2022年農(nóng)委金融創(chuàng)新試點(diǎn)行動方案

1、2022年農(nóng)委金融創(chuàng)新試點(diǎn)行動方案為有序推進(jìn)我市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作，根據(jù)省人民政府_轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行_中心支行等單位關(guān)于農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作實(shí)施意見_精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定本方案。一、試點(diǎn)目的及原則（一）試點(diǎn)目的以推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式為切入點(diǎn)，促進(jìn)全市金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”可持續(xù)的信貸資金投入，通過農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)，探索建立信貸資金、保險資金、財政資金等多渠道共同參與的“三農(nóng)”金融風(fēng)險分?jǐn)倷C(jī)制和地_府、金融管理部門、金融機(jī)構(gòu)分工合作的“三農(nóng)”金融服務(wù)協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制。同時，努力在試點(diǎn)區(qū)縣（市）創(chuàng)造和發(fā)展一些適合農(nóng)村實(shí)際需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，在

2、總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上在全市范圍內(nèi)推開，不斷滿足“三農(nóng)”多層次、多元化的金融服務(wù)需求。（二）試點(diǎn)原則1、堅(jiān)持分工合作、協(xié)調(diào)聯(lián)動的原則。試點(diǎn)工作要形成以市人民銀行、銀監(jiān)部門主導(dǎo)，試點(diǎn)區(qū)縣（市）政府積極支持，行（社）機(jī)構(gòu)具體實(shí)施，保險及相關(guān)部門積極參與，分工明確、責(zé)任到位、協(xié)調(diào)聯(lián)動的工作機(jī)制。2、堅(jiān)持市場運(yùn)作、政策扶持的原則。試點(diǎn)工作要以市場化為導(dǎo)向，以政策扶持為支撐，人民銀行市中心支行、市銀監(jiān)局要在貨幣信貸政策、市場準(zhǔn)入等方面對試點(diǎn)區(qū)縣（市）實(shí)行傾斜政策；市財政局、市農(nóng)村辦、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局及開展國家政策性農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)保險公司要積極將國家及地方財政對農(nóng)業(yè)、生豬養(yǎng)殖業(yè)政策性補(bǔ)貼和扶持資金與開展農(nóng)

3、村金融產(chǎn)品服務(wù)方式創(chuàng)新的信貸支持項(xiàng)目對接，充分調(diào)動和激發(fā)各參與試點(diǎn)工作部門的積極性和創(chuàng)造性。3、堅(jiān)持因地制宜、講求實(shí)效的原則。要根據(jù)我市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，創(chuàng)造探索可操作性強(qiáng)、有實(shí)際效果的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，并將原有相對成熟并取得實(shí)效的農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品在全市推廣。4、堅(jiān)持穩(wěn)步推進(jìn)、風(fēng)險可控的原則。對創(chuàng)新、推廣的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式應(yīng)堅(jiān)持規(guī)模由小到大，覆蓋范圍由點(diǎn)到面，循序漸進(jìn)、有序推開，切實(shí)將風(fēng)險掌握在可控的范圍之內(nèi)。二、_機(jī)構(gòu)成立市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市人民政府分管金融工作的副市長任組長，市金融證券辦主任任副組長，人民銀行市中心支行、市銀監(jiān)局、市農(nóng)村辦、市財政局

4、、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行市分行、農(nóng)業(yè)銀行市分行、省信用聯(lián)社辦事處、市_儲蓄銀行、中國人民財產(chǎn)保險公司分公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司中心支公司為成員單位。_設(shè)人民銀行市中心支行貨幣信貸管理科，負(fù)責(zé)日常工作。三、試點(diǎn)內(nèi)容根據(jù)精神，結(jié)合實(shí)際，全市推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的試點(diǎn)領(lǐng)域?yàn)椋海ㄒ唬┩黄瀑J款抵押方式，創(chuàng)新“信貸+保險+種養(yǎng)大戶”的保單質(zhì)押貸款管理模式。該農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)方式主要是由涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)、負(fù)有政策性保險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司及農(nóng)村享受國家及當(dāng)?shù)刎斦咝再Y金扶持的糧、棉、油種植和生豬養(yǎng)殖大戶三方聯(lián)動，通過涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查，簽署對符合貸款條件的種養(yǎng)大戶貸款承諾、保險公司實(shí)

