銀行員工業(yè)務(wù)反洗錢試題及答案

1、一、填空題 （共 20題，每題 1 分）1. 目前，有 （ 94 ）個國家和地區(qū)設(shè)立了金融情報機構(gòu)？2. 從國際經(jīng)驗看，金融情報機構(gòu)的組織模式大致有調(diào)查模式、管理 模式、 （司法模式 ）和執(zhí)法模式四類。3、洗錢預(yù)防措施的三項基本制度是：客戶身份識別制度、報告大額 交易和可疑交易制度和 客戶身份資料和交易記錄保存制度 。4、在反洗錢調(diào)查中， 被調(diào)查的機構(gòu)有配合調(diào)查、 如實提供信息和 （不 得拒絕和阻礙義務(wù) ）三項義務(wù)。5、反洗錢工作機制，也稱（反洗錢行政管理體） ，是指一國確保防范 和控制洗錢法律制度得以貫徹落實的組織安排的模式選擇。6、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)，應(yīng)經(jīng)過（ 報請批準 ），書面通 知

2、，決定報案等程序。7、解除臨時凍結(jié)有自動解除和（通知解除 ）兩種方式。8、中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)在開展反洗錢調(diào)查過程中， 應(yīng)嚴格遵守（ 1.調(diào)查人員不得少于二人。 2.出示合法證件。 3.出示中 國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。 ）程序。9、反冼錢法從 （2007 ）年（ 1 ）月（ 1 ）日起施行。10、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法指出： “金融機構(gòu) 應(yīng)當設(shè)立專門的（反洗錢崗位） ，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易 報告工作?！?1、反洗錢法中“國務(wù)院反洗錢行政主管部門”特指： （中國人民 銀行總行 ）。12、典型的洗錢活動通常有 （ 處置階段 ）、（ 離析

3、階段 ）、（融合階段）三個階段。13、（ 中國人民銀行及其分支機構(gòu)）對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。14、金融機構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生 （ 5）個工作日內(nèi)向反洗錢中心報送大額交易報告。15、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易由 （ 收單行）報告。16、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易 （ 由辦理業(yè)務(wù)的金 融機構(gòu) ）報告。17、金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法 從（ 2007 ）年（ 3 月 1 日） 。18、金融機構(gòu)大鐵交易和可疑交易報告管理辦法指出： “金融機構(gòu) 應(yīng)當對下屬分支機構(gòu) （ 大額交易和可疑交易報告制度 ）的執(zhí)行 情況進行監(jiān)督管理?！?9、反洗錢調(diào)查的客

4、體是 （ 可疑交易活動）.。20、中國人民銀行法規(guī)定，反洗錢檢查的對象除了金融機構(gòu)外， 還包括 （ 其他單位和個人）。二、單項選擇題 （共 15題，每 1 分）1, 反洗錢義務(wù)的主體既包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金雕機構(gòu)， 也包括按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的 （ B ）.A 政府 B 特定非金融機構(gòu)D 個人C 企業(yè)2、具有反洗錢功能的綜合性國際組織有 ( A )聯(lián)合國禁毒署亞太反洗錢小組B 金融行動特別工作3、中華人民共和國反洗錢法于 ( C )通過A 2006 年 10 月 17 日B 2006年 10月 30日C 2006年 10月 31日D 2007 年 1 月 1 日D 埃格蒙特集團

5、4、賬戶信息是指 (D )。A 被調(diào)查對象在金融機構(gòu)注銷默戶時提供的信息。B 被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立賬戶時提供的信息。C 被調(diào)查對象在金融機構(gòu)變更賬戶時提供的信息D 被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時提供的信息。5、(B )負責(zé)接收人民幣。 外幣大額交易和可疑交易報告A 國家外匯管理局B 中國反洗錢監(jiān)測分析中心C 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D 人民銀行地、市級分支機構(gòu)6、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交 易由( C )報告.A 客戶直接報告B 客戶通過金融機構(gòu)報告C 開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告 D 人民銀行向 上級行報告7、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程發(fā)現(xiàn)

