貿易融資及企業(yè)供應鏈融資課件

1、貿易融資與企業(yè)供應鏈融資解決方案全球貿易增長情況全球貿易增長情況v全球貿易總額的年均增長率為全球貿易總額的年均增長率為8.5%, 8.5%, 每十年翻一番每十年翻一番v中國貿易總額占全球貿易總額的中國貿易總額占全球貿易總額的7%7%，83-0583-05時期的年均增長率為時期的年均增長率為17%17%，2002-20052002-2005年的平年的平均增長率已達到均增長率已達到32% 32% v到到20062006年中國的貿易順差預計將會達到年中國的貿易順差預計將會達到13201320億美元億美元v1010億美元億美元vSource: IFS, IMF, Haver Analytics, an

2、d Citigroup estimate銷售銷售談判談判結算支付結算支付方式談判方式談判收到收到訂單訂單安排安排貿易結構貿易結構安排資金安排資金financing寄送寄送發(fā)票發(fā)票寄送貿易寄送貿易相關單據相關單據發(fā)貨發(fā)貨收款收款取得相關取得相關數據數據管理管理應收賬款應收賬款采購采購談判談判結算支付結算支付方式談判方式談判下訂單下訂單安排安排貿易結構貿易結構收貨收貨收到收到發(fā)票發(fā)票更新應付帳更新應付帳款日記賬款日記賬收到貿易收到貿易相關單據相關單據安排資金安排資金funding付款付款對賬對賬貿易流貿易流 TRADE CYCLETRADE CYCLE進口商（買方）進口商（買方）出口商（賣方）出口

3、商（賣方）貿易融資業(yè)務定義v根據根據巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議（20042004年年6 6月版本）的定義，貿易融資月版本）的定義，貿易融資是指在商品交易中，運用結構性短期融資工具，基于商品交是指在商品交易中，運用結構性短期融資工具，基于商品交易（如原油、金屬、谷物等）中的存貨、預付款、應收帳款易（如原油、金屬、谷物等）中的存貨、預付款、應收帳款等資產的融資。對于這種融資：借款人除商品銷售收入作為等資產的融資。對于這種融資：借款人除商品銷售收入作為還款來源外沒有其他生產經營活動，并且在資產負債表上沒還款來源外沒有其他生產經營活動，并且在資產負債表上沒有什么實質的資產，因此其本身沒有獨立的還款能力。這種

4、有什么實質的資產，因此其本身沒有獨立的還款能力。這種融資的結構化特性旨在彌補借款人較低的信用等級，融資的結構化特性旨在彌補借款人較低的信用等級，融資的融資的風險主要反映在融資的自償性程度以及貸款人對交易進行結風險主要反映在融資的自償性程度以及貸款人對交易進行結構化設計方面的技能，而不是借款人本身的信用等級。構化設計方面的技能，而不是借款人本身的信用等級。 Trade Finance is attractive to Banks!Short Term 期限較短，一般180天以內Self Liquidating 自償性，有穩(wěn)定還款來源Secured 安全，可控制貨權Small 一般金額較小但大量S

5、pecific 具有特定用途，即單一貿易活動 Selective 可選擇性，銀行一般掌握主動權貿易融資業(yè)務的優(yōu)越性貿易融資業(yè)務的優(yōu)越性v安全性期限短，主要針對商品的流通環(huán)節(jié)進行貿易融資在金額、時間上與商品銷售收入所產生的現(xiàn)金流量相吻合（自償性），便于監(jiān)控和管理從出口角度看，銀行可以扣收國外回籠款，信用證方式下銀行（開證行）作為擔保從進口角度看，可以根據信托收據，向企業(yè)收款，結算中的商業(yè)單據或金融票據為融資銀行所控制，對銀行起到一中擔保作用從票據角度看，銀行議付或受讓票據后即成為善意持票人，不受前手缺陷的制約，并且一般可以進一步流通轉讓貿易融資業(yè)務的優(yōu)越性貿易融資業(yè)務的優(yōu)越性v流動性一旦銷售完成

