XX銀行新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度實(shí)施情況調(diào)研報(bào)告

1、XX銀行新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度實(shí)施情況匯報(bào)材料一、實(shí)施新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度的組織情況（一）組織領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)監(jiān)管要求，自2014年1月起實(shí)行新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度。新制度與現(xiàn)行制度相比增加了集團(tuán)授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、表內(nèi)外信用風(fēng)險(xiǎn)全面監(jiān)測(cè)、信貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋及還款方式統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、更全面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息、信用評(píng)級(jí)、減值準(zhǔn)備等與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的重要信息及同業(yè)客戶授信信息等內(nèi)容，同時(shí)數(shù)據(jù)報(bào)送起點(diǎn)由5000萬(wàn)元調(diào)整為0起點(diǎn)。由于統(tǒng)計(jì)內(nèi)容的調(diào)整，涉及部門由風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部、零售銀行部擴(kuò)大至公司銀行部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、金融市場(chǎng)部、科技部等部門。為提前做好新制度數(shù)據(jù)報(bào)送的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，確保現(xiàn)行制度向新制度的順利過(guò)渡，我行成立新版客戶風(fēng)

2、險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在總行風(fēng)險(xiǎn)管理部。（二）各部門職責(zé)分工過(guò)渡期內(nèi)由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭組織實(shí)施新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度相關(guān)工作；牽頭建設(shè)配套系統(tǒng)及開展系統(tǒng)操作培訓(xùn)工作；牽頭完成新制度下有關(guān)崗位設(shè)置、內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制、取數(shù)規(guī)則、質(zhì)量管理等制度的制定工作；牽頭相關(guān)部門、各分支機(jī)構(gòu)完成系統(tǒng)數(shù)據(jù)的全面清理工作。信貸審批部、零售銀行部、金融市場(chǎng)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、公司銀行部、運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)本部門職責(zé)范圍內(nèi)系統(tǒng)需求的確認(rèn)工作、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的補(bǔ)錄測(cè)試工作及數(shù)據(jù)質(zhì)量的清理工作?？萍疾颗浜贤瓿尚掳婵蛻麸L(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度相配套系統(tǒng)的建設(shè)工作及因新制度實(shí)施造成的系統(tǒng)功能優(yōu)化、改造工作。（三）建立良性協(xié)調(diào)機(jī)制為保證新版客戶風(fēng)險(xiǎn)

3、統(tǒng)計(jì)制度及配套系統(tǒng)建設(shè)工作的順利開展，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門間及與監(jiān)管部門的溝通交流，上傳下達(dá)。一是建立聯(lián)絡(luò)員會(huì)議制度。由相關(guān)業(yè)務(wù)部門指定專人負(fù)責(zé)實(shí)施新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)每周組織召開一次聯(lián)席會(huì)議，總結(jié)上周工作進(jìn)展情況并就系統(tǒng)開發(fā)過(guò)程中遇到的問(wèn)題進(jìn)行交流和業(yè)務(wù)研討。遇有臨時(shí)性問(wèn)題可隨時(shí)召開會(huì)議。二是建立業(yè)務(wù)部門落實(shí)反饋機(jī)制。由各部門聯(lián)絡(luò)員向本部門負(fù)責(zé)人定期匯報(bào)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，落實(shí)疑難問(wèn)題并最終將結(jié)果反饋至總行風(fēng)險(xiǎn)管理部。三是建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，及時(shí)傳達(dá)監(jiān)管要求；針對(duì)部門間討論無(wú)法確認(rèn)的問(wèn)題，及時(shí)與監(jiān)管部門進(jìn)行溝通交流。二、新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度實(shí)施計(jì)劃及完成情況（一）新版客

