理財常識培訓(xùn)課程(powerpoint 65頁)

1、銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材第一頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材課程(kchng)大綱n 理財不神秘(shnm)n 理財工具面面觀n 壽險與理財?shù)诙?，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材你不理財(l ci)財不理你第三頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材誰需要誰需要(xyo)(xyo)理財？理財？第四頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材第五頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材家庭理財?shù)脑蚣彝ダ碡數(shù)脑?yunyn)(yunyn)提升生活品質(zhì)應(yīng)對人際(rn j)交往規(guī)避人生風(fēng)險Mgmt第六頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材CPI與我們(w men

2、)的生活種類占比食品食品31.79%煙酒及用品煙酒及用品3.49%居住居住17.22%交通通訊交通通訊9.95%醫(yī)療保健個人用品醫(yī)療保健個人用品9.64%衣著衣著8.52%家庭設(shè)備及維修服務(wù)家庭設(shè)備及維修服務(wù)5.64%娛樂教育文化用品及娛樂教育文化用品及服務(wù)服務(wù)13.75%我國我國CPI的構(gòu)成的構(gòu)成(guchng)及比重及比重 (2011年年)CPI是消費者物價指數(shù)(Consumer Price Index)的簡稱，是選取一籃子消費品和勞務(wù)，以他們在消費者支出中的比重為權(quán)數(shù)來衡量的市場價格變動率，主要反映消費者支付商品和勞務(wù)的價格變化情況，與生產(chǎn)者物價指數(shù)PPI一樣(yyng)，是觀察通貨膨脹

3、水平的重要指標。反映通貨膨脹水平反映貨幣購買力變動反映對職工實際工資的影響 第七頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材CPICPI近年近年(jn nin)(jn nin)走勢走勢第八頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材什么是有效(yuxio)理財？措施(cush)目標(mbio)第九頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材讓家庭(jitng)財務(wù)透過科學(xué)理財通向財務(wù)自由！財務(wù)自由第十頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材理財理財(l ci)(l ci)三要素三要素 安全性 增值性 流動性第十一頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材第十二頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材課程(k

4、chng)大綱n 理財不神秘(shnm)n 理財工具面面觀n 壽險與理財?shù)谑?，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材三十年前三十年前居民的閑錢放在家中居民的閑錢放在家中, ,藏在箱底藏在箱底二十年前二十年前居民把閑錢存在銀行居民把閑錢存在銀行, ,拿利息拿利息十幾年之前十幾年之前多了幾種方式多了幾種方式-股票股票, ,保險、債券等保險、債券等幾年前幾年前又有了又有了-基金基金(jjn)(jjn)、房產(chǎn)、黃金等、房產(chǎn)、黃金等第十四頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材銀行存款的種類(zhngli)定活兩便通知(tngzh)儲蓄存款第十五頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材第十六頁，共六十

5、七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材存款金額巧安排巧妙選擇儲蓄存期妙用各種銀行卡“滾雪球”存款組合(zh)收益最高第十七頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材第一年三年期一萬一年期一萬二年期一萬五年期一萬四年期一萬五年期一萬五年期一萬五年期一萬五年期一萬第三年第四年第二年第五年階梯儲蓄法儲蓄金額儲蓄時間第十八頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材什么(shn me)是債券？第十九頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材債券(zhiqun)分類政府(zhngf)債券金融債券企業(yè)債券第二十頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材債券(zhiqun)的特征第二十一頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教

6、材什么(shn me)是基金？基金是一種間接的證券投資方式?；鸸芾?gunl)公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理(gunl)人管理(gunl)和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔投資風(fēng)險、分享收益。第二十二頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材第二十三頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材第二十四頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材募集對象不同募集方式不同信息披露要求不同監(jiān)管不同投資限制不同報酬不同投資限額不同公募基金對象是廣大社會公眾公開發(fā)售嚴格的要求，其投資目標、投資組合等信息都要披露證監(jiān)會依法進行監(jiān)管，并實行行

