2018家庭金融市場分析報告

1、2018中庭&唯品金融分析報告Analysys發(fā)布本并受到法保護(hù)and Protected by Copyright Laws分析說明2018/11/12數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長l 家庭作為中國 的基礎(chǔ)單元，家庭單元建立的本身就意味著要 和承載超出 本身的各種消費行為及 管理和支配行為，尤其是母嬰、教育等消費場景的增長非常明顯。然而，在消費增長的同時 家庭不同消費代際群體全生命周期訴求所展開的金融服務(wù)并不多見l 基于此，唯品金融共同探討消費升級背景下，不同代際群體在金融理念、金融行為上的特征和變化，探索 中 庭在消費、方面的訴求特點，洞察未來中 庭金融的發(fā)展方向l 分析內(nèi)容中運用Analysy

2、s 的產(chǎn)業(yè)分析模型，并結(jié)合市場分析、行業(yè)分析和廠商分析，能夠反映當(dāng)前市場現(xiàn)狀， 趨勢和規(guī)律，以及廠商的發(fā)展現(xiàn)狀l 分析內(nèi)容中的 數(shù)據(jù)和信息主要有三個來源：一是根據(jù)對金融業(yè)內(nèi)資深 及家庭用戶的深度訪談，結(jié)合年行業(yè)經(jīng)驗交叉驗證得到的相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；二是 自有 包括 千帆、 方舟、 萬像進(jìn)行綜合的分析得出的信息或指標(biāo)。截止2018年6月30日， 覆蓋23.2億智能終端以及5.9億用戶；三是結(jié)合唯品會3億用戶的部分樣本當(dāng)中，在實際消費以及金融行為過程中產(chǎn)生的趨勢和現(xiàn)象分析分析方法及數(shù)據(jù)說明分析背景及目的PART 1中庭金融發(fā)展背景及現(xiàn)狀© Analysys2018/11/13數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長家

3、庭人群規(guī)模持續(xù)擴大催生百萬億級的家庭自開放以來，我庭數(shù)量總體保持穩(wěn)步增長的態(tài)勢，Analysys到2020年年末，中潛力巨大庭數(shù)量將達(dá)到l4.52億戶。與此同時，伴隨著家庭居民對管理的需求與日俱增，家庭以家庭為的住戶部門正在加大金融領(lǐng)域Ø的資產(chǎn)配置，家庭金融已的重要組成部分金融結(jié)構(gòu)庭戶均金融資產(chǎn)為31.96萬元2017年中Ø2016-2020年，中庭數(shù)量呈逐年增加趨庭金融資產(chǎn)規(guī)模也將由Ø勢，保守中2017年的140萬億元增加至2020年的145萬億元*注：家庭金融資產(chǎn)包括存款、股票、債券、基金、保險等、2018/11/14數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長2012-2020年中庭人

4、群數(shù)量4.608.00%4.524.504.446.10%4.486.00%4.404.384.424.00%4.404.354.292.56%1.36%2.00%4.300.91%0.00%4.200.69% 0.91%0.89%4.10-2.00%4.10-4.00%4.00-6.00%3.90-7.66%-8.00%3.80-10.00%201220132014201520162017e2018e2019e2020e家庭戶數(shù)（億）同比增速（%）數(shù)據(jù)來源：、中庭金融與研究中心 ·整理家庭資產(chǎn)：可投資資產(chǎn)急劇增長，存款占主導(dǎo)l 近年來，隨著人均可支配收入的快速增長，中庭的可投資資產(chǎn)

