淺析票據(jù)的無因性及相關(guān)立法探討解讀

1、淺析票據(jù)的無因性及相關(guān)立法探討一、 票據(jù)的定義我國票據(jù)法中票據(jù)是指出票人約定本人或委托付款人見票時(shí)或于特定日期向收款人、 持票人無條件進(jìn)行支付并可以流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券，包括匯票、本票和支票。票據(jù)的主要特征有： （1）流通性；（2）無因性；（3）要式性；（4）提示性；（5）返還性。二、 票據(jù)行為無因性的內(nèi)涵票據(jù)行為的無因性是指票據(jù)行為的效力獨(dú)立存在， 不因票據(jù)的基礎(chǔ)原因關(guān)系無效或有瑕疵而受影響。 出票的出票行為， 只要形式上符合票據(jù)法規(guī)定的要件即有效， 據(jù)此形成的票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系原則上，票據(jù)債務(wù)人不得以票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系所生之抗辯事由對抗票據(jù)債權(quán)的行使。票據(jù)行為無因性可分為外在無因性和內(nèi)在無因性。三、

2、 票據(jù)無因性的價(jià)值、作用和必要性（一）貿(mào)易的加速器由于票據(jù)的無因性，票據(jù)在出票后，根據(jù)背書即可進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，無需征得前手的同意， 使得其具備了類似于貨幣性質(zhì)的支付功能和可轉(zhuǎn)讓性，使得貿(mào)易達(dá)成的速度大為提高， 并充分利用了出票人的商業(yè)信用，減少了資金的占用。 類似于信用證制度，票據(jù)在陌生人的交易中發(fā)揮著重要的作用。 票據(jù)的上述特征促進(jìn)了票據(jù)流通， 保障交易迅捷安全，保障善意第三人合法權(quán)益， 其規(guī)模化效益對促進(jìn)交易和流通的作用巨大。（二）交易的安全屏障票據(jù)背書的制度安排， 是票據(jù)交易安全和票據(jù)流通的重要保障，也是票據(jù)權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓的有效手段。通過背書，被背書人獲得了付款請求權(quán)、追索權(quán)及再背書轉(zhuǎn)讓權(quán)等票

3、據(jù)權(quán)力，而經(jīng)由背書，背書人將票據(jù)上的一切權(quán)利均由轉(zhuǎn)移給被背書人。 通過法律上對票據(jù)背書無因性的確認(rèn)，背書人因背書應(yīng)承擔(dān)承兌和擔(dān)保付款的義務(wù)且不得以特別約定而予以排除， 且這種擔(dān)保對于其所有后手均有效， 從而使得在同一張票據(jù)上簽章的當(dāng)事人之間形成了一個(gè)連續(xù)的擔(dān)保鏈條。 通過票據(jù)的不斷流轉(zhuǎn)， 形成了層層加碼的擔(dān)保結(jié)構(gòu)， 大大增加了票據(jù)的信用，保證了票據(jù)的交易安全。（三）促進(jìn)票據(jù)創(chuàng)新票據(jù)從最初作為匯兌工具， 逐步演化為支付工具、 融資工具，票據(jù)關(guān)系與產(chǎn)生票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系分離程度越來越高。 票據(jù)功能的演化導(dǎo)致了票據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域的逐步拓展，并形成了票據(jù)交換、票據(jù)質(zhì)押、股票聯(lián)系票據(jù)等諸多用途與創(chuàng)新， 并產(chǎn)生了大

4、規(guī)模交易的票據(jù)市場， 使得票據(jù)不僅僅在商品交易中發(fā)揮作用，而且成為了資本市場的一部分，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)活動的發(fā)展。 而上述綜合應(yīng)用都建立在票據(jù)無因性基礎(chǔ)之上。（四）具有相對性和抗辯權(quán)的限制票據(jù)無因性的應(yīng)用程度往往受信用體制、 商業(yè)道德水平、 經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平以及政治法律文化的制約。為保障貿(mào)易的公平與安全，在確定票據(jù)無因性原則的同時(shí)， 也應(yīng)根據(jù)各國實(shí)際情況對其進(jìn)行一定的限制，制定相應(yīng)的例外和抗辯權(quán)力。通過票據(jù)抗辯權(quán)，使得在確立無因性原則的主導(dǎo)地位、 促進(jìn)票據(jù)流通的同時(shí)， 也兼顧了對票據(jù)交易安全和對公序良俗的維護(hù)。四、 兩大法系對票據(jù)無因性的規(guī)定票據(jù)法律制度的兩大法系普通法系和大陸法系 （演變?yōu)槿諆?nèi)瓦統(tǒng)

