合規(guī)演講稿范文 在合規(guī)的底線上的金融創(chuàng)新

1、合規(guī)演講稿范文在合規(guī)的底線上的金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新是通過變更現(xiàn)有的金融體制基礎(chǔ)上增加新的金融工具以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤它是一個以盈利為動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程它背后的驅(qū)動力是競爭正因此自我國金融行業(yè)正式對外開放以來銀行之間的競爭日趨激烈金融機構(gòu)除了全面提升服務(wù)質(zhì)量產(chǎn)品開發(fā)金融創(chuàng)新的程度越來越高而合規(guī)管理它包含兩方面的含義：一是內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)則符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則二是內(nèi)部管理制度得到實際執(zhí)行它具有動態(tài)性是一個周而復(fù)始的循環(huán)過程但不是簡單的重復(fù)每時每刻都會產(chǎn)生新的合規(guī)風(fēng)險在動態(tài)管理合規(guī)風(fēng)險的過程中可以降低銀行潛在的風(fēng)險和損失從而免受法律或財

2、務(wù)的制裁聲譽的損失發(fā)展金融創(chuàng)新能帶來效益而合規(guī)管理可以降低風(fēng)險這兩者是一對矛盾統(tǒng)一體缺少了任何一個都將對銀行和社會經(jīng)濟發(fā)展造成巨大影響目前各家商業(yè)銀行在行業(yè)激烈競爭中遭遇的最大困境之一就是產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化為此通過金融創(chuàng)新引導(dǎo)差別化的客戶需求對銀行取得競爭優(yōu)勢日益重要然而從目前實務(wù)看多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于協(xié)助客戶實現(xiàn)財富增長但伴隨著更高收益的必然是更高的風(fēng)險同時還必須實現(xiàn)更低的產(chǎn)品成本而在現(xiàn)有既定的法律框架下擴展風(fēng)險分擔(dān)機會、降低交易成本和代理成本可能就會與相關(guān)的法律法規(guī)存在沖突或忽略了個別的法規(guī)事項與監(jiān)管要求產(chǎn)生矛盾脫離合規(guī)管理的金融創(chuàng)新注定走向失敗國外因違規(guī)的導(dǎo)致?lián)p失的案例屢見不鮮花旗集團因在本

3、土銷售世通公司債務(wù)時隱瞞風(fēng)險、幫助安然公司做假賬而遭受罰款和集體訴訟；在日本因涉嫌從事洗錢等多項違法業(yè)務(wù)被日本金融廳勒令關(guān)閉其在日本的私人銀行業(yè)務(wù)；在歐洲市場違規(guī)買賣歐洲國債使其面臨多個歐洲國家的處罰和訴訟由于這些違規(guī)案件花旗集團屢次受到各國監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)厲處罰和警告；巴林銀行由于松散的內(nèi)控機制導(dǎo)致交易員投資期貨失利使得這個擁有295年歷史的英國著名商人銀行宣告破產(chǎn)；日本大和銀行因非法交易美國國債導(dǎo)致巨額虧損使得這家著名的銀行最后不得不走向與合并之路還有美國次貸危機引發(fā)的全球性的金融危機給國際經(jīng)濟秩序造成了巨大的負(fù)面影響而國內(nèi)齊魯銀行一項本來可以同時做大存款和貸款規(guī)模的“第三方存單質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)

4、由于銀行合規(guī)管理的缺失導(dǎo)致虧損過百億以上案例中花旗集團、巴林銀行、齊魯銀行他們出發(fā)點是為了給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)或是為了更大的經(jīng)濟利益進行金融創(chuàng)新或者是金融投機但是在創(chuàng)新中觸犯了各國的監(jiān)管法規(guī)在投機中忽視了內(nèi)部控制結(jié)果導(dǎo)致的罰款和訴訟不但造成了自己巨大的經(jīng)濟損失還使其遭受了空前的信譽危機鐵的事實告訴我們合規(guī)管理是對金融創(chuàng)新的風(fēng)險把關(guān)口脫離了合規(guī)管理制度缺失管理制度下的執(zhí)行力金融創(chuàng)新最終將給銀行帶來名譽和經(jīng)濟上的損失因此不能漠視業(yè)務(wù)開展所帶來的風(fēng)險需要用合規(guī)管理來控制風(fēng)險但是缺失了金融創(chuàng)新的合規(guī)管理就容易陷入墨守成規(guī)的境地只有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質(zhì)化競爭目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)