5、規(guī)模也保持了較快增長。在家庭金融資產(chǎn)中存款依然占主導(dǎo)地位，高達(dá)45.8%，其次是社保、股票、借出款和金融戶均可投資資產(chǎn)年均復(fù)合增長率15.3%45.05萬17萬2011年2018年E家庭金融資產(chǎn)配置45.8%存款社保余額股票借出款0215.2%11.4%10.3%7.1%金融5.3%現(xiàn)金基金2.7%1.0%0.5%0.4%0.2%0.1%民幣資產(chǎn)2018年中庭戶均可投資資產(chǎn)預(yù)計為45.05萬元衍生品債券 貴金屬其他金融資產(chǎn)*注：家庭可投資資產(chǎn)包括現(xiàn)金/存款、股票、債券、另類投資，是指已剔除性房地產(chǎn)和性較差的資產(chǎn)數(shù)據(jù)來源：2018/11/1、中庭金融與研究中心 ·整理5數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長

6、家庭消費：二三線城市崛起，90后消費能力超過80后l 一線及超一線城市當(dāng)中，具有中等消費以上的家庭人群為38.8% 。隨著二三線城市自身崛起的帶動以及房貸較小的雙重作用下，二三線城市也顯示出了強勁的消費能力，二三線城市中具有中等消費能力以上的家庭也達(dá)到27.5%2018年7月一二三線城市各消費能力人群同比增幅一線城市及超一線城市二三線城市90后80后41歲以上150.00%低消費人群100.00%中低消費人群50.00%0.00%中等消費人群-50.00%中高消費人群低消費人群中低消費人群中等消費人群中高消費人群高消費人群2018年7月，一線城市高消費人群同比增長幅度遠(yuǎn)高于二三線城市。二三線城

7、市中低消費人群同比增幅高于一線城市。三線城市中等消費人群 同比增幅高于一二線城市，三線城市消費活力不容小覷。中高消費人群 同比出現(xiàn)負(fù)增長*注：低消費能力：是指在一定時間周期內(nèi)無顯著消費偏向的人群；中低消費能力：是指在一定時間周期內(nèi)有著一定的日常消費偏向的人群； 中消費能力：是指在一定時間周期內(nèi)有較強的日常消費偏向的人群；中高消費能力：是指在一定時間周期內(nèi)有一定的投資性、高端商旅消費偏向 的人群；高消費能力： 是指在一定時間周期內(nèi)有顯著的投資性及固定資產(chǎn)消費偏向的人群；*注：家庭居民杠桿率是指居民債務(wù)與可支配收入之比Ø高消費人群2017年中國VS國外年輕家庭居民杠桿率80、90后家庭正

8、式成為家庭消費主力，這個群體具有中等及以上消費人群占分別為21.6%、ØVS47.4%中國39.8%國外35.1%?！跋M盛宴”背后是負(fù)債庭杠桿率高達(dá)47.4%，遠(yuǎn)高于其他，年輕家家庭群體© Analysys2018/11/1、中庭金融與研究中心6數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長80.90%92.09%97.02%71.05%74.7052.55%95.32% 10.68%4.07% 4.47%.67% 1.23%一線城市二線三線城市城市4.8%1.9%1.8%10.8%4.8%4.1%35.1%21.6%10.1%5.9%4.8%14.9%10.6%7.4%10.1%5.2%2.7%4.

9、1%3.4%9.7%7.9%38.8%27.5%10.5%8.3%17.8%12.7%10.6%6.5%家庭投資：仍占主導(dǎo)，互聯(lián)網(wǎng)正在趕超隨著各類金融、互聯(lián)網(wǎng)呈現(xiàn)井噴式的發(fā)展，越來越多的家庭選擇配置一些金融，包括。互聯(lián)網(wǎng)、貨幣基金率相對較高，l、等。家庭用戶中，34.88%的用戶了備受家庭用戶喜歡，互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)也因此由2013年的100點增長到2017年的695點，四年時間內(nèi)增長了近6倍*注：互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)是衡量互聯(lián)網(wǎng)在居民資產(chǎn)配置中的比重的比2018/11/17數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長2013年-2017年互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)80070060050040030020010002013年2014年2015年2016年

