保險(xiǎn)市場(chǎng)概述

1、第八章 保險(xiǎn)市場(chǎng)第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述保險(xiǎn)市場(chǎng)概述第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)要素保險(xiǎn)市場(chǎng)要素第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述保險(xiǎn)市場(chǎng)概述一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的種類一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念 o 保險(xiǎn)市場(chǎng)就是保險(xiǎn)商品買賣保險(xiǎn)市場(chǎng)就是保險(xiǎn)商品買賣行為的總和。在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，既行為的總和。在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，既可以面對(duì)面的交易，又可以通過(guò)可以面對(duì)面的交易，又可以通過(guò)電腦、電話等通信工具達(dá)成交易。電腦、電話等通信工具達(dá)成交易。二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn) o（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)是直接經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng) o (二)保險(xiǎn)市場(chǎng)是非即時(shí)清結(jié)市場(chǎng)o (三)保險(xiǎn)市場(chǎng)是特殊的“期貨”

2、交易市場(chǎng) o（四）保險(xiǎn)市場(chǎng)是政府積極干預(yù)的市場(chǎng) 三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的種類 o（一）按保險(xiǎn)承保標(biāo)的劃分n壽險(xiǎn)市場(chǎng)和非壽險(xiǎn)市場(chǎng) o（二）按保險(xiǎn)活動(dòng)空間劃分n國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)和國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng) o（三）按保險(xiǎn)承保方式劃分n原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng) o（四）按照保險(xiǎn)市場(chǎng)的性質(zhì)劃分 n1、壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)n2、完全競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)n3、壟斷競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)n4、寡頭型保險(xiǎn)市場(chǎng)o（五）按保險(xiǎn)組織形式劃分n保險(xiǎn)公司市場(chǎng)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司市場(chǎng)和“勞合社”市場(chǎng) 第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)要素保險(xiǎn)市場(chǎng)要素一、保險(xiǎn)市場(chǎng)需求二、保險(xiǎn)市場(chǎng)供給三、保險(xiǎn)價(jià)格四、保險(xiǎn)中介一、保險(xiǎn)市場(chǎng)需求o(一)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求概念o保險(xiǎn)需求有兩種表現(xiàn)形式：一種是有形的經(jīng)濟(jì)保

3、障，體現(xiàn)在物質(zhì)方面，即在自然災(zāi)害和意外事故發(fā)生之后，投保的個(gè)人或單位所得到的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付；另一種是無(wú)形的經(jīng)濟(jì)保障，體現(xiàn)在精神方面，即在獲得保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障之后，投保的個(gè)人或單位由于轉(zhuǎn)嫁了意外經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)而得到的心理上的安全感。 o（二）影響保險(xiǎn)需求總量的因素n1.風(fēng)險(xiǎn)因素 n2.經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素n3.經(jīng)濟(jì)制度因素n4.科學(xué)技術(shù)因素n5.風(fēng)險(xiǎn)管理因素n6.價(jià)格因素n7.利息率因素二、保險(xiǎn)市場(chǎng)供給o（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的概念o保險(xiǎn)供給也有兩種具體形式。一種是有形的經(jīng)濟(jì)保障，即保險(xiǎn)人對(duì)遭受損失或損害的投保人，按照合同規(guī)定的責(zé)任范圍給予定數(shù)量的補(bǔ)償或給付，體現(xiàn)在物質(zhì)方面；另一種是無(wú)形的經(jīng)濟(jì)保障，即保險(xiǎn)人對(duì)所有

4、投保人(包括未出險(xiǎn)的)提供的心理上獲得安全感的保障，體現(xiàn)在精神方面。 o（二）制約保險(xiǎn)公積總量的因素o1資本因素o2從業(yè)人員因素o3經(jīng)營(yíng)管理因素 o4繳費(fèi)能力因素o5保險(xiǎn)價(jià)格因素o6保險(xiǎn)利潤(rùn)率因素o7政府行為因素三、保險(xiǎn)價(jià)格o（一）保險(xiǎn)價(jià)格的概念o所謂保險(xiǎn)價(jià)格，就是某種保險(xiǎn)的單位保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)費(fèi)。所謂單位保險(xiǎn)金額，即以一定數(shù)額的貨幣量作為該種保險(xiǎn)的一個(gè)計(jì)量單位。每一個(gè)計(jì)量單位的保險(xiǎn)費(fèi)，就是保險(xiǎn)費(fèi)率。 o（二）保險(xiǎn)理論價(jià)格o保險(xiǎn)的理論價(jià)格，就是指不考慮影響保險(xiǎn)價(jià)格的外部因素，僅以決定保險(xiǎn)價(jià)格的內(nèi)在因素的價(jià)值為基礎(chǔ)而形成的價(jià)格。 o保險(xiǎn)價(jià)格的具體形式是保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)一般指毛保費(fèi)，由純保費(fèi)和附加保費(fèi)