5、存在極大的趨同性大家都在做相同的事情而且進入者也越來越多銀行的議價能力越來越弱；但同時銀行經(jīng)營成本仍在剛性增長導(dǎo)致整個利潤空間降低所以如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求就失去了競爭力客戶極易流失這樣堅守住了合規(guī)管理的紅線但是銀行難以得到發(fā)展難以適應(yīng)目前社會快節(jié)奏的前進步伐難以以適應(yīng)日益國際化的金融監(jiān)管要求在這個“大魚吃小魚小魚吃蝦米”的時代在資本約束和監(jiān)管約束對銀行經(jīng)營的影響加劇的背景下中間業(yè)務(wù)收入對銀行利潤的貢獻過小不符合巴塞爾協(xié)議資本約束和監(jiān)管的要求最終難逃被吞并或者解散的命運在我行“實現(xiàn)三年倍增”的口號下如何既實現(xiàn)銀行規(guī)模和利潤的跨越發(fā)展又能有效控制風(fēng)險呢堅守合規(guī)風(fēng)險管

6、理底線的金融創(chuàng)新新業(yè)務(wù)品種的誕生必然要有新的管理辦法及操作規(guī)程與之相配套而這些新的管理辦法與操作規(guī)程是對過往規(guī)章制度的一種延伸及發(fā)展首先要加強與監(jiān)管部門的溝通近年來監(jiān)管機構(gòu)正在逐步建立一種“動態(tài)的”合規(guī)監(jiān)管模式各項金融監(jiān)管政策的更新速度較以往有了很大提高也更加貼近市場的需要；因此銀行在進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中及時了解最新的監(jiān)管政策和相關(guān)的法律法規(guī)及時與監(jiān)管部門有關(guān)單位溝通研討并把握合規(guī)控制的尺度是至關(guān)重要的一個工作環(huán)節(jié)第二要加強產(chǎn)品研發(fā)部門和產(chǎn)品管理部門與合規(guī)部門的協(xié)作這要分兩個層次：第一個層次是做好產(chǎn)品研發(fā)階段的溝通和協(xié)作；合規(guī)管理部門要及時向產(chǎn)品研發(fā)部門提供相關(guān)的法律法規(guī)信息及合規(guī)風(fēng)險控制

7、點建議產(chǎn)品研發(fā)部門需主動就新的產(chǎn)品或服務(wù)向銀行合規(guī)管理部門申報合規(guī)性審核通過共同參與產(chǎn)品的設(shè)計的方式實現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的提前控制；第二個層次是做好在產(chǎn)品銷售過程中的溝通和協(xié)作合規(guī)管理部門和產(chǎn)品管理部門需及時溝通銷售及售后客戶和市場的回饋情況進行合規(guī)風(fēng)險控制的后評價動態(tài)了解創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)的合規(guī)風(fēng)險狀態(tài)并制定或完善相應(yīng)的管理措施無論是金融創(chuàng)新還是合規(guī)管理他們雖然存在對立但是也存在統(tǒng)一的目的就是“一塊硬幣的兩面”都是為了銀行能夠可持續(xù)、健康發(fā)展對銀行業(yè)的發(fā)展而言二者相輔相成缺一不可二者之間最大的共同點就是為銀行創(chuàng)造價值通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶提高產(chǎn)品定價和議價能力降低經(jīng)營成本實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移從而取得更大的經(jīng)營利潤；通