60余萬元。捕捉信息法。利用捕捉的信息密切關注跟蹤借款人的動態(tài)，發(fā)現有利因素，立即采取措施，依法凍結相關帳戶。司前社、止馬社由于及時掌握鄉(xiāng)財政即將收到國家下撥"普九 " 專項資金，積極與當地政府取得聯系，最終取得了政府的支持， 收回村級組織已核銷呆帳10 筆，金額 6.28 萬元；司前社借款人毛某，利用其妻戶名轉移資金避開對其債務的追償，由于及時取得了信息，果斷采取依法凍結4.89 萬元資金，由于措施到位，一舉清收了與其相關的邱某 1.35 萬元、毛某 2 萬元、柯某 2 萬元及三筆利息合計 4.65 萬元，多年的訴案件得以為順利回收，該社清收

8、不良貸款打下基礎。溝通協調法。注重與政府密切接觸，依托政府支持，加強與法院的溝通協調。由于政企的友好往來， 信用社的困難也得到了政府的理解，縣政府領導也高度認可信用社對地方經濟建設的貢獻， 3 月份政府出資收儲了三次流拍的小方蛇業(yè)有限公司的抵債資產， 歸還了該社30 萬元的債務，長達十年的久懸債務終于得到解決。保證連帶責任法。 聯社營業(yè)部與民興擔保公司合作多年， 為了確保擔保公司擔保的客戶能保證借款合同的全面履行和信貸資金的安全。聯社把工作做在前頭，利用我們所掌握的信息，協助擔保公司做好風險防范和預警工作， 貸款一旦形成不良， 擔保公司主動承擔全部的連帶責任，年分別有借款人陳某 20 萬元、余

9、某 15 萬元、李某 23 萬元等貸款本息全部由擔保公司代為還清。為維持友好合作關系，風險部繼續(xù)協助擔保公司做好債權人資產保全工作， 使信用社至今未出現一筆由擔保公司擔保而形成的損失。貸款責任人追究法。 嚴格執(zhí)行貸款責任人， 加大對貸款責任人的處罰力度，新增不良貸款第一責任人及第二責任人共經濟處罰 11 人， 94 人次，合計處罰金額 4001 元。結合貸款責任人制度執(zhí)行，樹立信貸風險防范意識， 加強信貸業(yè)務及法律法規(guī)知識的學習， 不斷提高自身綜合素質和業(yè)務水平，做到既重發(fā)放，又重管理，確保信用社信貸業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。還本暫掛息法。為化解信貸風險，優(yōu)化資產結構，特別針對一些“頭比身子大”，抱著“破

10、罐子破摔”思想的借款戶，經過聯社經風險管理委員會審議通過，可采取“先本后利，還本暫掛息”的政策手段，從不同角度出發(fā)，向借款戶講政策、講法律、講道理，以及利率變動對借款戶還貸造成的影響利弊，使這些借款戶逐步產生還款意識，對已核銷及已置換不良貸款只要能一次性還清貸款本金， 積欠利息可制定償還計劃，分期歸還。基層社采取嚴格的審查程序，逐筆申請上報，小額貸款晢掛息由聯社風險部審核，報理事長審批；大額晢掛息提交風險管理委員會集體研究方可執(zhí)行。此法清收金額 11.05 萬元，共計 36 筆。“三勤”清收法。清非工作就算有百條策略，千種技巧，最常用和最適用的還是靠一個"勤" 字，即腿勤不怕跑、嘴勤信息多、腦勤多思考。農戶小額信用貸款由于額度小、數量多、涉及面廣，清收小額農貸費時、費力、費心，司前社、止馬社的“三勤”清收法，破解了小額農貸“清收難”問題，起到了良好的清收效果。為了打贏這場不良資產攻堅戰(zhàn)，基層社主任、信貸員冒嚴寒，冒大雨、放棄