5、一法系，以下簡稱“大陸法系” ）在貫徹票據(jù)行為的無因性規(guī)則的立場上都是一致的， 因?yàn)閲@票據(jù)無因性的法律規(guī)范是一系列設(shè)計(jì)精巧、緊密配合的法律制度設(shè)計(jì)，對于促進(jìn)票據(jù)流通以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展的客觀作用，并經(jīng)各國實(shí)踐檢驗(yàn)。另一方面，為保障票據(jù)流通過程的安全性和公平性， 當(dāng)使用票據(jù)行為的無因性原則有可能導(dǎo)致?lián)p害造成嚴(yán)重社會危害和交易安全時(shí)應(yīng)加以限制。 有些國家對票據(jù)無因性的限制較少， 如大部分的普通法系國家； 有些國家則對票據(jù)無因性的限制較多， 如大陸法系國家。 由此演化出兩大法系不同的立法風(fēng)格。（一）大陸法系中的票據(jù)無因性原則大陸法系通常認(rèn)為票據(jù)作為流通證券，其持票人不確定， 故票據(jù)出票人出具票

6、據(jù)并加以簽章，是對不特定的、 后續(xù)流轉(zhuǎn)中的持票人均作出意思表示， 而無需持票人承諾后生效。 該票據(jù)行為是單方法律行為，因此出票人一旦簽發(fā)票據(jù)，票據(jù)行為立即成立，而無須對其他票據(jù)當(dāng)事人如后手持票人的合意。上述理論指導(dǎo)下的規(guī)定有利于促進(jìn)票據(jù)流通及強(qiáng)化對善意持票人利益的保護(hù)。其中德國票據(jù)法強(qiáng)調(diào)票據(jù)的自治性質(zhì)， 即“將票據(jù)關(guān)系與作為其產(chǎn)生基礎(chǔ)的的原因即票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離，從而使票據(jù)成為典型的無因證券?！倍▏鴦t在 1935年采用日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法的規(guī)定，修改了1807 年法國商法典和1865 年的法國支票法中將票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系緊密聯(lián)系的“真實(shí)票據(jù)理論”指導(dǎo)下的規(guī)定，而采取了確認(rèn)票據(jù)無因性原則，使得

7、票據(jù)債權(quán)獨(dú)立于產(chǎn)生票據(jù)的基礎(chǔ)法律關(guān)系的立法模式。（二）英美法系中的票據(jù)無因性原則英美法系一般認(rèn)為， 票據(jù)本身既契約， 票據(jù)作為票據(jù)債務(wù)人與票據(jù)債權(quán)人的契約， 決定了票據(jù)債權(quán)人享有票據(jù)上的權(quán)力， 票據(jù)債務(wù)人需負(fù)擔(dān)票據(jù)上的債務(wù)。 票據(jù)行為作為契約行為， 以交付為生效條件，既在票據(jù)債務(wù)人將票據(jù)交付給債權(quán)人且債權(quán)人接受票據(jù)， 票據(jù)的法律關(guān)系才生效。同時(shí)英美法票據(jù)法對票據(jù)契約法律上推定契約有效，上述有效性無需當(dāng)事人舉證證明。因此，雖然票據(jù)直接當(dāng)事人之間可以約定契約無效，免除債務(wù)，但不得對抗善意第三人，對于善意取得的持票人仍需負(fù)相應(yīng)責(zé)任。 另外，英美法中的票據(jù)法雖然規(guī)定票據(jù)行為以交付為生效條件， 但對于善

8、意持票人而言， 一切票據(jù)債務(wù)人均默認(rèn)為合法交付票據(jù)之人， 從而使善意持票人對其他一切票據(jù)債務(wù)人之各個(gè)票據(jù)契約均為有效。這些規(guī)定都確認(rèn)了票據(jù)無因性規(guī)則。綜上，票據(jù)法中的票據(jù)的無因性制度的設(shè)計(jì)保證了保護(hù)了善意持票人的利益， 增強(qiáng)了人們使用票據(jù)的信心， 從而促進(jìn)了票據(jù)在商業(yè)活動中的快捷、 高效流轉(zhuǎn)，從而各國票據(jù)法及國際票據(jù)公約均將票據(jù)無因性原則作為票據(jù)法的基本原則。五、 我國票據(jù)法中對無因性原則的不完全確立及影響票據(jù)法第四條以及票據(jù)法七、八、九條的規(guī)定，規(guī)定了票據(jù)當(dāng)事人按照所票據(jù)所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效；票據(jù)

9、金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。上述規(guī)定承認(rèn)了票據(jù)行為的效力以票據(jù)文義為基礎(chǔ)而不是以票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系為基礎(chǔ)，間接承認(rèn)了無因性。但是，票據(jù)法第 10 條規(guī)定則將票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系聯(lián)系起來，很大程度上否認(rèn)了票據(jù)的無因性。 而在具體執(zhí)行的規(guī)范性文件中如中國人民銀行的規(guī)定多體現(xiàn)了票據(jù)有因性原則， 而法院系統(tǒng)的司法解釋及判例則支持了無因性原則。我國票據(jù)法立法上對無因性的模糊態(tài)度的不良影響表現(xiàn)為：（一）阻礙票據(jù)流通我國票據(jù)立法未能把票據(jù)原因關(guān)系和票據(jù)行為徹底分離， 導(dǎo)致人們在使用票據(jù)時(shí)顧慮重重， 因擔(dān)心個(gè)人的信用而否定票據(jù)的流通作用，使得票據(jù)喪失其高效、安全的優(yōu)越性，阻