6、，融資銀行可以從企業(yè)結算收回的資金中扣還融資款，使資金從發(fā)放到收回隨銷售的實現(xiàn)而完成貿易融資業(yè)務的優(yōu)越性貿易融資業(yè)務的優(yōu)越性v盈利性貿易融資與貿易結算不可分割，銀行除收取利差，還可收取各種結算手續(xù)費、結售匯業(yè)務差價以及外匯保值交易帶來的收益和費用等，擴大了中間業(yè)務的收益水平貿易融資業(yè)務不僅拉動了中間業(yè)務，提高了中間業(yè)務的收益水平，同時也帶來了銀行的其他業(yè)務。 供應鏈是指圍繞核心企業(yè)，通過信息流、物料流、資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產品以及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中的將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶聯(lián)成一個整體的功能網鏈結構模式。（摘自863/CIMS

7、資助課題“供應鏈管理”） 現(xiàn)代企業(yè)競爭的目標現(xiàn)代企業(yè)競爭的目標 現(xiàn)代企業(yè)競爭的手段現(xiàn)代企業(yè)競爭的手段追求利潤最大化追求利潤最大化企業(yè)供應鏈管理企業(yè)供應鏈管理 實現(xiàn)競爭手段的實現(xiàn)競爭手段的最有效方法最有效方法降低企業(yè)成本降低企業(yè)成本提高服務效率及質量提高服務效率及質量原材料供應商原材料供應商生產制造商生產制造商 原材料原材料 付款付款 貨物貨物 付款付款銀行銀行ABC A-A-原材料供應商：生產原材料并將產品供應給生產廠商原材料供應商：生產原材料并將產品供應給生產廠商 貨物貨物 付款付款D 最終消費者最終消費者B-B-生產制造商：將原材料加工制造成成品并進行銷售生產制造商：將原材料加工制造成成品

8、并進行銷售 C- C-貨物經銷商：從生產廠商那里采購貨物或商品銷售給最終消費者貨物經銷商：從生產廠商那里采購貨物或商品銷售給最終消費者D-D-最終消費者：從經銷商那里購買商品并進行消費最終消費者：從經銷商那里購買商品并進行消費 貨物經銷商貨物經銷商 供應鏈管理是對供應鏈中的物流、信息流、資金流進行合理地計劃、組織、協(xié)調及控制。通過貿易伙伴間的密切合作，使物流費用、數據處理費用和組織費用達到最小，并且在最短的時間內以最低的成本為客戶提供最大的價值和最好的服務。企業(yè)的供應鏈管理企業(yè)的供應鏈管理物流、信息流、資金流物流、信息流、資金流以功能管理為主以流程管理為主以產品管理為主以客戶關系管理為主以交易

9、管理為主以供應鏈關系管理為主國外先進經驗CASE 1PC制造商設備供應商設備供應商最終消費者最終消費者PC制造商制造商信息平臺和網絡信息平臺和網絡發(fā)貨發(fā)貨/運輸運輸需求信息需求信息國外先進經驗CASE 2物流企業(yè)物流企業(yè)物流企業(yè)數據通信網絡數據通信網絡客客 戶戶金融融資金融融資 供應商供應商 采購商采購商供供 應應 采采 購購供應鏈中供應商和采購商的交易結算模式供應鏈中供應商和采購商的交易結算模式 供應商和采購商之間進行交易的一般結算模式供應商和采購商之間進行交易的一般結算模式 - - 國內：國內： 現(xiàn)金、商業(yè)匯票、國內信用證現(xiàn)金、商業(yè)匯票、國內信用證 - - 國際：國際： 電匯（電匯（T/T

10、T/T）、付款交單（）、付款交單（D/PD/P）、承兌）、承兌交交 單（單（D/AD/A）、信用證（）、信用證（L/CL/C）國內結算模式與產品比較國內結算模式與產品比較 先款后貨 定金/預付款 貨到款清 現(xiàn)金 延期付款 商業(yè)匯票（商票/銀票） 國內信用證 國內保理不利有利對采購商對供應商有利不利產產 品品財務費用財務費用信用度信用度額度申請額度申請其他條件其他條件現(xiàn) 金/貸 款5.58%短貸利息 /需要擔保商業(yè)承兌匯票7元/本工本費一般低于銀票/企業(yè)資質優(yōu)良銀行承兌匯票0.05%手續(xù)費附加銀行信用需要擔保/保證金國內信用證0.15%開證費附加銀行信用需要擔保/保證金國內保理短貸利息+管理費附

