合同信用風險防范知識

1、合同信用風險防范知識信用風險控制的最后一關(guān)，就是正確的簽訂合同?，F(xiàn)在利用合同詐騙的情況非常之多，而且大部分合同詐騙被視為經(jīng)濟糾紛，使騙子們逍遙法外，騙子有了實力后往往會設(shè)計更大的騙局。關(guān)于如何正確地簽訂合同，不同的情況自然有不同的要求。昆明中金證信用評價有限公司參照國際信用評估與監(jiān)督協(xié)會相關(guān)規(guī)則總結(jié)了九條普遍適用的注意事項，以有效地幫助人們防止上當受騙，防范信用風險。 一、在簽訂合同以前，經(jīng)營者必須認真審查對方的真實身份和履約能力。 審查身份就是查對方的經(jīng)營主體資格是否合法和真實存在。審查履約能力就是要查清對方現(xiàn)有的、實際的、真實的經(jīng)營情況。 如果我們按照信用風險控制的一般程序進行至此，通過信

2、用調(diào)查和信用分析最終形成的信用評價報告將對對方的真實身份和履約能力有一個較為全面的介紹。如果我們之前沒有進行信用調(diào)查和信用分析，為了避免上當受騙，簽約前應(yīng)盡可能通過信函、電報、電話或直接派人上門了解等方式對對方的資信情況進行仔細的調(diào)查，切實掌握與了解對方的真實身份和履約能力。 二、審查合同公章與簽字人的身份，確保合同是有效的。 如果對方公章為法人的分支機構(gòu)公章或內(nèi)設(shè)機構(gòu)，應(yīng)要求其提供所屬法人機構(gòu)的授權(quán)書。對方在合同上簽公章，并不能保證合同是有效的，還必須保證合同的簽字人是對方的法定代表人或經(jīng)法人授權(quán)的經(jīng)辦人。如對方簽字人是企業(yè)的法人代表，那么在簽訂合同之前，應(yīng)要求對方提供法人代表身份證明，營業(yè)

3、執(zhí)照副本或工商行政管理機關(guān)出具的法人資格證書；如對方僅系企業(yè)的業(yè)務(wù)人員，則還應(yīng)讓其提供企業(yè)及其法人代表的授權(quán)委托書、合同書、業(yè)務(wù)人員自身的身份證明以及財產(chǎn)擔保書等相關(guān)證明文件，切忌僅憑對方提供的銀行賬戶、合同專用章等不全面、不規(guī)范的文件就與其簽訂合同。同時也應(yīng)該從根本上杜絕那種僅憑老關(guān)系、熟面孔或熟人的介紹就與對方簽訂合同的做法。 三、簽訂合同時應(yīng)當嚴格審查合同的各項條款，有條件的不妨向?qū)I(yè)人員咨詢。 根據(jù)合同詐騙的特點為了防止對方利用合同條款來弄虛作假，應(yīng)該嚴格審查合同各項條款以便使合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系規(guī)范、明確，便于履行。對于合同的主要條款，特別是關(guān)于交貨地點、交貨方式、質(zhì)量標準、結(jié)算方式、貨

4、物價格的約定更要力求表達的清晰、明確、完整，決不能含混不清或者模棱兩可，給合同以后的履行埋下隱患。 四、約定信用監(jiān)督條款（ CS 條款）。 CS 條款分為一般 CS 條款和特殊 CS 條款，在合同約定信用條款的方法即是在合同中直接加上 CS 條款。本合同遵循誠信的原則簽訂并執(zhí)行，一方失信違約的，另一方有權(quán)按照ICE8000國際信用監(jiān)督體系公開投訴規(guī)則，在國際信用監(jiān)督網(wǎng)（）和其它媒體進行公開投訴；也有權(quán)按照ICE8000國際信用監(jiān)督體系的永久曝光規(guī)則，將失信違約事實在國際信用監(jiān)督網(wǎng)（）和其它媒體上永久曝光。人人都怕曝光，騙子也不例外，因為一旦被曝光，將會影響他繼續(xù)騙人。約定 CS 條款，可以利用

5、 ICE8000 國際信用監(jiān)督體系的爭議解決機制解決問題，在實踐中將大大減少受騙的機會。本條款必須保證對方提供的法定代表人的身份證件與營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件是真實的。 五、約定違約條款。 違約條款是明確約定違約的責任，為將來可能的訴訟與維權(quán)打下良好的基礎(chǔ)。違約條款中可以明確約定違約金或欠款的利息。如：甲方未按期完工的，向乙方支付違約金10萬元。 六、約定爭議管轄權(quán)條款。 爭議管轄權(quán)條款的約定可以避免對方精心設(shè)計的司法陷阱。一些騙子往往在其所在地經(jīng)營了良好的社會關(guān)系，利用地方保護主義逃避法律制裁。一般應(yīng)約定由自己所在地的人民法院管轄，雙方實在無法達成一致意見時，應(yīng)當約定雙方所在地的人民法院都有管轄權(quán)，