10、礙了票據(jù)流通及對經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)作用。（二）增加交易成本票據(jù)法第 10 條和中國人民銀行的規(guī)定使得票據(jù)接受方在接受票據(jù)時(shí)需對前手之間的交易和基礎(chǔ)關(guān)系進(jìn)行調(diào)查， 大大的增加了票據(jù)使用的負(fù)擔(dān)和使用成本。 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展， 交易和結(jié)算形式日趨多樣化，復(fù)雜化，要求商業(yè)銀行在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格審查背景交易關(guān)系非商業(yè)銀行擅長且與它的職能無實(shí)際關(guān)聯(lián)。 增加的交易成本降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的社會價(jià)值。（三）重視支付功能而忽視了票據(jù)的信用功能現(xiàn)行票據(jù)法規(guī)定票據(jù)要有真實(shí)的貿(mào)易背景， 削弱了票據(jù)的無因性特征，而強(qiáng)化了強(qiáng)調(diào)票據(jù)的支付結(jié)算功能， 在一定程度上否定了融資性票據(jù)，強(qiáng)化銀行信用而限制商業(yè)信用， 影響了市場中真正創(chuàng)造價(jià)值的

11、實(shí)體企業(yè)利用其本身的信用壯大發(fā)展，影響了市場交易的繁榮。（四）影響了我國票據(jù)法的國際化如前所述，無論是大陸法系還是英美法系， 以及票據(jù)法公約，普遍確立了無因性原則，而我國票據(jù)法第 10 條及中國人民銀行票據(jù)行政規(guī)章的相關(guān)規(guī)定， 以及實(shí)踐中一直強(qiáng)調(diào)原因關(guān)系對基礎(chǔ)關(guān)系的制約，與國際票據(jù)法通例相違背。六、 相關(guān)立法建議（一）健全信用體系導(dǎo)致我國票據(jù)法立法中內(nèi)在沖突的背景， 即我國目前信用體系及法制建設(shè)尚不健全， 欺詐、濫用票據(jù)及危害公共利益等違法犯罪現(xiàn)象常有發(fā)生。為此，完善社會信用體系的建設(shè)，增強(qiáng)社會的誠信水平，打擊失信行為，建立商業(yè)自我治理和自我約束的體制，建立透明的征信體系，將從而在根本上增強(qiáng)商

12、業(yè)活動的誠信水平， 為票據(jù)的廣泛使用和流通奠定基礎(chǔ)。（二）堅(jiān)持票據(jù)無因性原則完善我國的票據(jù)制度， 形成內(nèi)在統(tǒng)一的票據(jù)法立法， 充分發(fā)揮票據(jù)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用， 在立法上可借鑒各大陸法系的立法經(jīng)驗(yàn)，明確體現(xiàn)票據(jù)無因性制度， 徹底貫徹票據(jù)關(guān)系一經(jīng)成立即與其基礎(chǔ)關(guān)系脫離而獨(dú)立存在， 排斥票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系效力對票據(jù)關(guān)系的決定性作用。同時(shí)，對持票人過錯(cuò)以及非善意取得等情形做出例外規(guī)定，并充分利用抗辯權(quán)以平衡效率與安全兩個(gè)方面。（三）適當(dāng)制定票據(jù)無因性之例外情形堅(jiān)持票據(jù)的無因性并不排斥對無因性所導(dǎo)致的弊端做出合理的限制。在我國目前商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展及信用水平較低的國情下， 結(jié)合我國票據(jù)應(yīng)用和流通的實(shí)際情況， 可利

13、用立法技術(shù)在票據(jù)的抗辯中對票據(jù)的無因性加以限制， 明確票據(jù)無因性原則之例外條款及加強(qiáng)對惡意利用票據(jù)進(jìn)行欺詐、非善意取得等行為的懲戒措施。（四）加強(qiáng)票據(jù)創(chuàng)新，建立健全票據(jù)配套法規(guī)在堅(jiān)持票據(jù)的無因性的基礎(chǔ)性原則基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)濟(jì)金融的不斷發(fā)展，深化對票據(jù)的金融屬性的研究，細(xì)化關(guān)于融資性票據(jù)、股票聯(lián)系票據(jù)、空白背書票據(jù)、電子票據(jù)等的制度和相關(guān)規(guī)定，充分發(fā)揮票據(jù)的流通功能和融資功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。讀書的好處1、行萬里路，讀萬卷書。2、書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟。3、讀書破萬卷，下筆如有神。4、我所學(xué)到的任何有價(jià)值的知識都是由自學(xué)中得來的。 達(dá)爾文5、少壯不努力，老大徒悲傷。6、黑發(fā)不知勤學(xué)早，白首方悔讀書遲。 顏真卿7、寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來。8、讀書要三到：心到、眼到、口到9、玉不琢、不成器，人不學(xué)、不知義。10、一日無書，百事荒廢。 陳壽11、書是人類進(jìn)步的階梯。12、