5、行政策性保險、種養(yǎng)大戶承諾保險理賠款直接金額用于歸還貸款本息的“三方協(xié)議”后發(fā)放保單質(zhì)押貸款。該模式能有效防范自然災(zāi)害帶來的信貸風(fēng)險，增強(qiáng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)放貸信心，落實(shí)國家扶持政策，提高對種養(yǎng)大戶的信貸支持力度。（二）突破信貸間接管理方式，創(chuàng)新“林權(quán)證質(zhì)押+駐企信貸員”農(nóng)戶及林業(yè)企業(yè)貸款管理模式。根據(jù)林業(yè)生產(chǎn)周期長、信貸融資有效抵押物不足的情況，在試點(diǎn)區(qū)縣（市）實(shí)行以林種農(nóng)戶和林業(yè)企業(yè)林權(quán)證質(zhì)押給涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款支持的模式，貸款期限與林種生產(chǎn)周期相匹配，同時對于大額林種貸款，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)可派出信貸員駐扎企業(yè)對貸款使用情況進(jìn)行專項(xiàng)管理，對于小額林種貸款實(shí)行信貸專管員分片管理，監(jiān)控信貸資金?？顚Ｓ?/p>

6、，防止林種資金鏈斷裂，確保林業(yè)生產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展。（三）推廣“行業(yè)協(xié)會（聯(lián)保_）+聯(lián)保協(xié)議+內(nèi)激機(jī)制”的農(nóng)村小企業(yè)聯(lián)保貸款管理模式。該模式已在_區(qū)蘭溪農(nóng)村信用社試點(diǎn)成功，適合于全市同一產(chǎn)業(yè)集群的農(nóng)村集鎮(zhèn)農(nóng)副產(chǎn)品加工和制造業(yè)，能有效解決農(nóng)村小企業(yè)因規(guī)模小、起點(diǎn)低、有效抵（質(zhì)）押物不足而導(dǎo)致貸款難和生產(chǎn)加工規(guī)模受到限制的突出問題。全市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，特別是農(nóng)村信用社今年要在全市產(chǎn)品有銷售市場、同一產(chǎn)業(yè)集群有一定規(guī)模的農(nóng)村小企業(yè)集散地大力推廣該模式。如_區(qū)李昌港制鞋業(yè)、_區(qū)淪水鋪包裝產(chǎn)品制造業(yè)、桃江楠竹加工、安化黑茶加工、_縣和沅江的水產(chǎn)品加工等特色行業(yè)，在調(diào)查論證后，要積極推廣。四、試點(diǎn)步驟（一）確定

7、試點(diǎn)區(qū)縣（市）。試點(diǎn)區(qū)縣（市）必須符合以下條件：區(qū)縣（市）政府高度重視并積極支持農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新工作，當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境良好，金融機(jī)構(gòu)前期創(chuàng)新探索和實(shí)踐已經(jīng)取得初步成效，試點(diǎn)基礎(chǔ)扎實(shí)。根據(jù)上述條件確定_區(qū)和_縣為農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)區(qū)縣。（二）方案制定和實(shí)施階段（_年_月_年_月）：由人民銀行市中心支行和市銀監(jiān)局指導(dǎo)試點(diǎn)區(qū)縣制定和落實(shí)試點(diǎn)工作的具體措施，并督促、指導(dǎo)試點(diǎn)區(qū)縣按照試點(diǎn)方案穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)新試點(diǎn)工作，市金融證券辦負(fù)責(zé)市級各相關(guān)成員單位的協(xié)調(diào)配合。（三）總結(jié)提高階段（_年_月_年_月）：人民銀行市中心支行、市銀監(jiān)局根據(jù)創(chuàng)新試點(diǎn)工作推進(jìn)中發(fā)現(xiàn)的問題認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善試點(diǎn)方案

