不良債權處置工作方案

1、不良債權處置工作方案一、不良債權處置工作背景我國自改革開放以來，伴隨著新舊體制的轉換及經(jīng)濟規(guī)模的增長，商 業(yè)銀行和工商銀行積累了巨額的不良債權。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2003年3月份，我國商業(yè)銀行和工商企業(yè)不良債權積累金額高達7萬億元。其中：工商企業(yè)系統(tǒng)的不良資產(chǎn)率高達 20%以上,累計金額約2萬億元；商業(yè)銀行 系統(tǒng)的不良資產(chǎn)率高達30%以上，累計金額約5萬億元。與此同時，我國每 年新增不良債權高達5000多億元，居高不下的不良債權嚴重的制約了國民 經(jīng)濟的健康發(fā)展。日益嚴重的不良債權問題引起了中央政府的高度重視。1991年國務院專門成立了清理企業(yè)“三角債”的領導小組，投入330億元啟動資金，開展了

2、大規(guī)模的企業(yè)“三角債”清理工作，累計清理企業(yè)“三角債”1360億元。到1995年底，企業(yè)“三角債”規(guī)模仍高達 6000多億元，比1991年清 理前增加了 50% 1996年上半年，又進一步上升到 7000多億元；1997年起 企業(yè)的“三角債”規(guī)模迅速膨脹，到 2000年底企業(yè)“三角債”累計金額已 高達2萬多億元。為解決商業(yè)銀行的不良債權問題，國務院于1999年起先后成立了四家國有資產(chǎn)管理公司專門處置工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀 行剝離的1.4萬億元不良債權。截至2002年底，盡管完成了涉及金額4000 多億元、近600多家國有重點企業(yè)的“債轉股”工作；但實施效果不盡人 意，存在的問題比較多。實

3、踐證明，采用行政手段解決不良債權問題有較 大的局限性。為此，國務院先后撤銷了企業(yè)“三角債”領導小組，決定不 再剝離國有銀行的不良債權，現(xiàn)有不良債權由商業(yè)銀行依法處置。另一方面，由于我國法律制度和信用制度極不健全，這給某些不法之徒利用惡意賴帳、蓄謀詐騙大肆侵吞國有資產(chǎn)發(fā)家致富提供了可乘之機。據(jù)統(tǒng)計，我國每年因惡意賴帳、蓄謀詐騙造成的直接經(jīng)濟損失高達 2000億, 因企業(yè)“三角債”造成的財務費用損失也高達 2000億。由此而造成的國有 資產(chǎn)流失，數(shù)量之大令人矚目驚心，因此，積極探索更有效的不良債權處 置方案妥善解決我國日益嚴重的不良債權問題，不僅有助于防范金融風險， 而且有利于防止國有資產(chǎn)流失，具

4、有重大的政治經(jīng)濟意義。二、不良債權處置工作概述北京東方恒信律師事務所（簡稱東方恒信）是以商業(yè)化模式處置不良債權的專門機構。東方恒信嚴謹高效的工作氛圍、高素質的工作團隊、專 業(yè)化的產(chǎn)品服務、高效率的工作流程、獨創(chuàng)性的風險代理、綜合性的處置 方法是東方恒信的最大資源優(yōu)勢。東方恒信致力于建設大型的不良債權處 置平臺和專業(yè)化的工作隊伍，這將使東方恒信發(fā)展成為專業(yè)化的不良債權 處置服務機構。東方恒信努力探索開發(fā)適合我國國情的不良債權處置方案，即東方恒 信不良債權處置模式。東方恒信模式的核心思想包括：市場機制、價值機 制、債務清算、資產(chǎn)調查、非訴追債和風險代理。它是在借鑒國際慣例及 經(jīng)驗基礎上，綜合運用法

5、律、經(jīng)濟、信息等多種手段處置不良債權。1、市場機制： 利用市場機制處置不良債權是國際通行的慣例，也是解決我國不良債權問題的根本出路。2、價值發(fā)現(xiàn)： 不良債權作為一種特殊的資源，具有特殊的使用價值。 只有發(fā)現(xiàn)了這種特殊的使用價值，我們才能順利實現(xiàn)不良債權的盤活變現(xiàn)， 才能改變不良債權的“不良性質”。因此，不良債權的價值發(fā)現(xiàn)是盤活變 現(xiàn)不良債權的基礎。3、債務清算：企業(yè)“三角債”與企業(yè)不良債權有著千絲萬縷的關系， 大多數(shù)企業(yè)不良債權都與企業(yè)“三角債”有直接的關聯(lián)。因此，通過債務 清算解決企業(yè)“三角債”問題，是解決我國企業(yè)不良債權的最佳途徑。4、資產(chǎn)調查： 執(zhí)行難是我國司法實踐中一個比較突出的問題，