4、戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度實(shí)施計(jì)劃時(shí)間主要工作負(fù)責(zé)部門2013年1月（已完成）新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度需求確認(rèn)工作科技部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部、零售銀行部、金融市場(chǎng)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、公司銀行部等2013年2月5配套系統(tǒng)接口規(guī)則及功能開發(fā)工作科技部制定新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度實(shí)施方案并報(bào)監(jiān)管部門備案風(fēng)險(xiǎn)管理部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門2013年6月進(jìn)行系統(tǒng)功能的測(cè)試、補(bǔ)錄工作風(fēng)險(xiǎn)管理部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門2013年7月9月系統(tǒng)上線正式運(yùn)行，按月試報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并進(jìn)行轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的反饋信息修改工作科技部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部、零售銀行部、金融市場(chǎng)部組織轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)相關(guān)工作人員的培訓(xùn)工作風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部、全面清理新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度數(shù)據(jù)

5、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門、各分支機(jī)構(gòu)制定相關(guān)崗位、內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制、取數(shù)規(guī)則、質(zhì)量管理等制度風(fēng)險(xiǎn)管理部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門2013年10月向監(jiān)管部門備案新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送新制度實(shí)施落實(shí)情況風(fēng)險(xiǎn)管理部2014年1月向監(jiān)管部門正式報(bào)送新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部（二）新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度完成情況目前新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度需求確認(rèn)工作已經(jīng)完成，配套系統(tǒng)接口規(guī)則及功能開發(fā)工作正在持續(xù)推進(jìn)過(guò)程中。新版客戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)送系統(tǒng)旨在建成集數(shù)據(jù)的采集、校驗(yàn)、修正、上報(bào)、歷史數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和查詢?yōu)橐惑w的綜合上報(bào)平臺(tái)，包含數(shù)據(jù)補(bǔ)錄、數(shù)據(jù)校驗(yàn)、上報(bào)管理、問(wèn)題數(shù)據(jù)管理、信息查詢五個(gè)模塊。數(shù)據(jù)源劃分為業(yè)務(wù)系統(tǒng)抽取和

6、補(bǔ)錄兩部分，針對(duì)在信貸、核心、票據(jù)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)中存在的數(shù)據(jù)，于月底自動(dòng)提取；針對(duì)信貸、核心等業(yè)務(wù)系統(tǒng)未能提取但客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度中涉及需要提交的數(shù)據(jù)，在本系統(tǒng)進(jìn)行補(bǔ)錄后，最終形成報(bào)送的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)抽取完成后，根據(jù)新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度校驗(yàn)規(guī)則對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)校驗(yàn)，產(chǎn)生的錯(cuò)誤校驗(yàn)信息，在問(wèn)題數(shù)據(jù)處理中展示，供相關(guān)人員查看、修改。對(duì)于在本系統(tǒng)中補(bǔ)錄信息的錯(cuò)誤和信貸系統(tǒng)提供的客戶基本信息的相關(guān)錯(cuò)誤，提供人工確認(rèn)修改功能。數(shù)據(jù)校驗(yàn)完成后，生成銀監(jiān)會(huì)要求格式的報(bào)文。（三）新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)與業(yè)務(wù)結(jié)合情況依據(jù)監(jiān)管指標(biāo)填報(bào)要求，設(shè)置本行客戶風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系時(shí)，主要堅(jiān)持以下幾個(gè)原則：一是全面性原則。指標(biāo)體系的內(nèi)容在符合各相關(guān)業(yè)務(wù)部門的實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展情況下涵蓋全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；二是規(guī)范性原則。指標(biāo)體系應(yīng)從指標(biāo)名稱、指標(biāo)概念、統(tǒng)計(jì)口徑、數(shù)據(jù)來(lái)源等方面進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范和要求，力求指標(biāo)設(shè)置更加科學(xué)化；三是及時(shí)性原則。統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的設(shè)置可根據(jù)各部門業(yè)務(wù)發(fā)展的需求及時(shí)更新。 三、實(shí)施新版客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度工作體會(huì)目前本行的客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作較監(jiān)管要求尚有差距。主要體現(xiàn)在：1.制度、流程規(guī)范化有待進(jìn)一步提高。部門內(nèi)部統(tǒng)計(jì)制度不完善，各類報(bào)表的取數(shù)規(guī)則、上報(bào)流程、數(shù)據(jù)源管理模式等尚未形成體系性文件?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)考核評(píng)價(jià)制度有待進(jìn)一步細(xì)化。2.數(shù)