6、涉嫌犯罪的應(yīng)當 ( D )A 及時以書面形式向上級主管部門報告B 及時采取措施扣押犯罪嫌疑人C 及時以書面形式向中國反洗錢監(jiān)測中心報告D 及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C 關(guān)報告。8、我國打擊洗錢犯罪的法律是 ( A )。A中華人民共和國刑法B中華人民共和國反洗錢法C中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法D金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定9、中華人民共和國反洗錢法是 .在( A )會議上通過的。A 2006 年 10 月 31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十 四次會議通過的B 2006 年 10 月 31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十 五次會議通過的C 2007 年 1 月 1

7、 日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四 次會議通過的D 2007 年 1 月 1 日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十五 次會議通過的l0 、存款人在異地從事臨時活動的，可在臨時活動地開立 ( A )個臨時存款賬戶11、銀行在收到 .存款人撒銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，應(yīng)在 ( B ) 個工作日內(nèi)辦理撒銷手續(xù)。A 1B 2 C 3 D 412、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜替的現(xiàn)金、無記名有價證券超過應(yīng)當 通報金額的，應(yīng)當及時向 ( A )通報。A 反洗錢行政主管部們B 財政部C 審計署D 商務(wù)部13、洗錢的離析階段又叫 ( B ).A 放置階段B 培植階段C 歸并階段D 融合階段14、“洗錢罪”

8、最早在我國法律規(guī)定上出現(xiàn)是 ( A )年，A 1997 B 1998 C 1989 D 199015. 反洗錢法規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對象是什么 ? CA 限于金融機構(gòu)和開戶企業(yè)B 限于涉嫌洗錢犯罪的企業(yè)和個人C 僅限于合融機構(gòu)D 金融機構(gòu)以及其他單位和個人三. 、判斷題共 10題每題 l 分)1、定期存款到期后， 不直接提取或者劃轉(zhuǎn)， 而是本金或者本金加 全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一 賬戶必須作為可疑交易報告。(X )2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付， 且交易金額接近 大額交易標準，可作為可疑交易報告.(V )3、 在反洗錢調(diào)查過程中臨時凍結(jié)時間不得超過月

9、8小時(V )4、國際金觸組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易不能作為可 疑交易報告 .(V )5、在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)對當前獲得客戶身份資料的真實性有疑問的應(yīng)當重新識別客戶身份 .( V)6、反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告要素不 全或存在錯誤， 應(yīng)向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知， 金觸機構(gòu)應(yīng) 在接到補正通知的10個工作日內(nèi)補正.(X )7、反洗錢專門機構(gòu)是指金融機構(gòu)為履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負責(zé)反洗錢工作的獨立機構(gòu) .( V )8、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換不應(yīng)作 為可疑交易報告 ?( V )9、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會代表中國政府與其他

10、國政府及反 洗錢國際組織開展的專門針對反洗錢的合作。 ( X )10、目前，中國人民銀行與美國、日本簽署了反洗錢交流 -合作諒 解備忘錄。 (X )四、筒答題 (共 5 題 每題 5分)1、作為反洗錢被調(diào)查機構(gòu)應(yīng)盡的三 .項義務(wù)是什么 ? 答：一配合調(diào)查義務(wù)，即在反洗錢行政主管部門調(diào)查過程中，在 范圍內(nèi)提供必要的人員、 技術(shù)和設(shè)備支持； 按要求向調(diào)查人員說明情 況，協(xié)助查閱、復(fù)制，封存有關(guān)文件、資料；二如實提供信息義務(wù)。 對反洗錢行政主管部門調(diào)查的可疑交易活動， 如實提供相關(guān)的文件和 資料，不得弄應(yīng)作假；三不得拒絕和阻礙義務(wù)。即不得以明示 （拒絕 ） 或默示 （阻礙）的方式不履行配合調(diào)女的義務(wù)