6、約定雙方所在地的人民法院都有管轄權(quán)時，如果發(fā)生了爭議，應(yīng)當盡快向本地的人民法院提起訴訟，否則，如果對方先起訴的，對方的人民法院將首先立案，你將不得不到對方所在地打官司，對財力與精力消耗都比較大。當然也可以選擇一個公信力高的仲裁機構(gòu)進行裁決。 約定由一方所在地法院管轄的方法：本合同未盡事宜，雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任一方均有權(quán)向甲方所在地人民法院進行起訴。 約定由任一方所在地法院管轄的方法：本合同未盡事宜，雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任一方均有權(quán)向其所在地人民法院進行起訴。 七、明確合同簽訂地。 很多精心設(shè)計的合同糾紛從實質(zhì)上看都是合同詐騙，都涉嫌構(gòu)成犯罪。對于涉嫌經(jīng)濟詐騙案件的受害人，首先應(yīng)當

7、到公案機關(guān)報案，而不是到法院訴訟，因為法院一經(jīng)受理，合同詐騙案件就變成了普通的經(jīng)濟糾紛。但是，一些騙子們往往精心設(shè)計管轄權(quán)，使人們到本地公安機關(guān)報案時，發(fā)現(xiàn)本地公安機關(guān)沒有管轄權(quán)。合同簽訂地條款的約定，對于追糾騙子的刑事責任和挽回自身經(jīng)濟損失有著重要的意義。 我國的刑法規(guī)定：刑事案件由犯罪地的公安機關(guān)管轄。合同詐騙的犯罪地包括合同簽訂地點、合同的履行地點。由于合同履行地往往在對方的所在地，所以沒有意義。只有約定合同簽訂地點。根據(jù)最高人民法院的司法解釋： 凡書面合同寫明了合同簽訂地點的，以合同寫明的為準；未寫明的，以雙方在合同上共同簽字蓋章的地點為合同簽訂地；雙方簽字蓋章不在同一地點的，以最后一

8、方簽字蓋章的地點為合同簽訂地所以在合同上明確地將簽訂地注明為本地或作為最后一方簽字，以取得本地公安機關(guān)對涉嫌犯罪案件的管轄權(quán)。 八、約定所有權(quán)保留條款。 作為銷售的條件，供應(yīng)商可以規(guī)定保留貨物的法定所有權(quán)，直到購買者付清全部貨款后所有權(quán)才轉(zhuǎn)移給購買者。在英國，銷售合同中的所有權(quán)保留條款被稱為羅馬爾帕條款，它源自于 1976 年的一個重要的法庭判例，這個判例被全世界廣泛應(yīng)用。所有權(quán)保留條款可以有限的預(yù)防對方的破產(chǎn)清算風險，隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展與規(guī)范，破產(chǎn)清算也會漸漸增多。但是，所有權(quán)保留條款也有其局限性： 1、不能應(yīng)用于提供服務(wù)的交易，除非貨物作為服務(wù)的一部分而提供； 2、供應(yīng)商不能要求歸還已

9、經(jīng)制造成其他產(chǎn)品的貨物，比如：磚已經(jīng)造成了房子情況； 3、 供應(yīng)商不能對已經(jīng)被對方出售的貨物主張所有權(quán)，比如：超市已經(jīng)將商品賣出； 4、 供應(yīng)商必須能夠識別貨物，并能證明為原物。 九、約定擔保條款。 當然，合同的當事人并不是總有能力和意愿提供擔保的。我們在這里提及擔保條款，只是提醒合同的當事人不要忘記爭取促使對方提供合同擔保，畢竟，有擔保的合同是安全的合同。約定擔保條款，必須按照中華人民共和國擔保法進行，否則，可能會造成擔保條款的無效。約定擔保條款時，應(yīng)當注意以下事項： 1 、由法人或自然人提供擔保的，應(yīng)審查擔保人是否有擔保資格。國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組

10、織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。 學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。 企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 無民事行為能力的自然人不得作為保證人。 2 、用財產(chǎn)抵押時，應(yīng)審查財產(chǎn)是否可以抵押。下列財產(chǎn)不得抵押： 一）土地所有權(quán)； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本法第三十四條第（五）項、第三十六條第三款規(guī)定的除外； （三）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施； （四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)； （五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)； （六）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。 3 、用下列財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。辦理抵押物登記的部門如下：（一）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；（二）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門； （三）以林木抵押的，為縣