11、加銀行信用需要交易對手資質國際結算模式與產品比較國際結算模式與產品比較 預付款 T/T 即期付款 T/T 付款交單D/P 即期L/C 遠期即付 假遠期L/C 遠期付款 承兌交單D/A，L/C T/T，保理不利有利對采購商對供應商有利不利產產 品品財務費用財務費用信用度信用度額度申請額度申請其他條件其他條件電匯 T/T0.1%匯款費商業(yè)信用，一般低于托收和信用證/付款交單D/P0.1%手續(xù)費商業(yè)信用，一般低于信用證/承兌交單D/A0.1%手續(xù)費商業(yè)信用，一般低于信用證/國際信用證0.15%開證費附加銀行信用需要擔保/保證金國際保理LIBOR+BP管理費附加銀行信用需要交易對手資質供應鏈中角色地位

12、與結算模式分析供應鏈中角色地位與結算模式分析 結算模式很大程度上取決于貿易雙方的資信實力和談判地位結算模式很大程度上取決于貿易雙方的資信實力和談判地位供應商強勢供應商強勢1）可要求支付預付款或定金，以現(xiàn)金形式支付2）可要求對方開立銀行承兌匯票或信用證，附加銀行信用采購商強勢采購商強勢1）可要求進行賒銷，貨到付款2）可要求進行延期付款3）可開立商業(yè)承兌匯票，以商業(yè)信用為主 供應商供應商 采購商采購商供供 應應 采采 購購供應鏈中角色地位與供應鏈管理供應鏈中角色地位與供應鏈管理強勢供應商強勢供應商/ /采購商采購商通過自身的較強信用為上下游企業(yè)爭取融資條件弱勢供應商弱勢供應商/ /采購商采購商通過

13、依附強勢上下游企業(yè)的供應鏈獲得業(yè)務機會和銀行支持 供應商供應商 采購商采購商供供 應應 采采 購購提供周轉資金支持提供周轉資金支持提供便利結算工具提供便利結算工具提供上下游企業(yè)組合服務提供上下游企業(yè)組合服務提供財務成本節(jié)省方案提供財務成本節(jié)省方案 采購商支持方案是我行專業(yè)為作為采購商的采購商支持方案是我行專業(yè)為作為采購商的您提供的，解決您與您的供應商在采購過程中您提供的，解決您與您的供應商在采購過程中各種問題的銀行支持方案。各種問題的銀行支持方案。 我們的方案從緊密您與上游供應商的角度出我們的方案從緊密您與上游供應商的角度出發(fā)，通過為你們提供各項銀行服務和融資便利，發(fā)，通過為你們提供各項銀行服

14、務和融資便利，鞏固與供應商合作關系，幫您降低交易成本，鞏固與供應商合作關系，幫您降低交易成本，創(chuàng)造雙贏。創(chuàng)造雙贏。降低您的財務成本，減少您降低您的財務成本，減少您 的資金占用的資金占用費用節(jié)省支持費用節(jié)省支持銀行承兌匯票開立、商業(yè)承兌匯票保貼等銀行承兌匯票開立、商業(yè)承兌匯票保貼等國內保理、國際保理服務、買方信貸、倉單或動產質押等國內保理、國際保理服務、買方信貸、倉單或動產質押等銀票大票換小票、進口押匯等銀票大票換小票、進口押匯等國內和國際信用證開立、信用證項下議付、打包貸款融資等國內和國際信用證開立、信用證項下議付、打包貸款融資等提高您的商業(yè)信用，提高您提高您的商業(yè)信用，提高您 的議價能力的議

