民營(yíng)銀行設(shè)立政策

1、中資民營(yíng)商業(yè)銀行的設(shè)立 一、中資民營(yíng)商業(yè)銀行的設(shè)立條件 （一）基本條件  1、有符合中華人民共和國(guó)公司法和中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的章程； 2、注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為億元人民幣； 3、有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員； 4、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；5、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施； 6、建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保

2、障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。 （二）設(shè)立中資民營(yíng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括： 1、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)； 2、具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)； 3、發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者； 4、具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才； 5、具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制； 6、有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定。 設(shè)立中資民營(yíng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

3、其中境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。 （三）境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為中資民營(yíng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件： 1、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求； 2、公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； 3、最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利； 4、社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件； 5、銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。 （四）境外金融機(jī)構(gòu)作為中資民營(yíng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件： 1、最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元； 2、銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際

4、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好； 3、最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利； 4、商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于105；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10； 5、內(nèi)部控制健全有效； 6、注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善； 7、所在國(guó)（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好； 8、銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資民營(yíng)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則 單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)

5、中資民營(yíng)商業(yè)銀行投資入股比例不得超過(guò)20，多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過(guò)25。其中投資入股比例是指境外金融機(jī)構(gòu)所持股份占中資民營(yíng)商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機(jī)構(gòu)的持股比例合并計(jì)算。 （五）境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為中資民營(yíng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：  1、依法設(shè)立，具有法人資格； 2、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式； 3、具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息； 4、具有較長(zhǎng)的發(fā)

6、展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況； 5、具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力； 6、財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利； 7、年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）； 8、權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外； 9、入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外； 10、銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。（六）有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資民營(yíng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人： 1、公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

7、0;2、關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常； 3、核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多； 4、現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大； 5、資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平； 6、代他人持有中資民營(yíng)商業(yè)銀行股權(quán)； 7、其他對(duì)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。 二、中資民營(yíng)商業(yè)銀行的設(shè)立程序 中資民營(yíng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。 （一）籌建 1、國(guó)有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會(huì)提交，銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起個(gè)

8、月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。 2、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。 3、中資民營(yíng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過(guò)一次， 籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。&#

9、160;（二）、開(kāi)業(yè) 1、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。2、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。 3、中資民營(yíng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。中資民營(yíng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開(kāi)業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在

10、開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。中資民營(yíng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。 三、設(shè)立中資民營(yíng)商業(yè)銀行報(bào)送的資料 （一）、申請(qǐng)籌建中資民營(yíng)商業(yè)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料（一式兩份），同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（一份）： 1、各股東董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)合簽署的致銀監(jiān)會(huì)主席的籌建申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、注冊(cè)資本、申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類、各股東名稱和出資比

11、例等； 2、可行性研究報(bào)告，內(nèi)容至少包括申請(qǐng)人的基本情況、對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開(kāi)業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈虧預(yù)測(cè)，與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初步規(guī)劃； 3、擬設(shè)機(jī)構(gòu)的章程草案； 4、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東簽署的合資經(jīng)營(yíng)合同； 5、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東的章程； 6、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單； 7、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東最近3年的年報(bào)； 8、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東的反洗錢制度，中方股東為非金融機(jī)構(gòu)的，可不提供反洗錢制度； 9、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東簽

12、署的在中國(guó)境內(nèi)長(zhǎng)期持續(xù)經(jīng)營(yíng)并對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)實(shí)施有效管理的承諾函; 10、擬設(shè)機(jī)構(gòu)外方股東所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對(duì)其申請(qǐng)的意見(jiàn)書； 11、銀監(jiān)會(huì)要求的其他資料。 （二）、擬設(shè)中資民營(yíng)商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，應(yīng)當(dāng)將開(kāi)業(yè)驗(yàn)收合格意見(jiàn)書連同下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局（一式兩份），同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（一份）： 1、籌備組負(fù)責(zé)人簽署的致銀監(jiān)會(huì)主席的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、各股東及其持股比例、擬任董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的姓名等； 2、開(kāi)業(yè)

13、申請(qǐng)表； 3、擬任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)所需的相關(guān)資料； 4、開(kāi)業(yè)前審計(jì)報(bào)告和法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明； 5、擬設(shè)機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報(bào)路線； 6、擬設(shè)機(jī)構(gòu)人員名單、簡(jiǎn)歷和培訓(xùn)記錄； 7、擬設(shè)機(jī)構(gòu)的章程草案以及在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所出具的對(duì)章程草案的法律意見(jiàn)書； 8、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全、消防設(shè)施的合格證明或者相關(guān)證明復(fù)印件； 9、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件； 10銀監(jiān)會(huì)要求的其他資料。 民營(yíng)銀行主要股東標(biāo)準(zhǔn)1.財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)

14、年度連續(xù)盈利； 2.年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%； 3.權(quán)益性投資余額（含本次投資）不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%。 4.資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率不高于行業(yè)平均水平。 5.同一股東入股同質(zhì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不超過(guò)2家，如取得控股權(quán)只能投（或保留）一家。 6.發(fā)起人以自有資金入股，不能代持，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。 7.主發(fā)起人至少為兩個(gè)，持股比例在10%以上。 8.單一股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股比例原則上不超過(guò)30。 9.民營(yíng)銀行注冊(cè)地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)民營(yíng)企業(yè) 10.發(fā)起人應(yīng)全部為民間資本。11.發(fā)起企業(yè)的主要股東、控股股東或?qū)嶋H控制人，應(yīng)為中國(guó)境內(nèi)公民且不得持有綠卡（外國(guó)永久居留權(quán)）。 12.對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)（如東部），優(yōu)先選擇單家企業(yè)凈資產(chǎn)不低于100億元，終極受益人和剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者個(gè)人凈資產(chǎn)不低于50億元;對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)（如西部），可適當(dāng)降低凈資產(chǎn)要求。 13.經(jīng)投資人股東（大）會(huì)或董事