人身保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)問(wèn)答手冊(cè)教學(xué)教材

1、學(xué)習(xí)-好資料AB臚酗慚為宣傳和普及人身保險(xiǎn)知識(shí)，方便客戶結(jié)合自身需求和經(jīng)濟(jì)條件選擇適合的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們特別編寫(xiě)本手冊(cè)。手冊(cè)以通俗的語(yǔ)言，深入淺生地介紹了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)，希望能提供一定的參考和幫助。姓名：更多精品文檔人身保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)1什么是人身保險(xiǎn)？2了解人身保險(xiǎn)合同需要知道哪些基礎(chǔ)概念？2.1 什么是人身保險(xiǎn)合同？2.2 什么是保險(xiǎn)人？2.3 什么是投保人？2.4 什么是被保險(xiǎn)人？2.5 什么是受益人？2.6 什么是保險(xiǎn)責(zé)任？2.7 什么是責(zé)任免除？2.8 什么是保險(xiǎn)期間？2.9 什么是保險(xiǎn)費(fèi)？2.10 什么是保險(xiǎn)金額？2.11 什么是現(xiàn)金價(jià)值？3按保險(xiǎn)責(zé)任分，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪

2、些種類?3.1 什么是人壽保險(xiǎn)？3.1.1 什么是定期壽險(xiǎn)？3.1.2 什么是終身壽險(xiǎn)？3.1.3 什么是兩全保險(xiǎn)？3.1.4 什么是年金保險(xiǎn)？3.2 什么是健康保險(xiǎn)？3.2.1 什么是疾病保險(xiǎn)？3.2.2 什么是醫(yī)療保險(xiǎn)？3.2.3 什么是失能收入損失保險(xiǎn)？3.2.4 什么是護(hù)理保險(xiǎn)？3.3 什么是意外傷害保險(xiǎn)？3.4 意外傷害保險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？4人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品有哪些種類？1.1 什么是分紅型保險(xiǎn)？1.2 什么是萬(wàn)能型保險(xiǎn)？學(xué)習(xí) 好資料1.3 什么是投資連結(jié)型保險(xiǎn)？購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品常見(jiàn)疑問(wèn)與解答5 投保人身保險(xiǎn)的一般流程是什么？6 購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些途徑？6.1 通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷員

3、購(gòu)買6.2 通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買6.3 通過(guò)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買6.4 保險(xiǎn)公司直銷7 人身保險(xiǎn)合同一般包括哪些材料？7.1 投保單7.2 保險(xiǎn)單7.3 保險(xiǎn)條款7.4 批單（或批注）8 投保人填寫(xiě)投保單時(shí)，應(yīng)注意什么？9 什么是如實(shí)告知義務(wù)？不如實(shí)告知會(huì)有什么后果？10 在簽收保險(xiǎn)單時(shí)應(yīng)注意什么？11 什么是猶豫期？猶豫期內(nèi)是否可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同？12 猶豫期后，投保人是否可以中途退保？13 投保后，為何不可輕易退保？14 什么是保單質(zhì)押貸款？它有什么作用？15 什么是續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)？如果沒(méi)有按時(shí)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同效力會(huì)受什么影響？16 如果保險(xiǎn)合同效力中止了，是否可以恢復(fù)?17 保險(xiǎn)事故發(fā)生

4、后，如何申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金？更多精品文檔學(xué)習(xí)-好資料人身爆陵產(chǎn)品1什么是人身保險(xiǎn)？人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它在發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。另外，人身保險(xiǎn)具有的保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，可以為人們生活進(jìn)行長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。2了解人身保險(xiǎn)合同需要知道哪些基礎(chǔ)概念？2.1 什么是人身保險(xiǎn)合同？人身保險(xiǎn)合同是消費(fèi)者購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)與保險(xiǎn)公司訂立的，約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2.2 什么是保險(xiǎn)人？保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。2.3 什么是投保人？投保人是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)

