租賃項(xiàng)目管理辦法

1、租賃項(xiàng)目管理辦法(暫行)1. 總則1.1為加強(qiáng)租賃項(xiàng)目管理，提高項(xiàng)目調(diào)查、審查、審批、放款、收租等業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，規(guī)范工作流程并提高工作效率，根據(jù)國家有關(guān)的法律法規(guī)和公司章程，特制定本辦法。1.2租賃項(xiàng)目的管理實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先，責(zé)、權(quán)、利明確，兼顧效率的原則。1.3公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會（簡稱風(fēng)控委）負(fù)責(zé)公司所有租賃項(xiàng)目在公司內(nèi)部的終審、租賃客戶重大違約事項(xiàng)處置方案的審定以及裁定各職能部門對項(xiàng)目管理的成效等，是公司租賃項(xiàng)目管理的最高決策機(jī)構(gòu)，依據(jù)公司的管理制度，租賃項(xiàng)目的最終決策權(quán)屬于超出管理層決策金額的決策層。1.4租賃項(xiàng)目管理實(shí)行項(xiàng)目前期調(diào)查、項(xiàng)目后期管理與項(xiàng)目前

2、期審查、項(xiàng)目后期監(jiān)督相分離的原則，即租賃項(xiàng)目的前期調(diào)查和租后監(jiān)督由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)。1.5本辦法適用于公司各種租賃項(xiàng)目的操作和管理，用于指導(dǎo)業(yè)務(wù)部項(xiàng)目操作人員的工作，也適用于其它項(xiàng)目的參與者和管理者。1.6本管理辦法普遍適用于公司所有的租賃項(xiàng)目操作和管理，但考慮到公司業(yè)務(wù)開展情況，實(shí)際操作中根據(jù)國資經(jīng)營體系內(nèi)、外部業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，在審查和審批過程中尺度把握上會有差別。2. 業(yè)務(wù)部工作職責(zé)2.1負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)運(yùn)營計(jì)劃的編制及動態(tài)控制；2.2負(fù)責(zé)編制公司年度總體資金需求計(jì)劃和協(xié)助財(cái)務(wù)部制定融資計(jì)劃2.3負(fù)責(zé)制定租賃業(yè)務(wù)操作方面的有關(guān)規(guī)定制度、工作程序和方法，監(jiān)督這些制度和方法的執(zhí)行情況；2.4負(fù)責(zé)

3、公司租賃項(xiàng)目的方案設(shè)計(jì)及立項(xiàng)工作；2.5創(chuàng)意租賃方案，選擇融資方式，開辟新的融資渠道；2.6定期上報(bào)項(xiàng)目進(jìn)展周報(bào)； 2.7負(fù)責(zé)跟蹤、協(xié)調(diào)租賃項(xiàng)目的進(jìn)展情況，并及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行專題匯報(bào)；2.8負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目相關(guān)擔(dān)保手續(xù)的辦理（包括房產(chǎn)、土地、股權(quán)的抵押擔(dān)保、公證等手續(xù)）；2.9負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)劃制訂、修訂公司年度主營業(yè)務(wù)融資計(jì)劃；2.10負(fù)責(zé)與承租方配合完成公司的購買合同、經(jīng)營租賃合同的談判，實(shí)現(xiàn)采購、融資、付款的閉環(huán)；2.11負(fù)責(zé)通報(bào)公司與租賃資產(chǎn)相關(guān)費(fèi)用的付款計(jì)劃并協(xié)調(diào)相關(guān)事宜；2.12負(fù)責(zé)編寫各類租賃工作報(bào)告；2.13負(fù)責(zé)做好客戶和銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)關(guān)系的維護(hù)以及綜合授信和產(chǎn)品設(shè)計(jì)等工作；2.1

4、4負(fù)責(zé)匯總、審核和編制公司對金融機(jī)構(gòu)的匯報(bào)材料；2.15負(fù)責(zé)公司租賃業(yè)務(wù)的市場開拓及相關(guān)事務(wù)；2.16負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目對外洽談，公司客戶外聯(lián)和接待工作；2.17負(fù)責(zé)對租賃項(xiàng)目進(jìn)行方案選優(yōu)，制定經(jīng)費(fèi)預(yù)算，編制可行性報(bào)告；2.18負(fù)責(zé)辦理租賃物的權(quán)利登記事宜；2.19負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)落實(shí)項(xiàng)目中涉及外匯和進(jìn)出口相關(guān)工作，協(xié)助財(cái)務(wù)部進(jìn)行對外付匯和核銷工作；2.20完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 3. 租賃項(xiàng)目審批流程3.1租賃項(xiàng)目的受理（租賃項(xiàng)目審批流程圖見附件1）3.1.1租賃申請人向公司提交租賃項(xiàng)目申請書（附件2），并按照租賃項(xiàng)目申請資料清單（附件3）提供相關(guān)材料。3.1.2主辦業(yè)務(wù)員收到租賃申請人的申請資料后，對