15、價能力信用增級支持信用增級支持提升您的談判地位，規(guī)避您提升您的談判地位，規(guī)避您 的采購風險的采購風險風險規(guī)避支持風險規(guī)避支持優(yōu)化您的付款條件，統(tǒng)籌您優(yōu)化您的付款條件，統(tǒng)籌您 的資金安的資金安排排靈活付款支持靈活付款支持方案的特點針對性產品方案為您擴大采購優(yōu)勢合作型業(yè)務模式為您提供增值服務穩(wěn)定供應鏈關系為您創(chuàng)造更大價值供應商經銷商/采購商經銷商/制造商/采購商原材料付款貨物付款SPDBABCA 供應商供應商B 采購商采購商采購商支持方案采購商支持方案 是我行重點為B（采購商）提供的，解決其與A（供應商）在貿易往來中各種問題的銀行支持方案 v采購商支持方案的目標客戶采購商支持方案的目標客戶 屬于中

16、心采購廠商地位 具有較多采購渠道（國際/國內） 具有較強采購能力且有穩(wěn)定上游的意愿v目標客戶舉例目標客戶舉例 采購大宗原材料的較大型生產制造企業(yè) 行業(yè)技術領先并具有一定市場占有率的OEM企業(yè) 國內/國際較大型連鎖零售企業(yè) 采購商支持方案的目標客戶？（Who Is B？）采購商采購商支持服務項下的產品功能組合及比較客戶面產產 品品采購商采購商 B 獲益獲益供應商供應商A獲益獲益信用增級信用增級風險規(guī)避風險規(guī)避費用節(jié)省費用節(jié)省靈活付款靈活付款短期貸款/及時收款銀行承兌匯票附加銀行信用/手續(xù)費0.05%可延期付款銀票貼現(xiàn)，盤活資金商業(yè)承兌匯票/工本費7元/本可延期付款商票貼現(xiàn)，盤活資金商業(yè)承兌匯票保

17、貼附加銀行信用/工本費和保貼費可延期付款保證貼現(xiàn)，簡化手續(xù)國內/國際進口保理附加銀行（進口保理商）信用/省卻開證費可延期付款應收帳款融資，盤活資金國內/國際信用證附加銀行信用規(guī)避交易對手履約風險/有有選擇的延期付款信用證融資，盤活資金信用證進口押匯/資金融通，盤活付款資金信用證融資，盤活資金大票換小票（銀票質押換開銀票）附加銀行信用/0.05%手續(xù)費無需其他擔保即可完成支付銀票貼現(xiàn)，盤活資金動產質押（倉單質押）/資金融通，盤活付款資金促進供貨i ii ii i采購商采購商支持服務項下的產品功能組合及比較銀行面產產 品品授信條件授信條件風險權重風險權重/轉換系轉換系數數銀行收益銀行收益撥備撥備短

18、期貸款符合我行授信政策，一般需要提供相應擔保100%（除有風險緩釋擔保）5.58%利息收入貸款金額1%銀行承兌匯票同短貸，100%保證金除外100%0.05%手續(xù)費及保證金存款規(guī)模敞口金額1%商業(yè)承兌匯票保貼客戶資質優(yōu)良，我行目標或大型客戶，其他同短貸保貼：0保貼商票貼現(xiàn)100%0-0.05%保貼費用及衍生貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)金額1%國內/國際進口保理 一般低于短貸授信條件；回購保理低于買斷保理授信條件100%國內：短貸利率國際：LIBOR+BP保理金額1%國內/國際信用證同短貸，100%保證金除外20%開證費用及保證金存款規(guī)模敞口金額1%信用證進口押匯同短貸100%國內：短貸利率國際：LIBOR

19、+BP押匯金額1%大票換小票（銀票質押換開銀票）視同低授信風險業(yè)務具有風險緩釋作用的質押100%0.05%手續(xù)費及保證金存款規(guī)模敞口金額1%動產質押（倉單質押）短貸條件基礎上滿足貨物及倉儲的要求100%5.14%利息收入貸款金額1%i ii ii i供應商貨物/商品SPDB付 款案例背景： B是國內一家著名的大型家電生產企業(yè)，建立了全球采購中心，所有的商品和貨物都由這個中心完成采購并負責配送，B的供應商包括國內和國外，其中A1剛剛與B建立業(yè)務關系，A2與B的往來關系則維系了多年，A3是國外的一家小型供應商，A4供應的產品在市場上供不應求，對B較強勢。我們如何為B設計服務方案？ 供應商B國內國內