10、2017年數(shù)據(jù)來源：金融與發(fā)展·整理6954563411481002018年家庭用戶投資品類34.88%貨幣基金30.25%互聯(lián)網(wǎng)23.26%5.33%型保險3.33%其他1.35%眾籌1.33%券商集合0.28%數(shù)據(jù)來源：中庭金融與研究中心 ·整理家庭金融需求：二三線城市潛力大，消費能力與金融偏好正相關(guān)l 使用支付、保險、投資等金融服務(wù)的家庭用戶中，一線及超一線城市用戶加總超過65%，二線城市用戶和三線城市用戶分別為18.9%和11.8%。未來隨著的發(fā)展和投資者教育的普及，二三線城市家庭金融發(fā)展?jié)摿^大l 中等以上消費能力家庭對投資等需求較為強烈、保險等保值增值型使用率較

11、高，中低消費能力家庭用戶對借貸、消費金融*注：低消費能力：是指在一定時間周期內(nèi)無顯著消費偏向的人群；中低消費能力：是指在一定時間周期內(nèi)有著一定的日常消費偏向的人群；中消費能力：是指在一定時間周期內(nèi)有較強的日常消 費偏向的人群；中高消費能力：是指在一定時間周期內(nèi)有一定的投資性、高端商旅消費偏向的人群；高消費能力： 是指在一定時間周期內(nèi)有顯著的投資性及固定資產(chǎn)消費偏向的人群2018/11/18數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長2018年不同消費能力家庭使用金融服務(wù)情況低消費人群中低消費人群中等消費人群中高消費人群高消費人群60.0%50.0%48.8%51.4%51.6%48.4%40.0%41.6%30.0%27

12、.9%20.0%10.0%0.0%支付保險服務(wù)投資借貸消費金融信用服務(wù)© Analysys2018年家庭金融區(qū)域分布情況超一線城市一線城市二線城市三線城市非線級城市及其他50.0%40.0%30.0%20.0%10.0%0.0%支付保險服務(wù)投資借貸消費金融信用服務(wù)© Analysys46.742.1%43.3%41.1%42.0%42.4%19.3%20.0%18.1%17.6%17.7%16.6%16.4%15.3%15.2%14.4%18.9%11.8家庭金融行業(yè)圖譜：三大主體探索行業(yè)新藍(lán)海伴隨著家庭消費的爆發(fā)式增長，家庭主體不斷涌現(xiàn)，、傳統(tǒng)零售企業(yè)旗下金融公司、系和產(chǎn)

13、業(yè)系三足鼎立的的雛形企業(yè)都紛紛l布局家庭。經(jīng)過多年的探索，家庭金融已呈現(xiàn)系、2018/11/19數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長家庭金融行業(yè)圖譜外部支持方家庭金融資金端信用服務(wù)財經(jīng)資訊支付產(chǎn)業(yè)系系系 債券/ABS借貸商業(yè)PART 2中庭用戶金融行為洞察© Analysys2018/11/110數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長家庭生命周期不同階段的財務(wù)特征及消費需求點家庭生命周期是指一個家庭準(zhǔn)備、形成、發(fā)展直至穩(wěn)定的過程。一般可以分為家庭準(zhǔn)備期、家庭建立期、家庭發(fā)展期、家庭穩(wěn)定期四個階段。家庭生命周期的不同階段有著不同的家庭財務(wù)特征和家庭消費傾向l高家庭建立期結(jié)婚并已孕育孩子。 孩子的出生會把整個 家庭的消費重心轉(zhuǎn)移

14、 到孩子身上，并對住 房、汽車、家用電器 等方面提出新的要求， 同時各種母嬰親子、 學(xué)前教育也是重要的 消費領(lǐng)域家庭發(fā)展期該階段是總消費意愿最強的階段。孩子上學(xué)后，以提高孩子學(xué)習(xí)成績?yōu)橹行牡母鞣N輔導(dǎo)班、輔導(dǎo)材家庭穩(wěn)定期隨著孩子步入大學(xué)或者工作，家庭要為支付學(xué)費或者為孩子結(jié)婚做準(zhǔn)備，筆記本電收入水平腦、房等求的重點、汽車和住成為家庭需料的不斷增加。同時，家中老人逐漸衰老，醫(yī)療也在增長低階段90后80后70后60后2018/11/111數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長家庭準(zhǔn)備期 已經(jīng)參 作且已經(jīng)準(zhǔn)備結(jié)婚的年輕人， 已經(jīng)有了 的收入，但對家庭的依 較強，對于住房、方面的需求較為旺盛家庭準(zhǔn)備期金融行為洞察：購房購車成

