商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營原則

1、編輯ppt第二章 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營原則一、銀行組織結(jié)構(gòu)二、銀行的經(jīng)營原則編輯ppt第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)一、導(dǎo)言 組織具有整體性，任何組織都是由許多要素、部門、成員，按照一定的聯(lián)結(jié)形式排列組合而成的。 組織結(jié)構(gòu)，它涉及到組織的管理幅度的確定、組織層次的劃分、組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置、各單位之間的聯(lián)系溝通方式等問題。因此，組織結(jié)構(gòu)也可以理解為一種組織形式，這種形式是由組織內(nèi)部的部門劃分，權(quán)責(zé)關(guān)系，溝通方向和方式構(gòu)成的有機(jī)整體。 可分外部 組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)編輯ppt組織結(jié)構(gòu)和組織體系 組織結(jié)構(gòu)：組織的結(jié)構(gòu)形式、框架體系。 組織結(jié)構(gòu)：決定權(quán)力配置、功能劃分和命令傳遞的有效性。編輯ppt二、商

2、業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)主要依據(jù)：公司法、商業(yè)銀行法和其他相關(guān)法律。（一）外部組織形式1、單元制或單一制 僅存于美國2、分支行制：為國際上主要形式。 總行對下屬分支機(jī)構(gòu)的管理制度有直隸制、區(qū)域行制、管轄行制（見下頁示意圖）。3、持股公司制編輯ppt區(qū)域行制總行區(qū)域行1區(qū)域行2區(qū)域行3支行支行支行編輯ppt管轄行制總行管轄區(qū)1管轄區(qū)2管轄區(qū)3支行支行支行編輯ppt（二）內(nèi)部組織機(jī)構(gòu) 一般可分4個(gè)系統(tǒng)：即決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)和管理系統(tǒng)。編輯ppt1.股份制商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)：一般框架股東大會董事會行長或總經(jīng)理總稽核各種委員會業(yè)務(wù)和職能部門分支行監(jiān)事會編輯ppt2.不同國家銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的差異性 美

3、國 德國日本股東大會董事會監(jiān)事會總裁（行長）業(yè)務(wù)職能機(jī)構(gòu)股東大會監(jiān)事會董事會總裁（行長）業(yè)務(wù)職能機(jī)構(gòu)股東大會董事會監(jiān)事會總裁（行長）業(yè)務(wù)職能機(jī)構(gòu)編輯ppt3.內(nèi)部機(jī)構(gòu)(部門)的性質(zhì)和職責(zé)(1)決策機(jī)構(gòu)：股東大會、董事會以及董事會下的各種委員會。 股東大會：是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，每年定期召開，股東聽取銀行的年度經(jīng)營活動(dòng)報(bào)告并可提出質(zhì)詢，重要職能是選舉董事會、監(jiān)事會； 董事會職責(zé)：制定銀行的經(jīng)營目標(biāo)和政策，選聘高級管理人員，組建各種委員會，對銀行日常經(jīng)營進(jìn)行必要的監(jiān)督和控制；編輯ppt董事會的責(zé)任 具創(chuàng)造性，保證組織運(yùn)行的謹(jǐn)慎性保證組織發(fā)展的可控性 掌握足夠的信息，了解公司運(yùn)行情況，保證公司的長遠(yuǎn)發(fā)展和

4、長期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 對短期事件、局部事件保持敏感性 應(yīng)該關(guān)注公司的商業(yè)問題，對其員工、業(yè)務(wù)伙伴和整個(gè)社會承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。編輯ppt(2)執(zhí)行機(jī)構(gòu) 行長：行政總管，執(zhí)行董事會的決定，負(fù)責(zé)組織管理銀行具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)； 總稽核：對銀行日常賬目進(jìn)行檢查以確保資產(chǎn)安全的機(jī)構(gòu)； 業(yè)務(wù)部門：直接與銀行的經(jīng)營項(xiàng)目有關(guān)，如存款部、投資部、貸款部、國際業(yè)務(wù)部、結(jié)算部等； 職能部門：主要負(fù)責(zé)銀行內(nèi)部事務(wù)的管理，如會計(jì)部、人事部、培訓(xùn)部、技術(shù)部等。編輯ppt(3)監(jiān)督機(jī)構(gòu) 由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成 職責(zé):對銀行的一切經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查. 監(jiān)事會：代表股東大會對銀行的全部經(jīng)營活動(dòng)，包括董事會的決策進(jìn)