20、A1國內國內A2 經銷商/制造商/采購商供應商國外國外A3國外國外A4供應商付 款貨物/商品采購商案例及組合產品供應商貨物/商品SPDB付 款B-A1供應商（國內供應商資質弱或供應商（國內供應商資質弱或B對其不了解）對其不了解） B可能的業(yè)務需求： 1、規(guī)避交易對手的履約風險 2、降低自身的財務費用 3、靈活自身的付款條件 供應商B國內國內A1國內國內A2 經銷商/制造商/采購商供應商國外國外A3國外國外A4供應商付 款貨物/商品案例分析 step1商業(yè)承兌匯票保貼（滿足需求商業(yè)承兌匯票保貼（滿足需求1+2） - 以商業(yè)信譽購買商品，節(jié)約營運資金和資金成本； - 省去開立銀票需繳納的費用和保證

21、金； - 以自身信用為供應商提供便利融資條件，穩(wěn)定上游。 費用： 7元/本工本費和保貼費銀行承兌匯票（滿足需求銀行承兌匯票（滿足需求2） - 靈活付款條件，可延期付款； - 附加銀行信用，票據流通性較強； - 財務費用低廉 費用： 0.05%開票手續(xù)費相應產品及組合：相應產品及組合：國內保理（滿足需求國內保理（滿足需求1+2） - 買方發(fā)起，為上游供應商提供便利融資條件； - 獲得優(yōu)惠付款條件，減輕財務壓力； - 靠公司信譽和良好財務表現(xiàn)獲得授信，條件寬松； 費用：0費用動產動產/倉單質押（滿足需求倉單質押（滿足需求3） - 拓寬融資渠道； - 便利擔保落實； 費用：短貸利息 相應產品及組合：

22、相應產品及組合：供應商貨物/商品SPDB付 款B-A2供應商（國內供應商資質強或供應商（國內供應商資質強或B對其了解）對其了解） B可能的業(yè)務需求： 1、穩(wěn)定業(yè)務關系，提升談判地位 2、降低財務費用 3、擴大采購能力 供應商B國內國內A1國內國內A2 經銷商/制造商/采購商供應商國外國外A3國外國外A4供應商付 款貨物/商品案例分析 step2國內信用證（滿足需求國內信用證（滿足需求1+3） - 付款以單證相符為前提，規(guī)避對手（供應商）履約風險； - 付款方式靈活，適合分批付款； - 可申請減免保證金，降低采購商財務費用； 費用： 0.15%開證費商業(yè)承兌匯票（滿足需求商業(yè)承兌匯票（滿足需求2

23、） - 以采購商的資信開立； - 財務費用低廉 費用：7元/本工本費銀票質押換開銀票（滿足需求銀票質押換開銀票（滿足需求2+3） - 操作簡便，靈活付款 - 無需額外擔保，無縫付款連接 費用：0.05%開票手續(xù)費 相應產品及組合：相應產品及組合：供應商貨物/商品SPDB付 款B-A3供應商（國外供應商資質弱或供應商（國外供應商資質弱或B對其不了解）對其不了解） B超市可能的業(yè)務需求： 1、規(guī)避交易對手的履約風險 2、降低自身的財務費用 3、靈活自身的付款條件 供應商B國內國內A1國內國內A2 經銷商/制造商/采購商供應商國外國外A3國外國外A4供應商付 款貨物/商品案例分析 step3電匯電匯

24、T/T（滿足需求（滿足需求1+2+3） - 付款方式靈活； - 降低采購商財務費用； 費用： 0.1%手續(xù)費 RMB501250進口保理（滿足需求進口保理（滿足需求1+2+3） - 附加銀行信用，企業(yè)信用增級 - 采用賒銷方式進口，既可節(jié)省開證等銀行費用，又可以降低營運資金占用 - 對帳、到期提醒等賬務管理增值服務，簡化應付賬款管理 - 基于銀行信用為企業(yè)提供資金融通和信用擔保，有助于中心廠商與出口商建立長期 穩(wěn)定、互惠互利的貿易伙伴關系。 費用：0 相應產品及組合：相應產品及組合：供應商貨物/商品SPDB付 款B-A4供應商（國外供應商資質強或供應商（國外供應商資質強或B對其了解）對其了解）