15、，網(wǎng)購消費占主導(dǎo)。在高昂的婚戀成本之下，備婚期用戶及l(fā) 備婚期用戶著購房、家電、家具、汽車、裝修、珠寶首飾等消費其家庭不得不為婚配而儲蓄，消費被推遲。備婚期用戶日常喜歡網(wǎng)購，樂于采用“金融”來滿足消費需求2018年6月家庭準(zhǔn)備期用戶使用品牌AppTOP3人均啟動次數(shù)（次）人均使用時長（小時）010123.651.74020220.101.50030319.681.44© Analysys2018/11/1、東興12數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長彩禮成本2013年彩禮2017年彩禮北京1萬+禮品20萬+1套房上海10萬起+1套房10萬起+1套房1-2萬5萬結(jié)婚錢父母出 14%結(jié)婚費用需要父母結(jié)婚費用

16、需要父母資助20%-60%資助80%-100%50%家庭準(zhǔn)備期金融行為洞察：親消費金融和借貸，看重安全l 家庭準(zhǔn)備期用戶日常生活方方面面都離不開移動支付，支付最受歡迎。同時，在使用支付、保險、借貸、消費金融、信用服務(wù)等金融服務(wù)的女性家庭用戶當(dāng)中，家庭準(zhǔn)備期用戶最高的服務(wù)是消費金融，達(dá)14.7%，其次是借貸。家庭準(zhǔn)備期用戶青睞選擇安全性高的金融2018年7月家庭準(zhǔn)備期用戶金融使用2018年7月家庭用戶金融服務(wù)中家庭準(zhǔn)備期用戶2017年7月-2018年7月家庭準(zhǔn)備期女性用戶消費金融使用2018年家庭準(zhǔn)備期女性用戶金融選擇因素20.00%22.64%安全性高性好品牌影響力大信用額度高%15.00%1

17、8.60%10.00%15.09%5.00%14.82%0.00% 2017.07 2017.08 2017.09 2017.10 2017.11 2017.12 2018.01 2018.02 2018.03 2018.04 2018.05 2018.06 2018.07© Analysys2018/11/113數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長14.7010.05%20.0%14.7%15.0%10.0%8.1%6.7%8.8%5.1%5.4%5.0%0.0%支付保險服務(wù)投資借貸消費金融信用服務(wù)排名領(lǐng)域活躍人數(shù)(萬)啟動次數(shù)()使用時長(萬小時)1支付4.0537.960.8835.09%2保險服

18、務(wù)0.252.850.122.16%3投資0.232.250.082.01%4消費金融0.070.390.010.61%5借貸0.071.440.040.58%6信用服務(wù)0.020.030.000.15%家庭建立期金融行為洞察：最愛支付看重保障，注重隱私l 家庭建立期需求激增，使用支付服務(wù)的家庭用戶人群當(dāng)中，家庭建立期用戶高達(dá)58%。其次為保險服務(wù)和投資金融，2018年7月家庭建立期女性用戶選擇中，最看重隱私安全保險的人數(shù)比去年同期增長了82%。同時，家庭建立期女性用戶在2018年7月家庭用戶金融服務(wù)中家庭建立期用戶2018年家庭建立期女性用戶金融選擇動因支付58.02%18.45%用戶信息性

