小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

1、各市、縣、區(qū)人民政府:為更好地滿(mǎn)足我省 三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣 域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù) XX業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、XX人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)發(fā) 200823號(hào)）和XX西省人民政 府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大XX西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（XX政辦發(fā) 2008108號(hào)）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將xx西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法 （試行）印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。XX省金融工作辦公室XX省工商行政管理局XX人民銀行XX分行XX銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)XX監(jiān)管局二O八年十月十一日XX小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第一章總則第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健

2、康發(fā)展，更好地滿(mǎn)足三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法和關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)發(fā) 200823號(hào)），特制定本辦法。第二條本辦法所稱(chēng)小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織 設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自覺(jué)遵守國(guó)家金融方針 和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受?chē)?guó) 家法律保護(hù)。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)， 以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司

3、股東依法享有資產(chǎn)收 益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限 對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第四條XX省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款 公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在XX省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：省金融辦），辦公室由人行 XX分行、XX銀監(jiān)局、省工商局 等部門(mén)組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門(mén)，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和 風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行 XX分行、XX銀監(jiān)局、省工商局等部門(mén)在 各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。第五條愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任

4、的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé) 小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸 款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格 按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど?行政管理、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門(mén)跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打 擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立第六條小額貸款公司在工商行政管理部門(mén)辦理名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱(chēng)應(yīng) 由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）

5、小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在 XX境內(nèi)有住所。（二）小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本， 一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于 3000萬(wàn)元人民幣，股份有限 公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超 過(guò)3億元人民幣。（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng) 所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng) 場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)登記備案。（四）擬任小額貸款公

6、司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)， 并無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸 款公司的XX首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。XX被列入考察對(duì)象后，在縣級(jí) 政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括：（一）設(shè)立小額貸款公司XX。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸 款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部 門(mén)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。（二）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書(shū)。（三）出資人XX。出資人要承諾自覺(jué)遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的 相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不

7、從事非法金融活動(dòng)，保證 入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注 冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱(chēng)、法定代表人姓 名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào) 碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年 經(jīng)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人 XX情況的法律意見(jiàn)書(shū)。（八）擬任職董事、監(jiān)事、高

8、級(jí)管理人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人的任職資格XX。（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并 擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：（一）縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的 XX。（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的XX。（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第八條所要求的材料）。第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市 政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí) 抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審 核文件，向當(dāng)?shù)毓?/p>

9、商行政管理部門(mén)申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸 款公司的高級(jí)管理人員必須通過(guò)省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格，經(jīng)省 金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi) 向XX人民銀行分支機(jī)構(gòu)、XX銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào) 送相關(guān)資料備案。第十二條符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注 冊(cè)資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。小額貸款公司必須選擇XX內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議， 報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開(kāi)業(yè)前一周，將注冊(cè)資金的三分之二 從驗(yàn)資賬戶(hù)轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開(kāi)展業(yè)務(wù)后

10、再轉(zhuǎn)入 合作方銀行。第十三條 對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、 凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開(kāi)設(shè)分 支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。第三章股東資格和股權(quán)設(shè)置第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入 股。第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資 人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn) 3000萬(wàn)元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率 50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累 計(jì)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東

11、要符合以 下條件：（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有企業(yè)法定代表人資格；（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄；（三）企業(yè)應(yīng)無(wú)不良信用記錄；（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過(guò) 35%其余單個(gè)出資 人出資不得低于200萬(wàn)元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣 政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審

12、，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)辦理變更 登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條 的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬(wàn)丿元。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額 貸款公司成立XX三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董 事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓?zhuān)鞒鲑Y人發(fā)生變化的、股 份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融 辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理變更登記，方可實(shí)施。第四章合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十一

13、條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及 來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧?資。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金 的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社 等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期 上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加 點(diǎn)確定。第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立賬戶(hù)，存入的貨幣資金主要用 于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開(kāi) 展。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)豖X人

14、民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向 小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí) 政府相關(guān)部門(mén)、當(dāng)?shù)豖X人民銀行分支機(jī)構(gòu)和XX銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙?機(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照公司法要求，建立健全內(nèi)控制度，制 定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作 規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有 權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。第二十六條 小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款 項(xiàng)目

15、的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān) 控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn) 確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第二十八條 小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度， 真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十九條小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下 限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的 0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自 主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊?guó) 人民銀行分支機(jī)構(gòu)

16、按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等 合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第三十條小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持 小額、分散”的原則，應(yīng)有不低 于70%的資金用于支持三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額 原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本 凈額1%.第三十二條小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)，并委托合作方銀行 代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人 民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十三條小額貸款公司須于

17、每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益 表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類(lèi)表等報(bào)送 省金融辦，同時(shí)向XX人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、XX銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī) 構(gòu)報(bào)送。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信 貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸 款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢(xún)借款人的信用報(bào) 告。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府 相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審 計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要

18、時(shí)應(yīng)向 社會(huì)披露。第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)夭块T(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類(lèi)稅 費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。第三十七條 由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行 XX分行、XX銀監(jiān) 局等部門(mén)，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用 記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。第五章監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警 和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí) 政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門(mén)建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé) 任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款 等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率 的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門(mén)要把好準(zhǔn)入 關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢驗(yàn)，