5、的人。2.4 什么是被保險(xiǎn)人？被保險(xiǎn)人是指其人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。如果投保人以自己為被保險(xiǎn)人進(jìn)行投保，投保人與被保險(xiǎn)人就是同一人。2.5 什么是受益人？受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。2.6 什么是保險(xiǎn)責(zé)任？保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同中約定的由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)事故范圍。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任有身故給付、生存給付、傷殘給付、疾病給付等。2.7 什么是責(zé)任免除？責(zé)任免除是指在保險(xiǎn)合同中約定的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的事故范圍，如故意犯罪等。2.8 什么是保險(xiǎn)期間？保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始到保險(xiǎn)責(zé)任終止的期

6、間。2.9 什么是保險(xiǎn)費(fèi)？保險(xiǎn)費(fèi)是投保人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品所支付的款項(xiàng)。保險(xiǎn)費(fèi)的高低與保障范圍、保險(xiǎn)金額有關(guān)，而且還受被保險(xiǎn)人的年齡、性別、身體狀況、職業(yè)類別等因素的影響。2.10 什么是保險(xiǎn)金額？保險(xiǎn)金額是投保人與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中約定的、當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。2.11 什么是現(xiàn)金價(jià)值？現(xiàn)金價(jià)值是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。3按保險(xiǎn)責(zé)任分，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些種類？人身保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，按照保險(xiǎn)責(zé)任可以作如下分類：r定期壽險(xiǎn),人壽保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)|兩全保險(xiǎn)【年金保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)失能

7、收入損失保險(xiǎn)I護(hù)理保險(xiǎn)i意外傷害保險(xiǎn)4人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品有哪些種類？人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品相對(duì)于普通型（又稱傳統(tǒng)型）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型等。4.1 什么是分紅型保險(xiǎn)？分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。與普通型產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品增加了分紅功能。分紅是不固定，也是不保證的，分紅水平與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況有著直接關(guān)系。通常來(lái)說(shuō)，在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況良好的年份，客戶可能分到較多的紅利；但如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況不佳，客戶能分到的紅利就可能比較少，更多精品文檔學(xué)習(xí)-好資料甚至沒(méi)有。4.2 什么是萬(wàn)能型保險(xiǎn)？萬(wàn)能型保險(xiǎn)是指

8、包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底投資賬戶（通常只有一個(gè)）的人壽保險(xiǎn)。它具有以下特點(diǎn)：第一，兼具投資和保障功能。保費(fèi)的一部分用于提供身故等風(fēng)險(xiǎn)保障，扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及相關(guān)費(fèi)用后，剩余保費(fèi)在投資賬戶中進(jìn)行儲(chǔ)蓄增值。第二，交費(fèi)靈活、收費(fèi)透明。通常來(lái)說(shuō)，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，與普通型（又稱傳統(tǒng)型）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品及分紅保險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。第三，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在一定條件下靈活支取。投保人可以按合同約定提高或降低保險(xiǎn)金額。第四，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益

9、以上的投資回報(bào)。4.3 什么是投資連結(jié)型保險(xiǎn)？投資連結(jié)型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人壽保險(xiǎn)。第一、兼具投資功能和保障功能。保費(fèi)的一部分用于提供身故等風(fēng)險(xiǎn)保障，扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及相關(guān)費(fèi)用后，剩余保費(fèi)在投資賬戶中進(jìn)行儲(chǔ)蓄增值。第二、交費(fèi)靈活、收費(fèi)透明。通常來(lái)說(shuō)，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，與普通型（又稱傳統(tǒng)型）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品及分紅保險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。第三、靈活性高，賬戶資金可自由轉(zhuǎn)換。由于投資連結(jié)保險(xiǎn)通常具有多個(gè)投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，投保人可以根據(jù)自身偏好將用于投資的保費(fèi)分配到不同

