銀行數(shù)據(jù)倉庫-面向主題域整理

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上1 數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)倉庫是面向在數(shù)據(jù)模型中已定義好的公司的主要主題領(lǐng)域的。典型的主題領(lǐng)域包括： 顧客。 產(chǎn)品。 事務(wù)或活動(dòng)。 保險(xiǎn)單。 索賠。 帳目。2 Oracle2.1 電信行業(yè)主題域： 參與人、產(chǎn)品、地域、資源、帳務(wù)、財(cái)務(wù)管理、網(wǎng)絡(luò)事件、營銷/客戶交互3 Teradata3.1 金融、保險(xiǎn)、證券行業(yè)3.1.1 主題域：3.1.1.1 PARTY(參與人)Ø 當(dāng)事人（PARTY）是指銀行作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)所服務(wù)的任意對(duì)象和感興趣進(jìn)行分析的各種個(gè)人或團(tuán)體客戶、潛在客戶、代理機(jī)構(gòu)、雇員、分行、部門等。一個(gè)PARTY可以同時(shí)是這當(dāng)中許多種角色。Ø 該主題除

2、了要存放各種基本信息之外，還可以存儲(chǔ)當(dāng)事人所擁有的固有資產(chǎn)類信息；Ø 當(dāng)事人和其他多個(gè)主題之間（賬戶、內(nèi)部機(jī)構(gòu)等）存在密切的關(guān)聯(lián)；Ø 建立銀行客戶的單一視圖；Ø 實(shí)現(xiàn)基于客戶基本信息的分析；Ø 為進(jìn)行全面的客戶關(guān)系管理和市場營銷奠定基礎(chǔ)； 銀行可能對(duì)多種的形式的當(dāng)事人進(jìn)行分析； 一個(gè)當(dāng)事人可能是機(jī)構(gòu)、團(tuán)體、個(gè)人； 一個(gè)機(jī)構(gòu)是由一些個(gè)人組成的，具有特定的商業(yè)或者某項(xiàng)專業(yè)的功能，可能是具有法人資格的，也有可能是非官方正式機(jī)構(gòu)，也有可能是內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)； 一個(gè)團(tuán)體也是由一些個(gè)人組成的，目的可能是出于個(gè)人或者家庭的需要； 一個(gè)當(dāng)事人可能會(huì)和很多其他當(dāng)事人之間存在著

3、各種關(guān)系，他也有可能是銀行的潛在客戶； 一個(gè)當(dāng)事人可能位于某個(gè)地址，但是同時(shí)由于不同的用途使用不同的地理位置信息；3.1.1.2 INTERNAL ORGANIZATION(內(nèi)部組織機(jī)構(gòu))內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部組織和業(yè)務(wù)單元，如分行、客服中心、支行、儲(chǔ)蓄所、部門、銷售團(tuán)隊(duì)等等。 是一種特殊的PARTY（技術(shù)上） 包括所有的組織類型 體現(xiàn)內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間復(fù)雜的關(guān)系 提供層次和矩陣結(jié)構(gòu) 不僅包含自身的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，還包括其他的內(nèi)部組織 和多個(gè)主題有關(guān)聯(lián) 內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)可能是銀行內(nèi)部的組織機(jī)構(gòu)，也有可能是任何一個(gè)法人機(jī)構(gòu)當(dāng)事人的內(nèi)部組織； “員工”是內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)中的一部分，他們可以是一個(gè)正式機(jī)構(gòu)的

