家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)配置

1、整理ppt名家名言名家名言一個(gè)人終生能積攢多少錢沒有是起源于你賺了多少錢而起源于你如何注資理財(cái)錢找頭輕取人找頭要了解讓錢為你任務(wù),而不是你為錢任務(wù)-沃倫.巴菲特 yyy整理ppt中國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家工薪收入98%工薪收入50%投資收入：2%投資收入：50%1、拼命工作賺錢2、勤儉節(jié)約存錢1、利用他人獲利2、創(chuàng)造機(jī)會(huì)賺錢絕大部分人儲(chǔ)蓄存款占到個(gè)人資產(chǎn)的80%，少量的資金投入其它儲(chǔ)蓄存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%，其它資金投入基金、證券、保險(xiǎn)和其它整理ppt一生不容易完成的任務(wù)一生不容易完成的任務(wù)項(xiàng)目說(shuō)明總花費(fèi)房子以廣州普通住宅為例，每平米1萬(wàn)元，100平加裝修120萬(wàn)元贍養(yǎng)老人夫妻雙方4位老人，每月1000

2、元，按30年計(jì)算36萬(wàn)撫養(yǎng)子女出生到大學(xué)畢業(yè)，生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)80萬(wàn)全家日常開銷每月開銷2000元，加上休閑旅游（1年1萬(wàn)），按40年計(jì)算136萬(wàn)車子15萬(wàn)的車，加維修保養(yǎng)，30年更換3輛（每10年更換一輛）88萬(wàn)退休養(yǎng)老假設(shè)退休后生活20年，每月1500元36萬(wàn)合計(jì)599萬(wàn)整理ppt家庭理財(cái)?shù)哪康募彝ダ碡?cái)?shù)哪康耐ㄟ^(guò)有效的儲(chǔ)蓄和適當(dāng)?shù)耐顿Y達(dá)致家庭財(cái)務(wù)的：與1、資產(chǎn)不斷增值而不貶值2、不發(fā)生計(jì)劃外的財(cái)務(wù)損失1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所醫(yī)5、老有所養(yǎng)整理ppt整理ppt投資回報(bào)率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期利率年回報(bào)金額15150 5350 5500 5750

3、210455 11075 11550 12363 315918 17200 18205 19967 421546 23754 25526 28712 527342 30766 33578 38769 633312 38270 42436 50334 739462 46299 52179 63634 845796 54890 62897 78929 952319 64082 74687 96519 1059039 73918 87656 116746 1165960 84442 101921 140008 1273089 95703 117614 166760 1380432 107752 13

4、4875 197524 1487995 120645 153862 232902 1595784 134440 174749 273587 16103808 149201 197724 320375 17112072 164995 222996 374182 18120584 181895 250795 436059 19129352 199977 281375 507218 20138382 219326 315012 589051 資金增長(zhǎng)資金增長(zhǎng)0.38倍倍1.2倍倍2.15倍倍4.89倍倍1-回報(bào)對(duì)投資的影響回報(bào)對(duì)投資的影響整理ppt2-通貨膨脹通貨膨脹財(cái)富的小偷財(cái)富的小偷以每年4%的

5、通脹率計(jì)算，10000元人民幣相當(dāng)于20年后的4420元一年期整存整取的銀行利率為3.87%過(guò)去10年中國(guó)平均年通脹率為4%扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負(fù)增長(zhǎng)您的資金是在負(fù)增長(zhǎng)整理ppt年齡甲投資者每年投資乙投資者每年投資2150002250002350002450002550002650002750002850002950003050003150003250003350003450003550003650003750003850003950004050004150004250004350004450004550004650004750004850004950005050005150005

6、250005350005450005550005650005750005850005950006050006150006250006350006450006550003-金錢的時(shí)間價(jià)值金錢的時(shí)間價(jià)值假設(shè)每年投資回報(bào)率為10%，65歲時(shí)究竟誰(shuí)的回報(bào)多？整理ppt年齡甲投資者每年投資賬戶年底價(jià)值乙投資者每年投資賬戶年底價(jià)值2150005500 22500011550 23500018205 24500025526 25500033578 26500042436 27500052179 28500062897 2969187 50005500 3076106 500011550 3183716 50

