xxXX支行一季度財務(wù)分析

1、xx支行財務(wù)分析報告 二零一七年一季度結(jié)束了，在整個一年里我行全體員工奮發(fā)圖強(qiáng)，積極進(jìn)取，堅持雙增雙節(jié)原則，堅持以人為本管理出效益，以實現(xiàn)利潤最大化為宗旨。截至12月底，各項存款達(dá)65511萬元，貸款達(dá)26703萬元。實現(xiàn)營業(yè)收入453萬元，營業(yè)支出1010萬元，實現(xiàn)賬面利潤-556萬元。現(xiàn)將資金結(jié)構(gòu)和營運情況分析如下：1、資產(chǎn)負(fù)債綜合分析s2017年一季度資產(chǎn)總額26912萬元，其中貸款26703萬元，庫存現(xiàn)金94萬元。資產(chǎn)中貸款資金占到較大比重達(dá)到99.22%。所有者權(quán)益歸xx總行統(tǒng)管，每年利潤上劃總行結(jié)算，在各家支行無所有者權(quán)益體現(xiàn)。資產(chǎn)負(fù)債匹配分析我支行主要的生息資產(chǎn)期限在6月-12月

2、，這與農(nóng)村小企業(yè)和產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)相配比的，農(nóng)戶所經(jīng)營的項目資金回籠期限一般都是一年期限，企業(yè)資金回籠期都是在每年年底進(jìn)行一次扎帳，為與資金回籠相配比，一般農(nóng)戶的貸款就以一年期限為主要貸款期限；付息負(fù)債主要集中在1-2年的期限， 負(fù)債總額66099萬元，其中存款總額為65511萬元，包括對公活期存款2458萬元，單位定期存款425萬元，個人活期儲蓄存款2242萬元，個人定期儲蓄存款54229萬元，銀行卡存款5068萬元，保證金1089萬元。在整個存款中，低成本存款9768萬元，占整個存款的14.91%。低成本存款所占的比例較大，但我行儲戶的存款特點是喜存定活兩便存款，系統(tǒng)中將該部分存款歸入定期存款，但

3、其實際性質(zhì)與活期一致，流動性較大，在今后工作中要加大柜面宣傳引導(dǎo)，改變儲戶認(rèn)為的定活兩便存款不取款就按定期算的錯誤觀念。應(yīng)付利息為2079萬元，其他應(yīng)付款為12.15萬元。2、貸款分析 我支行貸款農(nóng)業(yè)貸款與非農(nóng)貸款差距較大，其中，農(nóng)業(yè)貸款比去年下降5013萬，降幅達(dá)到-21.78%，非農(nóng)貸款比去年上升6089萬元，升幅達(dá)到696.68%。我們2016年下半年要將工作重點放在農(nóng)業(yè)貸款上，加大營銷力度。產(chǎn)品維度項目2016.12.31增減增幅（%）金額占比金額占比金額比例農(nóng)業(yè)貸款1984874.32%1799672.10%1852106.13%非農(nóng)貸款685625.68%696327.9%-107

4、-6.13%信用卡透支貼現(xiàn)資產(chǎn)貿(mào)易融資發(fā)放貸款和墊款26704100.00%24959100.00%1745期限維度項目20增減增幅金額占比金額占比金額比例短期貸款2512494.08%2337993.67%17457.46%中長期貸款15805.92%15806.33%00票據(jù)融資各項墊款合計：26704100%24959100.00%17457.46%或者項目時點余額日均余額客戶利率(%)對公一、短期貸款六個月以內(nèi)（含六個月）15六個月至一年（含一年）19600二、中長期貸款一至三年（含三年）1500三至五年（含五年）五年以上小計對私一、短期貸款六個月以內(nèi)（含六個月）406.4六個月至一年

5、（含一年）5102.5二、中長期貸款一至三年（含三年）80三至五年（含五年）五年以上小計網(wǎng)點維度貸款授信集中度（前五名） 單位：萬元 %客戶存量排名客戶增幅%排名x34001x100%1x33002x100%2x28003x100%3x24004x100%4x16005x100%5注：貸款授信集中度（含開出銀票敞口部分），相同客戶需要合并我行貸款對公貸款共計21115萬，其中主要集中在1000-3000萬元的授信客戶上，50-100萬元的客戶較少；對私貸款余額中沒有1000萬元以上的客戶上。綜上所述，我支行小額農(nóng)戶貸款與小微企業(yè)貸款營銷力度稍顯不夠，這也是今后我行的努力方向之一。對公貸款金額分

6、布集中度（不含貼現(xiàn)及貿(mào)易融資）金額客戶數(shù)貸款金額20萬以下11520萬50萬0050萬100萬5450100萬1000萬1756501000萬-3000萬483003000萬以上26700合計2921115對私貸款金額分布集中度（不含貼現(xiàn)及貿(mào)易融資）金額客戶數(shù)貸款金額20萬以下192210920萬50萬31114050萬100萬151255100萬1000萬410851000萬-3000萬003000萬以上00合計24255893、應(yīng)收款項分析3.1應(yīng)收利息分析本行表內(nèi)應(yīng)收息1131851.09元，表外應(yīng)收息13019483.14元。賬銷案存，我支行將一如既往地清降此應(yīng)收利息。3.2其他應(yīng)收款

7、分析本行其他應(yīng)收款的主要為卡掛賬12046.45元。無非正?？铐棥?、存款分析a. 我行2017年一季度末存款余額保持在6.55億元以上。這與本支行柜面人員的優(yōu)良的服務(wù)是分不開的，也是本支行全體員工到村到鄉(xiāng)大力宣傳的結(jié)果。只要服務(wù)到農(nóng)戶的心理，形成優(yōu)良的口碑，誰不愿意到貼心的銀行存款。這也在我們xx支行的服務(wù)理念。單位存款貸款2017.32016.12比年初2017.32016.12比年初x6551159201631026703249591744xx合 計本行市場份額b. 2017年一季度末我支行存款總額為65511萬元，包括活期對公存款2458萬元，單位定期存款425萬元，個人活期儲蓄存款2