4、成員，也有可能會(huì)組成一些具有特定功能的團(tuán)隊(duì)； 通過PARTY_PARTY_RELATION可以體現(xiàn)內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間靈活的關(guān)系； 一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部組織的職責(zé)可能是開發(fā)、管理、市場、銷售某類產(chǎn)品或者提供某種服務(wù)等； 一個(gè)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)對(duì)一種產(chǎn)品而言，可能有多種角色，如創(chuàng)建、銷售、監(jiān)控等；同樣的，內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)對(duì)于賬戶、潛在客戶等也都有不同的角色； 一個(gè)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)可以覆蓋多個(gè)地區(qū)； 內(nèi)部機(jī)構(gòu) 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu) 內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的職能以及營業(yè)時(shí)間等 內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的目標(biāo) 內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的收入、成本和利潤等 內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和員工的關(guān)系 員工的職責(zé)信息表 3.1.1.3 PRODUCT(產(chǎn)品)產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)銷售或提

5、供的可市場化的產(chǎn)品、產(chǎn)品包和服務(wù)。如果有必要，在模型中可以包括競爭對(duì)象所提供的產(chǎn)品。產(chǎn)品可以通過產(chǎn)品特征加以描述，產(chǎn)品特征是金融機(jī)構(gòu)提供的所有可以應(yīng)用于產(chǎn)品的有效產(chǎn)品特征。它標(biāo)識(shí)了金融機(jī)構(gòu)在提供產(chǎn)品時(shí)的限制或附加條件。在銀行業(yè)的例子有手續(xù)費(fèi)、期限、允許的展期和提前通知的要求等。產(chǎn)品與當(dāng)事人、帳戶之間都存在各種關(guān)系。為滿足銀行內(nèi)部管理的需要和適應(yīng)不斷變化的業(yè)務(wù)需求，可以根據(jù)實(shí)際情況結(jié)合產(chǎn)品特性將產(chǎn)品分組，如個(gè)人存款產(chǎn)品組、公司貸款產(chǎn)品組等 ，這些即“產(chǎn)品組”。 出于市場競爭的需要，或作為市場營銷的結(jié)果，將一些產(chǎn)品打包、捆綁銷售，稱其為“產(chǎn)品包”。3.1.1.4 AGREEMENT（協(xié)議）

6、7; AGREEMENT是金融機(jī)構(gòu)與客戶之間針對(duì)某種特定產(chǎn)品或服務(wù)而簽立的契約關(guān)系。例如銀行的帳戶，保險(xiǎn)公司的保單。§ 包括AGREEMENT的申請(qǐng)、報(bào)價(jià)、還價(jià)以及開立等完整信息。§ 建立AGREEMENT 、當(dāng)事人、產(chǎn)品主題之間的關(guān)系，識(shí)別持有某種產(chǎn)品客戶的特征，尋找具有相似特征的潛在客戶銷售相同的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)交叉銷售。§ AGREEMENT主題與事件主題和內(nèi)部機(jī)構(gòu)主題也有密切的聯(lián)系。§3.1.1.5 ASSET(資產(chǎn)) 客戶資產(chǎn)（ASSET）主題是所有可能采集到的各種客戶的資產(chǎn)（負(fù)債）信息，包括有形的和無形的各種客戶資產(chǎn)/負(fù)債，同時(shí)海可以存儲(chǔ)銀行向外租

7、賃的各種資產(chǎn)信息。 可能是客戶的不動(dòng)產(chǎn)、商品存貨、珠寶、機(jī)動(dòng)車輛、以及在其他金融機(jī)構(gòu)的存款、貸款等。3.1.1.6 LOCATION(地域)LOCATION主題是指銀行希望關(guān)注或考察的任何層次的地理區(qū)域和地址。如國家、省份、城市、縣、鄉(xiāng)村等。 LOCATION主題包含“具體地址”、“地區(qū)”、“地理位置”等不同層次的信息。 該主題和事件、產(chǎn)品、渠道、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、營銷活動(dòng)等主題都有著密切的聯(lián)系。3.1.1.7 EVENT(事件) 事件是銀行與客戶或潛在客戶之間的聯(lián)系或交易活動(dòng)，它記錄了詳細(xì)的行為和交易數(shù)據(jù)，包括存取款、收費(fèi)、計(jì)息、咨詢投訴、查詢、市場調(diào)查、網(wǎng)上交易等。 可能需要也可能不需要銀行與