7、0018205 3292088 500025526 33101297 500033578 34111427 500042436 35122569 500052179 36134826 500062897 37148309 500074687 38163140 500087656 39179454 5000101921 40197399 5000117614 41217139 5000134875 42238853 5000153862 43262738 5000174749 44289012 5000197724 45317913 5000222996 46349704 5000250795

8、47384675 5000281375 48423142 5000315012 49465456 5000352014 50512002 5000392715 51563202 5000437487 52619522 5000486735 53681475 5000540909 54749622 5000600500 55824584 5000666050 56907043 5000738155 57997747 5000817470 581097522 5000904717 591207274 50001000689 601328001 50001106258 611460801 50001

9、222383 621606882 50001350122 631767570 50001490634 641944327 50001645197 652138759 50001815217 總投資總投資40000 40000 185000 185000 純收益純收益2098759 2098759 1630217 1630217 資金增值資金增值5252倍倍9 9倍倍整理ppt4-財(cái)富倍增的財(cái)富倍增的72法則法則年份3%6%12%192,0002,0002,000254,000314,0008,0003716,000434,0008,00032,0004964,0005516,000128,00

10、061256,000678,00032,000512,000復(fù)利增長(zhǎng)本金翻翻的估算法復(fù)利增長(zhǎng)本金翻翻的估算法整理ppt5-合理的資產(chǎn)配置合理的資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例=80年齡如果你偏冒險(xiǎn)：100年齡如果你偏保守：60年齡整理ppt6-堅(jiān)持長(zhǎng)期分散投資（分散投資堅(jiān)持長(zhǎng)期分散投資（分散投資30年）年）投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%?B計(jì)劃：10,0001）投資回報(bào)-5%？2）投資回報(bào)0%？3）投資回報(bào)5%？4）投資回報(bào)10%？5）投資回報(bào)15%？平均回報(bào)率5%？分散投資差別？整理ppt投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%216,097B計(jì)劃：1）投資

11、回報(bào)-5%2,1462）投資回報(bào)0%10,0003）投資回報(bào)5%43,2194）投資回報(bào)10%174,4945）投資回報(bào)15%662,118平均回報(bào)率5%891,978分散投資差別675,880675,880整理ppt7-追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%整理ppt1聽說(shuō)最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯(cuò)4小李說(shuō)他賺了一臺(tái)車子5多頭就是這

12、樣不買不行就先買一半吧6不會(huì)這麼準(zhǔn)吧？7汰弱留強(qiáng)，這才是專業(yè)的操作8要是當(dāng)初沒那麼保守就好了。再買另外一半9介紹親戚來(lái)買好了，這可是最後買點(diǎn)呢10主流就是主流總是比大盤領(lǐng)先創(chuàng)新高11照這個(gè)速度下個(gè)月就可以賺到 .12這次機(jī)會(huì)不能再錯(cuò)過(guò)，來(lái)轉(zhuǎn)成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會(huì)把錢逼出來(lái)14耐心是投資當(dāng)中最難的一部份，放心！還會(huì)再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣呢？18還好沒賣19受夠了！真是無(wú)能的政府20停損才是交易的紀(jì)律，賣掉才是對(duì)的。就平靜地去做吧21還好避過(guò)這兇狠的一段。後頭還會(huì)跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是

13、賣點(diǎn)不是買點(diǎn)，是好朋友我才告訴你的25不要說(shuō)了，我已經(jīng)淡出股市了26好吧，我也空幾倉(cāng)好了牛頓說(shuō)有地心引力的27什麼？！% # .一個(gè)股民的心路歷程一個(gè)股民的心路歷程 yyy整理ppt 子女教育金 退休養(yǎng)老金 贍養(yǎng)父母 8-將來(lái)確定的支出，要用確定的方式得到將來(lái)確定的支出，要用確定的方式得到整理ppt1 1家庭理財(cái)?shù)哪康募彝ダ碡?cái)?shù)哪康睦碡?cái)?shù)幕境ＷR(shí)理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視2 23 34 45 5家庭資產(chǎn)配置方案家庭資產(chǎn)配置方案整理ppt快樂單身期家庭組建期家庭成長(zhǎng)期家庭興旺期安享晚年期20歲30歲40歲50歲60歲單身尚未組成家庭，個(gè)人收入不高，