19、好保險服務(wù)37.62%2017-2018年家庭建立期女性保險人數(shù)（）投資34.75%17.34%安全性高2018.0748.949.551.0借貸30.55% 2018.052018.0349.143.031.62018.0145.8消費金融29.28%42.915.09%2017.1139.6公司品牌影響力大35.42017.0938.3信用服務(wù)28.66%36.72017.0726.8© Analysys2018/11/114數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長家庭發(fā)展期金融行為洞察：借貸與投資l 家庭發(fā)展期用戶是典型的互聯(lián)網(wǎng)原住民，身為職場精英的她們，普遍并舉，選擇大平臺房子、教育帶來的“焦慮癥”

20、，在通過借貸緩解焦慮的同時，也很在乎“錢生錢”的投資。選擇金融時注重品牌的強背書選擇動因2018年7月家庭用戶金融服務(wù)中家庭發(fā)展期用戶2018年家庭發(fā)展期女性用戶金融20.15%15.67%15.67%14.18%8.96%37.18%借貸35.76%投資35.45%信用服務(wù)8.21%兌換豐富活動度大11.94%力靈活設(shè)定還款日期 11.19%32.45%保險服務(wù)消費提醒及時5.97%超長免息（40天- 60天）19.40%分期靈活9.70%31.36%消費金融現(xiàn)金借貸 28.36%超長免息（40天-60天）19.40%22.14%支付活動會員權(quán)益力度大 11.94%5.23%現(xiàn)金借貸28.3

21、6%© Analysys2018/11/115數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長家庭穩(wěn)定期金融行為洞察：重信用講信譽，金融簡單點l 家庭穩(wěn)定期用戶走上了事業(yè)有成的人生階段，該階段用戶穩(wěn)重又成熟，較為注重了解個人及企業(yè)的信用狀況。家庭穩(wěn)定期用戶最高的金融服務(wù)是信用服務(wù)，達(dá)30.48%。操作簡單方便是家庭穩(wěn)定期女性用戶選擇金融服務(wù)的主要2018年7月家庭用戶金融服務(wù)中家庭穩(wěn)定期用戶2018年家庭穩(wěn)定期女性用戶金融選擇動因17.91%使用起來簡單便捷14.18%公司品牌影響力大用戶信息性好17.91%© Analysys2018/11/116數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長35.00%30.00%30.48%25

22、.00%24.62%23.44%22.82%21.86%20.00%15.00%14.71%10.00%5.00%0.00%信用服務(wù) 消費金融借貸 投資保險服務(wù)支付家庭用戶選擇金融注重對安全性、品牌和信用額度的考量l “安全性高”和“公司品牌影響力大”是家庭用戶選擇金融考慮因素的Top2，比例分別為65.36%和64.92%。相對于的功能設(shè)計如靈活的還款方式、個性化的分期方式，家庭用戶在選擇金融時更注重的安全性家庭用戶選擇金融的主要考慮因素64.64%安全性高公司品牌影響力大提供的信用額度高用戶的信息性好延后支付28.93%24.55%23.70%19.33%8.27%.使用起來簡單便捷免息期

23、時間長還款記賬時間靈活方便分期靈活積累會員享權(quán)益© Analysys2018/11/117數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長36.38%63.91%64.92%65.36%用戶不同成長階段的金融需求進(jìn)行設(shè)計將用戶的體驗和用戶資金安全放在第一位，不同家庭階段的金融需求出發(fā)來提供嚴(yán)謹(jǐn)、品質(zhì)和安全的金融服務(wù)l三十而立組建家庭家庭資產(chǎn)的配置成為第一位綜合金融方案消費金融各階段訴求保險2018/11/118數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長綜合金融需求愛美、愛消費、樂于嘗試新事物多重“父母、妻子、兒女”正值打拼的年紀(jì)PART 3“她”背景下家庭金融的戰(zhàn)略思考與市場探索© Analysys2018/11/119數(shù)據(jù)驅(qū)動精