10、投資賬戶，按合同約定調(diào)整不同賬戶間的資金分配比例，并可以隨時(shí)支取投資賬戶的資金。第四、通常不設(shè)定最低保證利率。投資收益可以在賬戶價(jià)格波動(dòng)中反映出來(lái)（我國(guó)保險(xiǎn)公司目前通常不遲于一周公布一次賬戶價(jià)格），因此，若具體投資賬戶運(yùn)作不佳或隨股市波動(dòng)，投入該投資賬戶的投資收益可能會(huì)出現(xiàn)負(fù)數(shù)。得當(dāng)人身賢以山+W陵產(chǎn)溫常見(jiàn)疑問(wèn)與泮野5投保人身保險(xiǎn)的一般流程是什么?消費(fèi)者若要購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，可向保險(xiǎn)公司提出購(gòu)買意向，不同渠道銷售的產(chǎn)品投保的流程會(huì)有不同，一般來(lái)說(shuō)，流程如下：6購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些途徑？1.1 通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷員購(gòu)買即保險(xiǎn)營(yíng)銷員以面對(duì)面的方式向消費(fèi)者推介保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)營(yíng)銷員經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)，代表保險(xiǎn)

11、公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)營(yíng)銷員需要經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)和通過(guò)從業(yè)資格考試。消費(fèi)者可以要求保險(xiǎn)營(yíng)銷員出示資格證和展業(yè)證，并可以向保險(xiǎn)公司核查營(yíng)銷員的身份。消費(fèi)者可以請(qǐng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員為自己提供專業(yè)建議，并針對(duì)自身實(shí)際情況，設(shè)計(jì)靈活、全面的保險(xiǎn)計(jì)劃。1.2 通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買目前，很多保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行柜臺(tái)等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以代理一家或多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)分布比較廣，方便消費(fèi)者就近購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)銀郵等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品通常比較簡(jiǎn)單，投保方便。1.3 通過(guò)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買消費(fèi)者可以通過(guò)保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。1.4 保險(xiǎn)公

12、司直銷目前，部分保險(xiǎn)公司還采取公司直銷的方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，即保險(xiǎn)公司以電視、電話、廣告信函或互聯(lián)網(wǎng)等方式直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。直銷途徑使消費(fèi)者有更多機(jī)會(huì)接觸保險(xiǎn)、了解保險(xiǎn)并消費(fèi)保險(xiǎn)，隨著電信、電腦網(wǎng)絡(luò)、互動(dòng)媒體等高新技術(shù)的飛速發(fā)展，直銷方式得以快速發(fā)展。7 人身保險(xiǎn)合同一般包括哪些材料？人身保險(xiǎn)合同一般包括投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、批單（或批注）及其他合同雙方共同認(rèn)可的與合同權(quán)利義務(wù)有關(guān)的書(shū)面協(xié)議。7.1 投保單投保單是投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。7.2 保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)公司承保后簽發(fā)的，記載保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額等合同具體信息的單證。7.3 保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)條款詳細(xì)記載了保險(xiǎn)合

13、同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，具體包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)交納、保險(xiǎn)金申請(qǐng)、退保、爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)。7.4 批單（或批注）批單（或批注）是合同雙方變更合同內(nèi)容的補(bǔ)充協(xié)議，一般會(huì)附在原合同上。8 投保人填寫(xiě)投保單時(shí)，應(yīng)注意什么？投保單是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保及核定給付、賠付的重要原始資料，因此，投保人填寫(xiě)投保單時(shí)，要注意以下事項(xiàng)：對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、性別、年齡、職業(yè)、地址、電話等內(nèi)容按投保時(shí)的實(shí)際情況填寫(xiě)，姓名和身份證號(hào)碼要與身份證或戶口簿上所登記的內(nèi)容相符；在填寫(xiě)地更多精品文檔學(xué)習(xí) 好資料址時(shí)，要詳細(xì)寫(xiě)明地址全稱。一般情況下，應(yīng)填寫(xiě)常用的通訊地址，以便保險(xiǎn)公司聯(lián)