25、 B超市可能的業(yè)務需求： 1、穩(wěn)定業(yè)務關系，提升談判地位 2、降低財務費用 3、擴大采購能力 供應商B國內國內A1國內國內A2 經銷商/制造商/采購商供應商國外國外A3國外國外A4供應商付 款貨物/商品案例分析 step4國際信用證（滿足需求國際信用證（滿足需求1） - 付款以單證相符為前提，規(guī)避對手（供應商）履約風險； - 付款方式靈活，適合分批付款； - 可申請減免保證金，降低采購商財務費用； 費用： 0.15%開證費即期信用證進口押匯（滿足需求即期信用證進口押匯（滿足需求3） - 減免保證金開證項下的融資方式，操作簡便 - 即期信用證與進口押匯結合使用，等同遠期信用證融資 費用：LIBO

26、R+BP 相應產品及組合：相應產品及組合：中心廠商（采購商）模式中心廠商（采購商）模式 銀行借由實力采購商的資信和實力，由采購商發(fā)起或授予其額度，使供應商可以共 享額度及服務的模式。中心采購商模式特點中心采購商模式特點 采購商資質及實力較強 一家采購商面對多家供應商（一對多） 以采購商信用（買方發(fā)起）為供應商提供增值服務中心采購商模式產品中心采購商模式產品 商業(yè)承兌匯票保貼：商業(yè)承兌匯票保貼： 以采購商資信授予保貼額度以采購商資信授予保貼額度在保貼額度內給與供應商保證貼現(xiàn)在保貼額度內給與供應商保證貼現(xiàn) 國內國內/國際保理：國際保理： 以采購商資信發(fā)起并授予保理額度以采購商資信發(fā)起并授予保理額度

27、在保理額度內給與供應商應收賬款的融資在保理額度內給與供應商應收賬款的融資采購商支持方案采購商支持方案中心廠商（采購商）模式及產品中心廠商（采購商）模式及產品 供應商支持方案是我行專業(yè)為作為供應商的供應商支持方案是我行專業(yè)為作為供應商的您提供的，解決您與您的采購商在銷售過程中您提供的，解決您與您的采購商在銷售過程中各種問題的銀行支持方案。各種問題的銀行支持方案。 我們的方案從緊密您與下游采購商的角度出我們的方案從緊密您與下游采購商的角度出發(fā)，通過為你們提供各項銀行服務和融資便利，發(fā)，通過為你們提供各項銀行服務和融資便利，為您和您的采購商鞏固合作關系，降低交易成為您和您的采購商鞏固合作關系，降低交

28、易成本，創(chuàng)造雙贏。本，創(chuàng)造雙贏。擴大您的融資渠道，促進您的貨擴大您的融資渠道，促進您的貨物銷售物銷售存貨周轉支持存貨周轉支持以協(xié)議付息票據貼現(xiàn)產品為您提供財務費用分攤方案以協(xié)議付息票據貼現(xiàn)產品為您提供財務費用分攤方案動產質押等短期資金融通服務、法人按揭分期付款產品等動產質押等短期資金融通服務、法人按揭分期付款產品等預付型銀票貼現(xiàn)、福費廷、信用證出口押匯、國內和國際保理等預付型銀票貼現(xiàn)、福費廷、信用證出口押匯、國內和國際保理等改善您的賬款管理，規(guī)避您的改善您的賬款管理，規(guī)避您的收款風險收款風險賬款回收支持賬款回收支持 降低您的財務成本，提高降低您的財務成本，提高您的盈利能力您的盈利能力費用分攤支

29、持費用分攤支持方案的特點針對性產品方案為您擴大銷售優(yōu)勢合作型業(yè)務模式為您提供增值服務穩(wěn)定供應鏈關系為您創(chuàng)造更大價值供應商經銷商/采購商經銷商/制造商/采購商原材料付款貨物付款SPDBABCB 供應商供應商C 采購商采購商供應商支持方案供應商支持方案 是我行重點為B（供應商）提供的，解決其與C（采購商）在貿易往來中各種問題的銀行支持方案 v供應商支持方案的目標客戶供應商支持方案的目標客戶 具有一定的產供銷實力 具有較高的經銷代理資質 具有廣泛的供銷渠道和網絡 供應貨物/商品適銷對路 v目標客戶舉例目標客戶舉例 大型生產制造廠商 大型消費品供應企業(yè) 大型汽車、電子、家電、原材料等經銷企業(yè) 供應商支