14、但在逐漸增加，以租賃住房或與父母同住為主為組建家庭籌備，積極創(chuàng)造財(cái)富家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長(zhǎng)時(shí)期，應(yīng)注意投資的收益問(wèn)題。這期間的花銷多集中一些昂貴的長(zhǎng)期項(xiàng)目子女教育經(jīng)費(fèi)；購(gòu)房、購(gòu)車等資產(chǎn)快速成長(zhǎng)，以薪資和理財(cái)收入并重，已經(jīng)積累了相當(dāng)財(cái)富，準(zhǔn)備滿足高檔住房需求，子女的培養(yǎng)費(fèi)用也是這一階段主要負(fù)擔(dān)。子女教育、高檔住房、養(yǎng)老等個(gè)人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項(xiàng)目，為退休準(zhǔn)備積蓄成為重點(diǎn) 。降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖將完全依賴?yán)碡?cái)收入及退休金，前期的保險(xiǎn)投入將獲回報(bào)，家庭理財(cái)以安全為主要的目標(biāo)。應(yīng)著眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。養(yǎng)老、旅游

15、、為子孫遺留財(cái)富整理ppt1 1家庭理財(cái)?shù)哪康募彝ダ碡?cái)?shù)哪康睦碡?cái)?shù)幕境ＷR(shí)理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視2 23 34 45 5家庭資產(chǎn)配置方案家庭資產(chǎn)配置方案整理ppt家庭資產(chǎn)（元）家庭資產(chǎn)（元）家庭負(fù)債（元）家庭負(fù)債（元）現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄：房屋貸款：定期存款：汽車貸款：債券：其他貸款：基金：信用卡透支金額：股票：其他債務(wù)：理財(cái)產(chǎn)品：自用房產(chǎn)：房地產(chǎn)（投資）：黃金及收藏品：汽車：其他資產(chǎn)：合計(jì)：合計(jì)：合計(jì)：合計(jì)：家庭凈資產(chǎn)檢視項(xiàng)目一檢視項(xiàng)目一家庭資產(chǎn)與負(fù)債整理ppt收入狀況收入狀況您本人月收入元，配偶月收入元，月度家庭其他收入元。家庭年終獎(jiǎng)金收入元，

16、利息及投資收入元，其他年收入元。支出狀況支出狀況家庭日常月支出元，貸款月供支出元，其他月支出元。保障費(fèi)年支出元，旅游年支出元，其他年支出元。您的月均收入為您的月均收入為 元，月均支出為元，月均支出為 元。元。檢視項(xiàng)目二檢視項(xiàng)目二家庭收入與支出整理ppt家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)（家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)（5率）率）指標(biāo)說(shuō)明理想值資產(chǎn)負(fù)責(zé)率=家庭負(fù)債/家庭資產(chǎn)100%=70%債務(wù)償還比率=每月債務(wù)償還總額/每月扣稅后的收入總額100%=1整理ppt1 1家庭理財(cái)?shù)哪康募彝ダ碡?cái)?shù)哪康睦碡?cái)?shù)幕境ＷR(shí)理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視2 23 34 45 5家庭資產(chǎn)配置方案家庭資產(chǎn)配置方

17、案整理ppt資產(chǎn)配置的方法儲(chǔ)蓄組合確定的本金投入確定的本利回收緊急預(yù)備金3-6個(gè)月生活費(fèi)一年內(nèi)理財(cái)目標(biāo)資金籌備長(zhǎng)期目標(biāo)中的基本需求部位活存貨幣市場(chǎng)基金 定存短期債券儲(chǔ)蓄險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)教育退休年金整理ppt投資組合確定的本金投入短期不確定本利回收額長(zhǎng)期仍可確定高低范圍退休準(zhǔn)備金20年準(zhǔn)備期子女教育金10年準(zhǔn)備期購(gòu)屋準(zhǔn)備金5年準(zhǔn)備期股票基金分散組合20年期投資型保單中長(zhǎng)期債券+股票10年期投資型保單中短期債券+股票配合獲利停損策略整理ppt高投資報(bào)酬率低投資報(bào)酬率高風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)整理ppt教育基金需要多少教育基金需要多少假設(shè)每年增幅6%國(guó)家國(guó)家20002005201020152020香港香港168,000224,822300,862402,622538,799美國(guó)美國(guó)460,000615,584823,7901,102,4161,475,281英國(guó)英國(guó)620,00082