6、許多 民事案件都因轉移或藏匿資產(chǎn)而中止執(zhí)行。因此，資產(chǎn)調查能有效地解決 民事案件執(zhí)行難的問題。5、非訴追債 非訴追債具有簡單易行、高效快捷的優(yōu)點，采用非訴追 債解決不良債權問題不失為一個較好的辦法。6、風險代理： 風險代理能為債權人降低處置風險，避免二次損失， 解除后顧之憂，能最大限度的保障債權人的利益。東方恒信作為一家按商業(yè)化模式處置不良債權的專門機構，始終將債 權人的利益放在首位，秉承“信譽至上、快捷高效、求實創(chuàng)新、追求卓越” 的經(jīng)營宗旨，將不斷超越自我、永不滿足現(xiàn)狀、努力開拓進取，竭誠為商 業(yè)銀行和工商企業(yè)提供全方位的不良債權處置服務。東方恒信愿與社會各 界竭誠合作，攜手共創(chuàng)未來。三、不

7、良債權處置工作形式1、免費咨詢：東方恒信利用自身的專業(yè)經(jīng)驗和資源優(yōu)勢，能為債權人 免費提供債權處置的咨詢服務、免費提供不良債權處置方案的設計服務、 免費提供相關的法律咨詢服務。2、法律訴訟 東方恒信擁有專業(yè)化的法律服務機構，能為債權人提供 資產(chǎn)調查、代理訴訟、案件執(zhí)行等全程風險代理的法律訴訟服務。3、非訴追債 東方恒信擁有專業(yè)化的非訴追債機構，能為債權人高效 快捷的非訴追債服務，能為債權人解決某些特殊的不良債權問題。4、懸賞追債 東方恒信利用媒體功能，能為債權人提供懸賞追債服務, 解決債務人躲避逃匿或轉移資產(chǎn)造成的疑難債務問題。5、案件執(zhí)行 東方恒信擁有專業(yè)化的資產(chǎn)調查機構，能為債權人提供 全

8、面的執(zhí)行代理服務，能為債權人解決法院中止執(zhí)行的不良債權問題。6、委托收款 東方恒信能提供專業(yè)化的委托收款服務，能為債權人跨 區(qū)域應收賬款的風險和賬款催收問題。7、資產(chǎn)調查 東方恒信擁有專業(yè)化的資產(chǎn)調查機構，能為債權人提供 專項的資產(chǎn)調查服務，為訴前資產(chǎn)保全或訴后執(zhí)行提供可靠保障。&債權轉讓 東方恒信能提供專業(yè)化的債權轉讓服務，能為債權人解 決某些具有投資支付、貿(mào)易支付、抵債支付等特殊使用價值的不良債權問 題。9、債權置換 東方恒信能提供專業(yè)化的置換服務，能為債權人解決某 些具有特殊使用價值卻不能變現(xiàn)的不良債權問題。10、債權托管 東方恒信能提供專業(yè)化的債權托管服務，能為債權人提 供賬款

9、清查、方案設計、債券處置等全面的不良債權處置服務。11、債務清算 東方恒信能提供專業(yè)化的債務清算服務，能為企業(yè)提供 能為企業(yè)提供企業(yè)“三角債”清算服務，使企業(yè)擺脫令人煩惱的債務糾紛 問題。12、資產(chǎn)轉讓 東方恒信能提供專業(yè)化的資產(chǎn)轉讓服務，能為債權人解 決抵押、置押、抵債的非債權類不良資產(chǎn)問題。13、資產(chǎn)置換 東方恒信能提供專業(yè)化的資產(chǎn)置換服務，能為債權人解 決某些不能變現(xiàn)的非債權類不良資產(chǎn)問題。14、信用置換 東方恒信擁有專業(yè)化的信用管理機構，能為商業(yè)銀行提 供專業(yè)化的資信調查、風險監(jiān)管、商帳追收等全程信用管理服務，有效的 解決商業(yè)信貸的風險控制及管理問題。四、不良債權處置工作平臺東方恒信將