30、持方案的目標客戶？（Who Is B？）供應商供應商支持服務項下的產品功能組合及比較客戶面產產 品品供應商獲益供應商獲益采購商獲益采購商獲益費用分攤費用分攤賬款回收賬款回收盤活存貨盤活存貨協(xié)議（買方）付息票據貼現(xiàn)減少利息支付獲得貼現(xiàn)融資款項/擴大業(yè)務機會、提高談判地位預付型銀票貼現(xiàn)/快速獲得貼現(xiàn)融資款項/國內信用證議付/獲得融資款項擴大業(yè)務機會、提高談判地位福費廷/避免追索的應收賬款融資/延期付款、擴大業(yè)務機會國內/國際出口保理/應收賬款融資/應收帳款融資，盤活資金法人按揭/擴大采購商采購能力，加速賬款回收擴大采購商采購能力，加速存貨周轉拓寬融資渠道，擴大采購能力信用證出口押匯/獲得融資款項/

31、信用證融資，盤活資金信用證打包貸款/獲得融資款項/信用證融資，盤活資金動產（倉單）質押/擴大融資渠道，加速存貨周轉拓寬融資渠道，擴大購能力i ii ii i供應商供應商支持服務項下的產品功能組合及比較銀行面產產 品品授信條件授信條件風險權重風險權重銀行收益銀行收益撥備撥備協(xié)議（買方）付息票據貼現(xiàn)銀票貼現(xiàn)不占用客戶授信額度，視同低授信風險業(yè)務商票：100%T=4M 銀貼：20%貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)金額1%預付型銀票貼現(xiàn)先占用客戶授信額度，后占用承兌行授信額度，客戶額度授信條件同短貸T=4M銀票：20%貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)金額1%國內信用證議付基本同短貸100%短貸利息收入+0.1%手續(xù)費議付金額1%福費

32、廷基本同短貸100%LIBOR+BP包買金額1%國內/國際出口保理資信調查及貿易背景調查100%短貸利率融資金額1%法人按揭同短貸100%貸款利息收入貸款金額1%信用證打包貸款基本同短貸100%LIBOR+BP打包金額1%信用證出口押匯視同低授信風險業(yè)務100%LIBOR+BP押匯金額1%動產（倉單）質押短貸條件基礎上滿足貨物及倉儲的要求100%貸款利息收入貸款金額1%i ii ii i案例背景： B是國內一家大型鋼材生產廠商，經銷商以國內為主，但也有幾家長期合作的國外經銷商，關系穩(wěn)定。我們如何為F鋼鐵生產廠商設計服務方案？經銷商貨物/商品SPDB付 款 經銷商B國內國內C1國內國內C2 經銷

33、商/制造商/采購商經銷商國外國外C3國外國外C4經銷商付 款貨物/商品供應商案例及組合產品采購商貨物/商品SPDB付 款B鋼廠鋼廠 C1采購商（國內采購商資質弱或采購商（國內采購商資質弱或B對其不了解）對其不了解） B鋼廠可能的業(yè)務需求： 1、規(guī)避應收賬款收款風險 2、降低自身的財務費用 3、靈活資金安排 采購商B國內國內C1國內國內C2 經銷商/制造商/采購商采購商國外國外C3國外國外C4采購商付 款貨物/商品案例分析 step1協(xié)議（買方）付息票據貼現(xiàn)（滿足需求協(xié)議（買方）付息票據貼現(xiàn)（滿足需求2+3） - 由采購商支付部分或全部票據貼現(xiàn)利息，降低財務費用 - 票據融資，提前獲得應收帳款