14、系。準(zhǔn)確填寫(xiě)要求投保的產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)金額及相關(guān)信息。投保人及被保險(xiǎn)人應(yīng)如實(shí)回答投保單上所提的問(wèn)題，對(duì)投保單上要求提供詳細(xì)情況的問(wèn)題，應(yīng)在投保單備注欄中說(shuō)明詳情或提供相關(guān)的書(shū)面材料。投保人在填寫(xiě)完畢后，應(yīng)對(duì)投保單內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)內(nèi)容真實(shí)完整，并應(yīng)親筆簽名確認(rèn)。必要時(shí)，被保險(xiǎn)人也需要親筆簽名確認(rèn)，如以身故為保險(xiǎn)金給付條件的合同。9 什么是如實(shí)告知義務(wù)？不如實(shí)告知會(huì)有什么后果？如實(shí)告知是指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人應(yīng)將其知道的與保險(xiǎn)有關(guān)的所有重要事實(shí)如實(shí)告訴保險(xiǎn)公司。需要如實(shí)告知的重要事項(xiàng)一般會(huì)在投保單上列出，投保人需如實(shí)回答投保單上所提的問(wèn)題。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未

15、履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，根據(jù)合同約定，保險(xiǎn)公司可以依法解除合同。10 什么是猶豫期？猶豫期內(nèi)是否可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同？通常情況下，長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書(shū)面簽收之日起10日內(nèi)的一段時(shí)間。在這段時(shí)間內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購(gòu)買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以無(wú)條件解除合同，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。投保人在猶豫期解除合同的，保險(xiǎn)公司對(duì)在猶豫期內(nèi)發(fā)生的事故將不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。11 猶豫期后，投保人是否可以中途退保？在猶豫期結(jié)束后，保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人可以要求解除保險(xiǎn)合

16、同（俗稱“退?！保?。保險(xiǎn)合同解除后，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同的約定向投保人支付一筆退保金。12 投保后，為何不可輕易退保？第一，退保后，消費(fèi)者將失去已有的保險(xiǎn)保障。第二，隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)，消費(fèi)者若重新購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)保障，在一般情況下，費(fèi)率、核保要求都會(huì)提高。第三，在猶豫期過(guò)后退保，保險(xiǎn)公司會(huì)收取退保費(fèi)用，消費(fèi)者會(huì)有費(fèi)用損失。13 什么是保單質(zhì)押貸款？它有什么作用？保單質(zhì)押貸款是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同特有的功能，是指投保人在合同生效滿一定期限后，按照合同約定將其保單的現(xiàn)金價(jià)值作為質(zhì)押，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。對(duì)于在財(cái)務(wù)上短期需要資金周轉(zhuǎn)的投保人，與退保相比，保單質(zhì)押貸款對(duì)投保人更加有利，既可以有助于解決投

17、保人短期財(cái)務(wù)問(wèn)題，又可以繼續(xù)維持保險(xiǎn)合同的效力，按合同約定得到保險(xiǎn)保障。此外，保險(xiǎn)公司對(duì)于辦理保單貸款的投保人會(huì)收取利息，主要目的在于保證保單現(xiàn)金價(jià)值正常的保值增值。14 什么是續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)？如果沒(méi)有按時(shí)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同效力會(huì)受什么影響？大多數(shù)長(zhǎng)期保險(xiǎn)會(huì)提供分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)方式，其中，首期保險(xiǎn)費(fèi)以后的分期保險(xiǎn)費(fèi)稱為續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。為保證保單的有效性，選擇分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的投保人要按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)。如果未按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，超過(guò)60天的寬限期后，保險(xiǎn)合同效力中止。如果被保險(xiǎn)人不幸在60天的寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但在寬限期后，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同效力中止，保單已經(jīng)失效，被保險(xiǎn)人將無(wú)法得到保險(xiǎn)保障。15 如果保險(xiǎn)合同效力中止了，是否可以恢復(fù)?在保險(xiǎn)合同效力中止后2