8、客戶的直接接觸；可能與帳戶相關(guān)，也可能與帳戶無關(guān)；可能與資金相關(guān)，也可能與資金無關(guān)。 通過事件可以幫助了解哪些客戶使用哪些渠道做哪種交易事件，交易金額多少、什么時(shí)間、在什么地點(diǎn)、與金融機(jī)構(gòu)的哪位員工或部門打交道。3.1.1.8 CHANNEL(渠道)§ 用戶通過渠道向金融機(jī)構(gòu)獲取關(guān)金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品信息以及使用金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)通過渠道向用戶銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)。§ 渠道與當(dāng)事人、產(chǎn)品、帳號(hào)等其他實(shí)體存在各種關(guān)系。§ 渠道分為若干渠道類型。3.1.1.9 CAMPAIGN(營銷活動(dòng)) 營銷活動(dòng)是為了獲取、維護(hù)、增強(qiáng)銀行與客戶的關(guān)系而開展的一些促銷的活動(dòng)； 營銷活

9、動(dòng)是一些有組織的活動(dòng)，其目的可以是為了把某些產(chǎn)品推向市場，也有可能是為了樹立銀行在市場上的形象； 完整的營銷活動(dòng)應(yīng)該包括營銷策略、營銷行為以及營銷活動(dòng)的反饋信息； 收集營銷活動(dòng)的信息可以幫助銀行發(fā)現(xiàn)最有效的營銷方式，了解不同類型客戶對(duì)營銷活動(dòng)的反饋；3.1.1.10 FINANCE (帳務(wù))4 DB2 4.1 銀行業(yè)模型新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則與功能(二) 何京漢 ( IBM 金融事業(yè)部 銀行資深方案經(jīng)理 )銀行核心業(yè)務(wù)功能銀行的核心業(yè)務(wù)功能可以用上圖表達(dá)。銀行界經(jīng)過幾代核心系統(tǒng)的開發(fā)，發(fā)現(xiàn)可以用簡單的概念模型化數(shù)據(jù)，流程和業(yè)務(wù)功能。 IBM公司經(jīng)過10多年的努力，提出并成功實(shí)踐的IFW

10、提出了9個(gè)最基本概念。 1. Involved Parties（參與者） 與業(yè)務(wù)有關(guān)的人和組織 2. Locations（地點(diǎn)） 地方、地址、地區(qū) 3. Product/Services（產(chǎn)品） 能帶來收益的金融產(chǎn)品和服務(wù) 4. Conditions（條件） 因金融產(chǎn)品、合約等不同的變化的因素 5. Arrangements（合約） 參與者之間達(dá)成的 合約、合同、協(xié)議等 6. Resource Items （資源項(xiàng)） 銀行提供的金融設(shè)施，存折、卡、抵押品ATM等 7. Events（事件） 事情的發(fā)生，銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)，銀行交易等 8. Business Directions（業(yè)務(wù)方向） 決定銀行

11、業(yè)務(wù)變化的規(guī)定：目的，規(guī)則、政策 9. Classification（分類） 分類,以上8類都沒有的概念，如市場區(qū)隔、風(fēng)險(xiǎn)等 在九個(gè)概念中，參與者(Involved Parties)包含了核心銀行中經(jīng)常使用的概念，客戶，機(jī)構(gòu)，銀行職員職位，第三方機(jī)構(gòu)；事件（Event）包含了，交易，促銷活動(dòng)等概念。合約（Arrangements），提供了記賬（Accounting）、與客戶合約（如貸款合約，外匯買賣，貿(mào)易結(jié)算合約）；條件（Conditions）包含利率/費(fèi)率/期限等；產(chǎn)品（Product）,金融產(chǎn)品是國內(nèi)系統(tǒng)中缺少的概念，下節(jié)將專門講述。 讀者是否發(fā)現(xiàn)，任何一句在銀行發(fā)生的金融活動(dòng)，都可以用以