34、- 憑自身實力及資信與銀行商議貼現(xiàn)利率價格 費用： 票據應付利息-買方付息金額國內信用證議付（滿足需求國內信用證議付（滿足需求1+3） - 規(guī)避采購商履約風險； - 信用證融資，提前獲得應收帳款 費用：短貸利息+0.1%手續(xù)費國內保理（滿足需求國內保理（滿足需求2+3） - 應收帳款管理及融資 - 授信條件較為寬松 費用：短貸利率+管理費 我行的收益中國內保理我行的收益中國內保理國內信用證議付國內信用證議付協(xié)議付息票據貼現(xiàn)，其中銀票貼現(xiàn)風險資本占協(xié)議付息票據貼現(xiàn)，其中銀票貼現(xiàn)風險資本占比較低，可重點推國內保理和協(xié)議（買方）付息銀票貼現(xiàn)產品比較低，可重點推國內保理和協(xié)議（買方）付息銀票貼現(xiàn)產品相

35、應產品及組合：相應產品及組合：采購商貨物/商品SPDB付 款B鋼廠鋼廠 C2采購商（國內采購商資質強或采購商（國內采購商資質強或B對其了解）對其了解） B鋼廠可能的業(yè)務需求： 1、穩(wěn)定業(yè)務關系，提升談判地位 2、促進存貨周轉 3、加快資金回籠 采購商B國內國內C1國內國內C2 經銷商/制造商/采購商采購商國外國外C3國外國外C4采購商付 款貨物/商品案例分析 step2法人按揭（滿足需求法人按揭（滿足需求2+3） - 憑借供應商資質為采購商爭取融資資格，并提供擔?；蚧刭?- 穩(wěn)定下游，提升談判地位 - 促進貨物銷售 費用： 貸款利息保兌倉保兌倉/廠商銀三方協(xié)議（滿足需求廠商銀三方協(xié)議（滿足需求

36、1+2+3） - 以供應商B的資信對采購商C2的采購能力提供擔?；驅ω浳镞M行回購 - 加速存貨周轉，促進銷售 - 銀行承兌匯票保障收款風險，并可融資獲得提前匯款 費用：短貸利息相應產品及組合：相應產品及組合：采購商貨物/商品SPDB付 款B鋼廠鋼廠 C3采購商（國外采購商資質弱或采購商（國外采購商資質弱或B對其不了解）對其不了解） B鋼廠可能的業(yè)務需求： 1、規(guī)避應收賬款收款風險 2、鎖定匯率風險 3、靈活資金安排 采購商B國內國內C1國內國內C2 經銷商/制造商/采購商采購商國外國外C3國外國外C4采購商付 款貨物/商品案例分析 step3信用證出口押匯（滿足需求信用證出口押匯（滿足需求2+

37、3）- 提前獲得融資款項，加快資金周轉 - 鎖定結匯匯率風險，歸避匯率風險，節(jié)約財務費用 - 簡化融資手續(xù) 費用：LIBOR+BP福費廷（滿足需求福費廷（滿足需求1+2+3） - 無追索的應收帳款買斷，規(guī)避收款風險 - 固定利率,排除利率上升或匯率波動導致的風險 - 低風險業(yè)務，不占企業(yè)授信額度，無需提供擔保 費用：LIBOR+BP 從風險資本占用及風險與收益配比角度考慮，建議重點推介福費廷業(yè)務從風險資本占用及風險與收益配比角度考慮，建議重點推介福費廷業(yè)務相應產品及組合：相應產品及組合：采購商貨物/商品SPDB付 款B鋼廠鋼廠 C4采購商（國外采購商資質強或采購商（國外采購商資質強或B對其了解

38、）對其了解） B鋼廠可能的業(yè)務需求： 1、及時回收賬款 2、提升談判能力 3、促進貨物銷售 采購商B國內國內C1國內國內C2 經銷商/制造商/采購商采購商國外國外C3國外國外C4采購商付 款貨物/商品案例分析 step4國際保理（滿足需求國際保理（滿足需求1+2+3）- 為供應商提供O/A、D/A的優(yōu)惠付款條件，提升談判地位 - 免除資信調查、帳務管理和賬款追收手續(xù)，降低成本支出 - 免除制單工作并簡化手續(xù) -加速資金回籠，擴大產銷 費用：LIBOR+BP+手續(xù)費收入 考略到保理業(yè)務自身及其對采購商的延伸業(yè)務收益，考略到保理業(yè)務自身及其對采購商的延伸業(yè)務收益，建議重點推介建議重點推介相應產品及組合：相應產品及組合：中心廠商（供應商）模式中心廠商（