5、客戶基本情況、項(xiàng)目基本情況及方案做初步調(diào)查。3.1.3主辦業(yè)務(wù)員將初審后的租賃項(xiàng)目情況向業(yè)務(wù)部經(jīng)理匯報(bào)。3.1.4業(yè)務(wù)部與銀行初步溝通后，協(xié)調(diào)資金計(jì)劃部共同制定項(xiàng)目及融資方案，確定受理意向。3.1.5主辦業(yè)務(wù)員根據(jù)客戶申請資料及初審意見，根據(jù)銀行項(xiàng)目融資進(jìn)度，填寫租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請書（附件4），報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金計(jì)劃部經(jīng)理、公司經(jīng)營班子領(lǐng)導(dǎo)審批后，報(bào)公司風(fēng)控委會議做公司終審，根據(jù)項(xiàng)目額度的權(quán)限最后報(bào)決策層領(lǐng)導(dǎo)審批。3.1.6租賃項(xiàng)目經(jīng)審批同意立項(xiàng)后，主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)通知客戶，并根據(jù)項(xiàng)目立項(xiàng)意見進(jìn)入調(diào)查落實(shí)和項(xiàng)目融資階段。如項(xiàng)目申請被否決，主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)通知租賃申請人，說

6、明理由，并退回有關(guān)項(xiàng)目資料。3.2租賃項(xiàng)目的調(diào)查3.2.1主辦業(yè)務(wù)員圍繞經(jīng)立項(xiàng)的租賃項(xiàng)目，搜集有關(guān)資料、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并出具以下報(bào)告：3.2.1.1租賃項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告（附件5）3.2.1.2租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告（附件6）3.2.2主辦業(yè)務(wù)員出具上述報(bào)告后，填寫租賃項(xiàng)目審查表（附件7），并連同所收集的項(xiàng)目資料，一并報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金計(jì)劃部經(jīng)理和公司經(jīng)營班子審簽。3.3項(xiàng)目融資3.3.1對于立項(xiàng)通過的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部憑租賃項(xiàng)目申請書和公司立項(xiàng)批準(zhǔn)公文向公司申請向融資行報(bào)送項(xiàng)目材料和公司材料。3.3.2業(yè)務(wù)部積極與融資行溝通，盡快確定融資方案和租賃方案。3.4租賃項(xiàng)目的審查3.4.1租賃項(xiàng)目經(jīng)審批同意立

7、項(xiàng)后，主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)將租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請書及審批公文和項(xiàng)目材料復(fù)印件及時(shí)交轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部。3.4.2業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金計(jì)劃部經(jīng)理和公司經(jīng)營班子對租賃項(xiàng)目審查表、租賃項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告以及其他項(xiàng)目資料進(jìn)行審簽后，風(fēng)險(xiǎn)管理部方可進(jìn)行項(xiàng)目審查。3.5風(fēng)險(xiǎn)管理部對租賃項(xiàng)目進(jìn)行審查，出具租賃項(xiàng)目審查意見（附件8）。3.6租賃項(xiàng)目的審批3.6.1風(fēng)險(xiǎn)管理部將租賃項(xiàng)目審查意見連同項(xiàng)目資料上報(bào)風(fēng)控委審批；3.6.2風(fēng)控委通過會議或會簽方式對租賃項(xiàng)目進(jìn)行討論，風(fēng)控委委員對項(xiàng)目的安全性、流動性、盈利性給出明確獨(dú)立的意見，并由風(fēng)控委委員在風(fēng)險(xiǎn)控制委員會租賃項(xiàng)目評審意見表（附件9）上表決；3.