7、業(yè)自律在投資品種、投資比例、投資與基金類型的匹配上有嚴格限制不提取業(yè)績報酬，只收取管理費申購限額一般1000元，定投更低至100元私募基金對象是少數(shù)特定的投資者非公開發(fā)售要求低，具有較強的保密性屬于普通的投資者投資限制由協(xié)議約定收取業(yè)績報酬，不收管理費申購一般要達到50-100萬第二十五頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材 QFII：即Qualified Foreign Institutional Investor ，合格的境外機構(gòu)投資者。 QDII:即Qualified Domestic Institutional Investors,認可本地機構(gòu)投資者機制，是允許在資本帳項未完全開放的

8、情況下，內(nèi)地投資者往海外資本市場進行(jnxng)投資。 區(qū)別：投資主體和參與資金(zjn)不同第二十六頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材基金獲利基金獲利(hu l)(hu l)來源來源第二十七頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材 集合理財，專業(yè)管理 組合(zh)投資，分散風(fēng)險 利益共享，風(fēng)險共擔 嚴格監(jiān)管，信息透明 獨立托管，保障安全第二十八頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材 沒時間 沒經(jīng)驗 風(fēng)險承受能力低 期望長期(chngq)穩(wěn)定收益投資建議：根據(jù)個人風(fēng)險承受能力、資金實力與對市場的判斷選擇(xunz)適合的基金組合第二十九頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材如何選擇

9、(xunz)基金？ 知名評鑒機構(gòu)評出的明星(mngxng)基金公司及五星基金產(chǎn)品都是比較好的參考。第三十頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材懶人理財(l ci)法-基金定投華爾街名言：“要在市場中準確(ZHNQU)地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難?！?第三十一頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材 股票是一種(y zhn)有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)股票持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的書面憑證。 第三十二頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材第三十三頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材第三十四頁，

10、共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材股市( sh)術(shù)語第三十五頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材股市( sh)術(shù)語第三十六頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材股票(gpio)的特點第三十七頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材股息(gx)收入買賣(mi mai)差第三十八頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材成長性好，業(yè)績遞增或從谷底回升的股票。行業(yè)獨特或國家重點扶持的股票。公司規(guī)模小，具有(jyu)擴盤能力的股票。價位與其內(nèi)在價值相比或通過橫向比較，有潛在升值空間的股票。適當考慮股票的技術(shù)走勢。第三十九頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材什么(shn me)是黃金投資？黃金

11、具有商品和貨幣的雙重屬性，隨著金融市場的不斷發(fā)展，黃金作為一種投資(tu z)品種，被越來越多的投資(tu z)者所認識。優(yōu)點：1.產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的便利2.世界上最好的抵押品種3.全球市場(shchng)，成交量巨大，不受大戶操控第四十頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材我國個人黃金(hun jn jn)投資品種實物(shw)黃金紙黃金第四十一頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材黃金(hun jn jn)投資的特點 流動性好 保值(bo zh)性高 贏利性低 風(fēng)險不大 收益穩(wěn)定第四十二頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材 什么是房產(chǎn)(fngchn)投資？第四十三頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中

12、心銜接訓(xùn)練教材房產(chǎn)(fngchn)投資的特點 投資成本高 回收期長 風(fēng)險較大(jio d) 收益性好第四十四頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材中國城市化帶來的人口紅利與城市土地供應(yīng)形成(xngchng)的供需矛盾；房地產(chǎn)仍為中國支柱產(chǎn)業(yè)；政策對中國房市影響巨大，并左右未來預(yù)期；中國政府對民生日益關(guān)注北京平均(pngjn)售租比550:1，上海房子出租83年才“夠本”中國目前全國房價收入比已超過15倍，上海、北京、廣州等地的房價收入比超過50倍以上，泡沫嚴重住宅市場化程度高于商業(yè)地產(chǎn)全國70城市房價走勢第四十五頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材單利(dnl)計算公式: F=C(1+n

13、r)復(fù)利(fl)計算公式: F=C(1+r)n-作為保險人的你必須知道的秘密！第四十六頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材72 72 理理 財財 法法 則則 ￥100變成￥200，在不同利率(ll)之下所需之時間 726(%)=12年 7212(%)=6年 7224(%)=3年年%第四十七頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材假設(shè)你今年24歲，現(xiàn)在你有10萬元，每年這筆錢的收益率是12%，然后(rnhu)你又滾動投資，到你60歲的時候，當初這10萬元錢變成了多少？640萬第四十八頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材理 財 工 具 大 比 拼投資工具安全性盈利性流動性免稅保障性銀行存款