8、。五、配套措施（一）加大試點(diǎn)區(qū)縣貨幣信貸支持力度。人民銀行市中心支行調(diào)劑_億元支農(nóng)再貸款，專項(xiàng)支持參加試點(diǎn)工作的農(nóng)村信用社；對涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)先開辦商業(yè)和銀行承兌匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；對創(chuàng)新試點(diǎn)成績突出的農(nóng)村信用社在符合條件的情況下優(yōu)先辦理支農(nóng)再貸款，根據(jù)其增加支農(nóng)信貸投放的合理需求允許其靈活支取特種存款。（二）實(shí)施市場準(zhǔn)入扶持政策。銀監(jiān)部門要按照“寬準(zhǔn)入、嚴(yán)監(jiān)管”和“區(qū)別對待”的原則，改善和實(shí)施鼓勵農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的市場準(zhǔn)入扶持政策。對于支農(nóng)成效顯著、風(fēng)險控制能力強(qiáng)、推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新有特色的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新和基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整方面實(shí)施市場準(zhǔn)入綠色通道，對風(fēng)險可控

9、的新業(yè)務(wù)可實(shí)行備案制。優(yōu)先支持具備條件的試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行。（三）加大政府扶持力度。一是建立農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。試點(diǎn)區(qū)縣政府要逐步建立糧、棉、油、生豬養(yǎng)殖的農(nóng)業(yè)政策性農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金，對金融機(jī)構(gòu)由于自然風(fēng)險和市場風(fēng)險等原因形成的農(nóng)業(yè)貸款損失給予適當(dāng)補(bǔ)償，為提供涉農(nóng)業(yè)務(wù)的保險公司和參保企業(yè)與農(nóng)戶提供保費(fèi)、經(jīng)營費(fèi)用和超賠補(bǔ)貼，對涉農(nóng)貸款發(fā)放較好的金融機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)獎勵。二是逐步建立完善農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系。由專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶及農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)放擔(dān)保貸款。三是降低抵押、擔(dān)保等中介收費(fèi)。試點(diǎn)區(qū)縣政府要進(jìn)一步規(guī)范土地、房產(chǎn)、承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等動產(chǎn)、不動產(chǎn)的抵（

10、質(zhì)）押、擔(dān)保、評估、審計、驗(yàn)資、登記備案等農(nóng)村中介服務(wù)，特別是對動產(chǎn)、不動產(chǎn)及林權(quán)抵（質(zhì)）押中介收費(fèi)辦證期限要與農(nóng)業(yè)貸款及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相匹配，不能強(qiáng)制性的一年一定，并適當(dāng)降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)減輕農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（四）進(jìn)一步改善試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境。市人民銀行等有關(guān)部門要在進(jìn)一步完善試點(diǎn)地區(qū)企業(yè)和個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步建立健全試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及涉農(nóng)中小企業(yè)信用檔案，大力推進(jìn)農(nóng)戶電子信用檔案建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)提供全面、準(zhǔn)確的信用信息服務(wù)。同時，試點(diǎn)區(qū)縣要繼續(xù)大力推進(jìn)信用區(qū)縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村建設(shè)。各金融機(jī)構(gòu)尤其是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要通過多方合作、服務(wù)外包等模式重點(diǎn)安排試點(diǎn)區(qū)縣的POS、ATM等支付服務(wù)終端機(jī)的投入，逐步擴(kuò)展和延伸支持清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍。（五）部門聯(lián)動，加強(qiáng)指導(dǎo)。建立創(chuàng)新試點(diǎn)工作聯(lián)席會議制度，加強(qiáng)對創(chuàng)新試點(diǎn)工作的督促、指導(dǎo)與評估。針對試點(diǎn)工作