8、242萬元，個人定期儲蓄存款54229萬元，銀行卡存款5068萬元，保證金1089萬。在整個存款中，低成本存款10188萬元，占整個存款的14.91%。但低成本存款所占的比例較大，我行儲戶的存款特點是喜存定活兩便存款，系統(tǒng)中將該部分存款歸入定期存款，但其實際性質(zhì)與活期一致，流動性較大，在今后工作中要加大柜面宣傳引導(dǎo)，改變儲戶認(rèn)為的定活兩便存款不取款就按定期算的錯誤觀念。產(chǎn)品維度項目增減增幅金額占比金額占比金額比例單位活期存款24583.75%28914.88%-433-6.86%單位定期存款4250.65%4250.72%00%個人活期存款22423.42%25584.32%-316-5.00

9、%個人定期存款5422982.77%4754480.31%6685105.94%其他存款61579.41%57839.77%3745.92%存款合計65511100%59201100.00%6310期限結(jié)構(gòu)維度 存款期限結(jié)構(gòu)比較表 單位：萬元存款品種2017.32016.12金額比較占比比較金額占比金額占比對公活期存款24583.75%28914.88%-433-6.86%對公定期存款4250.64%4250.71%00.00%對公其他存款10891.66%10441.78%450.71%對公存款合計39726.06%43607.37%-388-6.14%儲蓄活期存款731011.15%713

10、412.05%1762.78%儲蓄定活兩便816512.46%620010.47%196531.14%儲蓄定期一年2896544.21%2790747.13%105816.76%儲蓄定期二年1347520.56%1105018.66%242538.43%儲蓄定期三年27594.21%21553.64%6049.57%儲蓄定期五年8651.32%3950.68%4707.44%儲蓄其他存款儲蓄存款合計6153993.94%5484192.63%6698106.14%總合計65511100.00%59201100.00%6310c. 對公存款大額戶5戶，而這5戶金額占比為3.1%，為主要的對公存款

11、額，這些低成本客戶我支行每年都會特殊維護(hù)，對私存款 5萬元以下的存款總額占據(jù)全行儲蓄存款總量的61.5%左右，中小客戶對于我行存款的貢獻(xiàn)率是較高的，這就督促我們進(jìn)一步抓好柜面服務(wù)工作，重視中小客戶群體，充分實踐我們服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)中小企業(yè)的本質(zhì)，扎根農(nóng)村事業(yè)的發(fā)展。存款集中度（相同客戶需要合并）客戶維度（前五名） 單位：萬元 客戶存量排名客戶增幅排名9911300%15182100%2389320%377412%459510%5存款集中度金額單位存款儲蓄存款賬戶數(shù)金額賬戶數(shù)金額1萬以下15225519221278601萬-5萬95255235760075萬-10萬451967011452510萬

12、-50萬13465223813450萬-100萬31272422948100萬-1000萬315291420651000萬-3000萬3000萬以上合計312397222520615395、應(yīng)付款項分析其他應(yīng)付款分析本行其他應(yīng)付款共計121543.22元，其中手機(jī)銀行服務(wù)費199.00元、卡掛賬18613.39元、網(wǎng)內(nèi)、大小額、農(nóng)信銀及其他等匯劃費136.00元、通存通兌手續(xù)費59.00元、待清退股金17589.40元、客戶化管理久懸戶32446.37元、對私手工轉(zhuǎn)長期不動戶52500.06元。以上各款項均無非正常情況。6、收支分析2017年一季度末xx支行總體貸款額度比去年上升1076萬，總

13、體利息收入比去年有所上升，但因當(dāng)?shù)刭J款習(xí)慣性因素，貸款戶所借貸款到期日期一般不放在年底12月份，在年末到期的利隨本清貸款額度下降，導(dǎo)致年末利息增幅不大。在新的存貸款定價政策之下，大客戶、優(yōu)質(zhì)客戶對于存貸款利息的話語權(quán)越來越多，在這個趨勢無法逆轉(zhuǎn)的情況下，在抓好存量的優(yōu)質(zhì)貸款戶，以我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念，快速辦理貸款的優(yōu)勢來聯(lián)絡(luò)好與大客戶的關(guān)系。2017年一季度末xx支行儲蓄存款仍保持上升趨勢，但定期存款占比仍較高即利息支出仍較高，本支行沒有其他額外的特殊利息支出。貸款利率 單位：萬元余額占比筆數(shù)占比項目（萬元、%）基準(zhǔn)利率以下0000基準(zhǔn)至上浮10%1791.46.71%185.03%上浮10%至

14、20%680025.46%102.79%上浮20%至30%00.00%00.00%上浮30%至40%1000.37%10.28%上浮40%至50%4401.65%20.56%上浮50%至60%1200.45%20.56%上浮60%至70%673025.20%226.15%上浮70%至80%12604.72%41.12%上浮80%至90%7552.83%82.23%上浮90%至100%928.53.48%349.50%上浮100%以上7778.929.13%25771.79%合計26703.87100%358100%7、風(fēng)險撥備與監(jiān)測指標(biāo)我支行不良貸款數(shù)據(jù)如下：網(wǎng)點貸款網(wǎng)點不良貸款不良率增長額xx支行0xx支行0項目2016.12.31差額增減比例各項貸款其中：正常貸款263452487914665.89% 關(guān)注貸款359