14、高低好無無債券較高低好有無基金低-高低-高尚可有無股票低高好無無房地產(chǎn)高受時期、地段影響差無無黃金價格波動大中等一般無無外幣存款有匯率風(fēng)險中等好無無期貨低高好有無保險高低一般有有第四十九頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材課程(kchng)大綱n 理財不神秘(shnm)n 理財工具面面觀n 壽險與理財?shù)谖迨摚擦唔?。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材保險(boxin) 儲蓄(chx) 不動產(chǎn)金融(jnrng)衍生品第五十一頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材影響影響(yngxing)(yngxing)四分法分配比率的因素四分法分配比率的因素 家庭收入狀況(zhungkung) 基本支出占比

15、 風(fēng)險承受能力 個人經(jīng)驗 宏觀經(jīng)濟形勢及政策第五十二頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材保險、儲蓄、股票、房地產(chǎn)投資(tu z)利益比較 銀行存款股票房地產(chǎn)保險有生之年投資風(fēng)險無大小無投資報酬小不確定大保值投資條件有收入即可需要資金及投資知識需大筆資金及投資知識有收入即可投資時效慢不確定慢快稅賦負擔利息稅證券交易稅房屋地價增值稅免稅變現(xiàn)能力快，無損失快，可能有損失慢，可能有損失快，損失不大產(chǎn)權(quán)保障破產(chǎn)時可能被凍結(jié)破產(chǎn)時可能被凍結(jié)破產(chǎn)時可能被凍結(jié)破產(chǎn)時不能被凍結(jié)拍賣一旦身故產(chǎn)權(quán)處理變成遺產(chǎn)變成遺產(chǎn)變成遺產(chǎn)不計入遺產(chǎn)稅賦負擔遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅不繳遺產(chǎn)稅投資報酬維持原狀維持原狀維持原狀立刻上升到

16、最大金額第五十三頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材保險(boxin)的真諦事故發(fā)生事故發(fā)生有保險沒保險時間時間財富財富第五十四頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材 請分析請分析(fnx)指出下列人士的特點及理財需求指出下列人士的特點及理財需求公司(n s)中高級職員專業(yè)人士公務(wù)員私企業(yè)主中低收入工薪階層第五十五頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材公司(n s)中高級職員第五十六頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材專業(yè)人士 醫(yī)生(yshng)、律師、會計師、教師等第五十七頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材國家(guji)公務(wù)員一、客戶(k h)細分第五十八頁，共六十七頁。

17、銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材私企業(yè)主第五十九頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材第六十頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材 我們的建議(jiny)可能關(guān)乎他們?nèi)业谋Ｕ系诹豁?，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材在一支由理財工具組成的球隊(qi du)中，人壽保險充當著守門員的角色，也許她不是最耀眼的明星，但卻是最不可缺少的一員。第六十二頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材 聽說(tn shu)，后來有很多學(xué)員成了大富翁？！沒錯，原因很簡單(jindn)-他聽了今天的課！第六十三頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材課程課程(kchng)(kchng)回顧回顧n我們今天重點學(xué)習(xí)了

18、哪些內(nèi)容？n你覺得收獲(shuhu)最大的是什么？n還有哪些有關(guān)的問題？第六十四頁，共六十七頁。銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材銀保事業(yè)中心銜接訓(xùn)練教材第六十五頁，共六十七頁。1、有時候讀書是一種巧妙地避開思考的方法。2022-2-212022-2-21Monday, February 21, 20222、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。2022-2-212022-2-212022-2-212/21/2022 12:00:54 AM3、越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。2022-2-212022-2-212022-2-21Feb-2221-Feb-224、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。2022

19、-2-212022-2-212022-2-21Monday, February 21, 20225、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。2022-2-212022-2-212022-2-212022-2-212/21/20226、意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。2022年2月21日星期一2022-2-212022-2-212022-2-217、最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。2022年2月2022-2-212022-2-212022-2-212/21/20228、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022-2-212022-2-21February 21, 20229、一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。2022-2-212022-2-212