5、行監(jiān)督。編輯ppt(4)管理系統(tǒng) 全面管理:由董事長、總經(jīng)理(行長)負(fù)責(zé) 財(cái)務(wù)管理：由副總經(jīng)理（副行長）負(fù)責(zé) 人事管理：由人事部門負(fù)責(zé) 經(jīng)營管理：由總經(jīng)理負(fù)責(zé) 市場營銷管理：由總經(jīng)理、副總經(jīng)理及有關(guān)業(yè)務(wù)、職能部門負(fù)責(zé)人共同參與。編輯ppt西方商業(yè)銀行的部門架構(gòu)圖指揮系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)支持保障系統(tǒng)業(yè)務(wù)拓展系統(tǒng)編輯ppt各系統(tǒng)的組成 風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)：信貸管理部門，項(xiàng)目管理部門，審計(jì)部門，法律部門，規(guī)劃部門 支持保障系統(tǒng)：信息技術(shù)部門，人力資源部門，研發(fā)部門，公關(guān)部門，財(cái)務(wù)管理部門 業(yè)務(wù)拓展系統(tǒng)：市場營銷部門，前臺處理部門，后臺處理部門。編輯ppt編輯ppt編輯ppt（三）西方商業(yè)銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)發(fā)展趨

6、勢1、西方商業(yè)銀行的董事會 董事會的定位：西方銀行的董事會=我們的行長室 1、董事的職責(zé) 是銀行管理者。 2、董事會的角色 是銀行的經(jīng)營管理班子。 3、銀行的執(zhí)行副總裁(EVP)、高級副總裁(FVP)、副總裁(VP)、助理副總裁(AVP)等均為“技術(shù)職稱”而不是“行政職務(wù)”。一般都有好幾個(gè)。 4、董事會下設(shè)各專業(yè)委員會 包括執(zhí)行委員會、市場風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、財(cái)務(wù)委員會、薪酬委員會、審計(jì)委員會、人力資源管理委員會、任命委員會等。其中執(zhí)行委員會主席由董事長擔(dān)任，薪酬委員會和審計(jì)委員會主席由獨(dú)立董事?lián)?。編輯ppt2、西方商業(yè)銀行的監(jiān)事會、董事長和總裁 日本、美國和英國，沒有監(jiān)事會； 德國：監(jiān)事會=我

7、國的董事會； 意大利：監(jiān)事會是銀行內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)。 董事長和總裁：兩種不同的角色，一般不兼任； 董事長首席執(zhí)行官(CEO，chief executive officer)的基本職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行的發(fā)展方向、銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、負(fù)責(zé)銀行的創(chuàng)建、創(chuàng)業(yè)等，是銀行的總設(shè)計(jì)師。 總裁 首席運(yùn)行官(COO，chief operation officer)的基本職責(zé)：負(fù)責(zé)公司每天的日常經(jīng)營管理，是銀行的總指揮。編輯ppt3、委員會制度 審計(jì)委員會：由非執(zhí)行董事組成，有義務(wù)要求外部審計(jì)人員對審計(jì)結(jié)果和審計(jì)范圍進(jìn)行復(fù)核，要保證審計(jì)的有效性、審計(jì)的客觀性及審計(jì)的獨(dú)立性 提名委員會：大部分是非執(zhí)行董事，其責(zé)任是向董事會提出新

8、的董事候選人員的名單 薪酬委員會：由獨(dú)立的非董事組成，其責(zé)任是向董事提出公司管理人員的薪酬制度，并決定個(gè)別執(zhí)行官的薪金水平。編輯ppt4、國際性股份制商業(yè)銀行的股東 全球分布； 機(jī)構(gòu)投資者與私人投資者各占一半； 機(jī)構(gòu)投資者中，銀行相互持股、銀行與企業(yè)交叉持股比較普遍，如日本和德國。 私人投資者中，員工持股占一半。通過員工持股計(jì)劃，股票期權(quán)，市場購買等持股。 股權(quán)分散化。最大股東持股一般在3%-10%。銀行所有權(quán)與控制權(quán)的分離，股東只做股東： 不可動(dòng)搖的所有者地位； 權(quán)利與義務(wù)對稱； 大股東董事 最大股東董事長編輯ppt第二節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 一、流動(dòng)性原則1、流動(dòng)性的涵義 指銀行對全部應(yīng)付