10、債權轉讓、債權置換、資產(chǎn)轉讓、資產(chǎn)置換、懸賞追債、 委托收款、信用調查和債務清算八個子系統(tǒng)構成一個完整的不良債權或不 良資產(chǎn)處置平臺。八個子系統(tǒng)的主要功能如下：1、債權轉讓該系統(tǒng)主要為債權人或投資人提供債券買賣服務，通過債權轉讓，解 決那些具有投資支付價值、貿(mào)易支付價值和抵債支付價值的不良債權問題。2、債權置換該系統(tǒng)主要為債權人提供債券置換服務，通過債權置換，解決那些具 有特殊利用價值或轉換價值的不良債權問題。3、資產(chǎn)轉讓該系統(tǒng)主要為不良（實物）提供買賣服務，通過資產(chǎn)轉讓，盤活變現(xiàn) 不良資產(chǎn)，解決不良資產(chǎn)問題。4、資產(chǎn)置換該系統(tǒng)主要為不良（實物）資產(chǎn)提供置換服務，通過資產(chǎn)置換，解決 那些難以變

11、現(xiàn)的不良資產(chǎn)問題。5、懸賞追債該系統(tǒng)主要利用電子媒體的廣域傳播功能，通過廣告宣傳，解決那些 債務人躲避逃匿或轉移資產(chǎn)的疑難債務問題。6、委托收款該系統(tǒng)主要為工商企業(yè)提供跨區(qū)域商帳追收服務，通過委托收款的方 式，打破地方保護、強化收帳力度、降低收帳成本，為解決工商企業(yè)跨區(qū) 域收帳難的問題提供了有利的條件。7、信用調查該系統(tǒng)利用“信用黑名單”的方式，為供水、供電、供氣、供暖等公 益行業(yè)單筆金額較小、數(shù)量龐大的不良債權問題提供了一個可行的方案。&債務清算該系統(tǒng)利用“不良債權數(shù)據(jù)庫”系統(tǒng)，為清理企業(yè)“三角債”提供信 息檢索及分析服務。東方恒信主要為商業(yè)銀行或工商企業(yè)提供服務。東方恒信提供全面的

12、 不良債權或不良資產(chǎn)處置培訓服務。東方恒信根據(jù)客戶選擇的處置方法， 利用東方恒信的專業(yè)資源和業(yè)務網(wǎng)絡為客戶提供具體的不良債權或不良資 產(chǎn)處置服務。五、商業(yè)銀行不良債權處置工作東方恒信為商業(yè)銀行提供專業(yè)化的資信調查、風險監(jiān)督和商帳追收等 全程信用管理服務。東方恒信依托強大的專業(yè)資源優(yōu)勢和豐富的業(yè)務經(jīng)驗, 能為商業(yè)銀行的商業(yè)信貸提供有效的信用管理服務，降低商業(yè)信貸的逾期 率、壞帳率和壞帳損失，提高商業(yè)銀行的風險控制和市場競爭能力、擴大 信貸規(guī)模、降低營運成本、提高經(jīng)濟效益。東方恒信遵循專業(yè)化、標準化的原則，圍繞著商業(yè)銀行的個人信貸業(yè) 務的信用管理問題，研究開發(fā)了一套科學的信用管理模式，即東方恒信商

13、 業(yè)銀行不良債權處置模式。東方恒信模式的主要內容由兩個：一是建立健 全的組織保障系統(tǒng)；二是標準化業(yè)務管理流程。東方恒信將業(yè)務管理的重點放在四個方面：第一，采用明查暗訪的資信調查，確保了資信調查的真實可靠性； 第二，科學嚴謹?shù)馁Y信評估，能有效的控制信用風險； 第三，全程風險監(jiān)管，能有效的降低逾期率、控制非系統(tǒng)風險； 第四，強有力的商帳追收，能使壞帳損失降低到最低水平?？偠灾瑬|方恒信將以自身的專業(yè)資源優(yōu)勢，竭誠為商業(yè)銀行提供 全面、可靠和優(yōu)質的信用管理服務，最大限度的滿足商業(yè)銀行對信用管理 的需要。東方恒信愿與社會各界竭誠合作，攜手共創(chuàng)未來。東方恒信作為一家按公司制運營，專業(yè)代理民事經(jīng)濟案件的律師事務 所。東方恒信的主要職能是為商業(yè)銀行處置不良債權提供資產(chǎn)調查、法律 訴訟、非訴追債和案件執(zhí)行等全方位的法律服務。東方恒信的工作團隊大多數(shù)都是經(jīng)驗豐富的資深律師。東方恒信以敢 為天下先的創(chuàng)新精神，首創(chuàng)“先服務后收費、不成功不收費