24、益成長女性主導(dǎo)家庭金融決策62%女性38%男性“我國自古以來就有“男主外女主內(nèi)”的思想，女人掌握財政大權(quán)。在關(guān)于如何合理安排家庭資金等決策中，女性在決策中更具主動性。62%的家庭消費和理的，遠(yuǎn)高于男性管理是由女性所和管”顯示，用戶認(rèn)同女性因其天生精打細(xì)算、注重交流以及直覺敏銳等特質(zhì)，在金融選擇方面優(yōu)勢較為明顯，適合主導(dǎo)家庭金融決策數(shù)據(jù)來源：唯品金融數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長2018/11/120女子力：體現(xiàn)女性個性需求的定制化服務(wù)被期待覆蓋女性全生命周期金融訴求？ 定制化的金融產(chǎn)品？洞察用戶需求Q：您是否認(rèn)同應(yīng)該為女性提供更符合其特征的金融服務(wù)與？提供“千面”的定制化金融服務(wù)為女性用戶精準(zhǔn)化推薦消費分期

25、、互聯(lián)網(wǎng)、信用、保險服務(wù)等，讓女性用戶有一種未曾謀面卻又無比熟悉的感覺提升用戶轉(zhuǎn)化及留存2018/11/121數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長量化分析識別 用戶，構(gòu)建 用戶生命周期管理閉環(huán)，提升轉(zhuǎn)化率。精進(jìn)運營提升女性用戶打開頻次，延長用戶使用時間基本同意68.50%93.2%的用戶認(rèn)同應(yīng)該提強烈同意24.70 供更符合女性特征的金融服%務(wù)與基本不同意6.50%強烈不同意0.30%數(shù)據(jù)來源：唯品會深度分析女性所處學(xué)生階段、初入職場、結(jié)婚、生子、教育 贍養(yǎng)父母、退休養(yǎng)老等金融行為與偏好，洞察用戶金融需求女性消費勢起，探索家庭金融新“她”背景下的女性作為新興消費觀念的接受者，憑借執(zhí)掌家庭財觀點政大權(quán)，成為家庭消費

26、的活躍主體，并帶動該階段的訴求呈現(xiàn)出自我提升、金融和、健康保險、教育、養(yǎng)老等階段性變化，已成互聯(lián)網(wǎng)消費的主力軍現(xiàn)狀理念戰(zhàn)略通過服務(wù)女性用戶，實際可形成社群性觸達(dá)效應(yīng)Ø“她”，女性金融訴求未被滿足約55%的女性對男性主導(dǎo)金融服務(wù)感到不滿女性喜歡穩(wěn)健，不喜歡，這樣Ø的特點決定了她們有融資需求“他們好像不太關(guān)心單身女性的金融需求，而且也并不了解"“我不知道為什么的時候借款額度小、分散，而且還款及時，來不經(jīng)理從我，他們有投資于需求的時候，也會傾向Ø是不是覺得我沒有決策權(quán)“率或許不算高，但本金相對安全的投資方式，“小額分散”的互聯(lián)網(wǎng)金融就較為符合她們的要求2018

27、/11/122數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長Ø 以女性為切入點，撬動家庭的全面爆發(fā)，通過洞察女性消費習(xí)慣和不同成長階段的金融訴求， 構(gòu)建消費分期、互聯(lián)網(wǎng)，保險服務(wù)等閉環(huán)家庭金融典型案例分析：唯品金融l 唯品金融成立于2013年7月，孵化于全球最大的特賣唯品會。品牌商戶和平臺用戶的需求，提供定制化的金融與服務(wù)。成立5年多來，迅速積累了2000多萬的用戶，有效反哺唯品會商城業(yè)務(wù)，正在成為唯品會新的增長引擎發(fā)展歷程用戶數(shù)據(jù)持續(xù)攀升 2013年 2014年唯品金融用戶數(shù)超過2000 萬2018 年唯品會6.16大促開售24 小時，用戶使用唯品花支付的金額占商城總銷售金額的24.9% 2017年2017 年