9、款的支付、清償能力及滿足各種合理資產(chǎn)需求的能力。 可從資產(chǎn)、負(fù)債二個(gè)方面進(jìn)行理解。2、保持流動(dòng)性的意義3、對流動(dòng)性的正確認(rèn)識編輯ppt4、保持流動(dòng)性的主要方法（1）建立分層次的準(zhǔn)備資產(chǎn)制度 準(zhǔn)備資產(chǎn)：主要指現(xiàn)金資產(chǎn)和短期有價(jià)證券。（2）實(shí)施負(fù)債管理 以增加負(fù)債的形式借入資金來滿足流動(dòng)性需求（3）統(tǒng)籌規(guī)劃銀行的流動(dòng)性需求與流動(dòng)性供給編輯ppt二、安全性原則1、安全性 指避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全的要求。 需從資產(chǎn)、負(fù)債二方面考察：如貸款和投資安全，資本金、存款的安全等。 主要取決于資產(chǎn)的質(zhì)量。2、安全性的必要性3、影響安全性的因素（1）信用風(fēng)險(xiǎn)；（2）利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）資本

10、風(fēng)險(xiǎn)；（5）管理風(fēng)險(xiǎn)編輯ppt三、盈利性原則1、盈利性 獲取利潤。2、決定因素 主要有資產(chǎn)收益與損失、資金成本、其他營業(yè)收支等3、增加盈利的主要途徑（1）加強(qiáng)利差管理；（2）擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模；（3）控制管理費(fèi)用；（4）增加中間收入編輯ppt四、“三性”之間的辯證關(guān)系 流動(dòng)性是條件，安全性是前提，盈利性是目的。 矛盾與統(tǒng)一 流動(dòng)性好，安全性就強(qiáng)，但盈利性就差； 過分追求收益性，往往伴隨較高風(fēng)險(xiǎn)，可能成為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因。 缺少收益性，安全性也存在問題。經(jīng)營管理的核心：實(shí)現(xiàn)辯證統(tǒng)一。編輯ppt 第三節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢（一）商業(yè)銀行體制 1、以股份制為主體的產(chǎn)權(quán)安排 2、以總分行制為主的

11、內(nèi)部組織安排 3、混業(yè)經(jīng)營（二）規(guī)模擴(kuò)大化 主要通過自我發(fā)展和兼并，兼并浪潮。編輯ppt1.銀行的自我發(fā)展方式 采用市場擴(kuò)張戰(zhàn)略擴(kuò)大客戶群； 通過創(chuàng)新性金融產(chǎn)品吸引更多、更好客戶； 通過良好的經(jīng)濟(jì)效益爭取股東的支持； 通過調(diào)整分配比例，增加銀行積累； 通過上市擴(kuò)張； 通過地域擴(kuò)張編輯ppt2.銀行并購或兼并目的： 并購后，其總體收益要大于兩個(gè)獨(dú)立銀行效益的算術(shù)和。 （1） 追求規(guī)模發(fā)展 ， 產(chǎn)生規(guī)模效益 （2）追求協(xié)同效應(yīng)，優(yōu)勢互補(bǔ)，增強(qiáng)綜合實(shí)力編輯ppt兼并案例：花旗銀行的變動(dòng)歷程 紐約城市銀行（1812.6.16）紐約國民銀行紐約第一國民城市銀行 第一國民城市銀行花旗銀行花旗集團(tuán)旅行者集團(tuán)