12、上9個(gè)概念描述呢？如 1. 我（Involved Party ）現(xiàn)在（Condition）開(Work flow)一個(gè)存折（Resource Item）; 2. 他（Involved Party）在昨天(Condition)在儲(chǔ)蓄所(Locations)的ATM(Resource Items)上取了(Work flow)100元(Conditions);這里還隱含著使用借記卡（Product，金融產(chǎn)品 其中，提到的Work Flow就是IFW提到的CBP模型，"取錢"就是工作流里的"動(dòng)詞"。不難發(fā)現(xiàn)既然銀行活動(dòng)能用自然語言表達(dá)，那么用計(jì)算機(jī)模型語言表達(dá)也

13、是可以實(shí)現(xiàn)的，這不就是人類發(fā)明'計(jì)算機(jī)語言'的初衷嗎？這就是，金融界普遍進(jìn)行模型化的去實(shí)現(xiàn)"核心銀行系統(tǒng)"追求的目標(biāo)。 簡而言之，將業(yè)務(wù)需求，業(yè)務(wù)范圍用數(shù)據(jù)模型（計(jì)算機(jī)語言中的"名詞"）、工作流程模型（計(jì)算機(jī)語言中的"動(dòng)詞"）和功能模型（規(guī)則參數(shù)）表達(dá)出來，就能整體把握"核心銀行業(yè)務(wù)"的整體，建造出核心銀行的部件；再選擇較好地"核心銀行架構(gòu)"，建造出核心銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用。 這就是90年代開始的模型化銀行熱潮，西方的大銀行一般都有獨(dú)立于"核心銀行系統(tǒng)"之外的&quo

14、t;銀行核心業(yè)務(wù)模型"，這樣可以保證，即使核心銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)落后，但銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用保持相當(dāng)?shù)南冗M(jìn)性。從這個(gè)理念出發(fā)，也產(chǎn)生了多種銀行經(jīng)營IT部門的模式，如美國的幾大銀行，只在改進(jìn)"銀行核心業(yè)務(wù)模型"上完全由銀行內(nèi)部人員完成，"核心銀行系統(tǒng)"的構(gòu)造完全交給IT公司完成，節(jié)省成本提高效率！保證銀行業(yè)務(wù)的先進(jìn)性才是銀行的核心競爭力，保持"核心銀行系統(tǒng)"軟件包的先進(jìn)不是銀行的核心競爭力。 銀行業(yè)務(wù)功能上圖所示，站在銀行經(jīng)營的角度要求，核心銀行支持銀行經(jīng)營的6個(gè)能力：1。產(chǎn)品制造，2。內(nèi)部處理，3。洞察力，4。服務(wù)提供，5?；A(chǔ)設(shè)施，6。

15、風(fēng)險(xiǎn)和金融計(jì)劃核心銀行系統(tǒng)架構(gòu) 將銀行的業(yè)務(wù)功能，轉(zhuǎn)換到新一代核心銀行系統(tǒng)架構(gòu)是現(xiàn)代核心銀行應(yīng)用系統(tǒng)建造的過程。 結(jié)合上文的分析，銀行經(jīng)營環(huán)境變化，對(duì)核心銀行系統(tǒng)的建設(shè)提出的要求。西方銀行是如何運(yùn)用模型化銀行的思想進(jìn)行新一代系統(tǒng)開發(fā)的呢？以下幾節(jié)將舉例介紹，"核心銀行模型"。這里概括"核心銀行應(yīng)用模型"的主要方面： 它是在IFW 9個(gè)概念基礎(chǔ)上，建造的數(shù)據(jù)模型，工作流程模型和功能模型。 · 核心模型 ·Party and Party role 模型·機(jī)構(gòu)/法律實(shí)體 模型·客戶模型·金融產(chǎn)品模型·金融記賬（Financ