5、兩部分組成。保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)是保險(xiǎn)費(fèi)率，或稱毛保險(xiǎn)費(fèi)率，相應(yīng)由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成。四、保險(xiǎn)中介o（一）保險(xiǎn)代理人o（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人o（三）保險(xiǎn)公估人（一）保險(xiǎn)代理人o1、保險(xiǎn)代理人的概念o我國(guó)保險(xiǎn)法將保險(xiǎn)代理人定義為：“根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人”。 o2、保險(xiǎn)代理人的特征n（1）保險(xiǎn)代理人必須是以被代理人名義從事活動(dòng)。 n（2）保險(xiǎn)代理人必須在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng)。 n（3）保險(xiǎn)代理人必須與第三者產(chǎn)生民事法律行為。 n（4）保險(xiǎn)代理人的民事法律活動(dòng)的后果必須由保險(xiǎn)人最終承擔(dān)。 o3、保險(xiǎn)代理人的種類n（1）按銷售的險(xiǎn)種

6、分類 o產(chǎn)險(xiǎn)代理人和壽險(xiǎn)代理人 n（2）按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)動(dòng)作的程序分類o承保代理人、理賠代理人和追償代理人 n（3）按職權(quán)范圍不同分類 o獨(dú)立代理人和專屬代理人 n （4）按從業(yè)性質(zhì)的不同分類 o專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人 n（5）國(guó)際上保險(xiǎn)代理人的通常分類o總代理人、營(yíng)業(yè)代理人、特別代理人、自我代理人、獨(dú)立代理人、專門代理人、保險(xiǎn)再代理人和勞合社代理人 o4、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)代理人的法律約束n（1）保險(xiǎn)代理人的種類o保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個(gè)人保險(xiǎn)代理人n（2）保險(xiǎn)代理人的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件n（3）保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人o1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念o2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的特征o3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

7、的種類o4、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律約束o1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念o我國(guó)保險(xiǎn)法將保險(xiǎn)定義為：“基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位?！?2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的特征o保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)；o保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任；o保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表的是被保險(xiǎn)人的利益；o對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的報(bào)酬支付方式多樣化；o保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高。3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的種類o根據(jù)委托方的劃分，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可分為直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 o根據(jù)人員規(guī)模劃分，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以分為小型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和大型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 o按業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可分為壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和非壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

8、。 o根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人組織形式分類，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可分為個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、合伙保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 4、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律約束o（1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的種類o我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定明確規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須是合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司。所以，不管是直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還是再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都必須采取合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限公司等三種形式。 o（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件o（3）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍n為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)以及辦理投保手續(xù)n協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠n再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)n參與防災(zāi)防損n風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)（三）保險(xiǎn)公估人o1、保險(xiǎn)公估人的概念o我國(guó)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)

9、定更加明確的指出：“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指依照保險(xiǎn)法等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位?！?o2、保險(xiǎn)公估人的特征n經(jīng)濟(jì)性n超然性n專業(yè)性n法律性o3、保險(xiǎn)公估人的種類o（1）根據(jù)職業(yè)順序分類o（2）根據(jù)職業(yè)性質(zhì)分類o（3）根據(jù)職業(yè)內(nèi)容分類o（4）根據(jù)委托關(guān)系分類o（5）根據(jù)委托方的不同分類o4、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公估人的法律約束n（1）保險(xiǎn)公估人的類型n（2）保險(xiǎn)公估人設(shè)立的條件n（3）保險(xiǎn)公估人的業(yè)務(wù)范圍第三節(jié)第三節(jié) 保保 險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式 一、國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)中的保險(xiǎn)組織形式一、國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)中的保險(xiǎn)組織形式 二、我國(guó)保險(xiǎn)組織形式二、我國(guó)保險(xiǎn)組織形式一