28、唯品會12.8 大促期間， 使用唯品花的用戶平均客單價比品花用戶高出41% 2018年數(shù)據(jù)來源：唯品金融數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長2018/11/123Ø 2月，唯品金融與上海達(dá)成全面戰(zhàn)略合作Ø 1月，唯品會消費金融首期 3 億 ABSØ 4月，唯品金融 APP 正式對外發(fā)布Ø 5月，宣布分拆互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)Ø 12月，與交通等多家達(dá)成深度戰(zhàn)略合作2016年Ø 9月，全資收購第支付企業(yè)浙江貝付科技， 獲支付牌照2015年Ø 3月，供應(yīng)鏈金融“唯易貸”上線Ø 10月，消費金融“唯品花”、“唯品寶” 相繼上線，取得保險牌照

29、6; 12月，成立互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部，上線保險業(yè)務(wù)Ø 7月，廣州唯品會小額成立Ø 7月，唯品會布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，成立金融服務(wù)部家庭金融典型案例分析：唯品金融優(yōu)勢服務(wù)場景：唯品會商城平臺的天然購物場景，既有供應(yīng)商的資金需求場景，又有用戶購物的消費場景高忠誠度的優(yōu)質(zhì)用戶群體：時尚女性用戶，年輕用戶，高活躍度和高消費頻次ØØØ大數(shù)據(jù)：借助大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行用戶洞察和分析，建立需求定制金融服務(wù)模型，搭建完善的體系，同時根據(jù)用戶的女性全生命周期的家庭金融布局消費金融唯品花消費分期滿足客戶不同需求為用戶打造服務(wù)精準(zhǔn)服務(wù)供應(yīng)鏈金融保險已獲得 壽險牌照。從個人到家

30、庭，服務(wù)用戶全生命周期服務(wù)唯品會供應(yīng)商支付金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長2018/11/124大數(shù)據(jù)優(yōu)質(zhì)服務(wù)場景家庭金融典型案例分析：唯品金融l 以女性用戶為主，25-29歲成為消費主力軍。唯品會的家庭消費人群中，女性用戶高達(dá)83.03%，男性用戶僅為16.97%。其中，25-29歲之間用戶最高，又當(dāng)屬28歲的用戶最多。其次為30-34歲段的人群唯品會家庭用戶消費分布唯品會家庭用戶消費分布女性83.03%25-29歲（28歲用戶最多）Top1Top230-34歲男性16.97%數(shù)據(jù)來源：唯品會（備注：總體樣本約4000萬，其中的家庭用戶為2900多萬 ，唯品金融用戶數(shù)超過2000 萬）20

31、18/11/125數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長家庭金融典型案例分析：唯品金融唯品會家庭用品的消費人群當(dāng)中，最高的星座是天秤座、天蝎座和射手座，其次是摩羯座和座。此外，家l庭用戶的金額最高的品類前三分別是：女裝、數(shù)碼電子和護(hù)膚唯品會家庭消費用戶星座Top5唯品會家庭消費總類Top3Top1天秤座Top1女裝Top2天蝎座Top3射手座Top2 數(shù)碼電子Top3護(hù)膚Top4摩羯座Top5座數(shù)據(jù)來源：唯品會（備注：總體樣本約4000萬，其中的家庭用戶為2900多萬 ，唯品金融用戶數(shù)超過2000 萬）2018/11/126數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長家庭金融典型案例分析：唯品金融女性財商更高，邊透支邊l數(shù)據(jù)來源：唯品會（備注

32、：總體樣本約4000萬，其中的家庭用戶為2900多萬 ，唯品金融用戶數(shù)超過2000 萬）2018/11/127數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長活期2018年1-6月唯品會“唯品寶”家庭用戶使用情況家庭用戶非家庭用戶家庭用戶人均金額>5000元87.42%2018年1-6月唯品會家庭使用分期情況使用分期分期免息家庭用戶非家庭用戶分期87%2018年1-6月唯品會家庭用戶開通唯品金融消費貸情況同比增長36%2017年1-6月2018年1-6月消費貸家庭金融典型案例分析：唯品金融唯品金融保險為家庭的詩和遠(yuǎn)方護(hù)航l唯品金融家庭用戶家庭相關(guān)險種TOP5"唯愛保"全年百萬住院醫(yī)療01險（）人均金