12、旅行者公司史密斯貝累公司186519551962 1976花旗控股公司1968199819981993所羅門兄弟公司1997編輯ppt3.銀行合并的類型 為擴(kuò)大務(wù)范圍：如1998年花旗銀行（銀行業(yè)務(wù)）與旅行者集團(tuán)要（保險(xiǎn)業(yè)務(wù)見長）的合并。 為配合戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移：匯豐銀行購并英國米德蘭銀行，香港要回歸，想把總部遷到倫敦。 為擴(kuò)大國際領(lǐng)域：如1998年德意志銀行收購美國信孚銀行。 為擴(kuò)大國內(nèi)地域：1998年美洲銀行（西岸）與國民銀行（東南岸）合并。 為業(yè)務(wù)優(yōu)勢互補(bǔ)：1998年美聯(lián)銀行與費(fèi)城國民銀行的合并（強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合）。 為避免兩敗俱傷：如1998年原瑞士聯(lián)合銀行與瑞士銀行的合并。編輯ppt案例：美聯(lián)銀行與

13、費(fèi)城銀行的強(qiáng)強(qiáng)合并 費(fèi)城國民銀行優(yōu)勢1.中小市場2.國際業(yè)務(wù)3.市場分析4.現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)5.消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)6.住房市場占有率7.資產(chǎn)融資市場8.信托業(yè)務(wù) 美聯(lián)銀行優(yōu)勢1.資本市場業(yè)務(wù)品種2.資產(chǎn)管理3.技術(shù)系統(tǒng)平臺4.專業(yè)分析隊(duì)伍5.現(xiàn)金管理者6.全國第五大信息網(wǎng)絡(luò)7.全國第八大投資銀行業(yè)務(wù)編輯ppt（三）國際化 1.金業(yè)務(wù)國際化 跨國多幣種貸款和投資業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資、國際證券業(yè)務(wù)、國際結(jié)算、外匯交易、國際信托、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、咨詢、國際資金管理等等。 2.組織機(jī)構(gòu)國際化 如美國在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行多達(dá)200多家，分支機(jī)構(gòu)總數(shù)超過4000家。編輯ppt（四）金融創(chuàng)新，產(chǎn)品多樣化 包

14、括金融工具、金融服務(wù)、融資方式、管理技術(shù)和支付制度等方面的創(chuàng)新。 對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的創(chuàng)新特別是表外業(yè)務(wù)的發(fā)展，如金融衍生產(chǎn)品編輯ppt商業(yè)銀行業(yè)務(wù)變遷 簡單的貨幣兌換業(yè)務(wù) 貨幣兌換+存、放、匯等業(yè)務(wù)=傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù) 傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)+金融創(chuàng)新=全面的銀行業(yè)務(wù) 全面的銀行業(yè)務(wù)+各種非銀行金融的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)=全面的金融業(yè)務(wù) 全面的金融業(yè)務(wù)+非金融的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，如為企業(yè)評級、業(yè)務(wù)咨詢、投資審核、商品營銷等=全面的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)編輯ppt（五）資產(chǎn)證券化 主要指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)證券化：從原來固定的債權(quán)、債務(wù)形式，轉(zhuǎn)向可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券形式。 目的：增強(qiáng)流動(dòng)性和投資機(jī)會、分散風(fēng)險(xiǎn)包括：

15、 自身資產(chǎn)的證券化，如住房抵押貸款證券化 商業(yè)銀行向客戶提供的金融資產(chǎn)的證券化，即將傳統(tǒng)存款工具轉(zhuǎn)化為可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的證券。編輯ppt（六）風(fēng)險(xiǎn)管理功能化 通過提供各種金融產(chǎn)品、信息咨詢、交易技術(shù)和手段，并通過自身的各種業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)，為銀行自身、客戶及整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，增加價(jià)值的功能。 銀行風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn) 途徑：專家、技術(shù)、信息、管理編輯ppt（七）業(yè)務(wù)經(jīng)營電子化 計(jì)算機(jī)的廣泛應(yīng)用、銀行支付清算系統(tǒng)的更新、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用等等，對支付工具、支付方式、銀行業(yè)務(wù)、銀行服務(wù)等產(chǎn)生深刻影響 支付工具：現(xiàn)款支付機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)、售貨終端機(jī)等； 支付清算系統(tǒng)：銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理和銀行轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的電子化，如記賬、運(yùn)算、審核、傳遞、清算、交割等； 信