11、。2、金融機構(gòu)為什么要保存帳戶資料和交易記錄？ 一是可以作為金融機構(gòu)履行客戶身份識別和交易報告義務(wù)的記錄 和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三 是為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴，審判提供必要證據(jù)。3、哪些機構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢義務(wù)？ 答：該法規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括兩類： 一是在中華人民共和國 境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、 商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)。信托投資公司、證券公司、 期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布 的從事金觸業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。 二是按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特 定非金融機構(gòu)。 特定非金融機構(gòu)的

12、范圖由國務(wù)院反洗錢行政主管部門 會同國務(wù)院有關(guān)部們另行制定。4、如何從狹義上理解反洗錢調(diào)查？ （1）反洗錢調(diào)查的主體是中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)； （ 2）客體是可疑交易活動； （3）調(diào)查對象 （或稱為被調(diào)查機構(gòu) ）限定 為金融機構(gòu)；（4）調(diào)查的目的是為了收集資料，查證客戶的可疑交易 活動是否屬實，是否涉嫌洗錢犯罪。5、對違反反洗錢法第三十二條規(guī)定但沒有致使洗錢后果發(fā)生的金融機構(gòu)應(yīng)如何處罰？答：由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上 派出機構(gòu)責(zé)令限期改正 .情節(jié)嚴重的，處20萬元以上0 萬元以下罰教， 并對直接負責(zé)的策事、 高級管理人員和其他直接責(zé)任人員， 處 1 萬元

13、以上 5 萬元以下的罰款。五、論述題 （共 2 題 每題 15 分 ） 1、金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會影響其正常經(jīng)營 ?答：金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會影響其正常經(jīng)營， 而是有利于增 強金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力，促進金融機構(gòu)穩(wěn)健運營 .金融機構(gòu)的反洗 錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的， 有關(guān)客戶身份識別制度、 大額交易和可疑交 易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別 在證券法、個人存款賬戶實名制規(guī)定 、貸款邏則以及會計制度 和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。 這些制度已經(jīng)成為金融機構(gòu)開展業(yè) 務(wù)的基本制度， 反洗錢法只是從反洗錢的角度將這些制度法律化， 系 統(tǒng)規(guī)定了這三項制度的內(nèi)容。同時，金融

14、機構(gòu)嚴格屐行反洗錢義務(wù)， 還有利于增強金融機構(gòu)自身的抗風(fēng)險能力，促進其良性發(fā)展。其一， 金融機構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、法律 風(fēng)險等各類風(fēng)險， 提高風(fēng)險控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢 法律體系， 會在國際金融領(lǐng)域樹立我國良好的國際形象， 為國內(nèi)金融 機構(gòu)提供良好的國際環(huán)境；第二，國內(nèi)金融機構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī) 范反洗錢操作 可以促進金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這些 措施，都有利于提高我國金融機構(gòu)的國際競爭力2、論述反洗錢檢查與反洗錢調(diào)查有什么區(qū)別？答：(1)客體不同。反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動；而在反 洗錢檢查過程中， 反洗錢行政主管部門檢查的客體是金融機構(gòu)認及其 他單位和個人執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。 反洗錢行政主管部門在對 商業(yè)銀行進洗錢檢查時， 檢查的應(yīng)該是商業(yè)銀行屐行反洗錢義務(wù)的情 況；而進行反洗錢調(diào)查時， 調(diào)查的應(yīng)該是商業(yè)銀行的客戶的可疑交易 活動； (2)對象不同。反洗錢調(diào)查的對象僅限于金融機構(gòu)；反洗錢檢查的對 象除了金融機夠外，還應(yīng)包括其他單位和個人； 3)目的不同，反洗錢調(diào)查的目的是通過收集資料主、核實信息，來 確定可疑交易活動是否屬實、 是