33、額02>1000元03“唯愛保”女性保險頸癌0405唯我行-出行意外險和唯愛保-淘氣寶數(shù)據(jù)來源：唯品會（備注：總體樣本約4000萬，其中的家庭用戶為2900多萬 ，唯品金融用戶數(shù)超過2000 萬）2018/11/128數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長唯品金融家庭用戶保險人數(shù)最多的險種唯愛保-淘氣寶唯家保-家財衛(wèi)士"唯愛保"全年百萬住院醫(yī)療險（）“唯愛保”孕安?！拔◥郾！敝欣夏旯钦垭U等唯品金融家庭用戶金額最高險種家庭金融典型案例分析：唯品金融月中消費，活期申購金額不斷提升，北京用戶最愛為家庭。唯品會家庭用品的消費人群當(dāng)中，分布占l比最高的人群來自北京、重慶 集中消費時段從家庭消費總額及

34、分期消費金額來看，由于互聯(lián)網(wǎng)平臺會集中在月Ø01中做大型促銷活動，如唯品會的4.19大促，6.16大促，因此月中的消費額平均略高于月初和月底。受傳統(tǒng)節(jié)假日的影響較為明顯，如1月份的在集中采購年貨的助推下，消費總額最高金融行為特征022018年7月，唯品會家庭用戶購金額較去年同期提升130%唯品寶活期的人均申消費地域特征家庭的女性用戶人群分布中，訂單數(shù)TOP3如下：Ø03北京重慶數(shù)據(jù)來源：唯品會（備注：總體樣本約4000萬，其中的家庭用戶為2900多萬 ，唯品金融用戶數(shù)超過2000 萬）數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長2018/11/129活期PART 4中庭金融發(fā)展趨勢© Ana

35、lysys2018/11/130數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長未來家庭金融新物種：三位一體的綜合金融未來家庭用戶期待更有形焦慮的主要方式。性的投資和知識獲取，進(jìn)而通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值成為新中產(chǎn)家庭緩解隱l產(chǎn)配置平臺、知識平臺和與一體的金融新平臺值得期待家庭消費與投資：消費全面家庭金融供給：家庭提供的有效金融服務(wù)不足，對增值有高期待“隨著消費升級的帶動、超前消費觀念的“家庭人群對于傻瓜式的跟風(fēng)投資的方式轉(zhuǎn)變以及購物的快速發(fā)展，家庭消費比較排斥。家庭人群在知識上的困境金融需求多層次提升。與此同時，家庭群，實際表現(xiàn)為這個人群并沒有性的獲體具有強烈的金規(guī)模、要因素“增值意愿，但時間、資取投資知識的。同時，真正是困擾

36、新家庭的主家庭投資需求及資產(chǎn)特點而設(shè)計的金融服務(wù)并不多見“顧女士 某互聯(lián)網(wǎng)金融公司副總裁孫先生某互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)總監(jiān)“中庭對于金融類資產(chǎn)缺乏了解和研究，迷戀的保值未來家庭金融新物種：增值功能，這意味著一旦房價下跌，很多家庭將跌入消失產(chǎn)配置平臺、知識平臺的深淵中。而投資本身是有專業(yè)門檻的，因此能為家庭用戶針和與一體對性的打造投資和知識獲取，并能提供金融類產(chǎn)未來將大有可為“ 品的配置服務(wù)，有效分散風(fēng)險的金 某家庭金融與研究中心高級研究員2018/11/131數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長家庭多重階段的演變，金融滲透家庭發(fā)展的每一個重要節(jié)點家庭需要經(jīng)歷準(zhǔn)備、建立、發(fā)展、穩(wěn)定四個階段，需要經(jīng)歷一段比較劇烈的消費和金融需求轉(zhuǎn)變，從而激發(fā)了對滲l透家庭生命周期金融綜合的需求。通過家