8、6.3根據(jù)風(fēng)控委表決結(jié)果，由風(fēng)險(xiǎn)管理部制作風(fēng)險(xiǎn)控制委員會租賃項(xiàng)目評審結(jié)果記錄表（附件10）并由風(fēng)控委主任簽發(fā)；3.6.4公司審批結(jié)束后根據(jù)審批權(quán)限，通過公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)報(bào)集決策層領(lǐng)導(dǎo)審批。3.7租賃合同的簽署3.7.1租賃項(xiàng)目審批通過后，主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會租賃項(xiàng)目評審結(jié)果記錄表的審批意見，以及決策層領(lǐng)導(dǎo)的批示，進(jìn)一步完善項(xiàng)目資料，并及時(shí)與有關(guān)項(xiàng)目當(dāng)事人聯(lián)系，落實(shí)有關(guān)租賃合同的簽署事項(xiàng)。3.7.2法律文件的核驗(yàn)3.7.2.1 對有關(guān)租賃當(dāng)事人身份及法律文件的有效性核驗(yàn)實(shí)行雙人負(fù)責(zé)制，即由主辦業(yè)務(wù)員與風(fēng)險(xiǎn)管理部委派人員一同前往當(dāng)事人所在地進(jìn)行實(shí)地核驗(yàn)。3.7.2.2 核驗(yàn)內(nèi)容如下：（1）

9、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件；（2）稅務(wù)登記證、企業(yè)法人代碼證書原件；（3）法定代表人及（或）委托代理人身份證明書、授權(quán)書、身份證原件；（4）法律文件上的簽章。3.7.3當(dāng)事人法律文件由法定代表人本人簽署的，核驗(yàn)人員應(yīng)親自核驗(yàn)法定代表人身份證原件，要求其在身份證復(fù)印件上簽名，并要求當(dāng)面在法律文件上簽章。當(dāng)事人法律文件由委托代理人簽署的，核驗(yàn)人員應(yīng)親自核驗(yàn)法定代表人及委托代理人身份證原件，要求其在各自的身份證復(fù)印件上簽名，并要求出具法人授權(quán)委托證明書，同時(shí)要求委托代理人在法律文件上簽章。3.7.4核驗(yàn)手續(xù)辦妥后，核驗(yàn)人員應(yīng)向公司出具項(xiàng)目核驗(yàn)聲明書（附件11）。3.7.3公司對外簽署法律文件的程序3.7.

10、3.1 租賃項(xiàng)目經(jīng)風(fēng)控委終審?fù)ㄟ^，決策層領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)該租賃項(xiàng)目；3.7.3.2 主辦業(yè)務(wù)員將法律文本送交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，由風(fēng)險(xiǎn)管理部和審計(jì)法律室主管律師審核簽署內(nèi)容是否符合公司風(fēng)控委通過的條件和法律文本是否符合法律規(guī)范，出具初步法律意見；3.7.3.3 業(yè)務(wù)部在公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中以合同審批單的形式并附上租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請書報(bào)公司經(jīng)營班子及決策層領(lǐng)導(dǎo)審批；3.7.3.4 上述審批同意簽署后，有權(quán)簽署人代表公司簽署法律文件。3.8物權(quán)擔(dān)保與保險(xiǎn)3.8.1租賃項(xiàng)目有關(guān)合同文本簽署后，主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定及時(shí)辦理有關(guān)所有權(quán)登記、抵押物登記、保證金收繳、保險(xiǎn)投?；虼叽俪凶馊送侗５仁掷m(xù)。3.8.2租賃項(xiàng)目除了采

11、取保證擔(dān)保、回購擔(dān)保外，應(yīng)盡量爭取抵押擔(dān)?；蚴杖”ＷC金等擔(dān)保方式，以加強(qiáng)項(xiàng)目當(dāng)事人的債務(wù)責(zé)任，減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。3.8.3租賃項(xiàng)目除風(fēng)險(xiǎn)控制委員會批準(zhǔn)可以不予投保外，原則上均需對租賃物進(jìn)行保險(xiǎn)，具體要求如下：3.8.3.1 租賃物由公司自行投保的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)部共同設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案、保險(xiǎn)險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)選擇保險(xiǎn)公司及簽署保險(xiǎn)合同等相關(guān)手續(xù)。3.8.3.2 租賃物由承租人投保的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇、投保方案的設(shè)計(jì)及保險(xiǎn)合同的簽署由業(yè)務(wù)部監(jiān)督承租人辦理。3.8.3.3 所有保險(xiǎn)協(xié)議、保單、批單等保險(xiǎn)文件由市場與技術(shù)部歸檔保存。保險(xiǎn)受益人為融資銀行，或受益人為公司但保單需質(zhì)押給融資銀行的，應(yīng)將保單復(fù)印件交市場與技術(shù)部歸檔保存。3.9保證金、利率須符合公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。3.10租賃項(xiàng)目資金的發(fā)放。有關(guān)租賃項(xiàng)